Pro cizince nebo nerezidenty, některé postupy jsou povinni otevřít si bankovní účet ve Francii. Chcete-li se dozvědět více o nejlepších bankách a postupech, přečtěte si náš článek.
Mohu si otevřít bankovní účet v zahraničí? Které banky přijímají nerezidenty? Jaké doklady potřebují cizinci k založení bankovního účtu? Cizinci a mohou nerezidenti požádat o otevření bankovního účtu? Jak mohu ušetřit čas? Co se stane, když bude moje žádost zamítnuta?
Tato část vysvětluje, jak otevřít bankovní účet ve Francii, pokud nejste rezidentem.
1 Najděte banku, která přijímá cizince v zahraničí.
Pokud hledáte banku, která přijímá nerezidenty, podívejte se na Boursorama Banque, N26 a Revolut. Existují dva případy: pokud nejste francouzským občanem nebo pokud jste francouzským občanem. Pokud jste ve Francii méně než rok, například jako student nebo cestovatel, můžete si založit účet v zahraničí u mobilní banky. Na otevření účtu v online nebo klasické bance si musíte rok počkat.
2 Předávání osobních údajů
Pro otevření bankovního účtu v zahraničí je potřeba vyplnit formulář, který zabere asi pět minut. Požadované informace jsou standardní. Budete požádáni o osobní údaje o nabídce, kterou jste si vybrali (IČO, datum narození, země a region), dále o vaše kontaktní údaje a stručný informační list. Hotovou smlouvu si pak můžete prohlédnout a podepsat online.
Doba potřebná k vyplnění online formuláře pro otevření účtu v zahraničí závisí na zvolené bance: online a mobilní banky jako Nickel, Revolut nebo N26 nabízejí formuláře, které lze vyplnit velmi rychle. To platí i pro tradiční banky, jako je HSBC.
3 Pro nerezidenty, kteří si zakládají bankovní účet, jsou vyžadovány následující dokumenty.
– cestovní pas nebo občanský průkaz
– Potvrzení o půjčce nebo jiný doklad o adrese
– Příklad podpisu
– Vaše povolení k pobytu, pokud se vás to týká
V tomto případě doba potřebná k ověření po převodu závisí na zvolené bance. V průměru to trvá pět dní, ale s mobilním bankovnictvím, jako je N26, stačí počkat 48 hodin, než se přihlásíte ke svému bankovnímu účtu a budete mít RIB. S Nickelem je to ještě rychlejší, účty se vytvářejí téměř okamžitě.
4 Proveďte svůj první vklad.
K otevření účtu pro nerezidenta je vyžadován minimální vklad, který představuje záruku banky, že účet bude skutečně využíván. Některé banky si účtují i poplatky za nečinnost, které je nutné zaplatit při otevření vkladu. Minimální vklad se liší banka od banky, ale většinou je to minimálně 10 až 20 eur.
Vzhledem k tomu, že otevření bankovního účtu pro cizince je vždy zdarma, banky neúčtují první vklad. V průměru jsou peníze převedeny do pěti pracovních dnů. Jakmile je karta aktivována, lze provádět platby a výběry.
Jaké jsou hlavní online banky?
BforBank: banka podle nich
BforBank je dceřinou společností Crédit Agricole vytvořenou v říjnu 2009. V současnosti má více než 180 000 zákazníků a je jednou z těžkých vah internetového bankovnictví. Nabízí širokou škálu produktů a služeb, včetně bankovních účtů, všeobecných spořicích produktů, osobních půjček, hypoték a osobních služeb. Nemluvě o debetní kartě a kontokorentu, obojí zdarma. Můžete také vydávat digitální šeky.
Bousorama Banque: banka, kterou chceme doporučit
Boursorama Banque je jedna z nejstarších online bank, dceřiná společnost Société Générale, která ji vlastní 100% od jejího převzetí společností CAIXABANK. Společnost byla založena v roce 1995 a zpočátku se zaměřovala na online obchodování s měnami. V roce 2006 pak provedla strategickou změnu a rozšířila nabídku o běžné účty. Boursorama Banque dnes nabízí půjčky, životní pojištění, spořicí účty, směnárny a internetové bankovnictví. Debetní karta a kontrola zůstatku jsou nabízeny zdarma. Přímý přístup k hypotékám je dostupný online i mobilní platby. Nesmíme zapomenout ani na doručení digitálního šeku. Cílem internetového bankovnictví je do roku 4 oslovit 2023 miliony zákazníků.
