Za strance ili nerezidente, neke procedure moraju otvoriti bankovni račun u Francuskoj. Da biste saznali više o najboljim bankama i procedurama, pogledajte naš članak.
Mogu li otvoriti bankovni račun u inostranstvu? Koje banke primaju nerezidente? Koja dokumenta su potrebna strancima za otvaranje bankovnog računa? Stranci i mogu li nerezidenti tražiti otvaranje bankovnog računa? Kako mogu uštedjeti vrijeme? Šta se dešava ako moj zahtjev bude odbijen?
Ovaj odjeljak objašnjava kako otvoriti bankovni račun u Francuskoj ako ste nerezident.
1 Pronađite banku koja prima strance u inostranstvu.
Ako tražite banku koja prima nerezidente, pogledajte Boursorama Banque, N26 i Revolut. Postoje dva slučaja: ako niste francuski državljanin ili ako ste francuski državljanin. Ako ste u Francuskoj manje od godinu dana, na primjer kao student ili putnik, možete otvoriti račun u inostranstvu u mobilnoj banci. Da biste otvorili račun u online ili tradicionalnoj banci, morate čekati godinu dana.
2 Prijenos ličnih podataka
Da biste otvorili bankovni račun u inostranstvu, potrebno je da popunite formular koji traje oko pet minuta. Potrebne informacije su standardne. Od vas će se tražiti lični podaci o ponudi koju ste odabrali (matični broj, datum rođenja, država i regija), kao i vaši kontakt podaci i kratka informacija. Zatim možete pregledati i potpisati završeni ugovor na mreži.
Vrijeme potrebno za popunjavanje online obrasca za otvaranje računa u inostranstvu ovisi o banci koju odaberete: online i mobilne banke kao što su Nickel, Revolut ili N26 nude obrasce koji se mogu ispuniti vrlo brzo. Ovo se odnosi i na tradicionalne banke, kao što je HSBC.
3 Za nerezidente koji otvaraju bankovni račun potrebna su sledeća dokumenta.
– Pasoš ili lična karta
– Račun za najam ili drugi dokaz adrese
– Primjer potpisa
– Vaša boravišna dozvola ako ste zabrinuti
U ovom slučaju, vrijeme potrebno za verifikaciju nakon transfera ovisi o odabranoj banci. U prosjeku je potrebno pet dana, ali s mobilnim bankarstvom, kao što je N26, morate čekati samo 48 sati da se prijavite na svoj bankovni račun i imate RIB. Uz Nickel, to je još brže, a računi se kreiraju gotovo trenutno.
4 Napravite svoj prvi depozit.
Za otvaranje računa nerezidentu potreban je minimalni depozit, što predstavlja garanciju banke da će se račun stvarno koristiti. Neke banke naplaćuju i naknade za neaktivnost, koje se moraju platiti prilikom otvaranja depozita. Minimalni depozit se razlikuje od banke do banke, ali obično je najmanje 10 do 20 eura.
Budući da je otvaranje bankovnog računa za strance uvijek besplatno, banke ne naplaćuju prvi depozit. U prosjeku, novac se prenosi u roku od pet radnih dana. Nakon što je kartica aktivirana, moguće je izvršiti plaćanja i isplate.
Koje su glavne internet banke?
BforBank: banka prema njima
BforBank je podružnica Crédit Agricolea osnovana u oktobru 2009. godine. Trenutno ima više od 180 klijenata i jedna je od najtežih kategorija internet bankarstva. Nudi širok spektar proizvoda i usluga, uključujući bankovne račune, opće štedne proizvode, lične zajmove, hipoteke i lične usluge. Da ne spominjemo, debitnu karticu i prekoračenje, oboje besplatno. Također možete izdati digitalne čekove.
Bousorama Banque: banka koju želimo preporučiti
Boursorama Banque je jedna od najstarijih onlajn banaka, podružnica Société Générale, koja je u 100% vlasništvu od njenog preuzimanja od strane CAIXABANK. Osnovan 1995. godine, u početku se fokusirao na online trgovinu valutama. Zatim je 2006. godine napravio stratešku promjenu i proširio svoju ponudu na tekuće račune. Danas Boursorama Banque nudi kredite, životno osiguranje, štedne račune, devizno i internet bankarstvo. Provjera debitne kartice i stanja su besplatni. Direktan pristup hipotekama je dostupan putem interneta, kao i mobilno plaćanje. Ne zaboravljajući, i ovdje, isporuku digitalnog čeka. Internet bankarstvo ima za cilj da dosegne 4 miliona klijenata do 2023. godine.
