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Para extranjeros o no residentes, algunos procedimientos están obligados a abrir una cuenta bancaria en Francia. Para obtener más información sobre los mejores bancos y procedimientos, consulte nuestro artículo.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en el extranjero? ¿Qué bancos aceptan no residentes? ¿Qué documentos necesitan los extranjeros para abrir una cuenta bancaria? Los extranjeros y los no residentes pueden solicitar la apertura de una cuenta bancaria? ¿Cómo puedo ahorrar tiempo? ¿Qué sucede si mi solicitud es rechazada?

Esta sección explica cómo abrir una cuenta bancaria en Francia si no es residente.

 

1 Encuentra un banco que acepte extranjeros en el extranjero.

Si está buscando un banco que acepte no residentes, consulte Boursorama Banque, N26 y Revolut. Hay dos casos: si no eres ciudadano francés o si eres ciudadano francés. Si ha estado en Francia menos de un año, por ejemplo como estudiante o viajero, puede abrir una cuenta en el extranjero con un banco móvil. Para abrir una cuenta en un banco online o tradicional hay que esperar un año.

2 Transmisión de datos personales

Para abrir una cuenta bancaria en el extranjero, debe completar un formulario que demora aproximadamente cinco minutos. La información requerida es estándar. Se te solicitarán datos personales sobre la oferta que hayas elegido (DNI, fecha de nacimiento, país y región), así como tus datos de contacto y una breve hoja informativa. A continuación, puede ver y firmar el contrato completado en línea.

El tiempo necesario para completar el formulario en línea para abrir una cuenta en el extranjero depende del banco que elija: los bancos en línea y móviles como Nickel, Revolut o N26 ofrecen formularios que se pueden completar muy rápidamente. Esto también se aplica a los bancos tradicionales, como HSBC.

 

3 Para los no residentes que abren una cuenta bancaria, se requieren los siguientes documentos.

– Pasaporte o cédula de identidad

– Recibo de alquiler u otro comprobante de domicilio

– Ejemplo de firma

– Su permiso de residencia si le preocupa

En este caso, el tiempo requerido para la verificación después de la transferencia depende del banco elegido. En promedio, toma cinco días, pero con la banca móvil, como N26, solo tiene que esperar 48 horas para iniciar sesión en su cuenta bancaria y tener un RIB. Con Nickel, es aún más rápido, ya que las cuentas se crean casi al instante.

 

4 Haz tu primer depósito.

Se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta para un no residente, lo que constituye la garantía del banco de que la cuenta se utilizará realmente. Algunos bancos también cobran comisiones por inactividad, que deben pagarse al abrir el depósito. El depósito mínimo varía de un banco a otro, pero suele ser de al menos 10 a 20 euros.

Dado que abrir una cuenta bancaria para extranjeros siempre es gratis, los bancos no cobran el primer depósito. En promedio, el dinero se transfiere dentro de los cinco días hábiles. Una vez activada la tarjeta, se pueden realizar pagos y retiros.

 

¿Cuáles son los principales bancos en línea?

 

 BforBank: el banco según ellos

BforBank es una filial de Crédit Agricole creada en octubre de 2009. Actualmente cuenta con más de 180 clientes y es uno de los pesos pesados ​​de la banca por internet. Ofrece una amplia gama de productos y servicios, incluyendo cuentas bancarias, productos de ahorro en general, préstamos personales, hipotecas y servicios personales. Sin mencionar, una tarjeta de débito y un servicio de sobregiro, ambos gratuitos. También puede emitir cheques digitales.

 

Boosorama Banque: el banco que queremos recomendar

Boursorama Banque es uno de los bancos online más antiguos, filial de Société Générale, que lo posee al 100% desde su absorción por CAIXABANK. Fundada en 1995, inicialmente se centró en el comercio de divisas en línea. Luego, en 2006, hizo un cambio estratégico y amplió su oferta a cuentas corrientes. Hoy, Boursorama Banque ofrece préstamos, seguros de vida, cuentas de ahorro, cambio de divisas y banca por Internet. La tarjeta de débito y la verificación de saldo se ofrecen de forma gratuita. El acceso directo a las hipotecas está disponible en línea, así como los pagos móviles. Sin olvidar, aquí también, la entrega de un cheque digital. La banca en línea tiene como objetivo llegar a 4 millones de clientes para 2023.

 

Fortuneo Banque: el banco simple y eficiente

Fortuneo, una empresa de pagos móviles, se fundó en 2000 y fue adquirida por Crédit Mutuel Arkéa en 2009, que se fusionó con Symphonis para convertirse en un banco. Antes de eso, se especializó en el comercio de acciones y fondos. Fortuneo ahora ofrece todos los servicios ofrecidos por los principales bancos, incluyendo hipotecas, seguros de vida, ahorros e incluso seguros de automóviles. En 2018, Fortuneo fue el primer banco electrónico francés en introducir pagos sin contacto.

