افتتاح حساب بانکی برای اتباع خارجی و غیر مقیم: تمامی تشریفات

برای افراد خارجی یا غیر مقیم، برخی از رویه ها برای افتتاح حساب بانکی در فرانسه الزامی است. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بهترین بانک ها و رویه ها، به مقاله ما مراجعه کنید.

آیا می توانم یک حساب بانکی در خارج از کشور باز کنم؟ کدام بانک ها افراد غیر مقیم را می پذیرند؟ اتباع خارجی برای افتتاح حساب بانکی به چه مدارکی نیاز دارند؟ خارجی ها و آیا افراد غیر مقیم می توانند درخواست افتتاح حساب بانکی داشته باشند؟ چگونه می توانم در زمان صرفه جویی کنم؟ اگر درخواست من رد شود چه اتفاقی می افتد؟

این بخش نحوه افتتاح حساب بانکی در فرانسه را در صورت غیر مقیم بودن توضیح می دهد.

 

1 بانکی را پیدا کنید که خارجی ها را در خارج از کشور بپذیرد.

اگر به دنبال بانکی هستید که افراد غیر مقیم را بپذیرد، Boursorama Banque، N26 و Revolut را ببینید. دو حالت وجود دارد: اگر شهروند فرانسه نیستید یا اگر شهروند فرانسه هستید. اگر کمتر از یک سال است که در فرانسه بوده اید، به عنوان مثال به عنوان یک دانشجو یا مسافر، می توانید یک حساب در خارج از کشور با موبایل بانک باز کنید. برای افتتاح حساب در یک بانک آنلاین یا سنتی باید یک سال صبر کنید.

2 انتقال اطلاعات شخصی

برای افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور، باید فرمی را پر کنید که حدود پنج دقیقه طول می کشد. اطلاعات مورد نیاز استاندارد است. اطلاعات شخصی در مورد پیشنهادی که انتخاب کرده اید (شماره شناسه، تاریخ تولد، کشور و منطقه) و همچنین اطلاعات تماس و یک برگه اطلاعات مختصر از شما خواسته می شود. سپس می توانید قرارداد تکمیل شده را به صورت آنلاین مشاهده و امضا کنید.

زمان مورد نیاز برای تکمیل فرم آنلاین برای افتتاح حساب در خارج از کشور به بانکی که انتخاب می کنید بستگی دارد: بانک های آنلاین و تلفن همراه مانند نیکل، Revolut یا N26 فرم هایی را ارائه می دهند که می توانند خیلی سریع تکمیل شوند. این امر در مورد بانک های سنتی مانند HSBC نیز صدق می کند.

 

3 برای افراد غیر مقیم افتتاح حساب بانکی مدارک زیر الزامی است.

- پاسپورت یا شناسنامه

- رسید اجاره یا سایر مدارک نشانی

- نمونه امضا

- اجازه اقامت شما اگر نگران هستید

در این حالت، زمان مورد نیاز برای تایید پس از انتقال به بانک انتخابی بستگی دارد. به طور متوسط، پنج روز طول می کشد، اما با بانکداری همراه، مانند N26، فقط باید 48 ساعت صبر کنید تا وارد حساب بانکی خود شوید و RIB داشته باشید. با نیکل، حتی سریعتر است، با حساب هایی که تقریباً بلافاصله ایجاد می شوند.

 

4 اولین سپرده خود را انجام دهید.

برای افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم حداقل سپرده لازم است که تضمین بانک برای استفاده واقعی از حساب است. برخی از بانک ها نیز کارمزد عدم فعالیت دریافت می کنند که باید هنگام باز شدن سپرده پرداخت شود. حداقل سپرده از بانکی به بانک دیگر متفاوت است، اما معمولاً حداقل 10 تا 20 یورو است.

از آنجایی که افتتاح حساب بانکی برای خارجی ها همیشه رایگان است، بانک ها اولین سپرده را دریافت نمی کنند. به طور متوسط، پول ظرف پنج روز کاری منتقل می شود. پس از فعال شدن کارت، امکان پرداخت و برداشت وجود دارد.