Fortuneo Banque: jednostavna i efikasna banka
Fortuneo, kompanija za mobilna plaćanja, osnovana je 2000. godine, a kupila ju je Crédit Mutuel Arkéa 2009., koja se spojila sa Symphonisom i postala banka. Prije toga se specijalizirala za trgovanje dionicama i fondovima. Fortuneo sada nudi sve usluge koje nude velike banke, uključujući hipoteke, životno osiguranje, štednju, pa čak i osiguranje automobila. Fortuneo je 2018. godine bio prva francuska e-banka koja je uvela beskontaktna plaćanja.
Jedina je online banka koja nudi MasterCard World Elite karticu besplatno, ali ne samo. Prekoračenje je očigledno besplatno.
HelloBank: banka na dohvat ruke
Hello Bank mobilna plaćanja pokrenuta su 2013. godine uz podršku tradicionalne bankarske mreže BNP Paribas kako bi privukli maksimalan broj klijenata. Svi BNP Paribas proizvodi i usluge dostupni su klijentima Allo banke širom svijeta. Hello Bank tako svojim klijentima omogućava pristup mreži od oko 52 bankomata u 000 zemalja. Banka je prisutna u Njemačkoj, Belgiji, Austriji, Francuskoj i Italiji i nudi širok spektar bankarskih usluga. Dostupne su slanje čekova u poslovnici i besplatna debitna kartica.
MonaBank: banka koja stavlja ljude na prvo mjesto
Monabank je podružnica Crédit Mutuel grupe, poznate po sloganu "Ljudi prije novca", koja je osnovana 2006. godine. Od decembra 2017. Monabank je imala približno 310 klijenata. Monabank je jedina online banka koja ne nudi besplatne debitne kartice. Standardna Visa kartica košta 000 € mjesečno, a Visa Premier kartica 2 € mjesečno. S druge strane, podizanje gotovine je besplatno i neograničeno u cijeloj zoni eura.
Monabank nema potrebe za prihodima i više puta je zaredom osvojila nagradu za korisničku službu godine.
N26: banka koju ćete voljeti
N26 ima evropsku bankarsku licencu, što znači da njegovi tekući računi podliježu istim garancijama kao i kreditne institucije osnovane u Francuskoj. Jedina razlika je u tome što je IBAN broj računa isti kao kod njemačke banke. Ovaj račun za odrasle može se otvoriti i njime upravljati samo putem mobilne aplikacije banke i nema uvjeta za prihod ili prebivalište.
N26 račun je kompatibilan sa bankovnim transferima, uključujući direktna zaduženja. MoneyBeam transferi između N26 korisnika su takođe mogući putem broja telefona ili email adrese primaoca. Prekoračenja, gotovina i čekovi nisu dostupni francuskim korisnicima. Međutim, ako finansirate projekat ili start-up, možete dobiti do 50 € u kreditima N000.
Nikal: račun za svakoga
Nickel je 2014. pokrenula Financière des Payments Electroniques, a od 2017. je u vlasništvu BNP Paribas. Nikl je prvobitno distribuiran u 5 trafika. Kupci su mogli kupiti Nickel štednu karticu i otvoriti račun direktno na licu mjesta. Danas je Nickel postao demokratičniji i nudi jednostavne bankarske usluge svima. Nikel računi se mogu otvoriti istog dana, bez uslova članstva ili skrivenih naknada, u trafikama ili na mreži za manje od pet minuta.
Narandžasta banka: banka ponovo izumljena
Pokrenuta u novembru 2017. godine, najnovija onlajn banka, Orange banka, već ima veliki uticaj. U četiri godine od svog pokretanja, e-banka telekom giganta stekla je oko 1,6 miliona klijenata. Prvobitno nudeći samo tekuće račune, Orange banka sada nudi i štedne račune i lične zajmove. Orange banka zauzima jedinstvenu poziciju između internet bankarstva i mobilnog bankarstva. Na primjer, kartice Orange banke mogu se u potpunosti personalizirati iz aplikacije. Promjena limita, blokiranje/deblokiranje, aktivacija/deaktivacija online i beskontaktnog plaćanja itd. Orange banka je prva kreirala “porodičnu ponudu”. Porodica Orange Banke: sa ovim paketom imate koristi od dodatne ponude do pet dječjih kartica za samo 9,99 € mjesečno.
Revolut: pametna banka
Revolut se temelji na 100% mobilnoj financijskoj tehnologiji, tako da klijenti mogu upravljati svojim računima i bankarstvom isključivo putem Revolut aplikacije. Kompanija nudi četiri usluge. Standardna usluga je potpuno besplatna i košta 2,99 € mjesečno.
Vlasnici Revolut računa mogu koristiti mobilnu aplikaciju za prijenos sredstava na svoje račune i obavljanje svih bankarskih transakcija odatle. Na primjer, možete izvršiti novčane transakcije, bankovne transfere, novčane uputnice i direktna zaduženja.
