За чужденци или нерезиденти, някои процедури се изисква да открият банкова сметка във Франция. За да научите повече за най-добрите банки и процедури, вижте нашата статия.
Мога ли да открия банкова сметка в чужбина? Кои банки приемат нерезиденти? Какви документи са необходими на чужденците за откриване на банкова сметка? Чужденците и могат ли нерезиденти да поискат откриване на банкова сметка? Как мога да спестя време? Какво се случва, ако заявката ми бъде отхвърлена?
Този раздел обяснява как да отворите банкова сметка във Франция, ако не сте местно лице.
1 Намерете банка, която приема чужденци в чужбина.
Ако търсите банка, която приема нерезиденти, вижте Boursorama Banque, N26 и Revolut. Има два случая: ако не сте френски гражданин или ако сте френски гражданин. Ако сте били във Франция за по-малко от година, например като студент или пътник, можете да си отворите сметка в чужбина в мобилна банка. За да отворите сметка в онлайн или традиционна банка, трябва да изчакате една година.
2 Предаване на лични данни
За да отворите банкова сметка в чужбина, трябва да попълните формуляр, който отнема около пет минути. Необходимата информация е стандартна. Ще бъдете помолени за лична информация за избраната от вас оферта (личен номер, дата на раждане, държава и регион), както и вашите данни за контакт и кратка информация. След това можете да видите и подпишете готовия договор онлайн.
Времето, необходимо за попълване на онлайн формуляра за откриване на сметка в чужбина, зависи от избраната от вас банка: онлайн и мобилни банки като Nickel, Revolut или N26 предлагат формуляри, които могат да бъдат попълнени много бързо. Това важи и за традиционните банки, като HSBC.
3 За чуждестранни лица, откриващи банкова сметка, са необходими следните документи.
– Паспорт или лична карта
– Разписка за наем или друго доказателство за адрес
– Пример за подпис
– Вашето разрешение за пребиваване, ако се притеснявате
В този случай времето, необходимо за проверка след превода, зависи от избраната банка. Средно отнема пет дни, но с мобилно банкиране, като N26, трябва да изчакате само 48 часа, за да влезете в банковата си сметка и да имате RIB. С Nickel е още по-бързо, като акаунтите се създават почти моментално.
4 Направете първия си депозит.
За откриване на сметка за чуждестранно лице е необходим минимален депозит, който представлява гаранция на банката, че сметката ще бъде действително използвана. Някои банки начисляват и такси за неактивност, които трябва да бъдат платени при откриване на депозита. Минималният депозит варира от банка до банка, но обикновено е поне 10 до 20 евро.
Тъй като откриването на банкова сметка за чужденци винаги е безплатно, банките не таксуват първия депозит. Средно парите се превеждат в рамките на пет работни дни. След като картата е активирана, можете да извършвате плащания и тегления.
Кои са основните онлайн банки?
BforBank: банката според тях
BforBank е дъщерно дружество на Crédit Agricole, създадено през октомври 2009 г. В момента има повече от 180 000 клиенти и е едно от най-големите в интернет банкирането. Предлага широка гама от продукти и услуги, включително банкови сметки, общи спестовни продукти, лични заеми, ипотеки и лични услуги. Да не говорим за дебитна карта и възможност за овърдрафт, и двете безплатни. Можете също да издавате цифрови чекове.
Bousorama Banque: банката, която искаме да препоръчаме
Boursorama Banque е една от най-старите онлайн банки, дъщерно дружество на Société Générale, която я притежава 100% след придобиването й от CAIXABANK. Основана през 1995 г., първоначално се фокусира върху онлайн търговията с валута. След това през 2006 г. направи стратегическа промяна и разшири офертата си до текущи сметки. Днес Boursorama Banque предлага заеми, животозастраховане, спестовни сметки, валута и интернет банкиране. Дебитна карта и проверка на баланса се предлагат безплатно. Пряк достъп до ипотеки е наличен онлайн, както и мобилни плащания. Без да забравяме и тук доставката на дигитален чек. Онлайн банкирането има за цел да достигне до 4 милиона клиенти до 2023 г.
