Le haghaidh eachtrannaigh nó neamhchónaitheoirí, roinnt nósanna imeachta chun cuntas bainc a oscailt sa Fhrainc. Chun tuilleadh a fhoghlaim faoi na bainc agus na nósanna imeachta is fearr, féach ar ár n-alt.
An féidir liom cuntas bainc a oscailt thar lear? Cad iad na bainc a ghlacann le neamhchónaitheoirí? Cad iad na doiciméid a theastaíonn ó eachtrannaigh chun cuntas bainc a oscailt? Na heachtrannaigh agus an féidir le neamhchónaitheoirí a iarraidh go n-osclófar cuntas bainc? Conas is féidir liom am a shábháil? Cad a tharlaíonn má dhiúltaítear do m’iarratas?
Mínítear sa chuid seo conas cuntas bainc a oscailt sa Fhrainc más neamhchónaitheoir thú.
1 Aimsigh banc a ghlacann le heachtrannaigh thar lear.
Má tá tú ag lorg banc a ghlacann le neamhchónaitheoirí, féach Boursorama Banque, N26 agus Revolut. Tá dhá chás ann: mura saoránach Francach thú nó más saoránach Francach thú. Má tá tú sa Fhrainc ar feadh níos lú ná bliain, mar shampla mar mhac léinn nó mar thaistealaí, is féidir leat cuntas a oscailt thar lear le banc soghluaiste. Chun cuntas a oscailt i mbanc ar líne nó traidisiúnta, caithfidh tú fanacht bliain.
2 Tarchur sonraí pearsanta
Chun cuntas bainc a oscailt thar lear, ní mór duit foirm a líonadh a thógann thart ar cúig nóiméad. Tá an t-eolas atá ag teastáil caighdeánach. Iarrfar ort faisnéis phearsanta faoin tairiscint atá roghnaithe agat (uimhir aitheantais, dáta breithe, tír agus réigiún), chomh maith le do shonraí teagmhála agus bileog faisnéise gairid. Is féidir leat an conradh críochnaithe a fheiceáil agus a shíniú ar líne ansin.
Braitheann an t-am a theastaíonn chun an fhoirm ar líne a chomhlánú chun cuntas a oscailt thar lear ar an mbanc a roghnaíonn tú: cuireann bainc ar líne agus soghluaiste ar nós Nickel, Revolut nó N26 foirmeacha ar fáil ar féidir iad a chomhlánú go han-tapa. Baineann sé seo freisin le bainc traidisiúnta, mar HSBC.
3 Maidir le neamhchónaitheoirí a osclaíonn cuntas bainc, tá na doiciméid seo a leanas ag teastáil.
– Pas nó cárta aitheantais
– Admháil cíosa nó cruthúnas eile ar sheoladh
– Sampla síniú
– Do chead cónaithe má tá imní ort
Sa chás seo, braitheann an t-am a theastaíonn le haghaidh fíoraithe tar éis an aistrithe ar an mbanc roghnaithe. Ar an meán, tógann sé cúig lá, ach le baincéireacht soghluaiste, cosúil le N26, ní gá duit fanacht ach 48 uair an chloig chun logáil isteach i do chuntas bainc agus RIB a bheith agat. Le Nickel, tá sé níos tapúla fós, agus cuntais á gcruthú beagnach láithreach.
4 Déan do chéad éarlais.
Tá éarlais íosta ag teastáil chun cuntas a oscailt do neamhchónaitheoir, arb ionann é agus ráthaíocht an bhainc go n-úsáidfear an cuntas iarbhír. Gearrann roinnt banc táillí neamhghníomhaíochta freisin, nach mór a íoc agus an éarlais á oscailt. Athraíonn an éarlais íosta ó bhanc go banc, ach de ghnáth bíonn sé idir 10 agus 20 euro ar a laghad.
Ós rud é go mbíonn sé saor in aisce i gcónaí cuntas bainc a oscailt d’eachtrannaigh, ní ghearrann bainc an chéad éarlais. Ar an meán, aistrítear an t-airgead laistigh de chúig lá gnó. Nuair a bheidh an cárta gníomhachtaithe, is féidir íocaíochtaí agus aistarraingtí a dhéanamh.