Međutim, vlasnik računa ne može vršiti uplate koje prelaze ukupan iznos novca koji je deponovan na računu. Sve funkcionira na ovaj način, vlasnik računa prvo mora dopuniti račun, a zatim može izvršiti uplate bankovnim transferom ili kreditnom karticom.
Za šta se koristi debitna kartica?
Debitna kartica (poput čekova) je sredstvo plaćanja povezano s tekućim računom (lični ili zajednički) i, kao i čekovi, najčešće je sredstvo plaćanja u Francuskoj. Mogu se koristiti za kupovinu direktno u prodavnicama ili na mreži i za podizanje gotovine sa bankomata ili banaka.
Debitne kartice mogu izdati banke i druge kreditne institucije. Oni također mogu uključivati druge usluge kao što su osiguranje ili usluge rezervacije.
Različite vrste platnih kartica i uvjeti njihovog korištenja.
— Bankovne kartice za povlačenje: Ova kartica vam omogućava podizanje novca samo sa bankomata u mreži banke ili sa bankomata koji pripadaju drugim mrežama.
— Platne bankovne kartice: Ove kartice vam omogućavaju podizanje novca i kupovinu na mreži ili u trgovinama.
— Kreditne kartice: Umjesto da plaćate gotovinom sa svog bankovnog računa, potpisujete ugovor o obnovi sa izdavaocem kreditne kartice i plaćate fiksnu kamatu prema uslovima ugovora.
— Prepaid kartice: Ovo su kartice koje vam omogućavaju da podignete ograničeni iznos prepaid kredita.
— Servisna kartica: može se koristiti samo za plaćanje poslovnih troškova naplaćenih na uslužnom računu.
Debitna kartica.
To je najčešća platna kartica u Francuskoj. Postoji nekoliko različitih tipova.
— Standardne kartice kao što su Visa Classic i MasterCard Classic.
— Premium kartice kao što su Visa Premier i MasterCard Gold.
— Premium kartice kao što su Visa Infinite i MasterCard World Elite.
Ove kartice se razlikuju po načinu korištenja za plaćanje i isplatu, osiguranje i pristup dodatnim besplatnim ili plaćenim uslugama. Što je cijena kartice viša, nudi više usluga i pogodnosti.
Kako se debitne kartice razlikuju?
Sa debitnom karticom možete odabrati plaćanje sve odjednom ili odgoditi plaćanje. Koja je razlika između oboje?
Odmah debitna kartica skida iznos sa vašeg računa čim banka bude obaveštena o povlačenju ili uplati, odnosno u roku od dva do tri dana. Kod debitne kartice s odloženim plaćanjem plaćanja se vrše samo posljednjeg dana u mjesecu. Prvi je jeftiniji i lakši za korištenje, dok je drugi općenito skuplji, ali fleksibilniji.
Za dodatnu sigurnost možete odabrati i karticu za koju je potrebna autorizacija od strane sistema. Prije nego što dozvoli uplatu ili povraćaj novca, banka provjerava da li se iznos za zaduživanje nalazi na vašem tekućem računu. U suprotnom, transakcija će biti odbijena.
Kako koristiti njegovu karticu?
Ako želite koristiti svoju debitnu karticu za podizanje novca ili plaćanje u trgovinama, samo unesite tajni kod koji vam je dat prilikom podizanja debitne kartice. Dostupna su i beskontaktna plaćanja od 20 do 30 eura, ali nisu svi terminali za plaćanje opremljeni ovom tehnologijom.
Da biste koristili bankovnu karticu za elektronsko plaćanje, potrebno je da znate broj na prednjoj strani kartice i trocifreni vizuelni kod. Bilo da vam ovu karticu daje tradicionalna banka ili online, ista je stvar.
Šta je elektronski ček?
Elektronski ček, također poznat kao e-ček, je instrument koji omogućava platiocu da zaduži bankovni račun primatelja bez korištenja fizičkog čeka. Ovisno o situaciji, ovo je povoljno i za platitelja i za primaoca. Oni mogu drastično smanjiti vrijeme obrade plaćanja.
Principi rada online čeka
Iako mnogi ljudi ne znaju kako obraditi elektronske čekove, to je zapravo vrlo jednostavan proces. Četiri faktora su veoma važna pri izdavanju elektronskog čeka:
Prvo: serijski broj, koji identifikuje banku na kojoj je ček izvučen, drugi: broj računa, koji identifikuje račun na kojem je ček izvučen, treći: iznos naknade, koji predstavlja iznos čeka
četvrto: datum dospijeća i vrijeme čeka.
Druge informacije kao što su datum izdavanja, ime i adresa vlasnika računa također se mogu pojaviti na čeku, ali nisu obavezne.