Es el único banco en línea que ofrece la tarjeta MasterCard World Elite de forma gratuita, pero no solo. El sobregiro obviamente está disponible de forma gratuita.

 

HelloBank: el banco a tu alcance

Los pagos móviles de Hello Bank se lanzaron en 2013 con el apoyo de la red bancaria tradicional de BNP Paribas para atraer al máximo número de clientes. Todos los productos y servicios de BNP Paribas están disponibles para los clientes de Allo Bank en todo el mundo. Hello Bank da así acceso a sus clientes a una red de aproximadamente 52 cajeros automáticos en 000 países. El banco está presente en Alemania, Bélgica, Austria, Francia e Italia y ofrece una amplia gama de servicios bancarios. El envío de cheques en la sucursal y la tarjeta de débito gratuita están disponibles.

 

MonaBank: el banco que pone a las personas primero

Monabank es una filial del grupo Crédit Mutuel, conocido por su eslogan "Las personas antes que el dinero", que fue fundado en 2006. A diciembre de 2017, Monabank tenía aproximadamente 310 clientes. Monabank es el único banco online que no ofrece tarjetas de débito gratuitas. La tarjeta Visa estándar cuesta 000 € al mes y la tarjeta Visa Premier cuesta 2 € al mes. Por otro lado, las retiradas de efectivo son gratuitas e ilimitadas en toda la zona euro.

Monabank no tiene requisitos de ingresos y ha ganado el premio al Servicio al Cliente del Año varias veces seguidas.

 

N26: el banco que te encantará

N26 tiene una licencia bancaria europea, lo que significa que sus cuentas corrientes están sujetas a las mismas garantías que las entidades de crédito establecidas en Francia. La única diferencia es que el número de cuenta IBAN es el mismo que para un banco alemán. Esta cuenta para adultos solo se puede abrir y administrar a través de la aplicación móvil del banco, y no hay requisitos de ingresos o residencia.

La cuenta N26 es compatible con transferencias bancarias, incluidos los débitos directos. Las transferencias de MoneyBeam entre usuarios de N26 también son posibles a través del número de teléfono o la dirección de correo electrónico del destinatario. Los descubiertos, el efectivo y los cheques no están disponibles para los usuarios franceses. No obstante, si estás financiando un proyecto o una start-up, puedes obtener hasta 50€ en préstamos N000.

 

Nickel: una cuenta para todos

Nickel fue lanzado en 2014 por Financière des Payments Electroniques y desde 2017 es propiedad de BNP Paribas. El níquel se distribuyó inicialmente en 5 estancos. Los clientes podían comprar una tarjeta de ahorro Nickel y abrir una cuenta directamente en el acto. Hoy, Nickel se ha vuelto más democrático y ofrece servicios bancarios simples para todos. Las cuentas Nickel se pueden abrir el mismo día, sin condiciones de membresía ni cargos ocultos, en estancos o en línea en menos de cinco minutos.

 

Orange Bank: el banco reinventado

Lanzado en noviembre de 2017, el banco en línea más nuevo, Orange Bank, ya está teniendo un gran impacto. En los cuatro años transcurridos desde su lanzamiento, la banca electrónica del gigante de las telecomunicaciones ha ganado alrededor de 1,6 millones de clientes. Orange Bank, que originalmente solo ofrecía cuentas corrientes, ahora también ofrece cuentas de ahorro y préstamos personales. Orange Bank ocupa una posición única entre la banca en línea y la banca móvil. Por ejemplo, las tarjetas de Orange Bank se pueden personalizar completamente desde la aplicación. Modificación de límites, bloqueo/desbloqueo, activación/desactivación de pagos online y contactless, etc. Orange Bank fue el primero en crear una “oferta familiar”. Orange Bank Family: con este paquete te beneficias de una oferta adicional de hasta cinco tarjetas niño por solo 9,99€ al mes.

 

Revolut: el banco inteligente

Revolut se basa en tecnología financiera 100% móvil, por lo que los clientes pueden administrar sus cuentas y operaciones bancarias exclusivamente a través de la aplicación Revolut. La empresa ofrece cuatro servicios. El servicio estándar es completamente gratuito y cuesta 2,99 € al mes.

Los titulares de cuentas Revolut pueden usar la aplicación móvil para transferir fondos a sus cuentas y realizar todas las transacciones bancarias desde allí. Por ejemplo, puede realizar transacciones de dinero, transferencias bancarias, giros postales y domiciliaciones.

