Για αλλοδαπούς ή μη κατοίκους, κάποιες διαδικασίες απαιτείται να ανοίξουν τραπεζικό λογαριασμό στη Γαλλία. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις καλύτερες τράπεζες και διαδικασίες, ανατρέξτε στο άρθρο μας.
Μπορώ να ανοίξω τραπεζικό λογαριασμό στο εξωτερικό; Ποιες τράπεζες δέχονται μη κατοίκους; Τι έγγραφα χρειάζονται οι αλλοδαποί για να ανοίξουν τραπεζικό λογαριασμό; Ξένοι και μπορούν οι μη κάτοικοι να ζητήσουν άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού; Πώς μπορώ να εξοικονομήσω χρόνο; Τι συμβαίνει εάν το αίτημά μου απορριφθεί;
Αυτή η ενότητα εξηγεί πώς να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό στη Γαλλία εάν δεν είστε κάτοικος.
1 Βρείτε μια τράπεζα που δέχεται αλλοδαπούς στο εξωτερικό.
Αν ψάχνετε για τράπεζα που δέχεται μη κατοίκους, ανατρέξτε στην ενότητα Boursorama Banque, N26 και Revolut. Υπάρχουν δύο περιπτώσεις: εάν δεν είστε Γάλλος πολίτης ή εάν είστε Γάλλος πολίτης. Εάν βρίσκεστε στη Γαλλία για λιγότερο από ένα χρόνο, για παράδειγμα ως φοιτητής ή ταξιδιώτης, μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμό στο εξωτερικό σε μια τράπεζα κινητής τηλεφωνίας. Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό σε μια ηλεκτρονική ή παραδοσιακή τράπεζα, πρέπει να περιμένετε ένα χρόνο.
2 Διαβίβαση προσωπικών δεδομένων
Για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό στο εξωτερικό, πρέπει να συμπληρώσετε μια φόρμα που διαρκεί περίπου πέντε λεπτά. Οι πληροφορίες που απαιτούνται είναι τυπικές. Θα σας ζητηθούν προσωπικά στοιχεία σχετικά με την προσφορά που έχετε επιλέξει (αριθμός ταυτότητας, ημερομηνία γέννησης, χώρα και περιοχή), καθώς και τα στοιχεία επικοινωνίας σας και ένα σύντομο δελτίο πληροφοριών. Στη συνέχεια, μπορείτε να δείτε και να υπογράψετε την ολοκληρωμένη σύμβαση ηλεκτρονικά.
Ο χρόνος που απαιτείται για τη συμπλήρωση της ηλεκτρονικής φόρμας για το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό εξαρτάται από την τράπεζα που θα επιλέξετε: διαδικτυακές και κινητές τράπεζες όπως η Nickel, η Revolut ή η N26 προσφέρουν φόρμες που μπορούν να συμπληρωθούν πολύ γρήγορα. Αυτό ισχύει και για τις παραδοσιακές τράπεζες, όπως η HSBC.
3 Για μη κατοίκους που ανοίγουν τραπεζικό λογαριασμό, απαιτούνται τα ακόλουθα έγγραφα.
– Διαβατήριο ή ταυτότητα
– Απόδειξη ενοικίου ή άλλο αποδεικτικό διεύθυνσης
– Παράδειγμα υπογραφής
– Η άδεια παραμονής σας εάν σας απασχολεί
Σε αυτήν την περίπτωση, ο χρόνος που απαιτείται για την επαλήθευση μετά τη μεταφορά εξαρτάται από την επιλεγμένη τράπεζα. Κατά μέσο όρο, χρειάζονται πέντε ημέρες, αλλά με mobile banking, όπως το N26, πρέπει να περιμένετε μόνο 48 ώρες για να συνδεθείτε στον τραπεζικό σας λογαριασμό και να έχετε RIB. Με το Nickel, είναι ακόμα πιο γρήγορο, με τους λογαριασμούς να δημιουργούνται σχεδόν αμέσως.
4 Κάντε την πρώτη σας κατάθεση.
