Tulosta ystävällinen, PDF ja sähköposti

Ulkomaalaisille tai ulkomaalaisille joitain menettelyjä on avattava pankkitili Ranskassa. Saat lisätietoja parhaista pankeista ja menettelyistä artikkelistamme.

Voinko avata pankkitilin ulkomaille? Mitkä pankit hyväksyvät ulkomaiset? Mitä asiakirjoja ulkomaalaiset tarvitsevat pankkitilin avaamiseen? Ulkomaalaiset ja voivatko ulkomailla asuvat pyytää pankkitilin avaamista? Miten voin säästää aikaa? Mitä tapahtuu, jos pyyntöni hylätään?

Tässä osiossa kerrotaan, kuinka voit avata pankkitilin Ranskassa, jos olet ulkomailla.

 

1. Etsi pankki, joka hyväksyy ulkomaalaisia ​​ulkomaille.

Jos etsit pankkia, joka hyväksyy ulkomailla asuvia, katso Boursorama Banque, N26 ja Revolut. Tapauksia on kaksi: jos et ole Ranskan kansalainen tai jos olet Ranskan kansalainen. Jos olet ollut Ranskassa alle vuoden esimerkiksi opiskelijana tai matkustajana, voit avata tilin ulkomaille mobiilipankissa. Avataksesi tilin verkkopankissa tai perinteisessä pankissa sinun on odotettava vuosi.

2 Henkilötietojen siirto

Pankkitilin avaamiseksi ulkomailla sinun on täytettävä lomake, joka kestää noin viisi minuuttia. Vaaditut tiedot ovat vakiomuotoisia. Sinulta kysytään henkilötietoja valitsemastasi tarjouksesta (henkilötunnus, syntymäaika, maa ja alue), yhteystietosi ja lyhyt tietolomake. Tämän jälkeen voit tarkastella ja allekirjoittaa valmiin sopimuksen verkossa.

Ulkomaan tilin avaamiseen tarvittavan verkkolomakkeen täyttämiseen tarvittava aika riippuu valitsemastasi pankista: verkko- ja mobiilipankit, kuten Nickel, Revolut tai N26, tarjoavat lomakkeita, jotka voidaan täyttää erittäin nopeasti. Tämä koskee myös perinteisiä pankkeja, kuten HSBC:tä.

 

3 Ulkomailla asuvilta, jotka avaavat pankkitilin, vaaditaan seuraavat asiakirjat.

– Passi tai henkilökortti

– Vuokrakuitti tai muu todiste osoitteesta

– Allekirjoitusesimerkki

– Oleskelulupasi, jos olet huolissasi

Tässä tapauksessa siirron jälkeiseen varmentamiseen tarvittava aika riippuu valitusta pankista. Keskimäärin se kestää viisi päivää, mutta mobiilipankissa, kuten N26:ssa, sinun tarvitsee vain odottaa 48 tuntia, jotta voit kirjautua pankkitilillesi ja saada RIB:n. Nickelin avulla se on vielä nopeampaa, sillä tilit luodaan lähes välittömästi.

 

4 Tee ensimmäinen talletuksesi.

Ulkomaalaisen tilin avaamiseen vaaditaan vähimmäistalletus, joka on pankin takuu, että tiliä todella käytetään. Jotkut pankit veloittavat myös passiivisuusmaksuja, jotka on maksettava talletuksen avaamisen yhteydessä. Minimitalletus vaihtelee pankeittain, mutta yleensä se on vähintään 10-20 euroa.

Koska pankkitilin avaaminen ulkomaalaisille on aina ilmaista, pankit eivät veloita ensitalletusta. Rahat siirretään keskimäärin viiden arkipäivän sisällä. Kun kortti on aktivoitu, voit maksaa ja nostaa.

 

Mitkä ovat tärkeimmät verkkopankit?

 

 BforBank: pankki heidän mukaansa

BforBank on Crédit Agricolen tytäryhtiö, joka perustettiin lokakuussa 2009. Sillä on tällä hetkellä yli 180 000 asiakasta ja se on yksi verkkopankkitoiminnan raskaimmista tekijöistä. Se tarjoaa laajan valikoiman tuotteita ja palveluita, mukaan lukien pankkitilit, yleiset säästötuotteet, henkilökohtaiset lainat, asuntolainat ja henkilökohtaiset palvelut. Puhumattakaan, pankkikortti ja tilinylitys, molemmat ilmaisia. Voit myös antaa digitaalisia shekkejä.

