Para estranxeiros ou non residentes, algúns procedementos están obrigados a abrir unha conta bancaria en Francia. Para obter máis información sobre os mellores bancos e procedementos, consulte o noso artigo.
Podo abrir unha conta bancaria no estranxeiro? Que bancos aceptan non residentes? Que documentos necesitan os estranxeiros para abrir unha conta bancaria? Os estranxeiros e os non residentes poden solicitar a apertura dunha conta bancaria? Como podo aforrar tempo? Que pasa se a miña solicitude é rexeitada?
Esta sección explica como abrir unha conta bancaria en Francia se es un non residente.
1 Busca un banco que acepte estranxeiros no estranxeiro.
Se está a buscar un banco que acepte non residentes, consulte Boursorama Banque, N26 e Revolut. Hai dous casos: se non es cidadán francés ou se es cidadán francés. Se levas menos dun ano en Francia, por exemplo como estudante ou viaxeiro, podes abrir unha conta no estranxeiro cun banco móbil. Para abrir unha conta nun banco en liña ou tradicional, hai que esperar un ano.
2 Transmisión de datos persoais
Para abrir unha conta bancaria no estranxeiro, cómpre cubrir un formulario que leva uns cinco minutos. A información requirida é estándar. Solicitarase información persoal sobre a oferta que elixiu (número de DNI, data de nacemento, país e rexión), así como os seus datos de contacto e unha breve folla de información. Despois podes ver e asinar o contrato en liña.
O tempo necesario para completar o formulario en liña para abrir unha conta no estranxeiro depende do banco que elixas: bancos en liña e móbiles como Nickel, Revolut ou N26 ofrecen formularios que se poden cubrir moi rapidamente. Isto tamén se aplica aos bancos tradicionais, como HSBC.
3 Para os non residentes que abran unha conta bancaria, son necesarios os seguintes documentos.
– Pasaporte ou DNI
– Recibo de aluguer ou outro xustificante de domicilio
– Exemplo de sinatura
– O seu permiso de residencia se lle preocupa
Neste caso, o tempo necesario para a verificación despois da transferencia depende do banco elixido. De media, leva cinco días, pero coa banca móbil, como N26, só tes que esperar 48 horas para iniciar sesión na túa conta bancaria e ter un RIB. Con Nickel, é aínda máis rápido, con contas que se crean case ao instante.
4 Fai o teu primeiro depósito.
Requírese un depósito mínimo para abrir unha conta para un non residente, o que constitúe a garantía do banco de que a conta será realmente utilizada. Algúns bancos tamén cobran comisións de inactividade, que deben pagarse cando se abre o depósito. O depósito mínimo varía de banco a banco, pero adoita ser polo menos de 10 a 20 euros.
Dado que abrir unha conta bancaria para estranxeiros sempre é gratuíto, os bancos non cobran o primeiro depósito. De media, o diñeiro transfírese nun prazo de cinco días hábiles. Unha vez activada a tarxeta, pódense realizar pagos e retiradas.
Cales son os principais bancos en liña?
BforBank: o banco segundo eles
BforBank é unha filial de Crédit Agricole creada en outubro de 2009. Actualmente conta con máis de 180 clientes e é un dos pesos pesados da banca por internet. Ofrece unha ampla gama de produtos e servizos, incluíndo contas bancarias, produtos xerais de aforro, préstamos persoais, hipotecas e servizos persoais. Sen esquecer, unha tarxeta de débito e unha facilidade de descuberto, ambos gratuítos. Tamén pode emitir cheques dixitais.
Bousorama Banque: o banco que queremos recomendar
Boursorama Banque é un dos bancos en liña máis antigos, filial de Société Générale, que posúe o 100% desde a súa adquisición por CAIXABANK. Fundada en 1995, inicialmente centrouse no comercio de divisas en liña. Despois, en 2006, realizou un cambio estratéxico e ampliou a súa oferta ás contas correntes. Hoxe, Boursorama Banque ofrece préstamos, seguros de vida, contas de aforro, divisas e banca por Internet. A tarxeta de débito e o control de saldo ofrécense de balde. O acceso directo ás hipotecas está dispoñible en liña, así como aos pagamentos móbiles. Sen esquecer, tamén aquí, a entrega dun cheque dixital. A banca en liña pretende chegar a 4 millóns de clientes para 2023.
Fortuneo Banque: o banco sinxelo e eficiente
Fortuneo, unha empresa de pagos móbiles, foi fundada en 2000 e foi adquirida por Crédit Mutuel Arkéa en 2009, que se fusionou con Symphonis para converterse nun banco. Antes diso, especializouse en negociación de accións e fondos. Fortuneo ofrece agora todos os servizos que ofrecen os principais bancos, incluíndo hipotecas, seguros de vida, aforros e mesmo seguros de coche. En 2018, Fortuneo foi o primeiro banco electrónico francés en introducir pagos sen contacto.