Fortuneo Banque: jednoduchá a efektivní banka
Fortuneo, společnost zabývající se mobilními platbami, byla založena v roce 2000 a v roce 2009 ji získala Crédit Mutuel Arkéa, která se spojila se Symphonis a stala se bankou. Předtím se specializovala na obchodování s akciemi a fondy. Fortuneo nyní nabízí všechny služby nabízené velkými bankami, včetně hypoték, životního pojištění, spoření a dokonce i pojištění auta. V roce 2018 byla Fortuneo první francouzskou e-bankou, která zavedla bezkontaktní platby.
Jako jediná online banka nabízí kartu MasterCard World Elite zdarma, ale nejenom. Kontokorent je samozřejmě k dispozici zdarma.
HelloBank: banka na dosah ruky
Mobilní platby Hello Bank byly spuštěny v roce 2013 s podporou tradiční bankovní sítě BNP Paribas, aby přilákaly maximum zákazníků. Všechny produkty a služby BNP Paribas jsou dostupné zákazníkům Allo Bank po celém světě. Hello Bank tak umožňuje svým zákazníkům přístup do sítě zhruba 52 000 bankomatů v 50 zemích. Banka působí v Německu, Belgii, Rakousku, Francii a Itálii a nabízí širokou škálu bankovních služeb. K dispozici je zasílání šeků v pobočkách a bezplatná debetní karta.
MonaBank: banka, která staví lidi na první místo
Monabank je dceřinou společností skupiny Crédit Mutuel, známé svým sloganem „Lidé před penězi“, která byla založena v roce 2006. K prosinci 2017 měla Monabank přibližně 310 000 zákazníků. Monabank je jedinou online bankou, která nenabízí bezplatné debetní karty. Standardní karta Visa stojí 2 € měsíčně a karta Visa Premier stojí 6 € měsíčně. Na druhou stranu jsou výběry hotovosti v celé eurozóně zdarma a neomezené.
Monabank nemá žádné požadavky na příjem a několikrát za sebou získala ocenění Zákaznická služba roku.
N26: banka, kterou budete milovat
N26 má evropskou bankovní licenci, což znamená, že její běžné účty podléhají stejným zárukám jako úvěrové instituce usazené ve Francii. Jediný rozdíl je v tom, že číslo účtu IBAN je stejné jako u německé banky. Tento účet pro dospělé lze otevřít a spravovat pouze prostřednictvím mobilní aplikace banky a nejsou zde žádné požadavky na příjem ani trvalé bydliště.
Účet N26 je kompatibilní s bankovními převody včetně inkas. Převody MoneyBeam mezi uživateli N26 jsou také možné prostřednictvím telefonního čísla nebo e-mailové adresy příjemce. Kontokorenty, hotovost a šeky nejsou pro francouzské uživatele k dispozici. Pokud však financujete projekt nebo start-up, můžete v půjčkách N50 získat až 000 26 EUR.
Nikl: účet pro každého
Společnost Nickel byla uvedena na trh v roce 2014 společností Financière des Payments Electroniques a od roku 2017 ji vlastní BNP Paribas. Nikl byl zpočátku distribuován v 5 trafikách. Zákazníci si mohli zakoupit Nickel spořicí kartu a otevřít si účet přímo na místě. Dnes se Nickel stal demokratičtějším a nabízí jednoduché bankovní služby všem. Niklové účty lze otevřít ve stejný den, bez podmínek členství nebo skrytých poplatků, v trafikách nebo online za méně než pět minut.
Orange Bank: znovuobjevená banka
Nejnovější online banka Orange Bank, která byla spuštěna v listopadu 2017, má již velký dopad. Za čtyři roky od svého spuštění získala elektronická banka telekomunikačního giganta zhruba 1,6 milionu zákazníků. Orange Bank, která původně nabízela pouze běžné účty, nyní nabízí také spořicí účty a osobní půjčky. Orange Bank zaujímá jedinečné postavení mezi online bankovnictvím a mobilním bankovnictvím. Z aplikace lze například plně personalizovat karty Orange Bank. Úprava limitů, blokace/odblokování, aktivace/deaktivace online a bezkontaktních plateb atd. Orange Bank byla první, kdo vytvořil „rodinnou nabídku“. Orange Bank Family: s tímto balíčkem získáte navíc nabídku až pěti dětských karet za pouhých 9,99 € měsíčně.
Revolut: chytrá banka
Revolut je založen na 100% mobilní finanční technologii, takže zákazníci mohou spravovat své účty a bankovnictví výhradně prostřednictvím aplikace Revolut. Společnost nabízí čtyři služby. Standardní služba je zcela zdarma a stojí 2,99 EUR měsíčně.
