Для замежнікаў і нерэзідэнтаў, некаторыя працэдуры неабходна адкрыць банкаўскі рахунак у Францыі. Каб даведацца больш аб лепшых банках і працэдурах, глядзіце наш артыкул.
Ці магу я адкрыць банкаўскі рахунак за мяжой? Якія банкі прымаюць нерэзідэнтаў? Якія дакументы патрэбныя замежнікам для адкрыцця рахунку ў банку? Замежнікі а ці могуць нерэзідэнты запытваць адкрыццё рахунку ў банку? Як я магу зэканоміць час? Што адбудзецца, калі мой запыт будзе адхілены?
У гэтым раздзеле тлумачыцца, як адкрыць банкаўскі рахунак у Францыі, калі вы з'яўляецеся нерэзідэнтам.
1 Знайдзіце банк, які прымае замежнікаў за мяжой.
Калі вы шукаеце банк, які прымае нерэзідэнтаў, глядзіце Boursorama Banque, N26 і Revolut. Ёсць два выпадкі: калі вы не з'яўляецеся грамадзянінам Францыі або калі вы з'яўляецеся грамадзянінам Францыі. Калі вы былі ў Францыі менш за год, напрыклад, у якасці студэнта або падарожніка, вы можаце адкрыць рахунак за мяжой у мабільным банку. Каб адкрыць рахунак у інтэрнэт-банку або традыцыйным банку, трэба чакаць год.
2 Перадача асабістых даных
Каб адкрыць рахунак у банку за мяжой, неабходна запоўніць форму, якая займае каля пяці хвілін. Інфармацыя патрабуецца стандартная. Вам будзе прапанавана ўказаць асабістую інфармацыю аб абранай вамі прапанове (ідэнтыфікацыйны нумар, дата нараджэння, краіна і рэгіён), а таксама вашыя кантактныя дадзеныя і кароткую інфармацыю. Затым вы можаце праглядзець і падпісаць запоўненую дамову онлайн.
Час, неабходны для запаўнення анлайн-формы для адкрыцця рахунку за мяжой, залежыць ад выбранага вамі банка: інтэрнэт-банкі і мабільныя банкі, такія як Nickel, Revolut або N26, прапануюць формы, якія можна запоўніць вельмі хутка. Гэта датычыцца і традыцыйных банкаў, такіх як HSBC.
3 Для нерэзідэнтаў, якія адкрываюць рахунак у банку, патрабуюцца наступныя дакументы.
– Пашпарт або пасведчанне асобы
– Квітанцыя аб арэнднай плаце або іншы доказ адрасу
– Прыклад подпісу
– Ваш від на жыхарства, калі вас гэта турбуе
У гэтым выпадку час, неабходнае для верыфікацыі пасля перакладу, залежыць ад абранага банка. У сярэднім гэта займае пяць дзён, але з мабільным банкінгам, такім як N26, вам трэба чакаць толькі 48 гадзін, каб увайсці ў свой банкаўскі рахунак і атрымаць RIB. З Nickel гэта яшчэ хутчэй, уліковыя запісы ствараюцца практычна імгненна.
4 Зрабіце свой першы дэпазіт.
Для адкрыцця рахунку для нерэзідэнта неабходны мінімальны дэпазіт, які з'яўляецца гарантыяй банка таго, што рахунак будзе фактычна выкарыстаны. Некаторыя банкі таксама спаганяюць плату за бяздзейнасць, якая павінна быць аплачана пры адкрыцці дэпазіту. Мінімальны дэпазіт адрозніваецца ад банка да банка, але звычайна ён складае не менш за 10-20 еўра.
Паколькі адкрыццё банкаўскага рахунку для замежнікаў заўсёды бясплатнае, банкі не бяруць плату за першы дэпазіт. У сярэднім грошы пераводзяцца на працягу пяці працоўных дзён. Пасля актывацыі карты можна ажыццяўляць плацяжы і зняцце сродкаў.
Якія асноўныя інтэрнэт-банкі?
BforBank: банк па ім
BforBank з'яўляецца даччынай кампаніяй Crédit Agricole, створанай у кастрычніку 2009 года. У цяперашні час яна мае больш за 180 000 кліентаў і з'яўляецца адным з найбуйнейшых інтэрнэт-банкінгаў. Ён прапануе шырокі спектр прадуктаў і паслуг, уключаючы банкаўскія рахункі, агульныя ашчадныя прадукты, асабістыя крэдыты, іпатэчныя крэдыты і персанальныя паслугі. Не кажучы ўжо пра дэбетавую карту і авердрафт, абодва бясплатныя. Вы таксама можаце выдаваць лічбавыя чэкі.