 

Bousorama Banque: pankki, jota haluamme suositella

Boursorama Banque on yksi vanhimmista verkkopankeista, Société Généralen tytäryhtiö, joka on omistanut sen 100 % sen jälkeen, kun CAIXABANK osti sen. Vuonna 1995 perustettu se keskittyi alun perin online-valuuttakauppaan. Sitten vuonna 2006 se teki strategisen muutoksen ja laajensi tarjontaansa käyttötileille. Nykyään Boursorama Banque tarjoaa lainoja, henkivakuutuksia, säästötilejä, valuutta- ja verkkopankkipalveluita. Pankkikortti- ja saldotarkastus tarjotaan maksutta. Asuntolainat ovat saatavilla suoraan verkossa sekä mobiilimaksuilla. Unohtamatta myös tässä digitaalisen shekin toimittamista. Verkkopankkitoiminnan tavoitteena on tavoittaa 4 miljoonaa asiakasta vuoteen 2023 mennessä.

 

Fortuneo Banque: yksinkertainen ja tehokas pankki

Fortuneo, mobiilimaksuyritys, perustettiin vuonna 2000, ja sen osti vuonna 2009 Crédit Mutuel Arkéa, joka fuusioitui Symphoniksen kanssa pankiksi. Sitä ennen hän oli erikoistunut osake- ja rahastokauppaan. Fortuneo tarjoaa nyt kaikki suurten pankkien tarjoamat palvelut, mukaan lukien asuntolainat, henkivakuutukset, säästö- ja jopa autovakuutukset. Vuonna 2018 Fortuneo oli ensimmäinen ranskalainen verkkopankki, joka otti käyttöön lähimaksut.

Se on ainoa verkkopankki, joka tarjoaa MasterCard World Elite -kortin maksutta, mutta ei vain. Sekkiluotto on ilmeisesti saatavilla ilmaiseksi.

 

HelloBank: pankki käden ulottuvilla

Hello Bank -mobiilimaksaminen lanseerattiin vuonna 2013 perinteisen BNP Paribasin pankkiverkoston tuella houkuttelemaan mahdollisimman paljon asiakkaita. Kaikki BNP Paribasin tuotteet ja palvelut ovat Allo Pankin asiakkaiden saatavilla kaikkialla maailmassa. Hello Bank tarjoaa näin asiakkailleen pääsyn noin 52 000 pankkiautomaatin verkkoon 50 maassa. Pankki toimii Saksassa, Belgiassa, Itävallassa, Ranskassa ja Italiassa ja tarjoaa laajan valikoiman pankkipalveluita. Saatavilla on toimipisteen sisäinen shekkipostitus ja ilmainen pankkikortti.

 

MonaBank: Pankki, joka asettaa ihmiset etusijalle

Monabank on Crédit Mutuel -konsernin tytäryhtiö, joka tunnetaan iskulausestaan ​​"Ihmiset ennen rahaa", joka perustettiin vuonna 2006. Joulukuussa 2017 Monabankilla oli noin 310 000 asiakasta. Monabank on ainoa verkkopankki, joka ei tarjoa ilmaisia ​​pankkikortteja. Tavallinen Visa-kortti maksaa 2 euroa kuukaudessa ja Visa Premier -kortti 6 euroa kuukaudessa. Toisaalta käteisnosto on ilmaista ja rajoittamatonta koko euroalueella.

Monabankilla ei ole tulovaatimuksia, ja se on voittanut Vuoden asiakaspalvelu -palkinnon useita kertoja peräkkäin.

 

N26: pankki, jota tulet rakastamaan

N26:lla on eurooppalainen pankkitoimilupa, mikä tarkoittaa, että sen shekkitileillä on samat takuut kuin Ranskaan sijoittautuneilla luottolaitoksilla. Ainoa ero on, että IBAN-tilinumero on sama kuin saksalaisen pankin tilinumero. Tämän aikuisen tilin voi avata ja hallita vain pankin mobiilisovelluksen kautta, eikä tulo- tai asuinpaikkavaatimuksia ole.

N26-tili on yhteensopiva pankkisiirtojen kanssa, mukaan lukien suoraveloitukset. MoneyBeam-siirrot N26-käyttäjien välillä ovat myös mahdollisia vastaanottajan puhelinnumeron tai sähköpostiosoitteen kautta. Sekkinylityksiä, käteistä ja shekkejä ei ole saatavilla ranskalaisille käyttäjille. Jos kuitenkin rahoitat projektia tai start-up-yritystä, voit saada jopa 50 000 € N26-lainoja.