É o único banco en liña que ofrece a tarxeta MasterCard World Elite de xeito gratuíto, pero non só. O descuberto está obviamente dispoñible de xeito gratuíto.
HelloBank: o banco ao teu alcance
Os pagos móbiles Hello Bank lanzáronse en 2013 co apoio da rede bancaria tradicional de BNP Paribas para atraer o máximo número de clientes. Todos os produtos e servizos de BNP Paribas están dispoñibles para os clientes de Allo Bank en todo o mundo. Hello Bank dá así aos seus clientes acceso a unha rede de preto de 52 caixeiros automáticos en 000 países. O banco está presente en Alemaña, Bélxica, Austria, Francia e Italia e ofrece unha ampla gama de servizos bancarios. Dispón de envío de cheques na sucursal e tarxeta de débito gratuíta.
MonaBank: o banco que pon ás persoas en primeiro lugar
Monabank é unha filial do grupo Crédit Mutuel, coñecida polo seu slogan "As persoas antes do diñeiro", que foi fundada en 2006. En decembro de 2017, Monabank tiña aproximadamente 310 clientes. Monabank é o único banco en liña que non ofrece tarxetas de débito gratuítas. A tarxeta Visa estándar custa 000 € ao mes e a tarxeta Visa Premier custa 2 € ao mes. Por outra banda, as retiradas de efectivo son gratuítas e ilimitadas en toda a zona euro.
Monabank non ten requisitos de ingresos e gañou o premio do Servizo ao Cliente do ano varias veces seguidas.
N26: o banco que che encantará
N26 conta cunha licenza bancaria europea, o que significa que as súas contas correntes están suxeitas ás mesmas garantías que as entidades de crédito establecidas en Francia. A única diferenza é que o número de conta IBAN é o mesmo que para un banco alemán. Esta conta para adultos só se pode abrir e xestionar a través da aplicación móbil do banco e non hai requisitos de ingresos nin de residencia.
A conta N26 é compatible con transferencias bancarias, incluíndo domiciliacións bancarias. As transferencias de MoneyBeam entre usuarios de N26 tamén son posibles a través do número de teléfono ou do enderezo de correo electrónico do destinatario. Os descubertos, o diñeiro en efectivo e os cheques non están dispoñibles para os usuarios franceses. Non obstante, se financias un proxecto ou unha start-up, podes obter ata 50 euros en préstamos N000.
Níquel: unha conta para todos
Nickel foi lanzado en 2014 por Financière des Payments Electroniques e é propiedade desde 2017 de BNP Paribas. Inicialmente, o níquel distribuíuse en 5 estancos. Os clientes podían mercar unha tarxeta de aforro de níquel e abrir unha conta directamente no lugar. Hoxe, Nickel volveuse máis democrático e ofrece servizos bancarios sinxelos a todos. As contas de níquel pódense abrir o mesmo día, sen condicións de adhesión nin cotas ocultas, en estancos ou en liña en menos de cinco minutos.
Orange Bank: o banco reinventado
Lanzado en novembro de 2017, o banco en liña máis novo, Orange Bank, xa está a ter un gran impacto. Nos catro anos transcorridos desde o seu lanzamento, o banco electrónico do xigante das telecomunicacións gañou preto de 1,6 millóns de clientes. Orixinalmente só ofrece contas correntes, Orange Bank agora tamén ofrece contas de aforro e préstamos persoais. Orange Bank ocupa unha posición única entre a banca en liña e a banca móbil. Por exemplo, as tarxetas de Orange Bank pódense personalizar totalmente desde a aplicación. Modificación de límites, bloqueo/desbloqueo, activación/desactivación de pagamentos en liña e sen contacto, etc. Orange Bank foi o primeiro en crear unha "oferta familiar". Orange Bank Family: con este paquete, benefíciese dunha oferta adicional de ata cinco tarxetas infantís por só 9,99 € ao mes.
Revolut: o banco intelixente
Revolut baséase na tecnoloxía financeira 100 % móbil, polo que os clientes poden xestionar as súas contas e a súa banca exclusivamente a través da aplicación Revolut. A empresa ofrece catro servizos. O servizo estándar é totalmente gratuíto e custa 2,99 euros ao mes.
Os titulares de contas de Revolut poden usar a aplicación móbil para transferir fondos ás súas contas e realizar todas as transaccións bancarias desde alí. Por exemplo, pode realizar transaccións de diñeiro, transferencias bancarias, xidos e domiciliacións bancarias.