 

اصلی ترین بانک های آنلاین کدامند؟

 

 BforBank: بانک طبق آنها

BforBank یکی از زیرمجموعه های Crédit Agricole است که در اکتبر 2009 ایجاد شد. این بانک در حال حاضر بیش از 180 مشتری دارد و یکی از سنگین وزن های بانکداری اینترنتی است. طیف گسترده ای از محصولات و خدمات، از جمله حساب های بانکی، محصولات پس انداز عمومی، وام های شخصی، وام مسکن و خدمات شخصی را ارائه می دهد. ناگفته نماند، کارت نقدی و تسهیلات اضافه برداشت، هر دو رایگان. همچنین می توانید چک دیجیتال صادر کنید.

 

بانک بوسوراما: بانکی که می خواهیم پیشنهاد کنیم

Boursorama Banque یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های آنلاین، یکی از شرکت‌های تابعه Société Générale است که از زمان تصاحب آن توسط CAIXABANK 100% مالکیت آن را در اختیار دارد. در سال 1995 تأسیس شد و در ابتدا بر تجارت آنلاین ارز متمرکز بود. سپس در سال 2006، یک تغییر استراتژیک ایجاد کرد و پیشنهاد خود را به حساب های جاری گسترش داد. امروزه بانک بورسوراما وام، بیمه عمر، حساب های پس انداز، ارز خارجی و بانکداری اینترنتی ارائه می دهد. کارت نقدی و چک موجودی به صورت رایگان ارائه می شود. دسترسی مستقیم به وام مسکن به صورت آنلاین و همچنین پرداخت موبایلی در دسترس است. بدون فراموش کردن، در اینجا نیز، تحویل یک چک دیجیتال. بانکداری آنلاین قصد دارد تا سال 4 به 2023 میلیون مشتری برسد.

 

Fortuneo Banque: بانک ساده و کارآمد

فورچونئو، یک شرکت پرداخت موبایلی، در سال 2000 تاسیس شد و در سال 2009 توسط Crédit Mutuel Arkéa خریداری شد که با Symphonis ادغام شد و تبدیل به یک بانک شد. قبل از آن، او در تجارت سهام و صندوق تخصص داشت. اکنون فورچونئو تمامی خدمات ارائه شده توسط بانک های بزرگ از جمله وام مسکن، بیمه عمر، پس انداز و حتی بیمه خودرو را ارائه می دهد. در سال 2018، فورچونئو اولین بانک الکترونیکی فرانسوی بود که پرداخت های بدون تماس را معرفی کرد.

این تنها بانک آنلاینی است که کارت MasterCard World Elite را به صورت رایگان ارائه می دهد، اما نه تنها. بدیهی است که اضافه برداشت به صورت رایگان در دسترس است.

 

HelloBank: بانک در دسترس شماست

پرداخت موبایلی Hello Bank در سال 2013 با پشتیبانی شبکه بانکی سنتی BNP Paribas برای جذب حداکثری مشتریان راه اندازی شد. همه محصولات و خدمات BNP Paribas در دسترس مشتریان Allo Bank در سراسر جهان است. بنابراین بانک Hello به مشتریان خود امکان دسترسی به شبکه ای از حدود 52 دستگاه خودپرداز در 000 کشور را می دهد. این بانک در کشورهای آلمان، بلژیک، اتریش، فرانسه و ایتالیا حضور دارد و طیف گسترده ای از خدمات بانکی را ارائه می دهد. ارسال چک در شعبه و کارت نقدی رایگان موجود است.

 

MonaBank: بانکی که مردم را در اولویت قرار می دهد

مونابانک یکی از زیرمجموعه های گروه Crédit Mutuel است که به دلیل شعار "مردم قبل از پول" شناخته می شود که در سال 2006 تاسیس شد. تا دسامبر 2017، مونابانک تقریباً 310 مشتری داشت. مونابانک تنها بانک آنلاینی است که کارت نقدی رایگان ارائه نمی دهد. ویزا کارت استاندارد 000 یورو در ماه و کارت ویزا پریمیر 2 یورو در ماه هزینه دارد. از سوی دیگر، برداشت پول نقد در سراسر منطقه یورو رایگان و نامحدود است.