Majitelé účtů Revolut mohou používat mobilní aplikaci k převodu prostředků na své účty a odtud provádět veškeré bankovní transakce. Můžete například provádět peněžní transakce, bankovní převody, peněžní poukázky a inkasa.
Majitel účtu však nemůže provádět platby, které přesahují celkovou částku peněz uloženou na účtu. Vše funguje tak, že majitel účtu musí nejprve dobít účet a poté může provádět platby bankovním převodem nebo platební kartou.
K čemu slouží debetní karta?
Debetní karta (jako šeky) je platební prostředek spojený s běžným účtem (osobním nebo společným) a stejně jako šeky je ve Francii nejběžnějším platebním prostředkem. Lze je použít k nákupům přímo v obchodech nebo online a k výběru hotovosti z bankomatů nebo bank.
Debetní karty mohou vydávat banky a další úvěrové instituce. Mohou také zahrnovat další služby, jako je pojištění nebo rezervační služby.
Různé typy platebních karet a podmínky jejich použití.
— Výběrové bankovní karty: Tato karta umožňuje vybírat peníze pouze z bankomatů v síti banky nebo z bankomatů jiných sítí.
— Platební bankovní karty: Tyto karty vám umožňují vybírat peníze a nakupovat online nebo v obchodech.
— Kreditní karty: Namísto platby v hotovosti ze svého bankovního účtu podepíšete smlouvu o obnovení s vydavatelem kreditní karty a zaplatíte pevnou úrokovou sazbu podle podmínek smlouvy.
— Předplacené karty: Jedná se o karty, které umožňují vybrat omezené množství předplaceného kreditu.
— Servisní karta: lze ji použít pouze k úhradě obchodních výdajů účtovaných na servisní účet.
Debetní karta.
Je to nejrozšířenější platební karta ve Francii. Existuje několik různých typů.
— Standardní karty jako Visa Classic a MasterCard Classic.
— Prémiové karty jako Visa Premier a MasterCard Gold.
— Prémiové karty jako Visa Infinite a MasterCard World Elite.
Tyto karty se vyznačují způsobem použití pro platby a výběry, pojištěním a přístupem k doplňkovým bezplatným nebo placeným službám. Čím vyšší je cena karty, tím více služeb a výhod nabízí.
Jak se liší debetní karty?
S debetní kartou si můžete vybrat, zda zaplatíte všechny najednou, nebo platbu odložíte. Jaký je rozdíl mezi oběma?
Okamžitá debetní karta strhne částku z vašeho účtu, jakmile je banka informována o výběru nebo platbě, tedy do dvou až tří dnů. S odloženou debetní kartou se platby provádějí pouze poslední den v měsíci. První je levnější a snáze se používá, zatímco druhý je obecně dražší, ale flexibilnější.
Pro větší bezpečnost si můžete vybrat také kartu, která vyžaduje autorizaci systémem. Před povolením platby nebo refundace banka zkontroluje, zda je částka, která má být odepsána, na vašem běžném účtu. V opačném případě bude transakce odmítnuta.
Jak používat jeho kartu?
Pokud chcete svou debetní kartu použít k výběru peněz nebo placení v obchodech, stačí zadat tajný kód, který jste dostali při výběru debetní karty. Dostupné jsou i bezkontaktní platby ve výši 20 až 30 eur, ale ne všechny platební terminály jsou touto technologií vybaveny.
Chcete-li používat bankovní kartu pro elektronické platby, potřebujete znát číslo na přední straně karty a třímístný vizuální kód. Ať už vám tuto kartu poskytne klasická banka nebo online, je to totéž.
Co je elektronická kontrola?
Elektronický šek, také známý jako elektronický šek, je nástroj, který umožňuje plátci odepsat z bankovního účtu příjemce platby bez použití fyzického šeku. V závislosti na situaci je to výhodné pro plátce i příjemce. Mohou výrazně zkrátit dobu zpracování plateb.
Principy fungování online šeku
Přestože mnoho lidí neví, jak elektronické kontroly zpracovávat, jde ve skutečnosti o velmi jednoduchý proces. Při vydávání elektronického šeku jsou velmi důležité čtyři faktory:
Za prvé: sériové číslo, které identifikuje banku, na kterou je šek vystaven, za druhé: číslo účtu, které identifikuje účet, na který je šek vystaven, za třetí: částku protiplnění, která představuje výši šeku
za čtvrté: datum a čas splatnosti šeku.
Na šeku se mohou objevit i další informace, jako je datum vystavení, jméno a adresa majitele účtu, ale nejsou povinné.
