Atzerritarrentzat edo egoiliar ez direnentzat, prozedura batzuk banku-kontu bat ireki behar dute Frantzian. Banku eta prozedura onenei buruz gehiago jakiteko, ikusi gure artikulua.
Atzerrian banku-kontu bat ireki al dezaket? Zein banku onartzen ez-egoiliarrak? Zein dokumentu behar dituzte atzerritarrek banku-kontu bat irekitzeko? Atzerritarrak eta ez-egoiliarrek banku-kontu bat irekitzea eska al dezakete? Nola aurrez dezaket denbora? Zer gertatzen da nire eskaera baztertzen bada?
Atal honetan Frantzian banku-kontu bat nola ireki azaltzen da ez-egoiliarra bazara.
1 Bilatu atzerrian atzerritarrak onartzen dituen banku bat.
Egoiliarrak ez diren pertsonak onartzen dituen banku baten bila bazabiltza, ikus Boursorama Banque, N26 eta Revolut. Bi kasu daude: herritar frantsesa ez bazara edo herritar frantsesa bazara. Urtebete baino gutxiago daramazu Frantzian, adibidez ikasle edo bidaiari gisa, atzerrian kontu bat ireki dezakezu banku mugikor batean. Lineako edo ohiko banku batean kontu bat irekitzeko, urtebete itxaron behar duzu.
2 Datu pertsonalen transmisioa
Atzerrian banku-kontu bat irekitzeko, bost minutu inguru behar dituen formulario bat bete behar duzu. Beharrezko informazioa estandarra da. Aukeratutako eskaintzari buruzko informazio pertsonala eskatuko zaizu (NAN zenbakia, jaioteguna, herrialdea eta eskualdea), baita zure harremanetarako datuak eta informazio orri labur bat ere. Ondoren, betetako kontratua linean ikusi eta sinatu dezakezu.
Atzerrian kontu bat irekitzeko lineako formularioa betetzeko behar den denbora aukeratzen duzun bankuaren araberakoa da: lineako eta mugikorreko bankuek, hala nola, Nickel, Revolut edo N26 bezalako inprimakiak oso azkar bete daitezkeen inprimakiak eskaintzen dituzte. Hau banku tradizionalei ere aplikatzen zaie, hala nola HSBC.
3 Banku-kontua irekitzen duten ez-egoiliarren kasuan, honako dokumentu hauek behar dira.
– Pasaportea edo nortasun agiria
– Alokairuaren ordainagiria edo helbide-agiria
– Sinadura adibidea
– Zure bizileku-baimena kezkatuta bazaude
Kasu honetan, transferentziaren ondoren egiaztatzeko behar den denbora aukeratutako bankuaren araberakoa da. Batez beste, bost egun behar dira, baina banku mugikorrekin, N26 bezala, 48 ordu baino ez dituzu itxaron zure banku-kontuan saioa hasteko eta RIB bat izateko. Nickel-ekin, are azkarragoa da, kontuak ia berehala sortzen baitira.
4 Egin zure lehen gordailua.
Gutxieneko gordailua behar da ez-egoiliar bati kontu bat irekitzeko, eta horrek bankuaren bermea da kontua benetan erabiliko dela. Banku batzuek jarduerarik gabeko kuotak ere kobratzen dituzte, gordailua irekitzean ordaindu behar direnak. Gutxieneko gordailua banku batetik bestera aldatzen da, baina normalean 10 eta 20 euro artekoa izan ohi da.
Atzerritarrentzat banku-kontua irekitzea beti doan denez, bankuek ez dute lehen gordailua kobratzen. Batez beste, bost laneguneko epean transferitzen da dirua. Txartela aktibatuta, ordainketak eta erretiratzeak egin daitezke.
Zeintzuk dira lineako banku nagusiak?
BforBank: bankua haien arabera
BforBank 2009ko urrian sortutako Crédit Agricoleren filiala da. Gaur egun 180 bezero baino gehiago ditu eta Interneteko bankuaren pisu astunetako bat da. Produktu eta zerbitzu ugari eskaintzen ditu, banku-kontuak, aurrezki produktu orokorrak, mailegu pertsonalak, hipotekak eta zerbitzu pertsonalak barne. Zer esanik ez, zordunketa-txartel bat eta deskubrimendu-zerbitzua, biak doakoak. Txeke digitalak ere eman ditzakezu.
