Print Friendly, PDF ac E-bost

Ar gyfer tramorwyr neu bobl nad ydynt yn breswylwyr, rhai gweithdrefnau Mae'n ofynnol iddynt agor cyfrif banc yn Ffrainc. I ddysgu mwy am y banciau a'r gweithdrefnau gorau, gweler ein herthygl.

A allaf agor cyfrif banc dramor? Pa fanciau sy'n derbyn pobl nad ydynt yn breswylwyr? Pa ddogfennau sydd eu hangen ar dramorwyr i agor cyfrif banc? Yr estroniaid ac a all y rhai nad ydynt yn breswylwyr ofyn am agor cyfrif banc? Sut alla i arbed amser? Beth fydd yn digwydd os caiff fy nghais ei wrthod?

Mae'r adran hon yn esbonio sut i agor cyfrif banc yn Ffrainc os ydych yn ddibreswyl.

 

1 Dewch o hyd i fanc sy'n derbyn tramorwyr dramor.

Os ydych chi'n chwilio am fanc sy'n derbyn pobl nad ydynt yn breswylwyr, gweler Boursorama Banque, N26 a Revolut. Mae dau achos: os nad ydych yn ddinesydd Ffrengig neu os ydych yn ddinesydd Ffrengig. Os ydych wedi bod yn Ffrainc am lai na blwyddyn, er enghraifft fel myfyriwr neu deithiwr, gallwch agor cyfrif dramor gyda banc symudol. I agor cyfrif mewn banc ar-lein neu draddodiadol, mae'n rhaid i chi aros am flwyddyn.

2 Trosglwyddo data personol

I agor cyfrif banc dramor, mae angen i chi lenwi ffurflen sy'n cymryd tua phum munud. Mae'r wybodaeth sydd ei hangen yn safonol. Gofynnir i chi am wybodaeth bersonol am y cynnig rydych wedi’i ddewis (rhif adnabod, dyddiad geni, gwlad a rhanbarth), yn ogystal â’ch manylion cyswllt a thaflen wybodaeth gryno. Yna gallwch weld a llofnodi'r contract gorffenedig ar-lein.

Mae’r amser sydd ei angen i lenwi’r ffurflen ar-lein i agor cyfrif dramor yn dibynnu ar y banc a ddewiswch: mae banciau ar-lein a symudol fel Nickel, Revolut neu N26 yn cynnig ffurflenni y gellir eu llenwi’n gyflym iawn. Mae hyn hefyd yn berthnasol i fanciau traddodiadol, fel HSBC.

 

3 Ar gyfer y rhai nad ydynt yn breswylwyr sy'n agor cyfrif banc, mae angen y dogfennau canlynol.

– pasbort neu gerdyn adnabod

– Derbynneb rhent neu brawf arall o gyfeiriad

- Enghraifft o lofnod

– Eich trwydded breswylio os ydych yn bryderus

Yn yr achos hwn, mae'r amser sydd ei angen ar gyfer dilysu ar ôl y trosglwyddiad yn dibynnu ar y banc a ddewiswyd. Ar gyfartaledd, mae'n cymryd pum diwrnod, ond gyda bancio symudol, fel N26, dim ond 48 awr y mae'n rhaid i chi aros i gysylltu â'ch cyfrif banc a chael RIB. Gyda Nickel, mae hyd yn oed yn gyflymach, gyda chyfrifon yn cael eu creu bron yn syth.

 

4 Gwnewch eich blaendal cyntaf.

Mae angen isafswm blaendal i agor cyfrif ar gyfer dibreswyl, sy'n gyfystyr â gwarant y banc y bydd y cyfrif yn cael ei ddefnyddio mewn gwirionedd. Mae rhai banciau hefyd yn codi ffioedd anweithgarwch, y mae'n rhaid eu talu wrth agor y blaendal. Mae'r blaendal lleiaf yn amrywio o fanc i fanc, ond fel arfer mae o leiaf 10 i 20 ewro.

Gan fod agor cyfrif banc i dramorwyr bob amser yn rhad ac am ddim, nid yw banciau yn codi'r blaendal cyntaf. Ar gyfartaledd, mae'r arian yn cael ei drosglwyddo o fewn pum diwrnod gwaith. Unwaith y bydd y cerdyn wedi'i actifadu, gellir gwneud taliadau a thynnu arian allan.