Sin embargo, el titular de la cuenta no puede realizar pagos que excedan la cantidad total de dinero depositado en la cuenta. Todo funciona de esta manera, el titular de la cuenta primero debe recargar la cuenta y luego puede realizar los pagos mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito.

 

¿Para qué sirve una tarjeta de débito?

La tarjeta de débito (como los cheques) es un medio de pago vinculado a una cuenta corriente (personal o conjunta) y, como los cheques, es el medio de pago más común en Francia. Se pueden utilizar para realizar compras directamente en tiendas u online y para retirar efectivo en cajeros automáticos o bancos.

Las tarjetas de débito pueden ser emitidas por bancos y otras instituciones de crédito. También pueden incluir otros servicios como seguros o servicios de reserva.

 

Los diferentes tipos de tarjetas de pago y sus condiciones de uso.

— Tarjetas bancarias de retiro: Esta tarjeta le permite retirar dinero únicamente de cajeros automáticos de la red del banco o de cajeros automáticos de otras redes.

— Tarjetas bancarias de pago: Estas tarjetas le permiten retirar dinero y realizar compras en línea o en tiendas.

— Tarjetas de crédito: en lugar de pagar en efectivo desde su cuenta bancaria, firma un contrato de renovación con el emisor de la tarjeta de crédito y paga una tasa de interés fija de acuerdo con los términos del contrato.

— Tarjetas prepago: Son tarjetas que te permiten retirar una cantidad limitada de crédito prepago.

— Tarjeta de servicio: solo se puede utilizar para pagar los gastos comerciales con cargo a una cuenta de servicio.

Tarjeta de débito.

Es la tarjeta de pago más común en Francia. Hay varios tipos diferentes.

— Tarjetas estándar como Visa Classic y MasterCard Classic.

— Tarjetas premium como Visa Premier y MasterCard Gold.

— Tarjetas premium como Visa Infinite y MasterCard World Elite.

Estas tarjetas se distinguen por su modo de uso para pago y retiro, seguro y acceso a servicios adicionales gratuitos o de pago. Cuanto mayor sea el precio de la tarjeta, más servicios y beneficios ofrece.

 

¿En qué se diferencian las tarjetas de débito?

Con una tarjeta de débito, puede optar por pagar todo de una vez o aplazar el pago. ¿Cuál es la diferencia entre ambos?

Una tarjeta de débito inmediato descuenta el importe de su cuenta tan pronto como el banco es informado de la retirada o pago, es decir, en el plazo de dos o tres días. Con una tarjeta de débito diferida, los pagos solo se toman el último día del mes. El primero es más barato y fácil de usar, mientras que el segundo es generalmente más caro, pero más flexible.

Para mayor seguridad, también puede elegir una tarjeta que requiera autorización del sistema. Antes de permitir un pago o devolución, el banco verifica si el monto a debitar está en su cuenta corriente. De lo contrario, la transacción será rechazada.

 

¿Cómo usar su tarjeta?

Si desea utilizar su tarjeta de débito para retirar dinero o pagar en tiendas, simplemente ingrese el código secreto que se le proporcionó al retirar su tarjeta de débito. También están disponibles pagos sin contacto de 20 a 30 euros, pero no todos los terminales de pago están equipados con esta tecnología.

Para utilizar una tarjeta bancaria para pagos electrónicos, debe conocer el número que figura en el anverso de la tarjeta y el código visual de tres dígitos. Ya sea que esta tarjeta te la proporcione un banco tradicional o en línea, es lo mismo.

 

¿Qué es un cheque electrónico?

Un cheque electrónico, también conocido como e-cheque, es un instrumento que permite al pagador debitar la cuenta bancaria del beneficiario sin utilizar un cheque físico. Dependiendo de la situación, esto es ventajoso tanto para el pagador como para el receptor. Pueden reducir drásticamente el tiempo de procesamiento de pagos.

 

Principios de funcionamiento de un cheque en línea

Aunque muchas personas no saben cómo procesar cheques electrónicos, en realidad es un proceso muy simple. Cuatro factores son muy importantes a la hora de emitir un cheque electrónico:

Primero: el número de serie, que identifica el banco en el que se gira el cheque segundo: el número de cuenta, que identifica la cuenta en la que se gira el cheque tercero: el monto de la contraprestación, que representa el monto del cheque
cuarto: la fecha y hora de vencimiento del cheque.

Otra información, como la fecha de emisión, el nombre y la dirección del titular de la cuenta, también puede aparecer en el cheque, pero no es obligatoria.