Bousorama Banque: gomendatu nahi dugun bankua
Boursorama Banque lineako banku zaharrenetakoa da, Société Générale-ren filiala, eta bere % 100eko jabea da CAIXABANK-ek hartu zuenetik. 1995ean sortua, hasiera batean lineako moneta merkataritzan zentratu zen. Gero, 2006an, aldaketa estrategiko bat egin zuen eta bere eskaintza kontu korronteetara zabaldu zuen. Gaur egun, Boursorama Banquek maileguak, bizitza aseguruak, aurrezki kontuak, dibisak eta Interneteko bankuak eskaintzen ditu. Zordunketa txartela eta saldoa egiaztatzea doan eskaintzen dira. Hipoteketarako sarbide zuzena eskuragarri dago linean eta baita mugikorreko ordainketak ere. Ahaztu gabe, hemen ere, txeke digital baten entrega. Lineako bankuak 4rako 2023 milioi bezerorengana iristea du helburu.
Fortuneo Banque: banku sinple eta eraginkorra
2000. urtean sortu zen Fortuneo, mugikorreko ordainketa-enpresa, eta Crédit Mutuel Arkéak erosi zuen 2009an, Symphonisekin bat egin zuen banku bihurtuz. Aurretik, akzioen eta fondoen merkataritzan espezializatu zen. Fortuneok banku handiek eskaintzen dituzten zerbitzu guztiak eskaintzen ditu orain, hipotekak, bizitza aseguruak, aurrezkiak eta baita auto asegurua ere. 2018an, Fortuneo kontakturik gabeko ordainketak sartu zituen Frantziako lehen banku elektronikoa izan zen.
MasterCard World Elite txartela doan eskaintzen duen lineako banku bakarra da, baina ez bakarrik. Deskontua doan eskuragarri dago, jakina.
HelloBank: bankua zure esku
Hello Bank mugikorreko ordainketak 2013an jarri ziren martxan, BNP Paribasen ohiko banku-sarearen laguntzarekin, bezero gehien erakartzeko. BNP Paribasen produktu eta zerbitzu guztiak eskuragarri daude mundu osoko Allo Bankeko bezeroentzat. Hello Bank-ek, beraz, bere bezeroei 52 kutxazain automatikoz osatutako sarerako sarbidea ematen die 000 herrialdetan. Bankua Alemanian, Belgikan, Austrian, Frantzian eta Italian dago eta banku-zerbitzu ugari eskaintzen ditu. Sukurtsaleko txekeen posta elektronikoa eta doako zordunketa txartela eskuragarri daude.
MonaBank: jendea lehenik jartzen duen bankua
Monabank Crédit Mutuel taldearen filiala da, 2006an sortu zen "Pertsonak diruaren aurretik" leloagatik ezaguna. 2017ko abenduan, 310 bezero inguru zituen Monabankek. Monabank da doako zordunketa-txartelik eskaintzen ez duen lineako banku bakarra. Visa txartel estandarrak 000 euro balio du hilean eta Visa Premier txartelak 2 euro. Bestalde, dirua ateratzea doakoa eta mugagabea da eurogune osoan.
Monabankek ez du diru-sarrerarik behar eta Urteko Bezeroarentzako Zerbitzuaren Saria irabazi du hainbat aldiz jarraian.
N26: maite duzun bankua
N26k Europako banku-lizentzia dauka, hau da, bere kontu korronteek Frantzian ezarritako kreditu-erakundeen berme berberak dituzte. Desberdintasun bakarra da IBAN kontu zenbakia Alemaniako banku baten berdina dela. Helduen kontu hau bankuaren mugikorreko aplikazioaren bidez soilik ireki eta kudeatu daiteke, eta ez dago diru-sarrerarik edo bizileku-eskakizunik.
N26 kontua banku-transferentziarekin bateragarria da, zordunketa zuzenak barne. N26 erabiltzaileen arteko MoneyBeam transferentziak hartzailearen telefono-zenbakiaren edo helbide elektronikoaren bidez ere egin daitezke. Deskubrimenduak, eskudirua eta txekeak ez daude erabilgarri frantses erabiltzaileentzat. Hala ere, proiektu bat edo startup bat finantzatzen ari bazara, 50 eurora arte lor ditzakezu N000 maileguetan.