 

Beth yw'r prif fanciau ar-lein?

 

 BforBank: y banc yn ôl iddynt

Mae BforBank yn is-gwmni i Crédit Agricole a grëwyd ym mis Hydref 2009. Ar hyn o bryd mae ganddo fwy na 180 o gwsmeriaid ac mae'n un o bwysau trwm bancio rhyngrwyd. Mae'n cynnig ystod eang o gynhyrchion a gwasanaethau, gan gynnwys cyfrifon banc, cynhyrchion cynilo cyffredinol, benthyciadau personol, morgeisi a gwasanaethau personol. Heb sôn am gerdyn debyd a chyfleuster gorddrafft, y ddau am ddim. Gallwch hefyd gyhoeddi sieciau digidol.

 

Banque Bousorama: y banc yr ydym am ei argymell

Boursorama Banque yw un o'r banciau ar-lein hynaf, sy'n is-gwmni i Société Générale, sydd wedi bod yn berchen arno 100% ers ei feddiannu gan CAIXABANK. Wedi'i sefydlu ym 1995, canolbwyntiodd i ddechrau ar fasnachu arian cyfred ar-lein. Yna yn 2006, gwnaeth newid strategol ac ehangodd ei gynnig i gyfrifon cyfredol. Heddiw, mae Boursorama Banque yn cynnig benthyciadau, yswiriant bywyd, cyfrifon cynilo, cyfnewid tramor a bancio rhyngrwyd. Cynigir cerdyn debyd a siec balans am ddim. Mae mynediad uniongyrchol i forgeisi ar gael ar-lein yn ogystal â thaliadau symudol. Heb anghofio, yma hefyd, cyflwyno gwiriad digidol. Nod bancio ar-lein yw cyrraedd 4 miliwn o gwsmeriaid erbyn 2023.

 

Fortuneo Banque: y banc syml ac effeithlon

Sefydlwyd Fortuneo, cwmni taliadau symudol, yn 2000 ac fe’i prynwyd gan Crédit Mutuel Arkéa yn 2009, a unodd â Symphonis i ddod yn fanc. Cyn hynny, roedd yn arbenigo mewn masnachu stoc a chronfeydd. Mae Fortuneo bellach yn cynnig yr holl wasanaethau a gynigir gan fanciau mawr, gan gynnwys morgeisi, yswiriant bywyd, cynilion a hyd yn oed yswiriant car. Yn 2018, Fortuneo oedd yr e-fanc Ffrengig cyntaf i gyflwyno taliadau digyswllt.

Dyma'r unig fanc ar-lein i gynnig cerdyn MasterCard World Elite yn rhad ac am ddim, ond nid yn unig. Mae’r gorddrafft yn amlwg ar gael yn rhad ac am ddim.

 

HelloBank: y banc ar flaenau eich bysedd

Lansiwyd taliadau symudol Helo Bank yn 2013 gyda chefnogaeth rhwydwaith bancio traddodiadol BNP Paribas i ddenu'r nifer uchaf o gwsmeriaid. Mae holl gynhyrchion a gwasanaethau BNP Paribas ar gael i gwsmeriaid Allo Bank ledled y byd. Felly mae Hello Bank yn rhoi mynediad i'w gwsmeriaid i rwydwaith o tua 52 o beiriannau ATM mewn 000 o wledydd. Mae'r banc yn bresennol yn yr Almaen, Gwlad Belg, Awstria, Ffrainc a'r Eidal ac mae'n cynnig ystod eang o wasanaethau bancio. Mae post siec o fewn y gangen a cherdyn debyd am ddim ar gael.

 

MonaBank: y banc sy'n rhoi pobl yn gyntaf

Mae Monabank yn is-gwmni i'r grŵp Crédit Mutuel, sy'n adnabyddus am ei slogan "People before money", a sefydlwyd yn 2006. Ym mis Rhagfyr 2017, roedd gan Monabank tua 310 o gwsmeriaid. Monabank yw'r unig fanc ar-lein nad yw'n cynnig cardiau debyd am ddim. Mae'r cerdyn Visa safonol yn costio €000 y mis ac mae'r cerdyn Visa Premier yn costio €2 y mis. Ar y llaw arall, mae codi arian yn rhad ac am ddim ac yn ddiderfyn ledled parth yr ewro.

