Per a estrangers o no residents, alguns procediments estan obligats a obrir un compte bancari a França. Per obtenir més informació sobre els millors bancs i tràmits, consulteu el nostre article.
Puc obrir un compte bancari a l'estranger? Quins bancs accepten no residents? Quins documents necessiten els estrangers per obrir un compte bancari? Els estrangers i els no residents poden sol·licitar l'obertura d'un compte bancari? Com puc estalviar temps? Què passa si la meva sol·licitud és rebutjada?
En aquesta secció s'explica com obrir un compte bancari a França si sou un no resident.
1 Trobeu un banc que admeti estrangers a l'estranger.
Si busqueu un banc que admeti no residents, consulteu Boursorama Banque, N26 i Revolut. Hi ha dos casos: si no ets ciutadà francès o si ets ciutadà francès. Si fa menys d'un any que esteu a França, per exemple com a estudiant o viatger, podeu obrir un compte a l'estranger amb un banc mòbil. Per obrir un compte en un banc en línia o tradicional, cal esperar un any.
2 Transmissió de dades personals
Per obrir un compte bancari a l'estranger, cal que ompliu un formulari que triga uns cinc minuts. La informació requerida és estàndard. Se us demanarà informació personal sobre l'oferta que heu escollit (número d'identificació, data de naixement, país i regió), així com les vostres dades de contacte i un breu full informatiu. A continuació, podeu veure i signar el contracte completat en línia.
El temps necessari per completar el formulari en línia per obrir un compte a l'estranger depèn del banc que trieu: bancs en línia i mòbils com Nickel, Revolut o N26 ofereixen formularis que es poden omplir molt ràpidament. Això també s'aplica als bancs tradicionals, com HSBC.
3 Per als no residents que obren un compte bancari, calen els documents següents.
– Passaport o DNI
– Rebut de lloguer o un altre justificant de domicili
– Exemple de signatura
– El vostre permís de residència si us preocupa
En aquest cas, el temps necessari per a la verificació després de la transferència depèn del banc escollit. De mitjana, triguen cinc dies, però amb la banca mòbil, com N26, només cal esperar 48 hores per iniciar sessió al vostre compte bancari i tenir un RIB. Amb Nickel, és encara més ràpid, ja que els comptes es creen gairebé a l'instant.
4 Fes el teu primer dipòsit.
Es requereix un dipòsit mínim per obrir un compte per a un no resident, la qual cosa constitueix la garantia del banc que el compte s'utilitzarà realment. Alguns bancs també cobren comissions d'inactivitat, que s'han de pagar en obrir el dipòsit. El dipòsit mínim varia d'un banc a un altre, però acostuma a ser com a mínim d'entre 10 i 20 euros.
Com que l'obertura d'un compte bancari per a estrangers és sempre gratuïta, els bancs no cobren el primer ingrés. De mitjana, els diners es transfereixen en cinc dies laborables. Un cop activada la targeta, es poden fer pagaments i retirades.
Quins són els principals bancs en línia?
BforBank: el banc segons ells
BforBank és una filial de Crédit Agricole creada l'octubre de 2009. Actualment compta amb més de 180 clients i és un dels pesos pesats de la banca per Internet. Ofereix una àmplia gamma de productes i serveis, com ara comptes bancaris, productes generals d'estalvi, préstecs personals, hipoteques i serveis personals. Sense oblidar, una targeta de dèbit i una facilitat de descobert, tots dos gratuïts. També podeu emetre xecs digitals.
Bousorama Banque: el banc que volem recomanar
Boursorama Banque és un dels bancs en línia més antics, filial de Société Générale, que n'és propietari al 100% des de la seva presa de possessió per CAIXABANK. Fundada el 1995, es va centrar inicialment en el comerç de divises en línia. Després, l'any 2006, va fer un canvi estratègic i va ampliar la seva oferta a comptes corrents. Actualment, Boursorama Banque ofereix préstecs, assegurances de vida, comptes d'estalvi, divises i banca per Internet. La targeta de dèbit i la comprovació del saldo s'ofereixen de forma gratuïta. L'accés directe a les hipoteques està disponible en línia, així com els pagaments mòbils. Sense oblidar, aquí també, el lliurament d'un xec digital. La banca en línia pretén arribar als 4 milions de clients l'any 2023.