Nikela: guztiontzako kontua
Nickel 2014an jarri zen martxan Financière des Payments Electroniques-ek eta 2017az geroztik BNP Paribasen jabea da. Nikela hasieran 5 estankotan banatzen zen. Bezeroek Nickel aurrezki-txartel bat erosi eta zuzenean kontu bat ireki dezakete bertan. Gaur egun, Nickel demokratikoagoa bihurtu da eta banku-zerbitzu sinpleak eskaintzen dizkie guztiei. Nickel kontuak egun berean ireki daitezke, bazkidetza-baldintzarik edo ezkutuko kuotarik gabe, tabako-dendetan edo online bost minutu baino gutxiagoan.
Orange Bank: bankua berrasmatu
2017ko azaroan jarri zen martxan, eta sareko banku berriena, Orange Bank, eragin handia ari da dagoeneko. Abian jarri zenetik lau urteetan, telekomunikazio erraldoiaren banku elektronikoak 1,6 milioi bezero inguru irabazi ditu. Hasiera batean kontu korronteak soilik eskaintzen zituen Orange Bankek orain aurrezki kontuak eta mailegu pertsonalak ere eskaintzen ditu. Orange Bankek posizio paregabea hartzen du lineako bankuaren eta banku mugikorraren artean. Adibidez, Orange Bank txartelak guztiz pertsonalizatu daitezke aplikaziotik. Mugak aldatzea, blokeatzea/desblokeatzea, lineako eta kontakturik gabeko ordainketak aktibatzea/desaktibatzea, etab. Orange Bank izan zen “familia eskaintza” sortzen lehena. Orange Bank Family: pakete honekin, gehienez bost haurrentzako txartelen eskaintza gehigarri baten onuradun izango zara hilean 9,99 euroren truke.
Revolut: banku adimenduna
Revolut finantza-teknologia mugikorren %100ean oinarritzen da, bezeroek beren kontuak eta bankuak soilik kudeatu ditzakete Revolut aplikazioaren bidez. Enpresak lau zerbitzu eskaintzen ditu. Zerbitzu estandarra guztiz doakoa da eta hilean 2,99 euro balio du.
Revolut kontuen titularrek mugikorreko aplikazioa erabil dezakete beren kontuetara funtsak transferitzeko eta bertatik banku-transakzio guztiak egiteko. Adibidez, diru-transakzioak, banku-transferentziak, diru-aginduak eta zordunketak egin ditzakezu.
Dena den, kontuaren titularrak ezin du kontuan sartutako diru-kopuru osoa gainditzen duten ordainketarik egin. Dena horrela funtzionatzen du, kontuaren titularrak lehenik kontua kargatu behar du eta gero ordainketak egin ditzake banku-transferentzia edo kreditu-txartel bidez.
Zertarako erabiltzen da zordunketa-txartel bat?
Zordunketa-txartela (txekeak bezala) kontu korronte bati (pertsonala edo bateratua) lotutako ordainketa-bide bat da eta, txekeak bezala, Frantzian ordaintzeko modurik ohikoena da. Zuzenean dendetan edo sarean erosketak egiteko eta kutxazainetatik edo bankuetatik dirua ateratzeko erabil daitezke.
Zordunketa-txartelak bankuek eta beste kreditu-erakundeek jaulki ditzakete. Beste zerbitzu batzuk ere sar ditzakete, hala nola aseguruak edo erreserba zerbitzuak.
Ordainketa-txartel mota desberdinak eta haien erabilera-baldintzak.
— Erretiratzeko banku-txartelak: Txartel honek bankuaren sareko kutxazainetatik edo beste sare batzuetako kutxazainetatik soilik ateratzeko aukera ematen du.
— Ordainketa banku-txartelak: Txartel hauek dirua ateratzeko eta erosketak sarean edo dendetan egiteko aukera ematen dute.
— Kreditu txartelak: zure bankuko kontutik eskudirutan ordaindu beharrean, berritze-kontratua sinatzen duzu kreditu-txartelaren jaulkitzailearekin eta interes-tasa finkoa ordaintzen duzu kontratuaren baldintzen arabera.
— Aurrez ordaindutako txartelak: aurrez ordaindutako kreditu kopuru mugatu bat ateratzeko aukera ematen duten txartelak dira.
— Zerbitzu-txartela: zerbitzu-kontu batean kobratutako negozio-gastuak ordaintzeko soilik erabil daiteke.
Zordunketa txartela.
Frantzian ordainketa-txartel ohikoena da. Hainbat mota ezberdin daude.
— Visa Classic eta MasterCard Classic bezalako txartel estandarrak.
— Premium txartelak, hala nola Visa Premier eta MasterCard Gold.