Fortuneo Banque: простата и ефективна банка
Fortuneo, компания за мобилни плащания, е основана през 2000 г. и е придобита от Crédit Mutuel Arkéa през 2009 г., която се слива със Symphonis, за да стане банка. Преди това е специализирала търговия с акции и фондове. Fortuneo вече предлага всички услуги, предлагани от големите банки, включително ипотеки, застраховки живот, спестявания и дори автомобилни застраховки. През 2018 г. Fortuneo беше първата френска електронна банка, която въведе безконтактни плащания.
Това е единствената онлайн банка, която предлага картата MasterCard World Elite безплатно, но не само. Овърдрафтът очевидно се предлага безплатно.
HelloBank: банката на една ръка разстояние
Мобилните плащания Hello Bank стартираха през 2013 г. с подкрепата на традиционната банкова мрежа на BNP Paribas, за да привлекат максимален брой клиенти. Всички продукти и услуги на BNP Paribas са достъпни за клиенти на Allo Bank по целия свят. По този начин Hello Bank предоставя на своите клиенти достъп до мрежа от около 52 000 банкомата в 50 страни. Банката присъства в Германия, Белгия, Австрия, Франция и Италия и предлага широка гама от банкови услуги. Предлагат се изпращане на чекове в клон и безплатна дебитна карта.
MonaBank: банката, която поставя хората на първо място
Monabank е дъщерно дружество на групата Crédit Mutuel, известна със своя лозунг „Хората преди парите“, основана през 2006 г. Към декември 2017 г. Monabank има приблизително 310 000 клиенти. Monabank е единствената онлайн банка, която не предлага безплатни дебитни карти. Стандартната карта Visa струва 2 евро на месец, а картата Visa Premier струва 6 евро на месец. От друга страна тегленето на пари в брой е безплатно и неограничено в цялата еврозона.
Monabank няма изисквания за доходи и е печелила няколко поредни пъти наградата „Обслужване на клиенти на годината“.
N26: банката, която ще обикнете
N26 има европейски банков лиценз, което означава, че неговите текущи сметки подлежат на същите гаранции като кредитните институции, установени във Франция. Единствената разлика е, че IBAN номерът на сметката е същият като за немска банка. Тази сметка за възрастни може да бъде открита и управлявана само чрез мобилното приложение на банката и няма изисквания за доход или пребиваване.
Сметката N26 е съвместима с банкови преводи, включително директни дебити. Трансферите на MoneyBeam между потребители на N26 също са възможни чрез телефонния номер или имейл адреса на получателя. Овърдрафти, пари в брой и чекове не са налични за френски потребители. Въпреки това, ако финансирате проект или стартиране, можете да получите до €50 000 в заеми N26.
Никел: сметка за всеки
Nickel стартира през 2014 г. от Financière des Payments Electroniques и от 2017 г. е собственост на BNP Paribas. Първоначално никелът е бил разпространен в 5 магазина за тютюн. Клиентите могат да закупят спестовна карта Nickel и да открият сметка директно на място. Днес Никел е станал по-демократичен и предлага прости банкови услуги на всички. Nickel сметки могат да бъдат открити същия ден, без условия за членство или скрити такси, в магазини за тютюневи изделия или онлайн за по-малко от пет минути.
Orange Bank: преоткритата банка
Стартирала през ноември 2017 г., най-новата онлайн банка, Orange Bank, вече има голямо влияние. За четирите години от стартирането си електронната банка на телекомуникационния гигант спечели около 1,6 милиона клиенти. Първоначално предлагайки само текущи сметки, Orange Bank сега предлага и спестовни сметки и лични заеми. Orange Bank заема уникална позиция между онлайн банкирането и мобилното банкиране. Например картите на Orange Bank могат да бъдат напълно персонализирани от приложението. Промяна на лимити, блокиране/деблокиране, активиране/деактивиране на онлайн и безконтактни плащания и др. Orange Bank беше първата, която създаде „семейна оферта“. Orange Bank Family: с този пакет се възползвате от допълнителна оферта от до пет детски карти само за €9,99 на месец.
Revolut: умната банка
Revolut е базиран на 100% мобилна финансова технология, така че клиентите могат да управляват своите сметки и банкиране изключително чрез приложението Revolut. Фирмата предлага четири услуги. Стандартната услуга е напълно безплатна и струва €2,99 на месец.
Притежателите на сметки в Revolut могат да използват мобилното приложение, за да прехвърлят средства към своите сметки и да извършват всички банкови транзакции оттам. Например, можете да правите парични транзакции, банкови преводи, парични преводи и директни дебити.