Bousorama Banque: банк, які мы хочам рэкамендаваць
Boursorama Banque - адзін з найстарэйшых інтэрнэт-банкаў, даччыная кампанія Société Générale, якая валодае ім на 100% з моманту паглынання CAIXABANK. Заснаваны ў 1995 годзе, першапачаткова ён быў засяроджаны на гандлі валютай у Інтэрнэце. Затым у 2006 годзе ён унёс стратэгічныя змены і пашырыў сваю прапанову на бягучыя рахункі. Сёння Boursorama Banque прапануе крэдыты, страхаванне жыцця, ашчадныя рахункі, абмен валюты і інтэрнэт-банкінг. Дэбетавая карта і праверка балансу прапануюцца бясплатна. Прамы доступ да іпатэкі даступны ў Інтэрнэце, а таксама праз мабільныя плацяжы. Не забываючы і тут пра дастаўку лічбавага чэка. Да 4 года Інтэрнэт-банкінг плануе ахапіць 2023 мільёны кліентаў.
Fortuneo Banque: просты і эфектыўны банк
Fortuneo, кампанія мабільных плацяжоў, была заснавана ў 2000 годзе і набыта Crédit Mutuel Arkéa ў 2009 годзе, якая аб'ядналася з Symphonis, каб стаць банкам. Да гэтага яна спецыялізавалася на гандлі акцыямі і фондамі. Цяпер Fortuneo прапануе ўсе паслугі, якія прапануюць буйныя банкі, уключаючы іпатэку, страхаванне жыцця, зберажэнні і нават страхаванне аўтамабіля. У 2018 годзе Fortuneo стаў першым французскім электронным банкам, які ўвёў бескантактавыя плацяжы.
Гэта адзіны інтэрнэт-банк, які прапануе карту MasterCard World Elite бясплатна, але не толькі. Відавочна, што авердрафт даступны бясплатна.
HelloBank: банк у вас пад рукой
Мабільныя плацяжы Hello Bank былі запушчаны ў 2013 годзе пры падтрымцы традыцыйнай банкаўскай сеткі BNP Paribas для прыцягнення максімальнай колькасці кліентаў. Усе прадукты і паслугі BNP Paribas даступныя кліентам Ало Банка па ўсім свеце. Такім чынам Hello Bank дае сваім кліентам доступ да сеткі з каля 52 000 банкаматаў у 50 краінах. Банк прадстаўлены ў Германіі, Бельгіі, Аўстрыі, Францыі і Італіі і прапануе шырокі спектр банкаўскіх паслуг. Даступная дасылка чэкаў у аддзяленні і бясплатная дэбетавая карта.
MonaBank: банк, які ставіць чалавека на першае месца
Monabank з'яўляецца даччынай кампаніяй групы Crédit Mutuel, вядомай сваім слоганам «Людзі перад грашыма», якая была заснавана ў 2006 годзе. Па стане на снежань 2017 года ў Monabank было каля 310 000 кліентаў. Monabank - адзіны інтэрнэт-банк, які не прапануе бясплатныя дэбетавыя карты. Стандартная карта Visa каштуе 2 еўра ў месяц, а карта Visa Premier - 6 еўра ў месяц. З іншага боку, зняцце наяўных бясплатнае і неабмежаванае ва ўсёй зоне еўра.
Monabank не мае патрабаванняў да даходу і некалькі разоў запар станавіўся лаўрэатам прэміі «Абслугоўванне кліентаў года».
N26: банк, які вам спадабаецца
N26 мае еўрапейскую банкаўскую ліцэнзію, што азначае, што яго разліковыя рахункі падлягаюць тым жа гарантыям, што і крэдытныя арганізацыі, створаныя ў Францыі. Розніца толькі ў тым, што нумар рахунку IBAN такі ж, як у нямецкага банка. Гэты рахунак для дарослых можна адкрыць і кіраваць ім толькі праз мабільную праграму банка, і няма патрабаванняў да даходу або пражывання.
Рахунак N26 сумяшчальны з банкаўскімі пераводамі, уключаючы прамыя дэбеты. Пераводы MoneyBeam паміж карыстальнікамі N26 таксама магчымыя праз нумар тэлефона або адрас электроннай пошты атрымальніка. Авердрафты, наяўныя і чэкі недаступныя для французскіх карыстальнікаў. Аднак, калі вы фінансуеце праект або стартап, вы можаце атрымаць да 50 000 еўра крэдытаў N26.