Fortuneo Banque: el banc senzill i eficient
Fortuneo, una empresa de pagaments mòbils, va ser fundada l'any 2000 i va ser adquirida per Crédit Mutuel Arkéa el 2009, que es va fusionar amb Symphonis per convertir-se en un banc. Abans d'això, es va especialitzar en negociació d'accions i fons. Fortuneo ofereix ara tots els serveis que ofereixen els principals bancs, incloent hipoteques, assegurances de vida, estalvi i fins i tot assegurances de cotxe. El 2018, Fortuneo va ser el primer banc electrònic francès a introduir pagaments sense contacte.
És l'únic banc en línia que ofereix la targeta MasterCard World Elite de manera gratuïta, però no només. Òbviament, el descobert està disponible de manera gratuïta.
HelloBank: el banc al teu abast
Els pagaments mòbils Hello Bank es van llançar el 2013 amb el suport de la xarxa bancària tradicional de BNP Paribas per atraure el màxim nombre de clients. Tots els productes i serveis de BNP Paribas estan disponibles per als clients d'Allo Bank de tot el món. Hello Bank dóna així als seus clients accés a una xarxa d'uns 52 caixers a 000 països. El banc està present a Alemanya, Bèlgica, Àustria, França i Itàlia i ofereix una àmplia gamma de serveis bancaris. Hi ha disponible l'enviament de xecs a l'oficina i una targeta de dèbit gratuïta.
MonaBank: el banc que posa a les persones primer
Monabank és una filial del grup Crédit Mutuel, conegut pel seu eslògan "La gent abans dels diners", que es va fundar l'any 2006. Al desembre de 2017, Monabank tenia aproximadament 310 clients. Monabank és l'únic banc en línia que no ofereix targetes de dèbit gratuïtes. La targeta Visa estàndard costa 000 € al mes i la targeta Visa Premier costa 2 € al mes. D'altra banda, les retirades d'efectiu són gratuïtes i il·limitades a tota la zona euro.
Monabank no té requisits d'ingressos i ha guanyat el premi d'atenció al client de l'any diverses vegades seguides.
N26: el banc que estimaràs
N26 té una llicència bancària europea, el que significa que els seus comptes corrents estan subjectes a les mateixes garanties que les entitats de crèdit establertes a França. L'única diferència és que el número de compte IBAN és el mateix que per a un banc alemany. Aquest compte d'adult només es pot obrir i gestionar mitjançant l'aplicació mòbil del banc, i no hi ha requisits d'ingressos ni de residència.
El compte N26 és compatible amb transferències bancàries, incloses les domiciliacions bancàries. Les transferències de MoneyBeam entre usuaris de N26 també són possibles mitjançant el número de telèfon o l'adreça de correu electrònic del destinatari. Els descoberts, els efectius i els xecs no estan disponibles per als usuaris francesos. Tanmateix, si financeu un projecte o una start-up, podeu obtenir fins a 50 € en préstecs N000.
Níquel: un compte per a tothom
Nickel va ser llançat el 2014 per Financière des Payments Electroniques i és propietat des del 2017 de BNP Paribas. El níquel es va distribuir inicialment en 5 estancs. Els clients podien comprar una targeta d'estalvi de níquel i obrir un compte directament al moment. Avui, Nickel s'ha tornat més democràtic i ofereix serveis bancaris senzills a tothom. Els comptes de níquel es poden obrir el mateix dia, sense condicions d'afiliació ni quotes ocultes, en estancs o en línia en menys de cinc minuts.
Orange Bank: el banc reinventat
Llançat el novembre de 2017, el banc en línia més nou, Orange Bank, ja està tenint un gran impacte. En els quatre anys transcorreguts des del seu llançament, el banc electrònic del gegant de les telecomunicacions ha guanyat al voltant d'1,6 milions de clients. Originalment només oferia comptes corrents, Orange Bank ara també ofereix comptes d'estalvi i préstecs personals. Orange Bank ocupa una posició única entre la banca en línia i la banca mòbil. Per exemple, les targetes Orange Bank es poden personalitzar completament des de l'aplicació. Modificació de límits, bloqueig/desbloqueig, activació/desactivació de pagaments en línia i sense contacte, etc. Orange Bank va ser el primer a crear una "oferta familiar". Orange Bank Family: amb aquest paquet et beneficies d'una oferta addicional de fins a cinc targetes infantils per només 9,99 € al mes.
Revolut: el banc intel·ligent
Revolut es basa en tecnologia financera 100% mòbil, de manera que els clients poden gestionar els seus comptes i la banca exclusivament a través de l'aplicació Revolut. L'empresa ofereix quatre serveis. El servei estàndard és totalment gratuït i té un preu de 2,99 € al mes.