Esta información importante se almacena y procesa cuando se habilita el pago con cheque electrónico. El banco del beneficiario suele ponerse en contacto con el banco del pagador y les proporciona la información necesaria. Si el banco del beneficiario está satisfecho en esta etapa de que la transacción no es fraudulenta y que hay fondos suficientes en la cuenta, aprobará la transacción. Después del pago, el beneficiario puede conservar el número de cuenta y el número de ruta para su uso posterior o eliminar esta información.

 

Expansión del uso de cheques electrónicos en línea

Los cheques electrónicos son cada vez más populares, especialmente a medida que los consumidores se acostumbran a los pagos cada vez más rápidos que ofrecen los comerciantes. Son populares entre los acreedores porque pueden recibir dinero mucho más rápido que los métodos tradicionales. Tradicionalmente, los acreedores debían enviar los cheques personales a un centro de procesamiento donde se cobraban y acreditaban. Luego, podrían enviarse de vuelta al banco del destinatario, lo que podría demorar una semana o más.

Los minoristas utilizan cada vez más los cheques electrónicos y ofrecen a sus clientes métodos de pago alternativos. En el pasado, los comerciantes siempre se arriesgaban al aceptar cheques. En algunos casos, los minoristas dejaron de aceptar cheques personales porque consideraron que el riesgo era demasiado alto. Con el procesamiento electrónico de cheques, los comerciantes saben instantáneamente si hay suficiente dinero en su cuenta para completar una transacción.

 

¿La banca en línea es realmente segura?

Los bancos en línea deben cumplir con los mismos requisitos de seguridad que los bancos tradicionales. Además, el hecho de que la mayoría de los bancos en línea estén directa o indirectamente vinculados a los bancos tradicionales también aumenta la confianza de los consumidores en estas instituciones.

Por lo tanto, no tiene que preocuparse por las garantías de depósito o la confiabilidad de la banca en línea. De hecho, estos son riesgos que enfrentan los bancos. Ya sea online o tradicional.

El principal peligro proviene del robo cibernético y los diferentes métodos que se utilizan en la red para robar tu dinero.

 

¿Por qué es importante tener cuidado con la banca en línea?

Con la banca en línea, la mayoría de las transacciones se realizan en la web. Por lo tanto, uno de los mayores riesgos es el robo de información. Es por eso que los bancos en línea se enfocan en prevenir el cibercrimen. Está en juego la confianza de los clientes y, en última instancia, la supervivencia de las empresas del sector.

Las medidas técnicas de ciberseguridad incluyen, entre otras:

– cifrado de datos: los datos intercambiados entre los servidores del banco y el ordenador o teléfono móvil del cliente están protegidos por el protocolo SSL (Secure Sockets Layer, representado por la familiar "S" al final del código HTTPS y antes de la URL).

– Autenticación de clientes: el objetivo es proteger los datos almacenados en los servidores del banco. Este es el objetivo de la Directiva Europea de Servicios de Pago (PSD2), que obliga a los bancos a utilizar dos “métodos de autenticación fuerte”: tarjetas de pago que contengan datos personales y códigos recibidos por SMS (o sistemas biométricos como el reconocimiento facial o de huellas dactilares).

Además de sus medidas de seguridad, los bancos recuerdan con frecuencia a sus clientes. Los métodos utilizados por los piratas informáticos y cómo protegerse contra ellos.

 

Algunos métodos utilizados por los ciberdelincuentes

– Phishing: son correos electrónicos en los que una persona pretende hablar en nombre de tu banco. Te pide tus datos bancarios por razones ficticias y engañosas que el banco nunca te pediría. Para su tranquilidad, comuníquese de inmediato con su asesor bancario para obtener más información. Nunca envíe por correo electrónico sus datos bancarios a nadie.

– Pharming: cuando crees que te estás conectando con tu banco. Estás transmitiendo todos tus códigos de acceso conectándote a un sitio falso. Instale un software antivirus y actualícelo periódicamente.

– Keylogging: basado en software espía instalado en una computadora sin el conocimiento del usuario y registrando sus actividades. Instale y actualice regularmente el software antivirus para evitar que sus datos vayan a una red de traficantes. No responda y elimine correos electrónicos inapropiados (por ejemplo, los de un remitente desconocido, con errores ortográficos o gramaticales, problemas de codificación).

Por supuesto, también es recomendable conectarse a Internet de manera responsable y discreta. Evite iniciar sesión desde ubicaciones vulnerables (por ejemplo, redes Wi-Fi públicas). Cambiar regularmente sus códigos de acceso y optar por contraseñas seguras le ahorrará muchos problemas.