مونابانک هیچ شرط درآمدی ندارد و چندین بار متوالی برنده جایزه خدمات مشتری سال شده است.

 

N26: بانکی که دوستش خواهید داشت

N26 دارای مجوز بانکداری اروپایی است، به این معنی که حساب های جاری آن مشمول ضمانت هایی مشابه با موسسات اعتباری مستقر در فرانسه هستند. تنها تفاوت این است که شماره حساب IBAN با یک بانک آلمانی یکی است. این حساب بزرگسالان تنها از طریق اپلیکیشن موبایل بانک قابل افتتاح و مدیریت است و نیازی به درآمد و اقامت نیست.

حساب N26 با نقل و انتقالات بانکی از جمله بدهی مستقیم سازگار است. انتقال MoneyBeam بین کاربران N26 نیز از طریق شماره تلفن یا آدرس ایمیل گیرنده امکان پذیر است. اضافه برداشت، پول نقد و چک برای کاربران فرانسوی در دسترس نیست. با این حال، اگر در حال تامین مالی یک پروژه یا یک استارت آپ هستید، می توانید تا سقف 50 یورو وام N000 دریافت کنید.

 

نیکل: حسابی برای همه

نیکل در سال 2014 توسط Financière des Payments Electroniques راه اندازی شد و از سال 2017 تحت مالکیت BNP Paribas است. نیکل در ابتدا در 5 دخانیات توزیع شد. مشتریان می توانند یک کارت پس انداز نیکل بخرند و مستقیماً در محل حساب باز کنند. امروزه نیکل دموکراتیک تر شده است و خدمات بانکی ساده ای را به همه ارائه می دهد. حساب‌های نیکل را می‌توان در همان روز، بدون شرایط عضویت یا هزینه‌های پنهان، در دخانیات یا آنلاین در کمتر از پنج دقیقه باز کرد.

 

بانک نارنجی: بانک دوباره اختراع کرد

جدیدترین بانک آنلاین، Orange Bank، که در نوامبر 2017 راه اندازی شد، در حال حاضر تأثیر زیادی دارد. در چهار سال پس از راه اندازی، بانک الکترونیکی غول مخابراتی حدود 1,6 میلیون مشتری به دست آورده است. بانک نارنجی که در ابتدا فقط حساب های جاری را ارائه می کرد، اکنون حساب های پس انداز و وام های شخصی نیز ارائه می دهد. اورنج بانک جایگاه منحصر به فردی را بین بانکداری آنلاین و بانکداری موبایلی به خود اختصاص داده است. به عنوان مثال، کارت های بانک نارنجی را می توان به طور کامل از برنامه شخصی سازی کرد. اصلاح محدودیت‌ها، مسدود کردن/رفع انسداد، فعال‌سازی/غیرفعال‌سازی پرداخت‌های آنلاین و بدون تماس و غیره. بانک نارنجی اولین کسی بود که یک "پیشنهاد خانوادگی" ایجاد کرد. خانواده بانک نارنجی: با استفاده از این بسته، از یک پیشنهاد اضافی حداکثر تا پنج کارت کودک با تنها 9,99 یورو در ماه بهره مند می شوید.

 

Revolut: بانک هوشمند

Revolut مبتنی بر 100٪ فناوری مالی تلفن همراه است، بنابراین مشتریان می توانند حساب ها و امور بانکی خود را منحصراً از طریق برنامه Revolut مدیریت کنند. این شرکت چهار سرویس ارائه می دهد. خدمات استاندارد کاملاً رایگان است و ماهیانه 2,99 یورو هزینه دارد.

