Välismaalastele või mitteresidentidele mõned protseduurid peavad Prantsusmaal pangakonto avama. Parimate pankade ja protseduuride kohta lisateabe saamiseks vaadake meie artiklit.
Kas ma saan avada pangakonto välismaal? Millised pangad aktsepteerivad mitteresidente? Milliseid dokumente on välismaalastel vaja pangakonto avamiseks? Välismaalased ja kas mitteresidendid võivad taotleda pangakonto avamist? Kuidas ma saan aega säästa? Mis juhtub, kui minu taotlus lükatakse tagasi?
Selles jaotises selgitatakse, kuidas avada Prantsusmaal pangakonto, kui olete mitteresident.
1. Leidke pank, mis aktsepteerib välismaalasi välismaal.
Kui otsite panka, mis võtab vastu mitteresidente, vaadake teemat Boursorama Banque, N26 ja Revolut. On kaks juhtumit: kui te ei ole Prantsusmaa kodanik või kui te olete Prantsusmaa kodanik. Kui olete Prantsusmaal viibinud vähem kui aasta, näiteks üliõpilasena või reisijana, saate avada konto välismaal mobiilipangas. Konto avamiseks interneti- või traditsioonilises pangas tuleb oodata aasta.
2 Isikuandmete edastamine
Välismaal pangakonto avamiseks tuleb täita vorm, mis võtab aega umbes viis minutit. Nõutav teave on standardne. Valitud pakkumise kohta küsitakse isikuandmeid (ID number, sünniaeg, riik ja piirkond), samuti kontaktandmeid ja lühikest infolehte. Seejärel saate täidetud lepingut veebis vaadata ja allkirjastada.
Välismaal konto avamiseks veebivormi täitmiseks kuluv aeg sõltub valitud pangast: interneti- ja mobiilipangad nagu Nickel, Revolut või N26 pakuvad vorme, mida saab täita väga kiiresti. See kehtib ka traditsiooniliste pankade, näiteks HSBC kohta.
3 Pangakontot avavad mitteresidendid peavad esitama järgmised dokumendid.
– Pass või isikutunnistus
– üürikviitung või muu aadressitõend
– allkirja näide
– teie elamisluba, kui olete mures
Sel juhul sõltub ülekandejärgseks kontrollimiseks kuluv aeg valitud pangast. Keskmiselt kulub selleks viis päeva, kuid mobiilipanga puhul, nagu N26, peate pangakontoga ühenduse loomiseks ja RIB-i saamiseks ootama vaid 48 tundi. Nikliga on see veelgi kiirem, kuna kontod luuakse peaaegu kohe.
4 Tee oma esimene sissemakse.
Mitteresidendi konto avamiseks on vajalik minimaalne sissemakse, mis on panga garantii, et kontot ka reaalselt kasutatakse. Mõned pangad võtavad ka tegevusetuse tasu, mis tuleb tasuda hoiuse avamisel. Minimaalne sissemakse on pangati erinev, kuid tavaliselt on see vähemalt 10–20 eurot.
Kuna välismaalastele pangakonto avamine on alati tasuta, ei võta pangad esimest sissemakset. Keskmiselt kantakse raha üle viie tööpäeva jooksul. Kui kaart on aktiveeritud, saab teha makseid ja väljamakseid.
Millised on peamised internetipangad?
BforBank: pank nende järgi
BforBank on 2009. aasta oktoobris loodud Crédit Agricole'i tütarettevõte, millel on hetkel üle 180 000 kliendi ja see on üks internetipanganduse raskekaallasi. See pakub laias valikus tooteid ja teenuseid, sealhulgas pangakontod, üldised säästutooted, isiklikud laenud, hüpoteegid ja isiklikud teenused. Rääkimata deebetkaardist ja arvelduskrediidist, mõlemad tasuta. Samuti saate väljastada digitšekke.