Nid oes gan Monabank unrhyw ofynion incwm ac mae wedi ennill gwobr Gwasanaeth Cwsmer y Flwyddyn sawl gwaith yn olynol.

 

N26: y banc y byddwch yn ei garu

Mae gan N26 drwydded bancio Ewropeaidd, sy'n golygu bod ei gyfrifon gwirio yn ddarostyngedig i'r un gwarantau â sefydliadau credyd a sefydlwyd yn Ffrainc. Yr unig wahaniaeth yw bod rhif cyfrif IBAN yr un peth ag ar gyfer banc yn yr Almaen. Dim ond trwy ap symudol y banc y gellir agor a rheoli'r cyfrif oedolyn hwn, ac nid oes unrhyw ofynion incwm na phreswylio.

Mae'r cyfrif N26 yn gydnaws â throsglwyddiadau banc, gan gynnwys debydau uniongyrchol. Mae trosglwyddiadau MoneyBeam rhwng defnyddwyr N26 hefyd yn bosibl trwy rif ffôn neu gyfeiriad e-bost y derbynnydd. Nid yw gorddrafftiau, arian parod a sieciau ar gael i ddefnyddwyr Ffrainc. Fodd bynnag, os ydych chi'n ariannu prosiect neu fusnes newydd, gallwch gael hyd at € 50 mewn benthyciadau N000.

 

Nickel: cyfrif i bawb

Lansiwyd Nickel yn 2014 gan Financière des Payments Electroniques ac mae wedi bod yn eiddo ers 2017 i BNP Paribas. I ddechrau, dosbarthwyd nicel mewn 5 o werthwyr tybaco. Gallai cwsmeriaid brynu cerdyn cynilo Nickel ac agor cyfrif yn uniongyrchol yn y fan a'r lle. Heddiw, mae Nickel wedi dod yn fwy democrataidd ac yn cynnig gwasanaethau bancio syml i bawb. Gellir agor cyfrifon nicel yr un diwrnod, heb unrhyw amodau aelodaeth na ffioedd cudd, mewn gwerthwyr tybaco neu ar-lein mewn llai na phum munud.

 

Banc Oren: ailddyfeisio'r banc

Wedi'i lansio ym mis Tachwedd 2017, mae'r banc ar-lein mwyaf newydd, Orange Bank, eisoes yn cael effaith fawr. Yn y pedair blynedd ers ei lansio, mae banc electronig y cawr telathrebu wedi ennill tua 1,6 miliwn o gwsmeriaid. Yn wreiddiol yn cynnig cyfrifon cyfredol yn unig, mae Orange Bank bellach hefyd yn cynnig cyfrifon cynilo a benthyciadau personol. Mae Orange Bank mewn safle unigryw rhwng bancio ar-lein a bancio symudol. Er enghraifft, gellir personoli cardiau Banc Oren yn llawn o'r app. Addasu terfynau, blocio/dadflocio, actifadu/dadactifadu taliadau ar-lein a digyswllt, ac ati. Orange Bank oedd y cyntaf i greu “cynnig teuluol”. Teulu Banc Oren: gyda'r pecyn hwn, rydych chi'n elwa o gynnig ychwanegol o hyd at bum cerdyn plentyn am ddim ond € 9,99 y mis.

 

Revolut: y banc smart

Mae Revolut yn seiliedig ar dechnoleg ariannol symudol 100%, felly gall cwsmeriaid reoli eu cyfrifon a bancio yn gyfan gwbl trwy ap Revolut. Mae'r cwmni'n cynnig pedwar gwasanaeth. Mae'r gwasanaeth safonol yn rhad ac am ddim ac yn costio €2,99 y mis.

Gall deiliaid cyfrifon Revolut ddefnyddio'r app symudol i drosglwyddo arian i'w cyfrifon a pherfformio'r holl drafodion bancio oddi yno. Er enghraifft, gallwch wneud trafodion arian, trosglwyddiadau banc, archebion arian a debydau uniongyrchol.

