Za strance ili nerezidente, neki postupci moraju otvoriti bankovni račun u Francuskoj. Da biste saznali više o najboljim bankama i postupcima, pogledajte naš članak.
Mogu li otvoriti bankovni račun u inozemstvu? Koje banke primaju nerezidente? Koji su dokumenti potrebni strancima za otvaranje bankovnog računa? Stranci a mogu li nerezidenti tražiti otvaranje bankovnog računa? Kako mogu uštedjeti vrijeme? Što se događa ako moj zahtjev bude odbijen?
Ovaj odjeljak objašnjava kako otvoriti bankovni račun u Francuskoj ako ste nerezident.
1 Pronađite banku koja prima strance u inozemstvu.
Ako tražite banku koja prima nerezidente, pogledajte Boursorama Banque, N26 i Revolut. Postoje dva slučaja: ako niste francuski državljanin ili ako ste francuski državljanin. Ako ste u Francuskoj manje od godinu dana, primjerice kao student ili putnik, možete otvoriti račun u inozemstvu kod mobilne banke. Da biste otvorili račun u internetskoj ili tradicionalnoj banci, morate čekati godinu dana.
2 Prijenos osobnih podataka
Za otvaranje bankovnog računa u inozemstvu potrebno je ispuniti obrazac koji traje oko pet minuta. Potrebne informacije su standardne. Od vas će se tražiti osobne informacije o ponudi koju ste odabrali (broj osobne iskaznice, datum rođenja, država i regija), kao i vaši kontakt podaci i kratke informacije. Ispunjeni ugovor zatim možete pogledati i potpisati online.
Vrijeme potrebno za ispunjavanje online obrasca za otvaranje računa u inozemstvu ovisi o banci koju odaberete: online i mobilne banke kao što su Nickel, Revolut ili N26 nude obrasce koji se mogu ispuniti vrlo brzo. To se također odnosi i na tradicionalne banke, kao što je HSBC.
3 Za nerezidente koji otvaraju bankovni račun potrebni su sljedeći dokumenti.
– Putovnicu ili osobnu iskaznicu
– Račun za stanarinu ili drugi dokaz o adresi
– Primjer potpisa
– Vaša boravišna dozvola ako ste zabrinuti
U tom slučaju vrijeme potrebno za provjeru nakon prijenosa ovisi o odabranoj banci. U prosjeku je potrebno pet dana, ali s mobilnim bankarstvom, poput N26, morate čekati samo 48 sati da se povežete sa svojim bankovnim računom i dobijete RIB. Uz Nickel, to je još brže, s računima koji se kreiraju gotovo trenutno.
4 Uplatite svoj prvi depozit.
Za otvaranje računa za nerezidenta potreban je minimalni depozit koji predstavlja garanciju banke da će račun stvarno biti korišten. Neke banke naplaćuju i naknade za neaktivnost, koje se moraju platiti prilikom otvaranja depozita. Minimalni iznos depozita razlikuje se od banke do banke, ali obično iznosi najmanje 10 do 20 eura.
Budući da je otvaranje bankovnog računa za strance uvijek besplatno, banke ne naplaćuju prvi depozit. U prosjeku, novac se prenosi u roku od pet radnih dana. Nakon što je kartica aktivirana, moguće je izvršiti plaćanja i isplate.
Koje su glavne internetske banke?
BforBank: banka prema njima
BforBank je podružnica Crédit Agricole osnovana u listopadu 2009. Trenutno ima više od 180 klijenata i jedan je od vodećih u internet bankarstvu. Nudi širok raspon proizvoda i usluga, uključujući bankovne račune, opće štedne proizvode, osobne zajmove, hipoteke i osobne usluge. Da ne spominjemo, debitnu karticu i mogućnost prekoračenja, oboje besplatno. Također možete izdati digitalne čekove.
Bousorama Banque: banka koju želimo preporučiti
Boursorama Banque je jedna od najstarijih online banaka, podružnica Société Générale, koja je u njenom 100% vlasništvu otkako ju je preuzela CAIXABANK. Osnovan 1995. godine, u početku se fokusirao na online trgovanje valutama. Zatim je 2006. godine napravio strateški zaokret i proširio ponudu na tekuće račune. Danas Boursorama Banque nudi zajmove, životno osiguranje, štedne račune, devizno poslovanje i internet bankarstvo. Debitna kartica i provjera stanja nude se besplatno. Izravan pristup hipotekama dostupan je online kao i mobilno plaćanje. Ne zaboravljajući ni ovdje isporuku digitalnog čeka. Cilj internetskog bankarstva je doseći 4 milijuna klijenata do 2023.
Fortuneo Banque: jednostavna i učinkovita banka
Fortuneo, tvrtka za mobilna plaćanja, osnovana je 2000., a kupila ju je Crédit Mutuel Arkéa 2009., koja se spojila sa Symphonisom i postala banka. Prije toga specijalizirala se za trgovanje dionicama i fondovima. Fortuneo sada nudi sve usluge koje nude velike banke, uključujući hipoteke, životno osiguranje, štednju pa čak i osiguranje automobila. Godine 2018. Fortuneo je bio prva francuska e-banka koja je uvela beskontaktno plaćanje.
Jedina je online banka koja nudi MasterCard World Elite karticu bez naknade, ali ne samo. Očigledno je da je prekoračenje dostupno besplatno.