— Visa Infinite eta MasterCard World Elite bezalako Premium txartelak.
Txartel hauek ordaintzeko eta ateratzeko, aseguruak eta doako edo ordainpeko zerbitzu osagarrietarako sarbideagatik bereizten dira. Txartelaren prezioa zenbat eta handiagoa izan, orduan eta zerbitzu eta abantaila gehiago eskaintzen ditu.
Zertan desberdintzen dira zordunketa-txartelak?
Zordunketa-txartel batekin, aldi berean ordaintzea edo ordainketa atzeratzea aukera dezakezu. Zein da bien arteko aldea?
Berehalako zordunketa-txartel batek zure kontutik kentzen du zenbatekoa bankuari ateratzearen edo ordainketaren berri eman bezain laster, hau da, bizpahiru eguneko epean. Zordunketa-txartel atzeratu batekin, ordainketak hileko azken egunean bakarrik hartzen dira. Lehenengoa merkeagoa eta erabiltzeko errazagoa da, bigarrena, oro har, garestiagoa, baina malguagoa.
Segurtasun gehiago lortzeko, sistemaren baimena behar duen txartela ere hauta dezakezu. Ordainketa edo itzulketa bat onartu baino lehen, bankuak egiaztatzen du zorduntzeko zenbatekoa zure kontu korrontean dagoen. Bestela, transakzioa ukatu egingo da.
Nola erabili bere txartela?
Zure zordunketa-txartela erabili nahi baduzu dirua ateratzeko edo dendetan ordaintzeko, sartu besterik ez duzu zure zordunketa-txartela ateratzen duzunean ematen zaizun kode sekretua. Kontakturik gabeko 20 eta 30 euro arteko ordainketak ere eskuragarri daude, baina ordainketa-terminal guztiak ez daude teknologia horrekin.
Ordainketa elektronikoetarako banku-txartel bat erabiltzeko, txartelaren aurrealdean dagoen zenbakia eta hiru zifrako ikusizko kodea ezagutu behar dituzu. Txartel hori ohiko banku batek edo linean ematen dizun ala ez, gauza bera da.
Zer da txeke elektronikoa?
Txeke elektronikoa, txeke elektroniko gisa ere ezagutzen dena, ordaintzaileak ordaintzailearen banku-kontuan zorduntzeko aukera ematen dion tresna da, txeke fisikorik erabili gabe. Egoeraren arabera, hori onuragarria da bai ordaintzailearentzat bai hartzailearentzat. Ordainketa prozesatzeko denbora nabarmen murriztu dezakete.
Lineako txeke baten funtzionamendu-printzipioak
Jende askok txeke elektronikoak nola prozesatu ez dakien arren, benetan oso prozesu sinplea da. Lau faktore oso garrantzitsuak dira txeke elektronikoa jaulkitzerakoan:
Lehenengoa: serie-zenbakia, txekea atera den bankua identifikatzen duena, bigarrena: kontu-zenbakia, txekea atera den kontua identifikatzen duena hirugarrena: kontraprestazioaren zenbatekoa, txekearen zenbatekoa adierazten duena.
laugarrena: txekearen mugaeguna eta ordua.
Txekean jaulkipen data, izena eta helbidea bezalako beste informazio batzuk ere ager daitezke, baina ez da derrigorrezkoa.
Informazio garrantzitsu hau txeke elektronikoen ordainketa gaituta dagoenean gordetzen eta prozesatzen da. Onuradunaren bankua normalean ordaintzailearen bankuarekin harremanetan jartzen da eta beharrezko informazioa ematen die. Onuradunaren bankuak fase honetan transakzioa iruzurrezkoa ez dela eta kontuan nahikoa funts daudela ziurtatzen badu, transakzioa onartuko du. Ordaindu ondoren, onuradunak kontu-zenbakia eta bideratze-zenbakia gorde ditzake gero erabiltzeko edo informazio hori ezabatzeko.
Sareko txeke elektronikoen erabilera hedatzea
Txeke elektronikoak gero eta ezagunagoak dira, batez ere kontsumitzaileak merkatariek eskaintzen dituzten ordainketa azkarragoetara ohitzen diren heinean. Hartzekodunen artean ezagunak dira, metodo tradizionalek baino askoz azkarrago jaso dezaketelako dirua. Tradizionalki, hartzekodunek txeke pertsonalak bidali behar zituzten prozesatzeko zentro batera, non dirua jaso eta kreditatu zituzten. Ondoren, hartzailearen bankura itzul litezke, eta astebete edo gehiago iraun dezake.