Fodd bynnag, ni all deiliad y cyfrif wneud taliadau sy'n fwy na chyfanswm yr arian a adneuwyd yn y cyfrif. Mae popeth yn gweithio fel hyn, rhaid i ddeiliad y cyfrif ychwanegu at y cyfrif yn gyntaf ac yna gall wneud taliadau trwy drosglwyddiad banc neu gerdyn credyd.

 

Ar gyfer beth mae cerdyn debyd yn cael ei ddefnyddio?

Mae'r cerdyn debyd (fel sieciau) yn fodd o dalu sy'n gysylltiedig â chyfrif cyfredol (personol neu ar y cyd) ac, fel sieciau, dyma'r dull mwyaf cyffredin o dalu yn Ffrainc. Gellir eu defnyddio i brynu'n uniongyrchol mewn siopau neu ar-lein ac i dynnu arian parod o beiriannau ATM neu fanciau.

Gall banciau a sefydliadau credyd eraill roi cardiau debyd. Gallant hefyd gynnwys gwasanaethau eraill megis yswiriant neu wasanaethau archebu.

 

Y gwahanol fathau o gardiau talu a'u hamodau defnyddio.

- Cardiau banc tynnu'n ôl: Mae'r cerdyn hwn yn caniatáu ichi dynnu arian yn unig o beiriannau ATM yn rhwydwaith y banc neu o beiriannau ATM sy'n perthyn i rwydweithiau eraill.

— Cardiau banc talu: Mae'r cardiau hyn yn caniatáu ichi godi arian a phrynu ar-lein neu mewn siopau.

— Cardiau credyd: Yn lle talu arian parod o'ch cyfrif banc, rydych chi'n llofnodi contract adnewyddu gyda'r cyhoeddwr cerdyn credyd ac yn talu cyfradd llog sefydlog yn unol â thelerau'r contract.

— Cardiau rhagdaledig: Cardiau yw'r rhain sy'n eich galluogi i dynnu swm cyfyngedig o gredyd rhagdaledig yn ôl.

— Cerdyn gwasanaeth: dim ond i dalu am gostau busnes a godir ar gyfrif gwasanaeth y gellir ei ddefnyddio.

Cerdyn debyd.

Dyma'r cerdyn talu mwyaf cyffredin yn Ffrainc. Mae yna sawl math gwahanol.

— Cardiau safonol fel Visa Classic a MasterCard Classic.

- Cardiau premiwm fel Visa Premier a MasterCard Gold.

— Cardiau premiwm fel Visa Infinite a MasterCard World Elite.

Mae'r cardiau hyn yn cael eu gwahaniaethu gan eu dull o ddefnyddio ar gyfer talu a thynnu'n ôl, yswiriant a mynediad at wasanaethau ychwanegol am ddim neu â thâl. Po uchaf yw pris y cerdyn, y mwyaf o wasanaethau a buddion y mae'n eu cynnig.

 

Sut mae cardiau debyd yn wahanol?

Gyda cherdyn debyd, gallwch ddewis talu'r cyfan ar unwaith neu ohirio'r taliad. Beth yw'r gwahaniaeth rhwng y ddau?

Mae cerdyn debyd uniongyrchol yn tynnu'r swm o'ch cyfrif cyn gynted ag y bydd y banc yn cael ei hysbysu o'r codiad neu'r taliad, hy o fewn dau neu dri diwrnod. Gyda cherdyn debyd gohiriedig, dim ond ar ddiwrnod olaf y mis y cymerir taliadau. Mae'r cyntaf yn rhatach ac yn haws ei ddefnyddio, tra bod yr olaf yn gyffredinol yn ddrytach, ond yn fwy hyblyg.

Ar gyfer diogelwch ychwanegol, gallwch hefyd ddewis cerdyn y mae angen ei awdurdodi gan y system. Cyn caniatáu taliad neu ad-daliad, mae'r banc yn gwirio a yw'r swm i'w ddebydu ar eich cyfrif cyfredol. Fel arall, bydd y trafodiad yn cael ei wrthod.