Cad iad na príomhbhainc ar líne?
BforBank: an banc dá réir
Is fochuideachta de chuid Crédit Agricole é BforBank a cruthaíodh i mí Dheireadh Fómhair 2009. Tá níos mó ná 180 custaiméir aige faoi láthair agus tá sé ar cheann de mhórmheáchan na baincéireachta idirlín. Cuireann sé raon leathan táirgí agus seirbhísí ar fáil, lena n-áirítear cuntais bhainc, táirgí coigiltis ghinearálta, iasachtaí pearsanta, morgáistí agus seirbhísí pearsanta. Gan trácht ar, cárta dochair agus áis rótharraingte, an dá cheann saor in aisce. Is féidir leat seiceálacha digiteacha a eisiúint freisin.
Bousorama Banque: an banc ba mhaith linn a mholadh
Tá Boursorama Banque ar cheann de na bainc ar líne is sine, fochuideachta de chuid Société Générale, a bhfuil úinéireacht 100% air ó tháinig CAIXABANK ar láimh é. Bunaithe i 1995, dhírigh sé ar thrádáil airgeadra ar líne ar dtús. Ansin in 2006, rinne sé athrú straitéiseach agus leathnaigh sé a thairiscint chuig cuntais reatha. Sa lá atá inniu ann, cuireann Boursorama Banque iasachtaí, árachas saoil, cuntais choigiltis, malairte eachtraí agus baincéireacht idirlín ar fáil. Tá seiceáil cárta dochair agus comhardaithe ar fáil saor in aisce. Tá rochtain dhíreach ar mhorgáistí ar fáil ar líne chomh maith le híocaíochtaí soghluaiste. Gan dearmad a dhéanamh, anseo freisin, seiceáil digiteach a sheachadadh. Tá sé mar aidhm ag baincéireacht ar líne 4 mhilliún custaiméir a bhaint amach faoi 2023.
Fortuneo Banque: an banc simplí agus éifeachtach
Bunaíodh Fortuneo, cuideachta íocaíochtaí soghluaiste, sa bhliain 2000 agus cheannaigh Crédit Mutuel Arkéa é in 2009, a chumasc le Symphonis le bheith ina bhanc. Roimhe sin, rinne sí sainfheidhmiú ar thrádáil stoic agus cistí. Cuireann Fortuneo na seirbhísí go léir a thairgeann bainc mhóra ar fáil anois, lena n-áirítear morgáistí, árachas saoil, coigilteas agus fiú árachas gluaisteáin. In 2018, ba é Fortuneo an chéad r-bhanc Francach a thug isteach íocaíochtaí gan tadhall.
Is é an t-aon bhanc ar líne é chun cárta MasterCard World Elite a thairiscint saor in aisce, ach ní hamháin é. Is léir go bhfuil an rótharraingt ar fáil saor in aisce.
HelloBank: an banc ar do mhéar
Seoladh íocaíochtaí soghluaiste Hello Bank in 2013 le tacaíocht ó líonra baincéireachta traidisiúnta BNP Paribas chun an líon uasta custaiméirí a mhealladh. Tá gach táirge agus seirbhís BNP Paribas ar fáil do chustaiméirí Allo Bank ar fud an domhain. Mar sin tugann Hello Bank rochtain dá chustaiméirí ar líonra de thart ar 52 UMB i 000 tír. Tá an banc i láthair sa Ghearmáin, sa Bheilg, san Ostair, sa Fhrainc agus san Iodáil agus cuireann sé raon leathan seirbhísí baincéireachta ar fáil. Tá seoltaí seiceála laistigh den bhrainse agus cárta dochair saor in aisce ar fáil.
MonaBank: an banc a thugann tús áite do dhaoine
Is fochuideachta de chuid an ghrúpa Crédit Mutuel é Monabank, ar a dtugtar as a mana "Daoine roimh airgead", a bunaíodh i 2006. Amhail mí na Nollag 2017, bhí thart ar 310 custaiméir ag Monabank. Is é Monabank an t-aon bhanc ar líne nach dtugann cártaí dochair saor in aisce. Cosnaíonn an gnáthchárta Visa €000 in aghaidh na míosa agus cosnaíonn an cárta Visa Premier €2 in aghaidh na míosa. Ar an láimh eile, tá aistarraingtí airgid saor in aisce agus neamhtheoranta ar fud limistéar an euro.