Титулярът на сметката обаче не може да извършва плащания, които надвишават общата сума на парите, депозирани по сметката. Всичко работи по този начин, титулярът трябва първо да зареди сметката и след това може да извършва плащания по банков път или кредитна карта.
За какво се използва дебитна карта?
Дебитната карта (подобно на чековете) е платежно средство, свързано с разплащателна сметка (лична или съвместна) и подобно на чековете е най-разпространеното платежно средство във Франция. Те могат да се използват за извършване на покупки директно в магазини или онлайн и за теглене на пари в брой от банкомати или банки.
Дебитни карти могат да се издават от банки и други кредитни институции. Те могат да включват и други услуги като застраховка или услуги за резервация.
Различните видове платежни карти и условията за тяхното използване.
— Банкови карти за теглене: Тази карта ви позволява да теглите пари само от банкомати в мрежата на банката или от банкомати, принадлежащи към други мрежи.
— Разплащателни банкови карти: Тези карти ви позволяват да теглите пари и да правите покупки онлайн или в магазини.
— Кредитни карти: Вместо да плащате в брой от банковата си сметка, вие подписвате договор за подновяване с издателя на кредитната карта и плащате фиксиран лихвен процент според условията на договора.
— Предплатени карти: Това са карти, които ви позволяват да теглите ограничено количество предплатен кредит.
— Сервизна карта: може да се използва само за плащане на бизнес разходи, начислени към сервизна сметка.
Дебитна карта.
Това е най-разпространената платежна карта във Франция. Има няколко различни вида.
— Стандартни карти като Visa Classic и MasterCard Classic.
— Премиум карти като Visa Premier и MasterCard Gold.
— Премиум карти като Visa Infinite и MasterCard World Elite.
Тези карти се отличават с начина си на използване за плащане и теглене, застраховка и достъп до допълнителни безплатни или платени услуги. Колкото по-висока е цената на картата, толкова повече услуги и предимства предлага.
По какво се различават дебитните карти?
С дебитна карта можете да изберете да платите всичко наведнъж или да разсрочите плащането. Каква е разликата между двете?
Незабавната дебитна карта приспада сумата от вашата сметка веднага след като банката бъде информирана за тегленето или плащането, т.е. в рамките на два или три дни. С дебитна карта с отложено плащане плащанията се приемат само в последния ден от месеца. Първият е по-евтин и по-лесен за използване, докато вторият обикновено е по-скъп, но по-гъвкав.
За допълнителна сигурност можете също да изберете карта, която изисква оторизация от системата. Преди да разреши плащане или възстановяване, банката проверява дали сумата, която ще бъде дебитирана, е по разплащателната ви сметка. В противен случай транзакцията ще бъде отказана.
Как да използвам неговата карта?
Ако искате да използвате вашата дебитна карта, за да теглите пари или да плащате в магазини, просто въведете секретния код, който ви е даден, когато теглите вашата дебитна карта. Предлагат се и безконтактни плащания от 20 до 30 евро, но не всички платежни терминали са оборудвани с тази технология.
За да използвате банкова карта за електронни плащания, трябва да знаете номера на лицевата страна на картата и трицифрения визуален код. Независимо дали тази карта ви е предоставена от традиционна банка или онлайн, това е едно и също нещо.
Какво е електронен чек?
Електронният чек, известен също като електронен чек, е инструмент, който позволява на платеца да дебитира банковата сметка на получателя, без да използва физически чек. В зависимост от ситуацията това е изгодно както за платеца, така и за получателя. Те могат драстично да намалят времето за обработка на плащанията.
Принципи на работа на онлайн чек
Въпреки че много хора не знаят как да обработват електронни чекове, това всъщност е много прост процес. Четири фактора са много важни при издаването на електронен чек:
Първо: серийният номер, който идентифицира банката, на която е изтеглен чекът Второ: номерът на сметката, който идентифицира сметката, по която е изтеглен чекът Трето: сумата на възнаграждението, която представлява сумата на чека
четвърто: дата и час на чека.
Друга информация, като дата на издаване, име и адрес на титуляра на сметката, също може да се появи на чека, но не е задължителна.