Ove važne informacije se pohranjuju i obrađuju kada je omogućeno elektronsko plaćanje čekom. Banka korisnika obično kontaktira banku platioca i daje im potrebne informacije. Ako se banka korisnika u ovoj fazi uvjeri da transakcija nije lažna i da ima dovoljno sredstava na računu, ona će odobriti transakciju. Nakon uplate, korisnik može zadržati broj računa i broj rutiranja za kasniju upotrebu ili izbrisati ove podatke.
Proširenje upotrebe online elektronskih čekova
Elektronski čekovi postaju sve popularniji, posebno kada se potrošači navikavaju na sve brža plaćanja koju nude trgovci. Popularni su kod kreditora jer mogu dobiti novac mnogo brže od tradicionalnih metoda. Tradicionalno, povjerioci su morali slati lične čekove u procesni centar gdje su bili unovčeni i kreditirani. Potom se mogu poslati nazad u banku primaoca, što bi moglo potrajati sedmicu ili više.
Trgovci na malo sve više koriste elektronske čekove i svojim kupcima nude alternativne načine plaćanja. U prošlosti su trgovci uvijek preuzimali rizik prihvatanjem čekova. U nekim slučajevima, trgovci su prestali da primaju lične čekove jer su smatrali da je rizik previsok. Sa elektronskom obradom čekova, trgovci odmah znaju da li na njihovom računu ima dovoljno novca da završe transakciju.
Da li je online bankarstvo zaista bezbedno?
Online banke moraju ispunjavati iste sigurnosne zahtjeve kao i tradicionalne banke. Osim toga, činjenica da je većina online banaka direktno ili indirektno povezana s tradicionalnim bankama također povećava povjerenje potrošača u ove institucije.
Dakle, ne morate da brinete o garancijama depozita ili pouzdanosti internet bankarstva. U stvari, to su rizici s kojima se banke suočavaju. Bilo online ili tradicionalno.
Glavna opasnost dolazi od sajber krađe i različitih metoda koje se koriste na mreži za krađu vašeg novca.
Zašto je važno biti oprezan sa internet bankarstvom?
Kod internetskog bankarstva većina transakcija se odvija na webu. Stoga je jedan od najvećih rizika krađa informacija. Zbog toga se online banke fokusiraju na sprečavanje sajber kriminala. U pitanju su povjerenje kupaca i na kraju opstanak poslovanja u sektoru.
Tehničke mjere kibernetičke sigurnosti uključuju, između ostalog:
– enkripcija podataka: podaci koji se razmjenjuju između servera banke i računara ili mobilnog telefona klijenta zaštićeni su SSL protokolom (Secure Sockets Layer, predstavljen poznatim "S" na kraju HTTPS koda i prije URL-a).
– Autentifikacija klijenata: cilj je zaštita podataka koji se čuvaju na serverima banke. To je cilj Evropske direktive o platnim uslugama (PSD2), koja zahtijeva od banaka da koriste dvije “jake metode autentifikacije”: platne kartice koje sadrže lične podatke i kodove primljene SMS-om (ili biometrijskim sistemima kao što su prepoznavanje lica ili otiska prsta).
Pored mjera sigurnosti, banke često podsjećaju svoje klijente. Metode koje koriste hakeri i kako se zaštititi od njih.
Neke metode koje koriste sajber kriminalci
– Phishing: ovo su e-poruke u kojima se osoba pretvara da govori u ime vaše banke. Traži od vas podatke o vašoj banci iz fiktivnih i obmanjujućih razloga koje banka nikada ne bi pitala. Radi mira, odmah kontaktirajte svog savjetnika banke za više informacija. Nikada nikome nemojte slati svoje bankovne podatke.
– Pharming: kada vjerujete da ste povezani sa svojom bankom. Prenosite sve svoje pristupne kodove povezivanjem na lažnu stranicu. Instalirajte antivirusni softver i redovno ga ažurirajte.
– Keylogging: na osnovu špijunskog softvera instaliranog na računaru bez znanja korisnika i snimanja njegovih aktivnosti. Instalirajte i redovno ažurirajte antivirusni softver kako biste spriječili da vaši podaci odu u mrežu trgovaca ljudima. Nemojte odgovarati i brisati neprikladne e-poruke (npr. one od nepoznatog pošiljatelja, s pravopisnim ili gramatičkim greškama, problemima kodiranja).
IT je naravno preporučljivo i odgovorno i diskretno povezivanje na Internet. Izbjegavajte prijavu sa ranjivih lokacija (npr. javne Wi-Fi mreže). Redovno mijenjanje pristupnih kodova i odabir jakih lozinki uštedjet će vam mnogo problema.