Merkatariek gero eta gehiago erabiltzen dituzte txeke elektronikoak eta bezeroei ordainketa-metodo alternatiboak eskaintzen dizkiete. Iraganean, merkatariek beti hartu izan dute arriskua txekeak onartuz. Zenbait kasutan, merkatariek txeke pertsonalak onartzeari utzi zioten arriskua handiegia zelako. Txeke elektronikoen prozesamenduarekin, merkatariek berehala dakite euren kontuan transakzio bat burutzeko nahikoa diru dagoen ala ez.
Benetan segurua al da lineako bankua?
Lineako bankuek banku tradizionalen segurtasun baldintza berberak bete behar dituzte. Gainera, lineako banku gehienak banku tradizionalei zuzenean edo zeharka atxikita egoteak ere kontsumitzaileen konfiantza areagotzen du erakunde horietan.
Beraz, ez duzu kezkatu behar gordailuen bermeez edo lineako bankuaren fidagarritasunaz. Izan ere, bankuek dituzten arriskuak dira. Linean edo tradizionala izan.
Arrisku nagusia ziber lapurretetatik eta zure dirua lapurtzeko sarean erabiltzen diren metodo ezberdinetatik dator.
Zergatik da garrantzitsua kontuz ibiltzea online bankuarekin?
Lineako bankuarekin, transakzio gehienak sarean egiten dira. Arrisku handienetako bat, beraz, informazioa lapurtzea da. Horregatik, lineako bankuek ziberdelituaren prebentzioan jartzen dute arreta. Bezeroen konfiantza eta azken finean sektoreko enpresen biziraupena daude jokoan.
Zibersegurtasun neurri teknikoak honako hauek dira, besteak beste:
– datuen enkriptatzea: bankuaren zerbitzarien eta bezeroaren ordenagailuaren edo telefono mugikorraren artean trukatutako datuak SSL protokoloaren bidez babestuta daude (Secure Sockets Layer, HTTPS kodearen amaieran eta URLaren aurretik "S" ezagunaren bidez adierazten da).
– Bezeroen autentifikazioa: helburua bankuaren zerbitzarietan gordetako datuak babestea da. Horixe da Ordainketa Zerbitzuen Europako Zuzentarauaren (PSD2) helburua, zeinak bankuek bi "autentifikazio-metodo sendo" erabiltzea eskatzen baitu: datu pertsonalak eta SMS bidez jasotako kodeak dituzten ordainketa-txartelak (edo sistema biometrikoak, hala nola aurpegiko edo hatz-markak ezagutzeko).
Segurtasun neurriez gain, bankuek maiz gogorarazten diete bezeroei. Hackerrek erabiltzen dituzten metodoak eta haien aurka nola babestu.
Ziberkriminalek erabiltzen dituzten metodo batzuk
– Phishing: pertsona batek zure bankuaren izenean hitz egiten duela ematen duten mezu elektronikoak dira. Zure banku-datuak eskatzen dizkizu bankuak inoiz eskatuko ez lituzkeen arrazoi fikziozko eta engainagarriengatik. Lasaitasuna lortzeko, jarri harremanetan banku-aholkulariarekin berehala informazio gehiago lortzeko. Inoiz ez bidali zure banku-datuak inori.
– Pharming: zure bankuarekin konektatzen ari zarela uste duzunean. Zure sarbide-kode guztiak transmititzen ari zara gune faltsu batera konektatuz. Instalatu birusen aurkako softwarea eta eguneratu aldizka.
– Keylogging: ordenagailu batean instalatutako spywarean oinarrituta, erabiltzaileak jakin gabe eta bere jarduerak erregistratzen ditu. Instalatu eta eguneratu aldian-aldian birusen aurkako softwarea, zure datuak trafikatzaileen sare batera joan ez daitezen. Ez erantzun eta ezabatu mezu elektroniko desegokiak (adibidez, igorle ezezagun batenak, akats ortografikoak edo gramatikalak dituztenak, kodeketa arazoak dituztenak).
Internetera arduraz eta zuhurtziaz konektatzea ere komeni da, noski. Saihestu kokapen ahuletatik saioa hastea (adibidez, Wi-Fi sare publikoetatik). Sarbide kodeak aldizka aldatzeak eta pasahitz sendoak aukeratzeak arazo asko aurreztuko dituzu.