Non obstante, o titular da conta non pode realizar pagamentos que superen a cantidade total de diñeiro depositada na conta. Todo funciona deste xeito, o titular da conta debe primeiro recargar a conta e despois pode realizar os pagos mediante transferencia bancaria ou tarxeta de crédito.
Para que serve unha tarxeta de débito?
A tarxeta de débito (como os cheques) é un medio de pago ligado a unha conta corrente (persoal ou conxunta) e, como os cheques, é o medio de pago máis común en Francia. Pódense utilizar para facer compras directamente en tendas ou en liña e para retirar efectivo de caixeiros automáticos ou bancos.
As tarxetas de débito poden ser emitidas por bancos e outras entidades de crédito. Tamén poden incluír outros servizos como seguros ou servizos de reserva.
Os distintos tipos de tarxetas de pago e as súas condicións de uso.
— Retirada de tarxetas bancarias: esta tarxeta permite retirar diñeiro só dos caixeiros automáticos da rede do banco ou dos caixeiros pertencentes a outras redes.
— Tarxetas bancarias de pago: estas tarxetas permítenche retirar cartos e facer compras en liña ou en tendas.
— Tarxetas de crédito: en lugar de pagar en efectivo desde a súa conta bancaria, asina un contrato de renovación co emisor da tarxeta de crédito e paga un tipo de xuro fixo segundo os termos do contrato.
— Tarxetas prepago: son tarxetas que che permiten retirar unha cantidade limitada de crédito prepago.
— Tarxeta de servizo: só se pode utilizar para pagar os gastos comerciais cargados nunha conta de servizo.
Tarxeta de débito.
É a tarxeta de pago máis común en Francia. Hai varios tipos diferentes.
— Tarxetas estándar como Visa Classic e MasterCard Classic.
— Tarxetas Premium como Visa Premier e MasterCard Gold.
— Tarxetas Premium como Visa Infinite e MasterCard World Elite.
Estas tarxetas distínguense polo seu modo de uso para o pago e retirada, o seguro e o acceso a servizos adicionais gratuítos ou de pago. Canto maior sexa o prezo da tarxeta, máis servizos e vantaxes ofrece.
En que se diferencian as tarxetas de débito?
Cunha tarxeta de débito, pode optar por pagar todo á vez ou aprazar o pago. Cal é a diferenza entre ambos?
Unha tarxeta de débito inmediato desconta o importe da túa conta tan pronto como o banco é informado da retirada ou do pago, é dicir, nun prazo de dous ou tres días. Cunha tarxeta de débito aprazado, os pagos só se realizan o último día do mes. O primeiro é máis barato e máis fácil de usar, mentres que o segundo é xeralmente máis caro, pero máis flexible.
Para maior seguridade, tamén podes escoller unha tarxeta que requira autorización do sistema. Antes de permitir un pago ou reembolso, o banco comproba se o importe que se debe cargar está na súa conta corrente. En caso contrario, a transacción será rexeitada.
Como usar a súa tarxeta?
Se queres utilizar a túa tarxeta de débito para retirar cartos ou pagar en tendas, só tes que introducir o código secreto que che proporcionará cando retiras a túa tarxeta de débito. Tamén están dispoñibles pagos sen contacto de 20 a 30 euros, pero non todos os terminais de pago están equipados con esta tecnoloxía.
Para utilizar unha tarxeta bancaria para pagos electrónicos, é necesario coñecer o número que figura na parte frontal da tarxeta e o código visual de tres díxitos. Se che proporciona esta tarxeta un banco tradicional ou en liña, é o mesmo.
Que é un cheque electrónico?
Un cheque electrónico, tamén coñecido como cheque electrónico, é un instrumento que permite ao pagador cargar na conta bancaria do beneficiario sen utilizar un cheque físico. Dependendo da situación, isto é vantaxoso tanto para o pagador como para o destinatario. Poden reducir drasticamente o tempo de procesamento de pagos.
Principios de funcionamento dun cheque en liña
Aínda que moitas persoas non saben como procesar cheques electrónicos, en realidade é un proceso moi sinxelo. Catro factores son moi importantes á hora de emitir un cheque electrónico:
Primeiro: o número de serie, que identifica o banco no que se tira o cheque. Segundo: o número de conta, que identifica a conta na que se extrae o cheque. terceiro: o importe da contraprestación, que representa o importe do cheque.
cuarto: a data e hora de vencemento do cheque.
Outra información como a data de emisión, o nome e o enderezo do titular da conta tamén pode aparecer no cheque, pero non é obrigatorio.