Απαιτείται μια ελάχιστη κατάθεση για το άνοιγμα λογαριασμού για έναν μη κάτοικο, η οποία αποτελεί την εγγύηση της τράπεζας ότι ο λογαριασμός θα χρησιμοποιηθεί πραγματικά. Ορισμένες τράπεζες χρεώνουν επίσης τέλη αδράνειας, τα οποία πρέπει να καταβληθούν κατά το άνοιγμα της κατάθεσης. Η ελάχιστη κατάθεση διαφέρει από τράπεζα σε τράπεζα, αλλά συνήθως είναι τουλάχιστον 10 έως 20 ευρώ.
Δεδομένου ότι το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού για αλλοδαπούς είναι πάντα δωρεάν, οι τράπεζες δεν χρεώνουν την πρώτη κατάθεση. Κατά μέσο όρο, τα χρήματα μεταφέρονται εντός πέντε εργάσιμων ημερών. Μόλις ενεργοποιηθεί η κάρτα, μπορούν να γίνουν πληρωμές και αναλήψεις.
Ποιες είναι οι κύριες διαδικτυακές τράπεζες;
BforBank: η τράπεζα σύμφωνα με αυτούς
Η BforBank είναι θυγατρική της Crédit Agricole που ιδρύθηκε τον Οκτώβριο του 2009. Αυτή τη στιγμή έχει περισσότερους από 180 πελάτες και είναι ένα από τα βαριά βαρίδια της διαδικτυακής τραπεζικής. Προσφέρει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών λογαριασμών, γενικών αποταμιευτικών προϊόντων, προσωπικών δανείων, στεγαστικών δανείων και προσωπικών υπηρεσιών. Για να μην αναφέρουμε, μια χρεωστική κάρτα και μια διευκόλυνση υπερανάληψης, και τα δύο δωρεάν. Μπορείτε επίσης να εκδώσετε ψηφιακές επιταγές.
Bousorama Banque: η τράπεζα που θέλουμε να προτείνουμε
Η Boursorama Banque είναι μια από τις παλαιότερες διαδικτυακές τράπεζες, θυγατρική της Société Générale, η οποία την κατέχει 100% από την εξαγορά της από την CAIXABANK. Ιδρύθηκε το 1995 και αρχικά επικεντρώθηκε στις ηλεκτρονικές συναλλαγές νομισμάτων. Στη συνέχεια, το 2006, έκανε μια στρατηγική αλλαγή και επέκτεινε την προσφορά της στους τρεχούμενους λογαριασμούς. Σήμερα, η Boursorama Banque προσφέρει δάνεια, ασφάλιση ζωής, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, συνάλλαγμα και διαδικτυακή τραπεζική. Η χρεωστική κάρτα και ο έλεγχος υπολοίπου προσφέρονται δωρεάν. Η άμεση πρόσβαση σε στεγαστικά δάνεια είναι διαθέσιμη στο διαδίκτυο καθώς και σε πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου. Χωρίς να ξεχνάμε και εδώ την παράδοση ψηφιακής επιταγής. Η ηλεκτρονική τραπεζική στοχεύει να προσεγγίσει 4 εκατομμύρια πελάτες έως το 2023.
Fortuneo Banque: η απλή και αποτελεσματική τράπεζα
Η Fortuneo, μια εταιρεία πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου, ιδρύθηκε το 2000 και εξαγοράστηκε από την Crédit Mutuel Arkéa το 2009, η οποία συγχωνεύτηκε με τη Symphonis για να γίνει τράπεζα. Πριν από αυτό, ειδικευόταν στις συναλλαγές μετοχών και κεφαλαίων. Το Fortuneo προσφέρει πλέον όλες τις υπηρεσίες που προσφέρουν οι μεγάλες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων στεγαστικών δανείων, ασφάλισης ζωής, αποταμιεύσεων, ακόμη και ασφάλισης αυτοκινήτου. Το 2018, η Fortuneo ήταν η πρώτη γαλλική ηλεκτρονική τράπεζα που εισήγαγε ανέπαφες πληρωμές.
Είναι η μόνη ηλεκτρονική τράπεζα που προσφέρει δωρεάν την κάρτα MasterCard World Elite, αλλά όχι μόνο. Η υπερανάληψη είναι προφανώς διαθέσιμη δωρεάν.