Níl aon riachtanais ioncaim ag Monabank agus tá an gradam Seirbhíse do Chustaiméirí na Bliana buaite aige go minic i ndiaidh a chéile.
N26: an banc a bheidh grá agat
Tá ceadúnas baincéireachta Eorpach ag N26, rud a chiallaíonn go bhfuil a chuntais seiceála faoi réir na ráthaíochtaí céanna le hinstitiúidí creidmheasa atá bunaithe sa Fhrainc. Is é an t-aon difríocht atá ann ná go bhfuil uimhir chuntais IBAN mar an gcéanna le huimhir bhanc Gearmánach. Ní féidir an cuntas duine fásta seo a oscailt agus a bhainistiú ach trí aip shoghluaiste an bhainc, agus níl aon riachtanais ioncaim nó cónaitheachta ann.
Tá an cuntas N26 comhoiriúnach le haistrithe bainc, lena n-áirítear dochar díreach. Is féidir aistrithe MoneyBeam idir úsáideoirí N26 freisin trí uimhir theileafóin nó seoladh ríomhphoist an fhaighteora. Níl rótharraingtí, airgead tirim agus seiceanna ar fáil d’úsáideoirí na Fraince. Mar sin féin, má tá tú ag maoiniú tionscadal nó gnólacht nuathionscanta, féadfaidh tú suas le €50 a fháil in iasachtaí N000.
Nicil: cuntas do gach duine
Sheol Financière des Payments Electroniques Nickel in 2014 agus tá sé faoi úinéireacht BNP Paribas ó 2017 i leith. Dáileadh nicil ar 5 díoltóir tobac ar dtús. D’fhéadfadh custaiméirí cárta coigiltis Nicil a cheannach agus cuntas a oscailt go díreach ar an láthair. Sa lá atá inniu ann, tá Nickel tar éis éirí níos daonlathaí agus cuireann sé seirbhísí baincéireachta simplí ar fáil do gach duine. Is féidir cuntais nicil a oscailt an lá céanna, gan aon choinníollacha ballraíochta ná táillí folaithe, i díoltóirí tobac nó ar líne i níos lú ná cúig nóiméad.
Orange Bank: an banc reinvented
Arna sheoladh i mí na Samhna 2017, tá tionchar mór ag an mbanc ar líne is nuaí, Orange Bank, cheana féin. Sna ceithre bliana ó seoladh é, ghnóthaigh banc leictreonach an mhóraimh teileachumarsáide thart ar 1,6 milliún custaiméir. Ní raibh ach cuntais reatha á dtairiscint aige ar dtús, agus cuireann Orange Bank cuntais choigiltis agus iasachtaí pearsanta ar fáil anois. Tá seasamh uathúil ag Orange Bank idir baincéireacht ar líne agus baincéireacht shoghluaiste. Mar shampla, is féidir cártaí Banc Oráiste a phearsanú go hiomlán ón aip. Mionathrú ar theorainneacha, blocáil/díbhlocáil, gníomhachtú/díghníomhachtú íocaíochtaí ar líne agus gan tadhall, etc. Ba é Orange Bank an chéad duine a chruthaigh “tairiscint teaghlaigh”. Teaghlach an Bhainc Oráiste: leis an bpacáiste seo, baineann tú leas as tairiscint bhreise de suas le cúig chárta linbh ar €9,99 in aghaidh na míosa amháin.
Revolut: an banc cliste
Tá Revolut bunaithe ar theicneolaíocht airgeadais soghluaiste 100%, ionas gur féidir le custaiméirí a gcuntais agus baincéireacht a bhainistiú go heisiach tríd an app Revolut. Cuireann an chuideachta ceithre sheirbhís ar fáil. Tá an tseirbhís chaighdeánach go hiomlán saor in aisce agus cosnaíonn sé €2,99 in aghaidh na míosa.
Is féidir le sealbhóirí cuntais Revolut an app soghluaiste a úsáid chun cistí a aistriú chuig a gcuntais agus gach idirbheart baincéireachta a dhéanamh as sin. Mar shampla, is féidir leat idirbhearta airgid, aistrithe bainc, orduithe airgid agus dochar díreach a dhéanamh.