Esta información importante almacénase e procesa cando se activa o pago con cheque electrónico. O banco do beneficiario adoita poñerse en contacto co banco do pagador e proporciónalle a información necesaria. Se o banco do beneficiario está satisfeito nesta fase de que a transacción non é fraudulenta e de que hai fondos suficientes na conta, aprobará a transacción. Despois do pago, o beneficiario pode conservar o número de conta e o número de ruta para o seu uso posterior ou eliminar esta información.
Ampliación do uso de cheques electrónicos en liña
Os cheques electrónicos son cada vez máis populares, especialmente a medida que os consumidores se acostuman aos pagos cada vez máis rápidos que ofrecen os comerciantes. Son populares entre os acredores porque poden recibir diñeiro moito máis rápido que os métodos tradicionais. Tradicionalmente, os acredores tiñan que enviar cheques persoais a un centro de procesamento onde eran cobrados e acreditados. Despois poderían enviarse de volta ao banco do destinatario, o que pode levar unha semana ou máis.
Os comerciantes utilizan cada vez máis cheques electrónicos e ofrecen aos seus clientes métodos de pago alternativos. No pasado, os comerciantes sempre correron riscos aceptando cheques. Nalgúns casos, os comerciantes deixaron de aceptar cheques persoais porque consideraban que o risco era demasiado alto. Co procesamento de cheques electrónicos, os comerciantes saben ao instante se hai diñeiro suficiente na súa conta para completar unha transacción.
A banca en liña é realmente segura?
Os bancos en liña deben cumprir os mesmos requisitos de seguridade que os bancos tradicionais. Ademais, o feito de que a maioría dos bancos en liña estean vinculados directa ou indirectamente aos bancos tradicionais tamén aumenta a confianza dos consumidores nestas institucións.
Polo tanto, non tes que preocuparte polas garantías dos depósitos nin pola fiabilidade da banca en liña. De feito, estes son riscos aos que se enfrontan os bancos. Xa sexa en liña ou tradicional.
O principal perigo vén do roubo cibernético e dos diferentes métodos empregados na rede para roubar o teu diñeiro.
Por que é importante ter coidado coa banca en liña?
Coa banca en liña, a maioría das transaccións realízanse na web. Polo tanto, un dos maiores riscos é o roubo de información. É por iso que os bancos en liña céntranse na prevención da ciberdelincuencia. Están en xogo a confianza dos clientes e, en definitiva, a supervivencia das empresas do sector.
As medidas técnicas de ciberseguridade inclúen, entre outras:
– cifrado de datos: os datos intercambiados entre os servidores do banco e o ordenador ou teléfono móbil do cliente están protexidos polo protocolo SSL (Secure Sockets Layer, representado pola coñecida "S" ao final do código HTTPS e antes da URL).
– Autenticación de clientes: o obxectivo é protexer os datos almacenados nos servidores do banco. Este é o obxectivo da Directiva Europea de Servizos de Pago (PSD2), que obriga aos bancos a utilizar dous "métodos de autenticación forte": tarxetas de pago que conteñan datos persoais e códigos recibidos por SMS (ou sistemas biométricos como o recoñecemento facial ou de impresión dixital).
Ademais das súas medidas de seguridade, os bancos adoitan lembrar aos seus clientes. Os métodos utilizados polos hackers e como protexerse contra eles.
Algúns métodos empregados polos ciberdelincuentes
– Phishing: son correos electrónicos nos que unha persoa finxe falar en nome do teu banco. Pídeche os teus datos bancarios por razóns ficticias e enganosas que o banco nunca pediría. Para a tranquilidade, póñase en contacto co seu asesor bancario inmediatamente para obter máis información. Nunca envíes por correo electrónico os teus datos bancarios a ninguén.
– Pharming: cando cres que te estás conectando ao teu banco. Estás transmitindo todos os teus códigos de acceso conectándote a un sitio falso. Instale software antivirus e actualízao regularmente.
– Keylogging: baseado en spyware instalado nun ordenador sen o coñecemento do usuario e rexistrando as súas actividades. Instala e actualiza regularmente o software antivirus para evitar que os teus datos vaian a unha rede de traficantes. Non respondas nin borres correos electrónicos inadecuados (por exemplo, os dun remitente descoñecido, con erros ortográficos ou gramaticais, problemas de codificación).
Por suposto, tamén é recomendable conectarse a Internet de forma responsable e discreta. Evite iniciar sesión desde lugares vulnerables (por exemplo, redes wifi públicas). Cambiar regularmente os seus códigos de acceso e optar por contrasinais seguros aforrarache moitos problemas.