دارندگان حساب Revolut می‌توانند از اپلیکیشن موبایل برای انتقال وجه به حساب‌های خود و انجام کلیه تراکنش‌های بانکی از آنجا استفاده کنند. به عنوان مثال، می‌توانید تراکنش‌های پولی، حواله‌های بانکی، سفارش‌های پولی و بدهی مستقیم انجام دهید.

با این حال، دارنده حساب نمی تواند پرداخت هایی را انجام دهد که بیش از کل پول واریز شده در حساب باشد. همه چیز به این صورت کار می کند، دارنده حساب باید ابتدا حساب را شارژ کند و سپس می تواند با حواله بانکی یا کارت اعتباری پرداخت را انجام دهد.

 

کارت نقدی برای چه مواردی استفاده می شود؟

کارت نقدی (مانند چک) وسیله ای برای پرداخت است که به حساب جاری (شخصی یا مشترک) متصل است و مانند چک، رایج ترین وسیله پرداخت در فرانسه است. می توان از آنها برای خرید مستقیم در فروشگاه ها یا آنلاین و برداشت پول نقد از دستگاه های خودپرداز یا بانک ها استفاده کرد.

کارت های نقدی می توانند توسط بانک ها و سایر موسسات اعتباری صادر شوند. آنها همچنین ممکن است شامل خدمات دیگری مانند خدمات بیمه یا رزرو باشند.

 

انواع کارت های پرداخت و شرایط استفاده از آنها.

— کارت های بانکی برداشت: این کارت به شما امکان می دهد فقط از دستگاه های خودپرداز در شبکه بانک یا از دستگاه های خودپرداز متعلق به شبکه های دیگر برداشت کنید.

— کارت های بانکی پرداخت: این کارت ها به شما امکان برداشت پول و خرید آنلاین یا فروشگاهی را می دهند.

— کارت های اعتباری: به جای پرداخت نقدی از حساب بانکی خود، با صادرکننده کارت اعتباری قرارداد تمدید امضا می کنید و طبق شرایط قرارداد، نرخ سود ثابتی را پرداخت می کنید.

— کارت‌های پیش‌پرداخت: کارت‌هایی هستند که به شما امکان برداشت مقدار محدودی از اعتبار پیش‌پرداخت را می‌دهند.

— کارت خدمات: فقط می تواند برای پرداخت هزینه های تجاری که به حساب خدمات شارژ می شود استفاده شود.

کارت اعتباری.

رایج ترین کارت پرداخت در فرانسه است. چندین نوع مختلف وجود دارد.

- کارت های استاندارد مانند Visa Classic و MasterCard Classic.

- کارت های پریمیوم مانند Visa Premier و MasterCard Gold.

- کارت های پریمیوم مانند Visa Infinite و MasterCard World Elite.

این کارت ها با نحوه استفاده برای پرداخت و برداشت، بیمه و دسترسی به خدمات اضافی رایگان یا پولی متمایز می شوند. هر چه قیمت کارت بالاتر باشد، خدمات و مزایای بیشتری ارائه می دهد.

 

کارت های نقدی چه تفاوتی دارند؟

با کارت نقدی، می‌توانید انتخاب کنید که یکباره پرداخت کنید یا پرداخت را به تعویق بیندازید. تفاوت بین هر دو چیست؟

کارت نقد فوری به محض اطلاع بانک از برداشت یا پرداخت، یعنی ظرف دو یا سه روز، مبلغ را از حساب شما کسر می کند. با کارت بدهی معوق، پرداخت ها فقط در آخرین روز ماه انجام می شود. اولی ارزان‌تر و استفاده آسان‌تر است، در حالی که دومی معمولاً گران‌تر، اما انعطاف‌پذیرتر است.

برای امنیت بیشتر، می‌توانید کارتی را نیز انتخاب کنید که نیاز به مجوز توسط سیستم دارد. قبل از اجازه پرداخت یا بازپرداخت، بانک بررسی می کند که آیا مبلغی که باید برداشت شود در حساب جاری شما است یا خیر. در غیر این صورت معامله رد خواهد شد.