Bousorama Banque: pank, mida tahame soovitada
Boursorama Banque on üks vanimaid internetipanku, Société Générale'i tütarettevõte, mis on alates CAIXABANKi ülevõtmisest selle 100% omanik. 1995. aastal asutatud ettevõte keskendus algselt valuutakaubandusele Internetis. Seejärel tegi 2006. aastal strateegilise muudatuse ja laiendas oma pakkumist arvelduskontodele. Tänapäeval pakub Boursorama Banque laene, elukindlustust, hoiukontosid, valuutavahetust ja internetipanka. Deebetkaarti ja saldokontrolli pakutakse tasuta. Otsene juurdepääs hüpoteekidele on saadaval nii veebis kui ka mobiilimaksetega. Unustamata ka siin digitaaltšeki kohaletoimetamist. Internetipanganduse eesmärk on jõuda 4. aastaks 2023 miljoni kliendini.
Fortuneo Banque: lihtne ja tõhus pank
Mobiilimaksete ettevõte Fortuneo asutati 2000. aastal ja selle ostis 2009. aastal Crédit Mutuel Arkéa, mis ühines Symphonisega ja sai pangaks. Enne seda oli ta spetsialiseerunud aktsia- ja fondidega kauplemisele. Fortuneo pakub nüüd kõiki suuremate pankade pakutavaid teenuseid, sealhulgas hüpoteeklaene, elukindlustust, säästu ja isegi autokindlustust. 2018. aastal võttis Fortuneo esimese Prantsusmaa e-pangana kasutusele viipemaksed.
See on ainus internetipank, mis pakub MasterCard World Elite kaarti tasuta, kuid mitte ainult. Arvelduskrediit on ilmselgelt tasuta saadaval.
HelloBank: pank teie käeulatuses
Hello Banki mobiilimaksed käivitati 2013. aastal traditsioonilise BNP Paribase pangandusvõrgu toel, et meelitada võimalikult palju kliente. Kõik BNP Paribase tooted ja teenused on saadaval Allo panga klientidele üle maailma. Hello Bank annab seega oma klientidele juurdepääsu umbes 52 000 sularahaautomaadi võrgule 50 riigis. Pank on esindatud Saksamaal, Belgias, Austrias, Prantsusmaal ja Itaalias ning pakub laia valikut pangateenuseid. Saadaval on filiaalisisene tšeki saatmine ja tasuta deebetkaart.
MonaBank: pank, mis seab inimesed esikohale
Monabank on 2006. aastal asutatud loosungi "Inimesed enne raha" poolest tuntud Crédit Mutueli grupi tütarettevõte. 2017. aasta detsembri seisuga oli Monabankil ligikaudu 310 000 klienti. Monabank on ainus internetipank, mis ei paku tasuta deebetkaarte. Tavaline Visa kaart maksab 2 € kuus ja Visa Premier kaart 6 € kuus. Teisest küljest on sularaha väljavõtmine tasuta ja piiramatu kogu eurotsoonis.
Monapangal ei ole sissetulekunõudeid ja ta on mitu korda järjest võitnud Aasta Klienditeenindaja auhinna.
N26: pank, mida sa armastad
N26-l on Euroopa panganduslitsents, mis tähendab, et tema arvelduskontodele kehtivad samad tagatised kui Prantsusmaal asutatud krediidiasutustele. Ainus erinevus on see, et IBAN konto number on sama, mis Saksa pangal. Seda täiskasvanud kontot saab avada ja hallata ainult panga mobiiliäpi kaudu ning sissetuleku- ega elukohanõuded puuduvad.
N26 konto ühildub pangaülekannetega, sealhulgas otsekorraldustega. MoneyBeami ülekanded N26 kasutajate vahel on võimalikud ka saaja telefoninumbri või meiliaadressi kaudu. Arvelduskrediit, sularaha ja tšekid ei ole Prantsusmaa kasutajatele saadaval. Kui aga rahastate projekti või idufirmat, võite saada kuni 50 000 eurot N26 laenu.