HelloBank: η τράπεζα στα χέρια σας
Οι πληρωμές μέσω κινητού Hello Bank ξεκίνησαν το 2013 με την υποστήριξη του παραδοσιακού τραπεζικού δικτύου της BNP Paribas για την προσέλκυση του μέγιστου αριθμού πελατών. Όλα τα προϊόντα και οι υπηρεσίες της BNP Paribas είναι διαθέσιμα σε πελάτες της Allo Bank σε όλο τον κόσμο. Η Hello Bank δίνει έτσι στους πελάτες της πρόσβαση σε ένα δίκτυο περίπου 52 ΑΤΜ σε 000 χώρες. Η τράπεζα είναι παρούσα στη Γερμανία, το Βέλγιο, την Αυστρία, τη Γαλλία και την Ιταλία και προσφέρει ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών. Διατίθενται επιταγές εντός υποκαταστήματος και δωρεάν χρεωστική κάρτα.
MonaBank: η τράπεζα που βάζει τους ανθρώπους πρώτα
Η Monabank είναι θυγατρική του ομίλου Crédit Mutuel, γνωστός για το σλόγκαν του «People before money», που ιδρύθηκε το 2006. Από τον Δεκέμβριο του 2017, η Monabank είχε περίπου 310 πελάτες. Η Monabank είναι η μόνη ηλεκτρονική τράπεζα που δεν προσφέρει δωρεάν χρεωστικές κάρτες. Η τυπική κάρτα Visa κοστίζει 000 € το μήνα και η κάρτα Visa Premier κοστίζει 2 € το μήνα. Από την άλλη πλευρά, οι αναλήψεις μετρητών είναι δωρεάν και απεριόριστες σε όλη τη ζώνη του ευρώ.
Η Monabank δεν έχει απαιτήσεις εισοδήματος και έχει κερδίσει το βραβείο Εξυπηρέτησης Πελατών της Χρονιάς πολλές φορές στη σειρά.
N26: η τράπεζα που θα λατρέψεις
Το N26 διαθέτει ευρωπαϊκή τραπεζική άδεια, πράγμα που σημαίνει ότι οι λογαριασμοί όψεως υπόκεινται στις ίδιες εγγυήσεις με τα πιστωτικά ιδρύματα που είναι εγκατεστημένα στη Γαλλία. Η μόνη διαφορά είναι ότι ο αριθμός λογαριασμού IBAN είναι ο ίδιος με μια γερμανική τράπεζα. Αυτός ο λογαριασμός ενηλίκων μπορεί να ανοίξει και να διαχειριστεί μόνο μέσω της εφαρμογής για κινητά της τράπεζας και δεν υπάρχουν απαιτήσεις εισοδήματος ή διαμονής.
Ο λογαριασμός N26 είναι συμβατός με τραπεζικές μεταφορές, συμπεριλαμβανομένων των άμεσων χρεώσεων. Οι μεταφορές MoneyBeam μεταξύ χρηστών N26 είναι επίσης δυνατές μέσω του αριθμού τηλεφώνου ή της διεύθυνσης email του παραλήπτη. Οι υπεραναλήψεις, τα μετρητά και οι επιταγές δεν είναι διαθέσιμες για Γάλλους χρήστες. Ωστόσο, εάν χρηματοδοτείτε ένα έργο ή μια start-up, μπορείτε να λάβετε έως και 50 € σε δάνεια N000.
Nickel: ένας λογαριασμός για όλους
Το Nickel κυκλοφόρησε το 2014 από την Financière des Payments Electroniques και ανήκει από το 2017 στην BNP Paribas. Το νικέλιο διανεμήθηκε αρχικά σε 5 καπνοπωλεία. Οι πελάτες μπορούσαν να αγοράσουν μια κάρτα ταμιευτηρίου Nickel και να ανοίξουν έναν λογαριασμό απευθείας επί τόπου. Σήμερα, το Nickel έχει γίνει πιο δημοκρατικό και προσφέρει απλές τραπεζικές υπηρεσίες σε όλους. Οι λογαριασμοί νικελίου μπορούν να ανοίξουν την ίδια μέρα, χωρίς όρους συμμετοχής ή κρυφές χρεώσεις, σε καπνοπωλεία ή διαδικτυακά σε λιγότερο από πέντε λεπτά.