Нікель: рахунак для ўсіх
Кампанія Nickel была запушчана ў 2014 годзе кампаніяй Financière des Payments Electroniques і з 2017 года належыць BNP Paribas. Першапачаткова нікель распаўсюджваўся ў 5 тытунёвых крамах. Кліенты маглі набыць ашчадную карту Nickel і адкрыць рахунак непасрэдна на месцы. Сёння «Нікель» стаў больш дэмакратычным і прапануе простыя банкаўскія паслугі кожнаму. Нікелевыя рахункі можна адкрыць у той жа дзень, без умоў членства і схаваных плацяжоў, у тытунёвых кіёсках або ў Інтэрнэце менш чым за пяць хвілін.
Orange Bank: новы банк
Найноўшы інтэрнэт-банк Orange Bank, запушчаны ў лістападзе 2017 года, ужо мае вялікі ўплыў. За чатыры гады з моманту запуску электронны банк тэлекамунікацыйнага гіганта набраў каля 1,6 мільёна кліентаў. Першапачаткова прапаноўваючы толькі бягучыя рахункі, Orange Bank цяпер таксама прапануе ашчадныя рахункі і асабістыя крэдыты. Orange Bank займае унікальнае месца паміж інтэрнэт-банкінгам і мабільным банкінгам. Напрыклад, карты Orange Bank можна цалкам персаналізаваць з прыкладання. Змяненне лімітаў, блакіроўка/разблакіроўка, актывацыя/дэактывацыя інтэрнэт- і бескантактавых плацяжоў і інш. Orange Bank першым стварыў «сямейную прапанову». Orange Bank Family: з гэтым пакетам вы атрымліваеце дадатковую прапанову да пяці дзіцячых картак усяго за 9,99 еўра ў месяц.
Revolut: разумны банк
Revolut на 100% заснаваны на мабільных фінансавых тэхналогіях, таму кліенты могуць кіраваць сваімі рахункамі і банкаўскай справай выключна праз прыкладанне Revolut. Кампанія прапануе чатыры паслугі. Стандартная паслуга цалкам бясплатная і каштуе 2,99 еўра ў месяц.
Уладальнікі рахункаў Revolut могуць выкарыстоўваць мабільнае прыкладанне для пераводу сродкаў на свае рахункі і выканання ўсіх банкаўскіх аперацый адтуль. Напрыклад, вы можаце здзяйсняць грашовыя аперацыі, банкаўскія пераклады, грашовыя пераклады і прамыя дэбеты.
Аднак уладальнік рахунку не можа рабіць плацяжы, якія перавышаюць агульную суму грошай, унесеных на рахунак. Усё працуе такім чынам, уладальнік рахунку павінен спачатку папоўніць рахунак, а потым можа рабіць плацяжы банкаўскім пераводам або крэдытнай картай.
Для чаго выкарыстоўваецца дэбетавая карта?
Дэбетавая картка (як і чэкі) з'яўляецца плацежным сродкам, звязаным з бягучым рахункам (асабістым або сумесным), і, як і чэкі, з'яўляецца найбольш распаўсюджаным плацежным сродкам у Францыі. Іх можна выкарыстоўваць для пакупак непасрэдна ў крамах або ў Інтэрнэце, а таксама для зняцця наяўных у банкаматах або банках.
Дэбетавыя карты могуць выдаваць банкі і іншыя крэдытныя арганізацыі. Яны таксама могуць уключаць іншыя паслугі, такія як страхаванне або паслугі браніравання.
Розныя віды плацежных картак і ўмовы іх выкарыстання.
— Банкаўскія карткі для зняцця грошай: гэтая картка дазваляе здымаць грошы толькі ў банкаматах у сетцы банка або ў банкаматах іншых сетак.
— Плацежныя банкаўскія карты: гэтыя карты дазваляюць здымаць грошы і рабіць пакупкі ў інтэрнэце або ў крамах.
— Крэдытныя карты: замест таго, каб плаціць наяўнымі са свайго банкаўскага рахунку, вы падпісваеце кантракт на падаўжэнне з эмітэнтам крэдытнай карты і плаціце фіксаваную працэнтную стаўку ў адпаведнасці з умовамі дагавора.
— Папярэдне аплачаныя карты: гэта карты, якія дазваляюць зняць абмежаваную колькасць перадаплачанага крэдыту.
— Сэрвісная картка: можа выкарыстоўвацца толькі для аплаты бізнес-выдаткаў, якія спаганяюцца з сэрвіснага рахунку.
Дэбетавая Карта.
Гэта самая распаўсюджаная плацежная карта ў Францыі. Ёсць некалькі розных тыпаў.
— Стандартныя карты Visa Classic і MasterCard Classic.