 

چگونه از کارت او استفاده کنیم؟

اگر می‌خواهید از کارت نقدی خود برای برداشت پول یا پرداخت در فروشگاه‌ها استفاده کنید، کافیست کد سری که هنگام برداشت کارت نقدی به شما داده شده است را وارد کنید. پرداخت های بدون تماس 20 تا 30 یورو نیز در دسترس است، اما همه پایانه های پرداخت مجهز به این فناوری نیستند.

برای استفاده از کارت بانکی برای پرداخت های الکترونیکی باید شماره جلوی کارت و کد تصویری سه رقمی را بدانید. چه این کارت توسط بانک سنتی در اختیار شما قرار گیرد و چه به صورت آنلاین، یکسان است.

 

چک الکترونیکی چیست؟

چک الکترونیکی که به عنوان چک الکترونیکی نیز شناخته می شود، ابزاری است که به پرداخت کننده این امکان را می دهد تا بدون استفاده از چک فیزیکی، از حساب بانکی گیرنده پرداخت بدهی کند. بسته به موقعیت، این برای پرداخت کننده و گیرنده سودمند است. آنها می توانند زمان پردازش پرداخت را به شدت کاهش دهند.

 

اصول عملکرد چک آنلاین

اگرچه بسیاری از مردم نمی دانند چگونه چک های الکترونیکی را پردازش کنند، اما در واقع یک فرآیند بسیار ساده است. چهار عامل در صدور چک الکترونیکی بسیار مهم است:

اول: شماره سریال که مشخص کننده بانکی است که چک در آن صادر شده است، دوم: شماره حساب که مشخص کننده حسابی است که چک بر روی آن صادر شده است.
چهارم: سررسید و زمان چک.

اطلاعات دیگری مانند تاریخ صدور، نام و آدرس صاحب حساب نیز ممکن است در چک درج شود، اما اجباری نیست.

هنگامی که پرداخت الکترونیکی چک فعال باشد، این اطلاعات مهم ذخیره و پردازش می شود. بانک ذینفع معمولاً با بانک پرداخت کننده تماس گرفته و اطلاعات لازم را در اختیار آنها قرار می دهد. اگر بانک ذینفع در این مرحله قانع شود که تراکنش تقلبی نیست و وجوه کافی در حساب موجود است، تراکنش را تایید می کند. پس از پرداخت، ذینفع می تواند شماره حساب و شماره مسیریابی را برای استفاده بعدی نگه دارد یا این اطلاعات را حذف کند.

 

گسترش استفاده از چک الکترونیکی آنلاین

چک های الکترونیکی به طور فزاینده ای محبوب می شوند، به ویژه زمانی که مصرف کنندگان به پرداخت های سریع تر و سریع تر ارائه شده توسط بازرگانان عادت می کنند. آنها در بین طلبکاران محبوب هستند زیرا می توانند پول را بسیار سریعتر از روش های سنتی دریافت کنند. به طور سنتی، طلبکاران باید چک های شخصی را به یک مرکز پردازش می فرستادند که در آنجا نقد و اعتبار می شد. سپس آنها را می توان به بانک گیرنده بازگرداند که ممکن است یک هفته یا بیشتر طول بکشد.

خرده فروشان به طور فزاینده ای از چک های الکترونیکی استفاده می کنند و روش های پرداخت جایگزین را به مشتریان خود ارائه می دهند. در گذشته بازرگانان همیشه با پذیرش چک ریسک می کردند. در برخی موارد، خرده‌فروشان از پذیرش چک‌های شخصی خودداری کردند، زیرا ریسک را بسیار زیاد می‌دانستند. با پردازش الکترونیکی چک، بازرگانان فوراً متوجه می شوند که آیا پول کافی در حساب آنها برای تکمیل تراکنش وجود دارد یا خیر.