Orange Bank: η τράπεζα επανεφευρέθηκε
Η νεότερη ηλεκτρονική τράπεζα, η Orange Bank, που ξεκίνησε τον Νοέμβριο του 2017, έχει ήδη μεγάλη απήχηση. Στα τέσσερα χρόνια από την έναρξή της, η ηλεκτρονική τράπεζα του γίγαντα των τηλεπικοινωνιών έχει αποκτήσει περίπου 1,6 εκατομμύρια πελάτες. Προσφέροντας αρχικά μόνο τρεχούμενους λογαριασμούς, η Orange Bank τώρα προσφέρει επίσης λογαριασμούς ταμιευτηρίου και προσωπικά δάνεια. Η Orange Bank κατέχει μια μοναδική θέση μεταξύ του online banking και του mobile banking. Για παράδειγμα, οι κάρτες Orange Bank μπορούν να εξατομικευτούν πλήρως από την εφαρμογή. Τροποποίηση ορίων, αποκλεισμός/απεμπλοκή, ενεργοποίηση/απενεργοποίηση διαδικτυακών και ανέπαφων πληρωμών κ.λπ. Η Orange Bank ήταν η πρώτη που δημιούργησε μια «οικογενειακή προσφορά». Orange Bank Family: με αυτό το πακέτο, επωφεληθείτε από μια επιπλέον προσφορά έως και πέντε παιδικές κάρτες μόνο με 9,99 € το μήνα.
Revolut: η έξυπνη τράπεζα
Το Revolut βασίζεται σε 100% χρηματοοικονομική τεχνολογία για κινητά, ώστε οι πελάτες να μπορούν να διαχειρίζονται τους λογαριασμούς τους και τις τραπεζικές συναλλαγές τους αποκλειστικά μέσω της εφαρμογής Revolut. Η εταιρεία προσφέρει τέσσερις υπηρεσίες. Η τυπική υπηρεσία είναι εντελώς δωρεάν και κοστίζει 2,99 € το μήνα.
Οι κάτοχοι λογαριασμών Revolut μπορούν να χρησιμοποιήσουν την εφαρμογή για κινητά για να μεταφέρουν χρήματα στους λογαριασμούς τους και να πραγματοποιούν όλες τις τραπεζικές συναλλαγές από εκεί. Για παράδειγμα, μπορείτε να κάνετε συναλλαγές χρημάτων, τραπεζικές μεταφορές, εντολές χρημάτων και άμεσες χρεώσεις.
Ωστόσο, ο κάτοχος λογαριασμού δεν μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμές που υπερβαίνουν το συνολικό χρηματικό ποσό που έχει κατατεθεί στον λογαριασμό. Όλα λειτουργούν με αυτόν τον τρόπο, ο κάτοχος λογαριασμού πρέπει πρώτα να συμπληρώσει τον λογαριασμό και μετά να μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμές με τραπεζικό έμβασμα ή πιστωτική κάρτα.
Σε τι χρησιμεύει η χρεωστική κάρτα;
Η χρεωστική κάρτα (όπως οι επιταγές) είναι ένα μέσο πληρωμής που συνδέεται με έναν τρεχούμενο λογαριασμό (προσωπικό ή κοινό) και, όπως και οι επιταγές, είναι το πιο κοινό μέσο πληρωμής στη Γαλλία. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για αγορές απευθείας σε καταστήματα ή διαδικτυακά και για ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ ή τράπεζες.
Οι χρεωστικές κάρτες μπορούν να εκδίδονται από τράπεζες και άλλα πιστωτικά ιδρύματα. Μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν άλλες υπηρεσίες, όπως υπηρεσίες ασφάλισης ή κρατήσεων.
Τα διάφορα είδη καρτών πληρωμής και οι όροι χρήσης τους.
— Τραπεζικές κάρτες ανάληψης: Αυτή η κάρτα σάς επιτρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων μόνο από ΑΤΜ στο δίκτυο της τράπεζας ή από ΑΤΜ που ανήκουν σε άλλα δίκτυα.
— Τραπεζικές κάρτες πληρωμών: Αυτές οι κάρτες σάς επιτρέπουν να κάνετε ανάληψη χρημάτων και να κάνετε αγορές στο διαδίκτυο ή σε καταστήματα.
— Πιστωτικές κάρτες: Αντί να πληρώσετε μετρητά από τον τραπεζικό σας λογαριασμό, υπογράφετε σύμβαση ανανέωσης με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας και πληρώνετε σταθερό επιτόκιο σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης.