— Прэміум-карты, такія як Visa Premier і MasterCard Gold.
— Прэміум-карты, такія як Visa Infinite і MasterCard World Elite.
Гэтыя карты адрозніваюцца рэжымам выкарыстання для аплаты і зняцця сродкаў, страхавання і доступу да дадатковых бясплатных або платных паслуг. Чым вышэй кошт карты, тым больш паслуг і пераваг яна прапануе.
Чым адрозніваюцца дэбетавыя карты?
З дапамогай дэбетавай карты вы можаце аплаціць усе адразу або адкласці плацёж. У чым розніца паміж абодвума?
Неадкладная дэбетавая карта здымае суму з вашага рахунку, як толькі банк паведамляе аб зняцці або аплаце, г.зн. на працягу двух-трох дзён. З дэбетавай карты з адтэрміноўкай плацяжы прымаюцца толькі ў апошні дзень месяца. Першы таннейшы і прасцейшы ў выкарыстанні, а другі, як правіла, даражэйшы, але больш гнуткі.
Для дадатковай бяспекі вы таксама можаце выбраць картку, якая патрабуе аўтарызацыі сістэмай. Перш чым дазволіць аплату або вяртанне, банк правярае, ці ёсць на вашым бягучым рахунку сума, якая падлягае спісанню. У адваротным выпадку ў здзелцы будзе адмоўлена.
Як карыстацца яго карткай?
Калі вы хочаце выкарыстоўваць сваю дэбетавую карту для зняцця грошай або аплаты ў крамах, проста ўвядзіце сакрэтны код, які вы атрымалі пры зняцці дэбетавай карты. Таксама даступныя бескантактавыя плацяжы ад 20 да 30 еўра, але не ўсе плацежныя тэрміналы абсталяваны гэтай тэхналогіяй.
Каб выкарыстоўваць банкаўскую картку для электронных плацяжоў, неабходна ведаць нумар на пярэднім баку карты і трохзначны візуальны код. Незалежна ад таго, прадастаўляецца вам гэтая картка традыцыйным банкам або праз Інтэрнэт, гэта адно і тое ж.
Што такое электронны чэк?
Электронны чэк, таксама вядомы як электронны чэк, - гэта інструмент, які дазваляе плацельшчыку дэбетаваць банкаўскі рахунак атрымальніка без выкарыстання фізічнага чэка. У залежнасці ад сітуацыі гэта выгадна як плацельшчыку, так і атрымальніку. Яны могуць значна скараціць час апрацоўкі плацяжоў.
Прынцыпы працы інтэрнэт-чэка
Хаця многія людзі не ведаюць, як апрацоўваць электронныя чэкі, на самай справе гэта вельмі просты працэс. Пры афармленні электроннага чэка вельмі важныя чатыры фактары:
Першы: серыйны нумар, які ідэнтыфікуе банк, на які выпісаны чэк, другі: нумар рахунку, які ідэнтыфікуе рахунак, на які выпісаны чэк, трэці: сума аплаты, якая ўяўляе сабой суму чэка
чацвёртае: дата і час чэка.
Іншая інфармацыя, такая як дата выдачы, імя і адрас уладальніка рахунку, таксама можа з'яўляцца на чэку, але не з'яўляецца абавязковай.
Гэтая важная інфармацыя захоўваецца і апрацоўваецца, калі ўключана аплата электронным чэкам. Банк атрымальніка звычайна звязваецца з банкам плацельшчыка і дае яму неабходную інфармацыю. Калі банк бенефіцыяра пераканаецца на гэтым этапе, што транзакцыя не з'яўляецца махлярствам і што на рахунку дастаткова сродкаў, ён зацвердзіць транзакцыю. Пасля аплаты бенефіцыяр можа захаваць нумар рахунку і нумар маршрутызацыі для наступнага выкарыстання або выдаліць гэтую інфармацыю.
Пашырэнне выкарыстання электронных онлайн-чэкаў
Электронныя чэкі становяцца ўсё больш папулярнымі, асабліва па меры таго, як спажыўцы прызвычаіліся да ўсё больш хуткіх плацяжоў, якія прапануюць прадаўцы. Яны карыстаюцца папулярнасцю ў крэдытораў, таму што могуць атрымаць грошы значна хутчэй, чым традыцыйнымі метадамі. Традыцыйна крэдыторы павінны былі адпраўляць асабістыя чэкі ў працэсінгавы цэнтр, дзе іх абнаяўлялі і залічвалі. Затым яны могуць быць адпраўлены назад у банк атрымальніка, што можа заняць тыдзень ці больш.