 

Sut i ddefnyddio ei gerdyn?

Os ydych am ddefnyddio'ch cerdyn debyd i godi arian neu dalu mewn siopau, rhowch y cod cyfrinachol a roddwyd i chi pan fyddwch yn tynnu'ch cerdyn debyd yn ôl. Mae taliadau digyswllt o 20 i 30 ewro ar gael hefyd, ond nid oes gan bob terfynell dalu y dechnoleg hon.

I ddefnyddio cerdyn banc ar gyfer taliadau electronig, mae angen i chi wybod y rhif ar flaen y cerdyn a'r cod gweledol tri digid. P'un a yw'r cerdyn hwn yn cael ei ddarparu i chi gan fanc traddodiadol neu ar-lein, yr un peth ydyw.

 

Beth yw gwiriad electronig?

Offeryn sy'n caniatáu i'r talwr ddebydu cyfrif banc y talai heb ddefnyddio siec ffisegol yw siec electronig, a elwir hefyd yn e-siec. Yn dibynnu ar y sefyllfa, mae hyn yn fanteisiol i'r talwr a'r derbynnydd. Gallant leihau amser prosesu taliadau yn sylweddol.

 

Egwyddorion gweithredu gwiriad ar-lein

Er nad yw llawer o bobl yn gwybod sut i brosesu gwiriadau electronig, mewn gwirionedd mae'n broses syml iawn. Mae pedwar ffactor yn bwysig iawn wrth gyhoeddi gwiriad electronig:

Yn gyntaf: y rhif cyfresol, sy'n nodi'r banc y tynnir y siec arno yn ail: rhif y cyfrif, sy'n nodi'r cyfrif y tynnir y siec arno yn drydydd: swm y gydnabyddiaeth, sy'n cynrychioli swm y siec
pedwerydd: dyddiad dyledus ac amser y siec.

Gall gwybodaeth arall megis dyddiad cyhoeddi, enw a chyfeiriad deiliad y cyfrif hefyd ymddangos ar y siec, ond nid yw'n orfodol.

Mae'r wybodaeth bwysig hon yn cael ei storio a'i phrosesu pan fydd taliad siec electronig yn cael ei alluogi. Mae banc y buddiolwr fel arfer yn cysylltu â banc y talwr ac yn rhoi'r wybodaeth angenrheidiol iddynt. Os yw banc y buddiolwr yn fodlon ar yr adeg hon nad yw'r trafodiad yn dwyllodrus a bod digon o arian yn y cyfrif, bydd yn cymeradwyo'r trafodiad. Ar ôl talu, gall y buddiolwr gadw rhif y cyfrif a'r rhif llwybro i'w defnyddio'n ddiweddarach neu ddileu'r wybodaeth hon.

 

Ehangu'r defnydd o wiriadau electronig ar-lein

Mae gwiriadau electronig yn dod yn fwyfwy poblogaidd, yn enwedig wrth i ddefnyddwyr ddod yn gyfarwydd â'r taliadau cyflymach a chyflymach a gynigir gan fasnachwyr. Maent yn boblogaidd gyda chredydwyr oherwydd gallant dderbyn arian yn gynt o lawer na dulliau traddodiadol. Yn draddodiadol, roedd yn rhaid i gredydwyr anfon sieciau personol i ganolfan brosesu lle cawsant eu cyfnewid am arian parod a'u credydu. Yna gellid eu hanfon yn ôl i fanc y derbynnydd, a allai gymryd wythnos neu fwy.

Mae manwerthwyr yn defnyddio sieciau electronig fwyfwy ac yn cynnig dulliau talu amgen i'w cwsmeriaid. Yn y gorffennol, mae masnachwyr bob amser wedi cymryd risgiau trwy dderbyn sieciau. Mewn rhai achosion, rhoddodd manwerthwyr y gorau i dderbyn sieciau personol oherwydd eu bod yn ystyried bod y risg yn rhy uchel. Gyda phrosesu sieciau electronig, mae masnachwyr yn gwybod ar unwaith a oes digon o arian yn eu cyfrif i gwblhau trafodiad.

 

Ydy bancio ar-lein yn wirioneddol ddiogel?