— Προπληρωμένες κάρτες: Πρόκειται για κάρτες που σας επιτρέπουν να κάνετε ανάληψη περιορισμένου ποσού προπληρωμένης πίστωσης.
— Κάρτα υπηρεσιών: μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για την πληρωμή επαγγελματικών εξόδων που χρεώνονται σε λογαριασμό υπηρεσίας.
Χρεωστική κάρτα.
Είναι η πιο κοινή κάρτα πληρωμής στη Γαλλία. Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη.
— Τυπικές κάρτες όπως Visa Classic και MasterCard Classic.
— Κάρτες Premium όπως Visa Premier και MasterCard Gold.
— Κάρτες Premium όπως Visa Infinite και MasterCard World Elite.
Αυτές οι κάρτες διακρίνονται από τον τρόπο χρήσης τους για πληρωμή και ανάληψη, ασφάλιση και πρόσβαση σε πρόσθετες δωρεάν ή επί πληρωμή υπηρεσίες. Όσο υψηλότερη είναι η τιμή της κάρτας, τόσο περισσότερες υπηρεσίες και οφέλη προσφέρει.
Σε τι διαφέρουν οι χρεωστικές κάρτες;
Με μια χρεωστική κάρτα, μπορείτε να επιλέξετε να πληρώσετε όλα ταυτόχρονα ή να αναβάλετε την πληρωμή. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των δύο;
Μια άμεση χρεωστική κάρτα αφαιρεί το ποσό από τον λογαριασμό σας μόλις ενημερωθεί η τράπεζα για την ανάληψη ή την πληρωμή, δηλαδή εντός δύο ή τριών ημερών. Με χρεωστική κάρτα αναβολής, οι πληρωμές γίνονται μόνο την τελευταία ημέρα του μήνα. Το πρώτο είναι φθηνότερο και πιο εύκολο στη χρήση, ενώ το δεύτερο είναι γενικά πιο ακριβό, αλλά πιο ευέλικτο.
Για πρόσθετη ασφάλεια, μπορείτε επίσης να επιλέξετε μια κάρτα που απαιτεί εξουσιοδότηση από το σύστημα. Προτού επιτρέψει μια πληρωμή ή επιστροφή χρημάτων, η τράπεζα ελέγχει εάν το ποσό που θα χρεωθεί είναι στον τρέχοντα λογαριασμό σας. Διαφορετικά, η συναλλαγή θα απορριφθεί.
Πώς να χρησιμοποιήσετε την κάρτα του;
Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα για ανάληψη χρημάτων ή πληρωμή σε καταστήματα, απλώς πληκτρολογήστε τον μυστικό κωδικό που σας δόθηκε κατά την ανάληψη της χρεωστικής σας κάρτας. Διατίθενται επίσης ανεπαφικές πληρωμές από 20 έως 30 ευρώ, αλλά δεν είναι όλα τα τερματικά πληρωμών εξοπλισμένα με αυτήν την τεχνολογία.
Για να χρησιμοποιήσετε τραπεζική κάρτα για ηλεκτρονικές πληρωμές, πρέπει να γνωρίζετε τον αριθμό στο μπροστινό μέρος της κάρτας και τον τριψήφιο οπτικό κωδικό. Είτε αυτή η κάρτα σας παρέχεται από μια παραδοσιακή τράπεζα είτε διαδικτυακά, είναι το ίδιο πράγμα.
Τι είναι η ηλεκτρονική επιταγή;
Η ηλεκτρονική επιταγή, γνωστή και ως ηλεκτρονική επιταγή, είναι ένα μέσο που επιτρέπει στον πληρωτή να χρεώσει τον τραπεζικό λογαριασμό του δικαιούχου χωρίς να χρησιμοποιήσει φυσική επιταγή. Ανάλογα με την κατάσταση, αυτό είναι επωφελές τόσο για τον πληρωτή όσο και για τον παραλήπτη. Μπορούν να μειώσουν δραστικά τον χρόνο διεκπεραίωσης της πληρωμής.