Рознічныя гандляры ўсё часцей выкарыстоўваюць электронныя чэкі і прапануюць сваім кліентам альтэрнатыўныя спосабы аплаты. У мінулым гандляры заўсёды ішлі на рызыку, прымаючы чэкі. У некаторых выпадках рознічныя гандляры перасталі прымаць асабістыя чэкі, бо лічылі рызыку занадта высокай. Дзякуючы электроннай апрацоўцы чэкаў прадаўцы імгненна ведаюць, ці дастаткова грошай на іх рахунку для завяршэння транзакцыі.
Ці сапраўды інтэрнэт-банкінг бяспечны?
Інтэрнэт-банкі павінны адпавядаць тым жа патрабаванням бяспекі, што і традыцыйныя банкі. Акрамя таго, той факт, што большасць інтэрнэт-банкаў прама ці ўскосна звязаны з традыцыйнымі банкамі, таксама павышае давер спажыўцоў да гэтых устаноў.
Такім чынам, вам не трэба турбавацца аб гарантыях дэпазітаў або надзейнасці інтэрнэт-банкінгу. Фактычна гэта рызыкі, з якімі сутыкаюцца банкі. Інтэрнет ці традыцыйны.
Галоўную небяспеку ўяўляюць кіберкрадзяжы і розныя метады, якія выкарыстоўваюцца ў сетцы для крадзяжу вашых грошай.
Чаму важна быць асцярожным з інтэрнэт-банкінгам?
З інтэрнэт-банкінгам большасць транзакцый адбываецца ў Інтэрнэце. Такім чынам, адна з самых вялікіх рызык - гэта крадзеж інфармацыі. Вось чаму інтэрнэт-банкі сканцэнтраваны на прадухіленні кіберзлачынстваў. На карту пастаўлены давер кліентаў і, у канчатковым рахунку, выжыванне прадпрыемстваў у сектары.
Тэхнічныя меры кібербяспекі ўключаюць, сярод іншага:
– шыфраванне даных: даныя, якімі абменьваюцца серверы банка і камп’ютар або мабільны тэлефон кліента, абаронены пратаколам SSL (Secure Sockets Layer, прадстаўлены знакамітым «S» у канцы кода HTTPS і перад URL).
– Аўтэнтыфікацыя кліента: мэта складаецца ў тым, каб абараніць дадзеныя, якія захоўваюцца на серверах банка. Гэта мэта Еўрапейскай дырэктывы аб плацежных паслугах (PSD2), якая патрабуе ад банкаў выкарыстання двух «надзейных метадаў аўтэнтыфікацыі»: плацежных карт, якія змяшчаюць персанальныя дадзеныя і коды, атрыманыя праз SMS (або біяметрычныя сістэмы, такія як распазнаванне твару або адбіткаў пальцаў).
У дадатак да мер бяспекі банкі часта нагадваюць сваім кліентам. Метады, якімі карыстаюцца хакеры, і як засцерагчыся ад іх.
Некаторыя метады, якімі карыстаюцца кіберзлачынцы
– Фішынг: гэта электронныя лісты, у якіх чалавек прыкідваецца, што гаворыць ад імя вашага банка. Просіць у вас банкаўскія рэквізіты па фіктыўных прычынах, якія ўводзяць у зман, якія банк ніколі не спытае. Для спакою неадкладна звярніцеся да кансультанта банка для атрымання дадатковай інфармацыі. Ніколі і нікому не адпраўляйце свае банкаўскія рэквізіты па электроннай пошце.
– Фармінг: калі вы верыце, што падключаецеся да свайго банка. Вы перадаеце ўсе свае коды доступу, падключаючыся да падробленага сайта. Усталюйце антывіруснае праграмнае забеспячэнне і рэгулярна абнаўляйце яго.
– Keylogging: заснаваны на шпіёнскіх праграмах, усталяваных на кампутары без ведама карыстальніка і запісваючых іх дзеянні. Усталюйце і рэгулярна абнаўляйце антывіруснае праграмнае забеспячэнне, каб вашы даныя не траплялі ў сетку гандляроў людзьмі. Не адказвайце і выдаляйце неадпаведныя электронныя лісты (напрыклад, ад невядомага адпраўніка, з арфаграфічнымі або граматычнымі памылкамі, з праблемамі кадавання).
ІТ, вядома, таксама пажадана падключацца да Інтэрнэту адказна і стрымана. Пазбягайце ўваходу з уразлівых месцаў (напрыклад, грамадскіх сетак Wi-Fi). Рэгулярная змена кодаў доступу і выбар надзейных пароляў пазбавяць вас ад шматлікіх праблем.