Tyto důležité informace se ukládají a zpracovávají, když je povolena elektronická platba šekem. Banka příjemce obvykle kontaktuje banku plátce a poskytne mu potřebné informace. Pokud je banka příjemce v této fázi přesvědčena, že transakce není podvodná a že je na účtu dostatek prostředků, transakci schválí. Po zaplacení si příjemce může ponechat číslo účtu a směrovací číslo pro pozdější použití nebo tyto informace smazat.
Rozšíření používání online elektronických šeků
Elektronické šeky jsou stále populárnější, zejména když si spotřebitelé zvykají na rychlejší a rychlejší platby nabízené obchodníky. Jsou oblíbené u věřitelů, protože dokážou získat peníze mnohem rychleji než tradiční metody. Tradičně museli věřitelé zasílat osobní šeky do zpracovatelského centra, kde byly proplaceny a připsány. Poté by mohly být zaslány zpět do banky příjemce, což může trvat týden nebo déle.
Maloobchodníci stále častěji využívají elektronické šeky a nabízejí svým zákazníkům alternativní platební metody. V minulosti obchodníci vždy riskovali přijímáním šeků. V některých případech obchodníci přestali přijímat osobní šeky, protože považovali riziko za příliš vysoké. Díky elektronickému zpracování šeků obchodníci okamžitě vědí, zda je na jejich účtu dostatek peněz k dokončení transakce.
Je online bankovnictví opravdu bezpečné?
Online banky musí splňovat stejné bezpečnostní požadavky jako klasické banky. Důvěru spotřebitelů v tyto instituce navíc zvyšuje i skutečnost, že většina online bank je přímo či nepřímo napojena na tradiční banky.
Nemusíte se tedy obávat o garanci vkladů ani o spolehlivost online bankovnictví. Ve skutečnosti jde o rizika, kterým banky čelí. Ať už online nebo tradiční.
Hlavní nebezpečí pochází z kybernetických krádeží a různých metod používaných na internetu ke krádeži vašich peněz.
Proč je důležité dávat pozor na internetové bankovnictví?
S online bankovnictvím se většina transakcí odehrává na webu. Jedním z největších rizik je tedy krádež informací. To je důvod, proč se online banky zaměřují na prevenci kybernetické kriminality. V sázce je důvěra zákazníků a nakonec přežití podniků v tomto sektoru.
Mezi technická opatření kybernetické bezpečnosti patří mimo jiné:
– šifrování dat: data vyměňovaná mezi servery banky a počítačem nebo mobilním telefonem klienta jsou chráněna protokolem SSL (Secure Sockets Layer, reprezentovaná známým „S“ na konci kódu HTTPS a před URL).
– Autentizace zákazníka: cílem je chránit data uložená na serverech banky. To je cílem evropské směrnice o platebních službách (PSD2), která vyžaduje, aby banky používaly dvě „silné autentizační metody“: platební karty obsahující osobní údaje a kódy přijaté prostřednictvím SMS (nebo biometrických systémů, jako je rozpoznávání obličeje nebo otisků prstů).
Kromě bezpečnostních opatření banky svým zákazníkům často připomínají. Metody používané hackery a jak se proti nim bránit.
Některé metody používané kyberzločinci
– Phishing: jedná se o e-maily, ve kterých osoba předstírá, že mluví jménem vaší banky. Požádá vás o vaše bankovní údaje z fiktivních a zavádějících důvodů, které by banka nikdy nepožadovala. Pro další informace se okamžitě obraťte na svého bankovního poradce. Nikdy nikomu e-mailem své bankovní údaje.
– Pharming: když se domníváte, že se připojujete ke své bance. Všechny své přístupové kódy přenášíte připojením k falešné stránce. Nainstalujte antivirový software a pravidelně jej aktualizujte.
– Keylogging: založené na spywaru nainstalovaném na počítači bez vědomí uživatele a zaznamenávání jeho aktivit. Nainstalujte a pravidelně aktualizujte antivirový software, abyste zabránili tomu, aby se vaše data dostala do sítě obchodníků s lidmi. Neodpovídejte a nemažte nevhodné e-maily (např. e-maily od neznámého odesílatele s pravopisnými nebo gramatickými chybami, problémy s kódováním).
IT je samozřejmě také vhodné připojovat se k internetu zodpovědně a diskrétně. Vyhněte se přihlašování ze zranitelných míst (např. veřejné sítě Wi-Fi). Pravidelná změna přístupových kódů a volba silných hesel vám ušetří spoustu problémů.