 

Nikkeli: tili kaikille

Nickelin lanseerasi vuonna 2014 Financière des Payments Electroniques, ja sen on omistanut vuodesta 2017 BNP Paribas. Nikkeliä jaettiin alun perin 5 500 tupakkakaupassa. Asiakkaat voivat ostaa Nickel-säästökortin ja avata tilin suoraan paikan päällä. Nykyään Nickelistä on tullut demokraattisempi ja se tarjoaa yksinkertaisia ​​pankkipalveluita kaikille. Nikkelitilit voidaan avata samana päivänä ilman jäsenyysehtoja tai piilomaksuja tupakkakaupoissa tai verkossa alle viidessä minuutissa.

 

Orange Bank: pankki keksittiin uudelleen

Marraskuussa 2017 lanseeratulla uusimmalla verkkopankilla, Orange Bankilla, on jo suuri vaikutus. Televiestintäjätin sähköinen pankki on saanut neljän vuoden aikana käynnistämisensä jälkeen noin 1,6 miljoonaa asiakasta. Alun perin vain käyttötilejä tarjoava Orange Bank tarjoaa nyt myös säästötilejä ja henkilökohtaisia ​​lainoja. Orange Bankilla on ainutlaatuinen asema verkkopankin ja mobiilipankin välillä. Esimerkiksi Orange Bank -kortit voidaan personoida täysin sovelluksesta. Rajojen muuttaminen, estäminen/poistaminen, online- ja lähimaksujen aktivointi/deaktivointi jne. Orange Bank loi ensimmäisenä "perhetarjouksen". Orange Bank Family: tällä paketilla saat jopa viiden lapsikortin lisätarjouksen hintaan 9,99 € kuukaudessa.

 

Revolut: älykäs pankki

Revolut perustuu 100-prosenttisesti mobiilirahoitusteknologiaan, joten asiakkaat voivat hallita tilejään ja pankkiasioitaan yksinomaan Revolut-sovelluksen kautta. Yritys tarjoaa neljä palvelua. Peruspalvelu on täysin ilmainen ja maksaa 2,99 € kuukaudessa.

Revolut-tilinomistajat voivat siirtää rahaa tililleen ja suorittaa kaikki pankkitapahtumat mobiilisovelluksella. Voit esimerkiksi tehdä rahatapahtumia, pankkisiirtoja, maksumääräyksiä ja suoraveloitusta.

Tilinomistaja ei kuitenkaan voi suorittaa maksuja, jotka ylittävät tilille talletetun rahamäärän. Kaikki toimii näin, tilinhaltijan on ensin täydennettävä tiliä ja sen jälkeen voi suorittaa maksuja pankkisiirrolla tai luottokortilla.

 

Mihin pankkikorttia käytetään?

Pankkikortti (kuten sekit) on käyttötiliin (henkilökohtaiseen tai yhteiseen) liitetty maksuväline, ja sekkien tapaan se on yleisin maksuväline Ranskassa. Niillä voi tehdä ostoksia suoraan myymälöistä tai verkossa ja nostaa käteistä pankkiautomaateista tai pankeista.

Pankkikortteja voivat myöntää pankit ja muut luottolaitokset. Ne voivat sisältää myös muita palveluita, kuten vakuutus- tai varauspalveluita.

 

Eri maksukorttityypit ja niiden käyttöehdot.

— Nostopankkikortit: Tällä kortilla voit nostaa rahaa vain pankin verkkoon kuuluvista pankkiautomaateista tai muihin verkkoihin kuuluvista automaateista.

— Maksupankkikortit: Näillä korteilla voit nostaa rahaa ja tehdä ostoksia verkossa tai kaupoissa.

— Luottokortit: Sen sijaan, että maksat käteisellä pankkitililtäsi, teet uusimissopimuksen luottokortin myöntäjän kanssa ja maksat kiinteän koron sopimusehtojen mukaisesti.

— Prepaid-kortit: Nämä ovat kortteja, joilla voit nostaa rajoitetun määrän prepaid-luottoa.

— Palvelukortti: sillä voi maksaa vain palvelutililtä veloitettavat yrityskulut.

Luottokortti.

Se on Ranskan yleisin maksukortti. On olemassa useita eri tyyppejä.

— Vakiokortit, kuten Visa Classic ja MasterCard Classic.