Тази важна информация се съхранява и обработва, когато плащането с електронен чек е активирано. Банката на получателя обикновено се свързва с банката на платеца и им предоставя необходимата информация. Ако банката на бенефициента е убедена на този етап, че транзакцията не е измамна и че има достатъчно средства по сметката, тя ще одобри транзакцията. След плащането бенефициентът може да запази номера на сметката и маршрутния номер за по-късна употреба или да изтрие тази информация.
Разширяване на използването на онлайн електронни чекове
Електронните чекове стават все по-популярни, особено след като потребителите свикнат с все по-бързите плащания, предлагани от търговците. Те са популярни сред кредиторите, защото могат да получат пари много по-бързо от традиционните методи. Традиционно кредиторите трябваше да изпратят лични чекове до център за обработка, където те бяха осребрени и кредитирани. След това те могат да бъдат изпратени обратно в банката на получателя, което може да отнеме седмица или повече.
Търговците на дребно все повече използват електронни чекове и предлагат на клиентите си алтернативни методи на плащане. В миналото търговците винаги са поемали рискове, приемайки чекове. В някои случаи търговците на дребно спряха да приемат персонални чекове, защото смятаха, че рискът е твърде висок. С електронната обработка на чекове търговците незабавно знаят дали има достатъчно пари в сметката им, за да извършат транзакция.
Безопасно ли е наистина онлайн банкирането?
Онлайн банките трябва да отговарят на същите изисквания за сигурност като традиционните банки. В допълнение, фактът, че повечето онлайн банки са пряко или непряко свързани с традиционните банки, също повишава доверието на потребителите в тези институции.
Така че не е нужно да се притеснявате за гаранциите за депозити или надеждността на онлайн банкирането. Всъщност това са рискове пред банките. Независимо дали онлайн или традиционно.
Основната опасност идва от кибер кражбата и различните методи, използвани в мрежата за кражба на вашите пари.
Защо е важно да внимавате с онлайн банкирането?
При онлайн банкирането повечето транзакции се извършват в мрежата. Следователно един от най-големите рискове е кражбата на информация. Ето защо онлайн банките се фокусират върху предотвратяването на киберпрестъпления. Доверието на клиентите и в крайна сметка оцеляването на бизнеса в сектора са заложени на карта.
Техническите мерки за киберсигурност включват, наред с другото:
– криптиране на данни: данните, обменяни между сървърите на банката и компютъра или мобилния телефон на клиента, са защитени от SSL протокола (Secure Sockets Layer, представен от познатото „S“ в края на HTTPS кода и преди URL адреса).
– Удостоверяване на клиента: целта е защита на данните, съхранявани на сървърите на банката. Това е целта на Европейската директива за платежни услуги (PSD2), която изисква от банките да използват два „строги метода за удостоверяване“: разплащателни карти, съдържащи лични данни и кодове, получени чрез SMS (или биометрични системи като разпознаване на лице или пръстов отпечатък).
Освен мерките за сигурност, банките често напомнят на своите клиенти. Методите, използвани от хакерите и как да се предпазим от тях.
Някои методи, използвани от киберпрестъпниците
– Фишинг: това са имейли, в които човек се преструва, че говори от името на вашата банка. Иска ви банкови данни по фиктивни и подвеждащи причини, които банката никога не би поискала. За спокойствие незабавно се свържете с вашия банков съветник за повече информация. Никога не изпращайте банковите си данни по имейл до никого.
– Pharming: когато вярвате, че се свързвате с вашата банка. Вие предавате всичките си кодове за достъп, като се свързвате с фалшив сайт. Инсталирайте антивирусен софтуер и го актуализирайте редовно.
– Keylogging: базирано на шпионски софтуер, инсталиран на компютър без знанието на потребителя и записващ неговите дейности. Инсталирайте и актуализирайте редовно антивирусен софтуер, за да предотвратите преминаването на вашите данни в мрежа от трафиканти. Не отговаряйте и изтривайте неподходящи имейли (напр. такива от неизвестен подател, с правописни или граматически грешки, проблеми с кодирането).
Разбира се, ИТ също е препоръчително да се свързвате към интернет отговорно и дискретно. Избягвайте да влизате от уязвими места (напр. обществени Wi-Fi мрежи). Редовната смяна на вашите кодове за достъп и избирането на силни пароли ще ви спести много проблеми.