Αρχές λειτουργίας διαδικτυακής επιταγής
Αν και πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν πώς να διεκπεραιώνουν τις ηλεκτρονικές επιταγές, είναι στην πραγματικότητα μια πολύ απλή διαδικασία. Τέσσερις παράγοντες είναι πολύ σημαντικοί κατά την έκδοση ηλεκτρονικής επιταγής:
Πρώτον: ο αύξων αριθμός, ο οποίος προσδιορίζει την τράπεζα στην οποία σύρεται η επιταγή, δεύτερος: ο αριθμός λογαριασμού, ο οποίος προσδιορίζει τον λογαριασμό στον οποίο γίνεται η επιταγή, τρίτο: το ποσό της αντιπαροχής, που αντιπροσωπεύει το ποσό της επιταγής
τέταρτο: η ημερομηνία και ώρα λήξης του ελέγχου.
Άλλες πληροφορίες, όπως η ημερομηνία έκδοσης, το όνομα και η διεύθυνση του κατόχου του λογαριασμού ενδέχεται επίσης να εμφανίζονται στην επιταγή, αλλά δεν είναι υποχρεωτικές.
Αυτές οι σημαντικές πληροφορίες αποθηκεύονται και υποβάλλονται σε επεξεργασία όταν είναι ενεργοποιημένη η ηλεκτρονική πληρωμή με επιταγή. Η τράπεζα του δικαιούχου συνήθως επικοινωνεί με την τράπεζα του πληρωτή και του παρέχει τις απαραίτητες πληροφορίες. Εάν η τράπεζα του δικαιούχου είναι ικανοποιημένη σε αυτό το στάδιο ότι η συναλλαγή δεν είναι δόλια και ότι υπάρχουν επαρκή κεφάλαια στον λογαριασμό, θα εγκρίνει τη συναλλαγή. Μετά την πληρωμή, ο δικαιούχος μπορεί να διατηρήσει τον αριθμό λογαριασμού και τον αριθμό δρομολόγησης για μελλοντική χρήση ή να διαγράψει αυτές τις πληροφορίες.
Επέκταση της χρήσης ηλεκτρονικών επιταγών μέσω διαδικτύου
Οι ηλεκτρονικές επιταγές γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς, ειδικά καθώς οι καταναλωτές εξοικειώνονται με τις ταχύτερες και ταχύτερες πληρωμές που προσφέρουν οι έμποροι. Είναι δημοφιλείς στους πιστωτές επειδή μπορούν να λάβουν χρήματα πολύ πιο γρήγορα από τις παραδοσιακές μεθόδους. Παραδοσιακά, οι πιστωτές έπρεπε να στείλουν προσωπικές επιταγές σε ένα κέντρο επεξεργασίας όπου εξαργυρώνονταν και πιστώνονταν. Στη συνέχεια, θα μπορούσαν να σταλούν πίσω στην τράπεζα του παραλήπτη, κάτι που θα μπορούσε να διαρκέσει μία εβδομάδα ή περισσότερο.
Οι έμποροι λιανικής χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο ηλεκτρονικές επιταγές και προσφέρουν στους πελάτες τους εναλλακτικούς τρόπους πληρωμής. Στο παρελθόν, οι έμποροι έπαιρναν πάντα ρίσκα αποδεχόμενοι επιταγές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι λιανοπωλητές σταμάτησαν να δέχονται προσωπικές επιταγές επειδή θεώρησαν ότι ο κίνδυνος ήταν πολύ υψηλός. Με την ηλεκτρονική επεξεργασία επιταγών, οι έμποροι γνωρίζουν αμέσως εάν υπάρχουν αρκετά χρήματα στον λογαριασμό τους για να ολοκληρώσουν μια συναλλαγή.
Είναι πραγματικά ασφαλές το online banking;
Οι διαδικτυακές τράπεζες πρέπει να πληρούν τις ίδιες απαιτήσεις ασφαλείας με τις παραδοσιακές τράπεζες. Επιπλέον, το γεγονός ότι οι περισσότερες διαδικτυακές τράπεζες συνδέονται άμεσα ή έμμεσα με τις παραδοσιακές τράπεζες αυξάνει επίσης την εμπιστοσύνη των καταναλωτών σε αυτά τα ιδρύματα.
Επομένως, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τις εγγυήσεις καταθέσεων ή την αξιοπιστία της ηλεκτρονικής τραπεζικής. Στην πραγματικότητα, αυτοί είναι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες. Είτε διαδικτυακά είτε παραδοσιακά.
Ο κύριος κίνδυνος προέρχεται από την κλοπή στον κυβερνοχώρο και τις διαφορετικές μεθόδους που χρησιμοποιούνται στο διαδίκτυο για να κλέψουν τα χρήματά σας.