Rhaid i fanciau ar-lein fodloni'r un gofynion diogelwch â banciau traddodiadol. Yn ogystal, mae'r ffaith bod y rhan fwyaf o fanciau ar-lein ynghlwm yn uniongyrchol neu'n anuniongyrchol â banciau traddodiadol hefyd yn cynyddu hyder defnyddwyr yn y sefydliadau hyn.

Felly nid oes rhaid i chi boeni am warantau blaendal na dibynadwyedd bancio ar-lein. Mewn gwirionedd, mae'r rhain yn risgiau sy'n wynebu banciau. Boed ar-lein neu'n draddodiadol.

Daw’r prif berygl o ddwyn seiber a’r gwahanol ddulliau a ddefnyddir ar y we i ddwyn eich arian.

 

Pam ei bod yn bwysig bod yn ofalus gyda bancio ar-lein?

Gyda bancio ar-lein, mae'r rhan fwyaf o drafodion yn digwydd ar y we. Un o'r risgiau mwyaf felly yw dwyn gwybodaeth. Dyma pam mae banciau ar-lein yn canolbwyntio ar atal seiberdroseddu. Mae ymddiriedaeth cwsmeriaid ac yn y pen draw goroesiad busnesau yn y sector yn y fantol.

Mae mesurau seiberddiogelwch technegol yn cynnwys, ymhlith eraill:

- amgryptio data: mae'r data a gyfnewidir rhwng gweinyddwyr y banc a chyfrifiadur neu ffôn symudol y cwsmer yn cael eu hamddiffyn gan y protocol SSL (Haen Socedi Diogel, a gynrychiolir gan y "S" cyfarwydd ar ddiwedd y cod HTTPS a chyn yr URL).

- Dilysu cwsmeriaid: yr amcan yw amddiffyn y data sy'n cael ei storio ar weinyddion y banc. Dyma amcan y Gyfarwyddeb Gwasanaethau Talu Ewropeaidd (PSD2), sy’n ei gwneud yn ofynnol i fanciau ddefnyddio dau “ddull dilysu cryf”: cardiau talu sy’n cynnwys data personol a chodau a dderbynnir gan SMS (neu systemau biometrig fel adnabod wynebau neu olion bysedd).

Yn ogystal â'i fesurau diogelwch, mae banciau'n aml yn atgoffa eu cwsmeriaid. Y dulliau a ddefnyddir gan hacwyr a sut i warchod rhagddynt.

 

Rhai dulliau a ddefnyddir gan seiberdroseddwyr

- Gwe-rwydo: e-byst yw'r rhain lle mae person yn esgus siarad ar ran eich banc. Yn gofyn i chi am eich manylion banc am resymau ffug a chamarweiniol na fyddai’r banc byth yn eu gofyn. Er mwyn tawelwch meddwl, cysylltwch â'ch cynghorydd banc ar unwaith am ragor o wybodaeth. Peidiwch byth ag e-bostio eich manylion banc i unrhyw un.

- Pharming: pan gredwch eich bod yn cysylltu â'ch banc. Rydych chi'n trosglwyddo'ch holl godau mynediad trwy gysylltu â gwefan ffug. Gosodwch feddalwedd gwrth-feirws a'i ddiweddaru'n rheolaidd.

– Keylogging: yn seiliedig ar ysbïwedd wedi'i osod ar gyfrifiadur heb yn wybod i'r defnyddiwr a chofnodi eu gweithgareddau. Gosod a diweddaru meddalwedd gwrth-firws yn rheolaidd i atal eich data rhag mynd i rwydwaith o fasnachwyr. Peidiwch ag ateb a dileu e-byst amhriodol (e.e. rhai gan anfonwr anhysbys, gyda gwallau sillafu neu ramadegol, problemau codio).

Mae TG hefyd yn beth doeth wrth gwrs i gysylltu â'r Rhyngrwyd yn gyfrifol ac yn synhwyrol. Osgowch fewngofnodi o leoliadau bregus (e.e. rhwydweithiau Wi-Fi cyhoeddus). Bydd newid eich codau mynediad yn rheolaidd a dewis cyfrineiriau cryf yn arbed llawer o broblemau i chi.