— Premium-kortit, kuten Visa Premier ja MasterCard Gold.

— Premium-kortit, kuten Visa Infinite ja MasterCard World Elite.

Nämä kortit eroavat toisistaan ​​maksu- ja nostokäyttötavoistaan, vakuutuksistaan ​​ja pääsystä ilmaisiin tai maksullisiin lisäpalveluihin. Mitä korkeampi kortin hinta, sitä enemmän palveluita ja etuja se tarjoaa.

 

Miten pankkikortit eroavat toisistaan?

Pankkikortilla voit maksaa kerralla tai lykätä maksua. Mitä eroa molemmilla on?

Välitön pankkikortti vähentää summan tililtäsi heti, kun pankki saa tiedon nostosta tai maksusta, eli kahden tai kolmen päivän sisällä. Defer debit -kortilla maksut suoritetaan vasta kuun viimeisenä päivänä. Ensimmäinen on halvempi ja helpompi käyttää, kun taas jälkimmäinen on yleensä kalliimpi, mutta joustavampi.

Turvallisuuden lisäämiseksi voit myös valita kortin, joka vaatii järjestelmän valtuutuksen. Ennen maksun tai palautuksen sallimista pankki tarkistaa, onko veloitettava summa käyttötililläsi. Muussa tapauksessa kauppa hylätään.

 

Kuinka käyttää hänen korttiaan?

Jos haluat käyttää debit-korttiasi rahan nostamiseen tai maksamiseen myymälöissä, kirjoita vain salainen koodi, jonka saat kun nostat debit-korttisi. Myös 20-30 euron lähimaksut ovat saatavilla, mutta kaikki maksupäätteet eivät ole varustettuja tällä tekniikalla.

Jotta voit käyttää pankkikorttia sähköisiin maksuihin, sinun on tiedettävä kortin etupuolella oleva numero ja kolminumeroinen visuaalinen koodi. Tarjoaapa tämä kortti sinulle perinteisestä pankista tai verkossa, se on sama asia.

 

Mikä on sähköinen sekki?

Sähköinen sekki, joka tunnetaan myös nimellä e-check, on väline, jonka avulla maksaja voi veloittaa maksunsaajan pankkitiliä ilman fyysistä sekkiä. Tilanteesta riippuen tämä on edullista sekä maksajalle että vastaanottajalle. Ne voivat lyhentää maksujen käsittelyaikaa huomattavasti.

 

Verkkosekin toimintaperiaatteet

Vaikka monet ihmiset eivät osaa käsitellä sähköisiä shekkejä, se on itse asiassa hyvin yksinkertainen prosessi. Neljä tekijää ovat erittäin tärkeitä sähköisen sekin myöntämisessä:

Ensimmäinen: sarjanumero, joka tunnistaa pankin, johon sekki on nostettu, toinen: tilinumero, joka tunnistaa tilin, jolle sekki on nostettu, kolmas: vastikkeen määrä, joka edustaa sekin määrää
neljäs: sekin eräpäivä ja aika.

Muita tietoja, kuten myöntämispäivä, tilinomistajan nimi ja osoite, voidaan myös ilmoittaa shekissä, mutta ne eivät ole pakollisia.

Nämä tärkeät tiedot tallennetaan ja käsitellään, kun sähköinen shekkimaksu on käytössä. Saajan pankki ottaa yleensä yhteyttä maksajan pankkiin ja toimittaa heille tarvittavat tiedot. Jos saajan pankki on tässä vaiheessa vakuuttunut siitä, että tapahtuma ei ole vilpillinen ja että tilillä on riittävästi varoja, se hyväksyy tapahtuman. Maksun jälkeen edunsaaja voi säilyttää tilinumeron ja reititysnumeron myöhempää käyttöä varten tai poistaa nämä tiedot.

 

Sähköisten verkkosekkien käytön laajentaminen

Sähköiset sekit ovat yleistymässä, etenkin kun kuluttajat ovat tottuneet kauppiaiden tarjoamiin nopeampiin maksuihin. Ne ovat suosittuja velkojien keskuudessa, koska he voivat saada rahaa paljon nopeammin kuin perinteiset menetelmät. Perinteisesti velkojien oli lähetettävä henkilökohtaiset sekit käsittelykeskukseen, jossa ne lunastettiin ja hyvitettiin. Ne voidaan sitten lähettää takaisin vastaanottajan pankkiin, mikä voi kestää viikon tai kauemmin.