Nikkel: konto kõigile
Nikli tõi 2014. aastal turule Financière des Payments Electroniques ja see kuulub alates 2017. aastast BNP Paribasele. Niklit jagati esialgu 5 tubakapoes. Kliendid said osta Nickeli säästukaardi ja avada konto otse kohapeal. Tänaseks on Nickel muutunud demokraatlikumaks ja pakub lihtsaid pangateenuseid kõigile. Niklikontosid saab avada samal päeval, ilma liikmetingimuste või varjatud tasudeta, tubakapoodides või veebis vähem kui viie minutiga.
Apelsini pank: pank leiutati uuesti
2017. aasta novembris käivitatud uusim internetipank Orange Bank avaldab juba suurt mõju. Telekommunikatsioonihiiglase elektrooniline pank on nelja aasta jooksul pärast käivitamist saanud ligi 1,6 miljonit klienti. Algselt ainult arvelduskontosid pakkuv Orange Bank pakub nüüd ka hoiukontosid ja eralaene. Orange Bank on internetipanga ja mobiilipanga vahel ainulaadsel positsioonil. Näiteks Orange Banki kaarte saab rakendusest täielikult isikupärastada. Limiitide muutmine, blokeerimine/deblokeerimine, online- ja kontaktivabade maksete aktiveerimine/deaktiveerimine jne. Orange Bank oli esimene, kes lõi perepakkumise. Orange Bank Family: selle paketiga saate lisapakkumisest kuni viis lapsekaarti vaid 9,99 € kuus.
Revolut: nutikas pank
Revolut põhineb 100% mobiilsel finantstehnoloogial, nii et kliendid saavad oma kontosid ja pangandust hallata ainult Revoluti rakenduse kaudu. Ettevõte pakub nelja teenust. Tavateenus on täiesti tasuta ja maksab 2,99 € kuus.
Revoluti kontoomanikud saavad mobiilirakenduse abil oma kontodele raha kanda ja sealt kõiki pangatehinguid teha. Näiteks saate teha rahatehinguid, pangaülekandeid, maksekorraldusi ja otsekorraldusi.
Samas ei saa kontoomanik teha makseid, mis ületavad kontole hoiustatud raha kogusummat. Kõik toimib nii, kontoomanik peab esmalt kontot täiendama ja seejärel saab teha makseid pangaülekande või krediitkaardiga.
Milleks deebetkaarti kasutatakse?
Deebetkaart (nagu tšekid) on maksevahend, mis on seotud arvelduskontoga (isiklik või ühine) ja nagu tšekid, on see Prantsusmaal kõige levinum maksevahend. Neid saab kasutada ostude sooritamiseks otse kauplustes või veebis ning sularaha väljavõtmiseks sularahaautomaatidest või pankadest.
Deebetkaarte saavad väljastada pangad ja teised krediidiasutused. Need võivad hõlmata ka muid teenuseid, nagu kindlustus- või broneerimisteenused.
Erinevad maksekaartide liigid ja nende kasutustingimused.
— Pangakaartide väljavõtmine: see kaart võimaldab raha välja võtta ainult panga võrgus olevatest sularahaautomaatidest või teistesse võrkudesse kuuluvatest sularahaautomaatidest.
— Pangakaardid: need kaardid võimaldavad teil raha välja võtta ja veebis või kauplustes oste sooritada.
— Krediitkaardid: pangakontolt sularaha maksmise asemel sõlmite krediitkaardi väljastajaga pikendamislepingu ja maksate fikseeritud intressimäära vastavalt lepingutingimustele.
— Ettemakstud kaardid: need on kaardid, mis võimaldavad teil välja võtta piiratud koguse ettemakstud krediiti.
— Teeninduskaart: seda saab kasutada ainult teenusekontolt kantud ettevõtluskulude tasumiseks.
Deebetkaart.
See on Prantsusmaal kõige levinum maksekaart. Seal on mitu erinevat tüüpi.
— Standardkaardid, nagu Visa Classic ja MasterCard Classic.
— Premium-kaardid, nagu Visa Premier ja MasterCard Gold.