Mar sin féin, ní féidir le sealbhóir an chuntais íocaíochtaí a sháraíonn an méid iomlán airgid atá i dtaisce sa chuntas a dhéanamh. Oibríonn gach rud ar an mbealach seo, ní mór do shealbhóir an chuntais cur leis an gcuntas ar dtús agus is féidir leis íocaíochtaí a dhéanamh trí aistriú bainc nó cárta creidmheasa.
Cad chuige a úsáidtear cárta dochair?
Is modh íocaíochta é an cárta dochair (cosúil le seiceanna) atá nasctha le cuntas reatha (pearsanta nó comhpháirteach) agus, cosúil le seiceanna, is é an modh íocaíochta is coitianta sa Fhrainc é. Is féidir iad a úsáid chun ceannacháin a dhéanamh go díreach i siopaí nó ar líne agus chun airgead a aistarraingt ó ATManna nó bainc.
Féadfaidh bainc agus institiúidí creidmheasa eile cártaí dochair a eisiúint. Féadfaidh siad seirbhísí eile amhail árachas nó seirbhísí áirithinte a áireamh leo freisin.
Na cineálacha éagsúla cártaí íocaíochta agus a gcoinníollacha úsáide.
— Cártaí bainc aistarraingthe: Ní cheadaíonn an cárta seo duit airgead a aistarraingt ach ó UMBanna i líonra an bhainc nó ó UMBanna ar le líonraí eile iad.
— Cártaí bainc íocaíochta: Ligeann na cártaí seo duit airgead a aistarraingt agus ceannacháin a dhéanamh ar líne nó i siopaí.
— Cártaí creidmheasa: In ionad airgead tirim a íoc as do chuntas bainc, síníonn tú conradh athnuachana le heisitheoir an chárta creidmheasa agus íocann tú ráta seasta úis de réir théarmaí an chonartha.
— Cártaí réamhíoctha: Is cártaí iad seo a ligeann duit méid teoranta creidmheasa réamhíoctha a aistarraingt.
— Cárta seirbhíse: ní féidir é a úsáid ach amháin chun íoc as costais ghnó a ghearrtar ar chuntas seirbhíse.
Cárta dochair.
Is é an cárta íocaíochta is coitianta sa Fhrainc. Tá roinnt cineálacha éagsúla ann.
— Cártaí caighdeánacha amhail Visa Classic agus MasterCard Classic.
— Cártaí préimhe amhail Visa Premier agus MasterCard Gold.
— Cártaí préimhe amhail Visa Infinite agus MasterCard World Elite.
Déantar idirdhealú ar na cártaí seo de réir a modh úsáide le haghaidh íocaíochta agus aistarraingthe, árachas agus rochtain ar sheirbhísí breise saor in aisce nó íoctha. Dá airde praghas an chárta, is amhlaidh is mó seirbhísí agus buntáistí a thairgeann sé.
Conas atá cártaí dochair difriúil?
Le cárta dochair, is féidir leat an rogha a dhéanamh go léir a íoc ag an am céanna nó íocaíocht a chur siar. Cad é an difríocht idir an dá cheann?
Baineann cárta dochair láithreach an méid as do chuntas a luaithe a chuirtear in iúl don bhanc an tarraingt siar nó an íocaíocht, .i. laistigh de dhá nó trí lá. Le cárta dochair iarchurtha, ní ghlactar íocaíochtaí ach ar an lá deiridh den mhí. Tá an chéad cheann níos saoire agus níos éasca le húsáid, agus go ginearálta tá an dara ceann níos costasaí, ach níos solúbtha.
Ar mhaithe le slándáil bhreise, is féidir leat cárta a roghnú a éilíonn údarú ón gcóras. Sula gceadaítear íocaíocht nó aisíocaíocht, seiceálann an banc cibé an bhfuil an méid atá le cur do dhochar ar do chuntas reatha. Seachas sin, diúltófar don idirbheart.
Conas a chárta a úsáid?