Γιατί είναι σημαντικό να είστε προσεκτικοί με τις ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές;
Με την ηλεκτρονική τραπεζική, οι περισσότερες συναλλαγές πραγματοποιούνται στον Ιστό. Ένας από τους μεγαλύτερους κινδύνους είναι επομένως η κλοπή πληροφοριών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι διαδικτυακές τράπεζες επικεντρώνονται στην πρόληψη του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο. Η εμπιστοσύνη των πελατών και τελικά η επιβίωση των επιχειρήσεων στον κλάδο διακυβεύεται.
Τα τεχνικά μέτρα κυβερνοασφάλειας περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων:
– κρυπτογράφηση δεδομένων: τα δεδομένα που ανταλλάσσονται μεταξύ των διακομιστών της τράπεζας και του υπολογιστή ή του κινητού τηλεφώνου του πελάτη προστατεύονται από το πρωτόκολλο SSL (Secure Sockets Layer, που αντιπροσωπεύεται από το γνωστό "S" στο τέλος του κώδικα HTTPS και πριν από τη διεύθυνση URL).
– Έλεγχος ταυτότητας πελάτη: στόχος είναι η προστασία των δεδομένων που είναι αποθηκευμένα στους διακομιστές της τράπεζας. Αυτός είναι ο στόχος της ευρωπαϊκής οδηγίας για τις υπηρεσίες πληρωμών (PSD2), η οποία απαιτεί από τις τράπεζες να χρησιμοποιούν δύο «ισχυρές μεθόδους ελέγχου ταυτότητας»: κάρτες πληρωμής που περιέχουν προσωπικά δεδομένα και κωδικούς που λαμβάνονται μέσω SMS (ή βιομετρικά συστήματα όπως η αναγνώριση προσώπου ή δακτυλικών αποτυπωμάτων).
Εκτός από τα μέτρα ασφαλείας, οι τράπεζες υπενθυμίζουν συχνά στους πελάτες τους. Οι μέθοδοι που χρησιμοποιούν οι χάκερ και πώς να προστατευτούν από αυτούς.
Ορισμένες μέθοδοι που χρησιμοποιούνται από εγκληματίες του κυβερνοχώρου
– Ψάρεμα: πρόκειται για μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στα οποία ένα άτομο προσποιείται ότι μιλάει εκ μέρους της τράπεζάς σας. Σας ζητά τα στοιχεία της τράπεζάς σας για εικονικούς και παραπλανητικούς λόγους που η τράπεζα δεν θα ρωτούσε ποτέ. Για να είστε ήσυχοι, επικοινωνήστε αμέσως με τον τραπεζικό σας σύμβουλο για περισσότερες πληροφορίες. Ποτέ μην στείλετε email σε κανέναν τα τραπεζικά σας στοιχεία.
– Pharming: όταν πιστεύετε ότι συνδέεστε με την τράπεζά σας. Μεταδίδετε όλους τους κωδικούς πρόσβασής σας συνδέοντας σε έναν ψεύτικο ιστότοπο. Εγκαταστήστε λογισμικό προστασίας από ιούς και ενημερώστε το τακτικά.
– Keylogging: βασίζεται σε λογισμικό υποκλοπής που είναι εγκατεστημένο σε υπολογιστή χωρίς τη γνώση του χρήστη και καταγράφει τις δραστηριότητές του. Εγκαταστήστε και ενημερώστε τακτικά λογισμικό προστασίας από ιούς για να αποτρέψετε τη μετάβαση των δεδομένων σας σε ένα δίκτυο διακινητών. Μην απαντάτε και μην διαγράφετε ακατάλληλα email (π.χ. από άγνωστο αποστολέα, με ορθογραφικά ή γραμματικά λάθη, προβλήματα κωδικοποίησης).
Το IT είναι φυσικά επίσης σκόπιμο να συνδέεστε στο Διαδίκτυο υπεύθυνα και διακριτικά. Αποφύγετε τη σύνδεση από ευάλωτες τοποθεσίες (π.χ. δημόσια δίκτυα Wi-Fi). Η τακτική αλλαγή των κωδικών πρόσβασής σας και η επιλογή ισχυρών κωδικών πρόσβασης θα σας γλιτώσει από πολλά προβλήματα.