Jälleenmyyjät käyttävät yhä enemmän sähköisiä sekkejä ja tarjoavat asiakkailleen vaihtoehtoisia maksutapoja. Aiemmin kauppiaat ovat aina ottaneet riskejä hyväksymällä shekkejä. Joissakin tapauksissa jälleenmyyjät lopettivat henkilökohtaisten shekkien hyväksymisen, koska he pitivät riskiä liian suurena. Sähköisen shekkikäsittelyn avulla kauppiaat tietävät välittömästi, onko tilillään tarpeeksi rahaa tapahtuman suorittamiseen.

 

Onko verkkopankki todella turvallista?

Verkkopankkien on täytettävä samat turvallisuusvaatimukset kuin perinteisten pankkien. Lisäksi se, että useimmat verkkopankit ovat suoraan tai välillisesti sidoksissa perinteisiin pankkeihin, lisää myös kuluttajien luottamusta näihin laitoksiin.

Sinun ei siis tarvitse huolehtia talletustakuista tai verkkopankin luotettavuudesta. Itse asiassa nämä ovat pankkien riskejä. Joko verkossa tai perinteisesti.

Suurin vaara johtuu kybervarkauksista ja erilaisista menetelmistä, joita verkossa käytetään rahan varastamiseen.

 

Miksi verkkopankin kanssa on tärkeää olla varovainen?

Verkkopankin avulla suurin osa tapahtumista tapahtuu verkossa. Yksi suurimmista riskeistä on siksi tietovarkaudet. Tästä syystä verkkopankit keskittyvät tietoverkkorikollisuuden ehkäisyyn. Vaakalaudalla on asiakkaiden luottamus ja viime kädessä alan yritysten selviytyminen.

Teknisiä kyberturvallisuustoimenpiteitä ovat mm.

– tietojen salaus: pankin palvelimien ja asiakkaan tietokoneen tai matkapuhelimen välillä vaihdettavat tiedot on suojattu SSL-protokollalla (Secure Sockets Layer, jota edustaa tuttu "S" HTTPS-koodin lopussa ja ennen URL-osoitetta).

– Asiakkaan tunnistaminen: tavoitteena on suojata pankin palvelimille tallennetut tiedot. Tämä on eurooppalaisen maksupalveludirektiivin (PSD2) tavoite, joka edellyttää pankkien käyttävän kahta "vahvaa todennusmenetelmää": maksukortteja, jotka sisältävät tekstiviestillä vastaanotettuja henkilötietoja ja koodeja (tai biometrisiä järjestelmiä, kuten kasvojen tai sormenjälkien tunnistus).

Turvatoimiensa lisäksi pankit muistuttavat usein asiakkaitaan. Hakkereiden käyttämät menetelmät ja niiltä suojautuminen.

 

Jotkut kyberrikollisten käyttämät menetelmät

– Tietojenkalastelu: nämä ovat sähköposteja, joissa henkilö teeskentelee puhuvansa pankkisi puolesta. Pyytää pankkitietojasi kuvitteellisista ja harhaanjohtavista syistä, joita pankki ei koskaan kysyisi. Ota välittömästi yhteyttä pankkineuvojaan saadaksesi lisätietoja mielenrauhan vuoksi. Älä koskaan lähetä pankkitietojasi kenellekään sähköpostitse.

– Pharming: kun uskot muodostavasi yhteyden pankkiisi. Lähetät kaikki pääsykoodisi muodostamalla yhteyden väärennetylle sivustolle. Asenna virustorjuntaohjelmisto ja päivitä se säännöllisesti.

– Keylogging: perustuu vakoiluohjelmiin, jotka on asennettu tietokoneeseen käyttäjän tietämättä ja tallentavat hänen toimintaansa. Asenna ja päivitä säännöllisesti virustorjuntaohjelmisto, jotta tietosi eivät pääty salakuljettajien verkkoon. Älä vastaa ja poista sopimattomia sähköposteja (esim. tuntemattomalta lähettäjältä tulleita, joissa on kirjoitus- tai kielioppivirheitä tai koodausongelmia).

IT on tietysti myös suositeltavaa muodostaa Internet-yhteys vastuullisesti ja huomaamattomasti. Vältä kirjautumista haavoittuvista paikoista (esim. julkisista Wi-Fi-verkoista). Tunnuslukujen säännöllinen vaihtaminen ja vahvojen salasanojen valitseminen säästää sinua monilta ongelmilta.