Más mian leat do chárta dochair a úsáid chun airgead a aistarraingt nó chun íoc i siopaí, níl le déanamh ach an cód rúnda a thugtar duit nuair a tharraingíonn tú siar do chárta dochair a chur isteach. Tá íocaíochtaí gan tadhall idir 20 agus 30 euro ar fáil freisin, ach níl an teicneolaíocht seo feistithe ag gach críochfort íocaíochta.
Chun cárta bainc a úsáid le haghaidh íocaíochtaí leictreonacha, ní mór duit fios a bheith agat ar an uimhir ar thaobh tosaigh an chárta agus ar an gcód amhairc trí dhigit. Cibé an soláthraíonn banc traidisiúnta nó ar líne an cárta seo duit, is é an rud céanna é.
Cad is seiceáil leictreonach ann?
Is ionstraim é seic leictreonach, ar a dtugtar ríomhsheic freisin, a ligeann don íocóir cuntas bainc an íocaí a chur chun dochair gan seic fisiciúil a úsáid. Ag brath ar an gcás, tá sé seo buntáisteach don íocóir agus don fhaighteoir araon. Féadfaidh siad am próiseála íocaíochta a laghdú go suntasach.
Na prionsabail a bhaineann le seiceáil ar líne
Cé nach bhfuil a fhios ag go leor daoine conas seiceálacha leictreonacha a phróiseáil, is próiseas an-simplí é i ndáiríre. Tá ceithre fhachtóir an-tábhachtach agus seic leictreonach á eisiúint:
Ar dtús: an tsraithuimhir, a shainaithníonn an banc ar a dtarraingítear an seic sa dara háit: an uimhir chuntais, a shainaithníonn an cuntas ar a dtarraingítear an seic sa tríú háit: méid na comaoine, arb ionann é agus méid an tseic.
ceathrú: dáta dlite agus am an tseic.
Féadfaidh faisnéis eile amhail dáta eisiúna, ainm agus seoladh shealbhóir an chuntais a bheith ar an tseic freisin, ach níl sé éigeantach.
Stóráiltear agus próiseáiltear an fhaisnéis thábhachtach seo nuair a chumasaítear íocaíocht le seic leictreonach. De ghnáth déanann banc an tairbhí teagmháil le banc an íocóra agus cuireann sé an fhaisnéis riachtanach ar fáil dóibh. Má tá banc an tairbhí sásta ag an gcéim seo nach bhfuil an t-idirbheart calaoiseach agus go bhfuil dóthain cistí sa chuntas, formheasfaidh sé an t-idirbheart. Tar éis na híocaíochta, is féidir leis an tairbhí an uimhir chuntais agus an uimhir ródaithe a choinneáil lena n-úsáid níos déanaí nó an fhaisnéis seo a scriosadh.
Leathnú ar úsáid seiceálacha leictreonacha ar líne
Tá seiceálacha leictreonacha ag éirí níos coitianta, go háirithe agus tomhaltóirí ag dul i dtaithí ar na híocaíochtaí níos tapúla agus níos tapúla a thairgeann ceannaithe. Tá tóir orthu ag creidiúnaithe mar is féidir leo airgead a fháil i bhfad níos tapúla ná modhanna traidisiúnta. Go traidisiúnta, b'éigean do chreidiúnaithe seiceanna pearsanta a sheoladh chuig ionad próiseála áit a raibh siad briste agus creidiúnaithe. D’fhéadfaí iad a sheoladh ar ais ansin chuig banc an fhaighteora, rud a d’fhéadfadh seachtain nó níos mó a ghlacadh.
Tá níos mó úsáide á baint ag miondíoltóirí as seiceanna leictreonacha agus ag tairiscint modhanna íocaíochta eile dá gcuid custaiméirí. San am atá caite, ghlac ceannaithe rioscaí i gcónaí trí ghlacadh le seiceálacha. I gcásanna áirithe, stop miondíoltóirí ag glacadh le seiceálacha pearsanta toisc gur mheas siad go raibh an riosca ró-ard. Le próiseáil seiceála leictreonach, bíonn a fhios ag ceannaithe láithreach an bhfuil go leor airgid ina gcuntas chun idirbheart a chur i gcrích.
An bhfuil baincéireacht ar líne sábháilte i ndáiríre?