 

آیا بانکداری آنلاین واقعا امن است؟

بانک های آنلاین باید همان الزامات امنیتی بانک های سنتی را داشته باشند. علاوه بر این، این واقعیت که اکثر بانک های آنلاین به طور مستقیم یا غیرمستقیم به بانک های سنتی متصل هستند نیز باعث افزایش اعتماد مصرف کنندگان به این موسسات می شود.

بنابراین لازم نیست نگران ضمانت سپرده یا قابلیت اطمینان بانکداری آنلاین باشید. در واقع اینها ریسک هایی هستند که بانک ها با آن مواجه هستند. چه آنلاین و چه سنتی.

خطر اصلی از سرقت سایبری و روش های مختلف استفاده شده در شبکه برای سرقت پول شما ناشی می شود.

 

چرا باید مراقب بانکداری آنلاین باشیم؟

با بانکداری آنلاین، بیشتر تراکنش ها در وب انجام می شود. بنابراین یکی از بزرگترین خطرات سرقت اطلاعات است. به همین دلیل است که بانک های آنلاین بر پیشگیری از جرایم سایبری تمرکز می کنند. اعتماد مشتری و در نهایت بقای مشاغل در این بخش در خطر است.

اقدامات فنی امنیت سایبری شامل موارد زیر است:

– رمزگذاری داده ها: داده های رد و بدل شده بین سرورهای بانک و رایانه یا تلفن همراه مشتری توسط پروتکل SSL محافظت می شود (لایه سوکت های امن، که با «S» آشنا در انتهای کد HTTPS و قبل از URL نشان داده می شود.

- احراز هویت مشتری: هدف محافظت از داده های ذخیره شده در سرورهای بانک است. این هدف دستورالعمل خدمات پرداخت اروپا (PSD2) است که بانک‌ها را ملزم می‌کند از دو «روش احراز هویت قوی» استفاده کنند: کارت‌های پرداخت حاوی داده‌های شخصی و کدهای دریافت شده توسط پیامک (یا سیستم‌های بیومتریک مانند تشخیص چهره یا اثر انگشت).

علاوه بر تدابیر امنیتی، بانک ها اغلب به مشتریان خود یادآوری می کنند. روش های استفاده شده توسط هکرها و نحوه محافظت در برابر آنها

 

برخی از روش های مورد استفاده توسط مجرمان سایبری

– فیشینگ: اینها ایمیل هایی هستند که در آن شخصی وانمود می کند که از طرف بانک شما صحبت می کند. اطلاعات بانکی شما را به دلایل ساختگی و گمراه‌کننده‌ای که بانک هرگز نمی‌پرسد، از شما می‌خواهد. برای آرامش خاطر، برای کسب اطلاعات بیشتر، فوراً با مشاور بانک خود تماس بگیرید. هرگز مشخصات بانکی خود را برای کسی ایمیل نکنید.

- Pharming: زمانی که فکر می کنید در حال اتصال به بانک خود هستید. شما با اتصال به یک سایت جعلی تمام کدهای دسترسی خود را منتقل می کنید. نرم افزار آنتی ویروس را نصب کنید و به طور مرتب آن را به روز کنید.

– Keylogging: بر اساس نرم افزارهای جاسوسی نصب شده بر روی کامپیوتر بدون اطلاع کاربر و ثبت فعالیت های وی. نرم افزار آنتی ویروس را نصب کرده و به طور منظم به روز کنید تا از رفتن داده های خود به شبکه قاچاقچیان جلوگیری کنید. به ایمیل‌های نامناسب پاسخ ندهید و آن‌ها را حذف نکنید (مانند ایمیل‌هایی که از یک فرستنده ناشناس، دارای اشتباهات املایی یا دستوری، مشکلات کدنویسی هستند).

البته IT همچنین توصیه می شود که مسئولانه و با احتیاط به اینترنت متصل شوید. از ورود به سیستم از مکان‌های آسیب‌پذیر (مانند شبکه‌های Wi-Fi عمومی) خودداری کنید. تغییر منظم کدهای دسترسی و انتخاب رمزهای عبور قوی از بسیاری از مشکلات جلوگیری می کند.