— Premium-kaardid, nagu Visa Infinite ja MasterCard World Elite.
Need kaardid eristuvad nende kasutusviiside, maksmise ja väljavõtmise, kindlustuse ja juurdepääsu poolest tasuta või tasulistele lisateenustele. Mida kõrgem on kaardi hind, seda rohkem teenuseid ja hüvesid see pakub.
Mille poolest deebetkaardid erinevad?
Deebetkaardiga saate valida, kas maksta korraga või lükata makse edasi. Mis vahe on mõlemal?
Kohene deebetkaart võtab summa sinu kontolt maha kohe, kui panka raha väljamaksmisest või maksmisest teavitatakse ehk kahe-kolme päeva jooksul. Edasilükkamise deebetkaardiga tehakse makseid alles kuu viimasel päeval. Esimene on odavam ja hõlpsamini kasutatav, teine aga üldiselt kallim, kuid paindlikum.
Turvalisuse suurendamiseks saate valida ka kaardi, mis nõuab süsteemi autoriseerimist. Enne makse või tagasimakse lubamist kontrollib pank, kas debiteeritav summa on teie arvelduskontol. Vastasel juhul keeldutakse tehingust.
Kuidas tema kaarti kasutada?
Kui soovite kasutada oma deebetkaarti raha väljavõtmiseks või kauplustes maksmiseks, sisestage lihtsalt deebetkaardi väljavõtmisel antud salakood. Saadaval on ka 20–30-eurosed kontaktivabad maksed, kuid kõik makseterminalid pole selle tehnoloogiaga varustatud.
Pangakaardi kasutamiseks elektroonilisteks makseteks peate teadma kaardi esiküljel olevat numbrit ja kolmekohalist visuaalset koodi. Olenemata sellest, kas see kaart antakse teile traditsioonilise panga või Interneti kaudu, on see sama.
Mis on elektrooniline tšekk?
Elektrooniline tšekk, tuntud ka kui e-tšekk, on instrument, mis võimaldab maksjal debiteerida saaja pangakontot ilma füüsilist tšekki kasutamata. Olenevalt olukorrast on see kasulik nii maksjale kui ka saajale. Need võivad oluliselt vähendada maksete töötlemise aega.
Interneti-tšeki toimimise põhimõtted
Kuigi paljud inimesed ei tea, kuidas elektroonilisi tšekke töödelda, on see tegelikult väga lihtne protsess. Elektroonilise tšeki väljastamisel on väga olulised neli tegurit:
Esiteks: seerianumber, mis identifitseerib panga, kuhu tšekk välja võetakse, teiseks: konto number, mis identifitseerib konto, millele tšekk välja võetakse, kolmas: tasu summa, mis tähistab tšeki summat
neljas: tšeki tähtaeg ja kellaaeg.
Tšekil võib olla ka muu teave, nagu väljastamise kuupäev, kontoomaniku nimi ja aadress, kuid see ei ole kohustuslik.
Seda olulist teavet salvestatakse ja töödeldakse, kui elektrooniline tšekimakse on lubatud. Tavaliselt võtab saaja pank ühendust maksja pangaga ja edastab talle vajaliku teabe. Kui saaja pank on selles etapis veendunud, et tehing ei ole petturlik ja kontol on piisavalt raha, kiidab ta tehingu heaks. Pärast makse sooritamist saab saaja kontonumbri ja marsruudinumbri hilisemaks kasutamiseks alles jätta või selle teabe kustutada.
Elektrooniliste veebitšekkide kasutamise laiendamine
Elektroonilised tšekid on muutumas üha populaarsemaks, eriti kui tarbijad on harjunud kaupmeeste pakutavate järjest kiiremate maksetega. Need on võlausaldajate seas populaarsed, kuna saavad raha kätte palju kiiremini kui traditsioonilised meetodid. Traditsiooniliselt pidid võlausaldajad saatma isiklikud tšekid töötlemiskeskusesse, kus need välja sulatati ja krediteeriti. Seejärel võidakse need tagasi saata saaja panka, mis võib võtta nädala või rohkemgi.