Ní mór do bhainc ar líne na ceanglais slándála céanna a chomhlíonadh agus a bhaineann le bainc thraidisiúnta. Ina theannta sin, méadaíonn an fhíric go bhfuil formhór na mbanc ar líne ceangailte go díreach nó go hindíreach le bainc thraidisiúnta freisin muinín na dtomhaltóirí sna hinstitiúidí seo.
Mar sin ní gá duit a bheith buartha faoi ráthaíochtaí taisce ná faoi iontaofacht na baincéireachta ar líne. Go deimhin, is rioscaí iad seo atá roimh na bainc. Cibé ar líne nó traidisiúnta.
Is é an príomhchontúirt ná cibear-ghoid agus na modhanna éagsúla a úsáidtear ar an ngréasán chun do chuid airgid a ghoid.
Cén fáth a bhfuil sé tábhachtach a bheith cúramach le baincéireacht ar líne?
Le baincéireacht ar líne, tarlaíonn formhór na n-idirbheart ar an ngréasán. Ceann de na rioscaí is mó dá bhrí sin is ea goid faisnéise. Sin an fáth a ndíríonn bainc ar líne ar chibearchoireacht a chosc. Tá muinín na gcustaiméirí agus sa deireadh thiar thall, marthanacht gnólachtaí san earnáil i gceist.
Áirítear le bearta teicniúla cibearshlándála, i measc nithe eile:
– criptiú sonraí: tá na sonraí a mhalartaítear idir freastalaithe an bhainc agus ríomhaire nó fón póca an chliaint faoi chosaint ag an bprótacal SSL (Ciseal Soicéid Slán, arna léiriú ag an "S" aithnidiúil ag deireadh an chóid HTTPS agus roimh an URL).
– Fíordheimhniú custaiméirí: is é an cuspóir na sonraí atá stóráilte ar fhreastalaithe an bhainc a chosaint. Is é seo cuspóir na Treorach um Sheirbhísí Íocaíochta Eorpaí (PSD2), a éilíonn ar bhainc dhá “mhodh fíordheimhnithe láidre” a úsáid: cártaí íocaíochta ina bhfuil sonraí pearsanta agus cóid a fhaightear trí SMS (nó córais bhithmhéadracha amhail aitheantas aghaidhe nó méarloirg).
Chomh maith lena bhearta slándála, cuireann bainc i gcuimhne dá gcustaiméirí go minic. Na modhanna a úsáideann hackers agus conas iad a chosaint.
Roinnt modhanna a úsáideann cibearchoireachta
– Iascaireacht: is ríomhphoist iad seo ina ligeann duine air/uirthi labhairt thar ceann do bhainc. Iarrann sí ort do shonraí bainc ar chúiseanna bréige agus míthreoracha nach n-iarrfadh an banc choíche. Ar mhaithe le suaimhneas intinne, déan teagmháil le do chomhairleoir bainc láithreach le haghaidh tuilleadh eolais. Ná seol ríomhphost chuig aon duine riamh do shonraí bainc.
– Cógaslann: nuair a chreideann tú go bhfuil tú ag nascadh le do bhanc. Tá do chóid rochtana uile á dtarchur agat trí nascadh le suíomh bréige. Suiteáil bogearraí frithvíreas agus nuashonraigh go rialta é.
– Keylogging: bunaithe ar spyware suiteáilte ar ríomhaire i ngan fhios don úsáideoir agus a gcuid gníomhaíochtaí a thaifeadadh. Suiteáil agus nuashonraigh bogearraí frithvíreas go rialta chun do shonraí a chosc ó dhul chuig líonra gáinneálaithe. Ná freagair agus scrios ríomhphoist mhíchuí (m.sh. iad siúd ó sheoltóir anaithnid, le hearráidí litrithe nó gramadaí, fadhbanna códaithe).
Ar ndóigh, moltar TF freisin nascadh leis an Idirlíon go freagrach agus go discréideach. Seachain logáil isteach ó áiteanna leochaileacha (m.sh. líonraí poiblí Wi-Fi). Má athraítear do chóid rochtana go rialta agus má roghnaíonn tú pasfhocail láidre beidh go leor fadhbanna agat.