Els titulars de comptes de Revolut poden utilitzar l'aplicació mòbil per transferir fons als seus comptes i realitzar totes les transaccions bancàries des d'allà. Per exemple, podeu fer transaccions de diners, transferències bancàries, ordres de pagament i domiciliació bancària.
No obstant això, el titular del compte no pot efectuar pagaments que superin la quantitat total de diners dipositada al compte. Tot funciona d'aquesta manera, el titular del compte primer ha de recarregar el compte i després pot fer els pagaments per transferència bancària o targeta de crèdit.
Per a què serveix una targeta de dèbit?
La targeta de dèbit (com els xecs) és un mitjà de pagament vinculat a un compte corrent (personal o conjunt) i, com els xecs, és el mitjà de pagament més habitual a França. Es poden utilitzar per fer compres directament a les botigues o en línia i per retirar efectiu dels caixers automàtics o bancs.
Les targetes de dèbit les poden emetre bancs i altres entitats de crèdit. També poden incloure altres serveis com assegurances o serveis de reserves.
Els diferents tipus de targetes de pagament i les seves condicions d'ús.
— Retirada de targetes bancàries: aquesta targeta permet retirar diners només dels caixers de la xarxa del banc o dels caixers d'altres xarxes.
— Targetes bancàries de pagament: aquestes targetes permeten retirar diners i fer compres en línia o a les botigues.
— Targetes de crèdit: en comptes de pagar en efectiu des del vostre compte bancari, signeu un contracte de renovació amb l'emissor de la targeta de crèdit i pagueu un tipus d'interès fix segons els termes del contracte.
— Targetes de prepagament: són targetes que permeten retirar una quantitat limitada de crèdit de prepagament.
— Targeta de servei: només es pot utilitzar per pagar les despeses comercials carregades a un compte de servei.
Targeta de dèbit.
És la targeta de pagament més comuna a França. Hi ha diversos tipus diferents.
— Targetes estàndard com Visa Classic i MasterCard Classic.
— Targetes premium com Visa Premier i MasterCard Gold.
— Targetes premium com Visa Infinite i MasterCard World Elite.
Aquestes targetes es distingeixen per la seva modalitat d'ús de pagament i retirada, assegurança i accés a serveis addicionals gratuïts o de pagament. Com més alt sigui el preu de la targeta, més serveis i avantatges ofereix.
En què es diferencien les targetes de dèbit?
Amb una targeta de dèbit, podeu optar per pagar tot alhora o ajornar el pagament. Quina diferència hi ha entre tots dos?
Una targeta de dèbit immediat descompta l'import del vostre compte tan bon punt s'informa al banc de la retirada o pagament, és a dir, en un termini de dos o tres dies. Amb una targeta de dèbit ajornat, els pagaments només es realitzen l'últim dia del mes. El primer és més barat i més fàcil d'utilitzar, mentre que el segon és generalment més car, però més flexible.
Per a més seguretat, també podeu triar una targeta que requereixi l'autorització del sistema. Abans de permetre un pagament o un reemborsament, el banc comprova si l'import que s'ha de carregar es troba al vostre compte corrent. En cas contrari, la transacció serà rebutjada.
Com utilitzar la seva targeta?
Si voleu utilitzar la vostra targeta de dèbit per retirar diners o pagar a les botigues, només cal que introduïu el codi secret que us donarà quan retireu la vostra targeta de dèbit. També es poden fer pagaments sense contacte de 20 a 30 euros, però no tots els terminals de pagament estan equipats amb aquesta tecnologia.
Per utilitzar una targeta bancària per als pagaments electrònics, cal conèixer el número que hi ha al davant de la targeta i el codi visual de tres dígits. Tant si aquesta targeta la proporciona un banc tradicional com en línia, és el mateix.
Què és un xec electrònic?
Un xec electrònic, també conegut com a xec electrònic, és un instrument que permet al pagador carregar el compte bancari del beneficiari sense utilitzar un xec físic. Segons la situació, això és avantatjós tant per al pagador com per al destinatari. Poden reduir dràsticament el temps de processament de pagaments.
Principis de funcionament d'un xec en línia
Tot i que molta gent no sap com processar els xecs electrònics, en realitat és un procés molt senzill. Quatre factors són molt importants a l'hora d'emetre un xec electrònic:
Primer: el número de sèrie, que identifica el banc on es gira el xec. En segon lloc: el número de compte, que identifica el compte on es gira el xec; tercer: l'import de la contraprestació, que representa l'import del xec.
quart: la data i hora de venciment del xec.
Altres dades com ara la data d'emissió, el nom i l'adreça del titular del compte també poden aparèixer al xec, però no són obligatòries.