Jaemüüjad kasutavad üha enam elektroonilisi tšekke ja pakuvad oma klientidele alternatiivseid makseviise. Varem on kaupmehed tšekke vastu võttes alati riske võtnud. Mõnel juhul lõpetasid jaemüüjad isiklike tšekkide vastuvõtmise, kuna pidasid riski liiga suureks. Elektroonilise tšeki töötlemisega saavad kaupmehed koheselt teada, kas nende kontol on tehingu sooritamiseks piisavalt raha.
Kas internetipank on tõesti turvaline?
Internetipangad peavad vastama samadele turvanõuetele kui traditsioonilised pangad. Lisaks suurendab tarbijate usaldust nende asutuste vastu ka tõsiasi, et enamik internetipanku on otseselt või kaudselt seotud traditsiooniliste pankadega.
Seega ei pea muretsema hoiuste tagamise ega internetipanga töökindluse pärast. Tegelikult on need riskid, millega pangad silmitsi seisavad. Kas võrgus või traditsioonilises.
Peamine oht tuleneb kübervargustest ja erinevatest meetoditest, mida võrgus kasutatakse teie raha varastamiseks.
Miks on oluline internetipangaga ettevaatlik olla?
Internetipanga puhul toimub enamik tehinguid veebis. Üks suurimaid riske on seega teabevargus. Seetõttu keskenduvad internetipangad küberkuritegevuse ennetamisele. Kaalul on klientide usaldus ja lõppkokkuvõttes ettevõtete püsimajäämine selles sektoris.
Tehnilised küberturvalisuse meetmed hõlmavad muu hulgas järgmist:
– andmete krüpteerimine: panga serverite ja kliendi arvuti või mobiiltelefoni vahel vahetatavad andmed on kaitstud SSL-protokolliga (Secure Sockets Layer, mida tähistab tuttav "S" HTTPS-koodi lõpus ja enne URL-i).
– Kliendi autentimine: eesmärk on kaitsta panga serverites salvestatud andmeid. See on Euroopa makseteenuste direktiivi (PSD2) eesmärk, mille kohaselt peavad pangad kasutama kahte „tugevat autentimismeetodit”: maksekaarte, mis sisaldavad SMS-i teel saadud isikuandmeid ja koode (või biomeetrilisi süsteeme, nagu näo- või sõrmejäljetuvastus).
Lisaks turvameetmetele tuletavad pangad oma kliente sageli meelde. Häkkerite kasutatavad meetodid ja nende eest kaitsmine.
Mõned meetodid, mida küberkurjategijad kasutavad
– Andmepüük: need on meilid, milles inimene teeskleb, et räägib teie panga nimel. Küsib teilt teie pangaandmeid fiktiivsetel ja eksitavatel põhjustel, mida pank kunagi ei küsiks. Meelerahu huvides võtke lisateabe saamiseks kohe ühendust oma panganõustajaga. Ärge kunagi saatke kellelegi oma pangaandmeid meili teel.
– Pharming: kui arvate, et loote ühenduse oma pangaga. Edastate kõik oma pääsukoodid, luues ühenduse võltsitud saidiga. Installige viirusetõrjetarkvara ja värskendage seda regulaarselt.
– Keylogging: põhineb kasutaja teadmata arvutisse installitud nuhkvaral ja tema tegevuse salvestamisel. Installige ja värskendage regulaarselt viirusetõrjetarkvara, et vältida teie andmete sattumist kaubitsejate võrku. Ärge vastake ja kustutage sobimatuid e-kirju (nt tundmatu saatja kirjad, millel on kirja- või grammatikavigu, koodiprobleeme).
IT-l on loomulikult soovitatav ka vastutustundlikult ja diskreetselt Interneti-ühendus luua. Vältige sisselogimist haavatavatest kohtadest (nt avalikud WiFi-võrgud). Juurdepääsukoodide regulaarne muutmine ja tugevate paroolide valimine säästab teid paljudest probleemidest.