Aquesta informació important s'emmagatzema i es processa quan s'habilita el pagament amb xec electrònic. El banc del beneficiari sol contactar amb el banc del pagador i li facilita la informació necessària. Si el banc del beneficiari està satisfet en aquesta fase que la transacció no és fraudulenta i que hi ha fons suficients al compte, aprovarà la transacció. Després del pagament, el beneficiari pot conservar el número de compte i el número d'enviament per a un posterior ús o esborrar aquesta informació.
Ampliació de l'ús de xecs electrònics en línia
Els xecs electrònics són cada cop més populars, sobretot a mesura que els consumidors s'acostumen als pagaments cada cop més ràpids que ofereixen els comerciants. Són populars entre els creditors perquè poden rebre diners molt més ràpidament que els mètodes tradicionals. Tradicionalment, els creditors havien d'enviar xecs personals a un centre de processament on eren cobrats i acreditats. Aleshores es podrien enviar de nou al banc del destinatari, cosa que podria trigar una setmana o més.
Els minoristes utilitzen cada cop més xecs electrònics i ofereixen als seus clients mètodes de pagament alternatius. En el passat, els comerciants sempre s'han arriscat acceptant xecs. En alguns casos, els minoristes van deixar d'acceptar xecs personals perquè consideraven que el risc era massa alt. Amb el processament de xecs electrònics, els comerciants saben a l'instant si hi ha prou diners al seu compte per completar una transacció.
És realment segura la banca en línia?
Els bancs en línia han de complir els mateixos requisits de seguretat que els bancs tradicionals. A més, el fet que la majoria dels bancs en línia estiguin vinculats directament o indirectament als bancs tradicionals també augmenta la confiança dels consumidors en aquestes institucions.
Així no us haureu de preocupar per les garanties de dipòsits ni per la fiabilitat de la banca en línia. De fet, aquests són riscos als quals s'enfronten els bancs. Ja sigui en línia o tradicional.
El principal perill prové del ciberrobatori i dels diferents mètodes que s'utilitzen a la xarxa per robar els teus diners.
Per què és important anar amb compte amb la banca en línia?
Amb la banca en línia, la majoria de transaccions es fan al web. Per tant, un dels majors riscos és el robatori d'informació. És per això que els bancs en línia se centren en la prevenció de la ciberdelinqüència. La confiança del client i, en definitiva, la supervivència de les empreses del sector estan en joc.
Les mesures tècniques de ciberseguretat inclouen, entre d'altres:
– xifratge de dades: les dades intercanviades entre els servidors del banc i l'ordinador o telèfon mòbil del client estan protegides pel protocol SSL (Secure Sockets Layer, representat per la coneguda "S" al final del codi HTTPS i abans de l'URL).
– Autenticació del client: l'objectiu és protegir les dades emmagatzemades als servidors del banc. Aquest és l'objectiu de la Directiva Europea de Serveis de Pagament (PSD2), que obliga als bancs a utilitzar dos "mètodes d'autenticació forta": targetes de pagament que contenen dades personals i codis rebuts per SMS (o sistemes biomètrics com el reconeixement facial o d'empremta digital).
A més de les seves mesures de seguretat, els bancs solen recordar als seus clients. Els mètodes utilitzats pels pirates informàtics i com protegir-se d'ells.
Alguns mètodes utilitzats pels ciberdelinqüents
– Phishing: són correus electrònics en què una persona pretén parlar en nom del teu banc. Et demana les teves dades bancàries per motius ficticis i enganyosos que el banc mai no demanaria. Per a la tranquil·litat, poseu-vos en contacte amb el vostre assessor bancari immediatament per obtenir més informació. No envieu mai les vostres dades bancàries a ningú.
– Pharming: quan creieu que us connecteu al vostre banc. Esteu transmetent tots els vostres codis d'accés connectant-vos a un lloc fals. Instal·leu programari antivirus i actualitzeu-lo regularment.
– Keylogging: basat en programari espia instal·lat en un ordinador sense el coneixement de l'usuari i registrant les seves activitats. Instal·leu i actualitzeu regularment programari antivirus per evitar que les vostres dades entrin a una xarxa de traficants. No respongueu ni suprimiu correus electrònics inadequats (per exemple, els d'un remitent desconegut, amb errors ortogràfics o gramaticals, problemes de codificació).
Per descomptat, també és recomanable connectar-se a Internet de manera responsable i discreta. Eviteu iniciar sessió des d'ubicacions vulnerables (per exemple, xarxes Wi-Fi públiques). Canviar regularment els codis d'accés i optar per contrasenyes segures us estalviarà molts problemes.