HelloBank: banka na dohvat ruke
Mobilna plaćanja Hello Bank pokrenuta su 2013. uz podršku tradicionalne bankarske mreže BNP Paribas kako bi se privuklo što više klijenata. Svi proizvodi i usluge BNP Paribas dostupni su klijentima Allo banke diljem svijeta. Hello Bank tako svojim klijentima omogućuje pristup mreži od oko 52 bankomata u 000 zemalja. Banka je prisutna u Njemačkoj, Belgiji, Austriji, Francuskoj i Italiji te nudi širok spektar bankarskih usluga. Dostupni su slanje čekova u poslovnici i besplatna debitna kartica.
MonaBank: banka kojoj su ljudi na prvom mjestu
Monabank je podružnica grupe Crédit Mutuel, poznate po sloganu "Ljudi prije novca", koja je osnovana 2006. Od prosinca 2017. Monabank je imala približno 310 klijenata. Monabank je jedina online banka koja ne nudi besplatne debitne kartice. Standardna Visa kartica košta 000 € mjesečno, a Visa Premier kartica 2 € mjesečno. S druge strane, podizanje gotovine besplatno je i neograničeno u cijeloj eurozoni.
Monabank nema zahtjeva za prihodima i više je puta zaredom osvojila nagradu za korisničku službu godine.
N26: banka koju ćete voljeti
N26 ima europsku bankarsku licencu, što znači da njegovi tekući računi podliježu istim jamstvima kao i kreditne institucije osnovane u Francuskoj. Jedina razlika je što je IBAN broj računa isti kao kod njemačke banke. Ovaj račun za odrasle može se otvoriti i njime se može upravljati samo putem mobilne aplikacije banke i ne postoje nikakvi zahtjevi glede prihoda ili prebivališta.
Račun N26 kompatibilan je s bankovnim prijenosima, uključujući izravna zaduženja. MoneyBeam prijenosi između N26 korisnika također su mogući putem telefonskog broja ili adrese e-pošte primatelja. Prekoračenja, gotovina i čekovi nisu dostupni francuskim korisnicima. Međutim, ako financirate projekt ili start-up, možete dobiti do 50 € u N000 zajmovima.
Nikal: račun za svakoga
Nickel je 2014. pokrenuo Financière des Payments Electroniques, a od 2017. u vlasništvu je BNP Paribas. Nikal se isprva distribuirao u 5 trafika. Kupci su mogli kupiti Nickel štednu karticu i otvoriti račun izravno na licu mjesta. Danas je Nickel postao demokratičniji i nudi jednostavne bankarske usluge svima. Nickel računi mogu se otvoriti isti dan, bez uvjeta članstva ili skrivenih naknada, u trafikama ili online za manje od pet minuta.
Orange Bank: ponovno osmišljena banka
Pokrenuta u studenom 2017., najnovija internetska banka, Orange Bank, već ima veliki utjecaj. U četiri godine od pokretanja, e-banka ovog telekomunikacijskog diva stekla je oko 1,6 milijuna korisnika. Izvorno nudeći samo tekuće račune, Orange banka sada nudi i štedne račune i osobne zajmove. Orange Bank zauzima jedinstvenu poziciju između internetskog bankarstva i mobilnog bankarstva. Na primjer, kartice Orange banke mogu se u potpunosti personalizirati iz aplikacije. Promjena limita, blokiranje/deblokiranje, aktivacija/deaktivacija online i beskontaktnog plaćanja itd. Orange banka je prva kreirala “obiteljsku ponudu”. Orange Bank Family: s ovim paketom imate koristi od dodatne ponude do pet dječjih kartica za samo 9,99 € mjesečno.
Revolut: pametna banka
Revolut se temelji na 100% mobilnoj financijskoj tehnologiji, tako da korisnici mogu upravljati svojim računima i bankarstvom isključivo putem aplikacije Revolut. Tvrtka nudi četiri usluge. Standardna usluga je potpuno besplatna i košta 2,99 € mjesečno.
Vlasnici Revolut računa mogu koristiti mobilnu aplikaciju za prijenos sredstava na svoje račune i obavljanje svih bankovnih transakcija s njega. Na primjer, možete obavljati novčane transakcije, bankovne prijenose, novčane uputnice i izravna zaduženja.
Međutim, vlasnik računa ne može izvršiti plaćanja koja premašuju ukupni iznos novca položen na račun. Sve funkcionira na ovaj način, vlasnik računa prvo mora nadoplatiti račun, a zatim može izvršiti plaćanja bankovnom doznakom ili kreditnom karticom.
Za što se koristi debitna kartica?
Debitna kartica (kao i čekovi) je sredstvo plaćanja vezano uz tekući račun (osobni ili zajednički) i, kao i čekovi, najčešće je sredstvo plaćanja u Francuskoj. Mogu se koristiti za kupnju izravno u trgovinama ili online te za podizanje gotovine s bankomata ili banaka.
Debitne kartice mogu izdavati banke i druge kreditne institucije. Mogu uključivati i druge usluge kao što su usluge osiguranja ili rezervacije.
Različite vrste platnih kartica i uvjeti njihovog korištenja.
— Bankovne kartice za podizanje novca: Ova vam kartica omogućuje podizanje novca samo s bankomata u mreži banke ili s bankomata koji pripadaju drugim mrežama.
— Bankovne kartice za plaćanje: Ove kartice vam omogućuju podizanje novca i kupnju na mreži ili u trgovinama.
— Kreditne kartice: Umjesto plaćanja gotovinom sa svog bankovnog računa, potpisujete ugovor o obnovi s izdavateljem kreditne kartice i plaćate fiksnu kamatu prema uvjetima ugovora.
— Prepaid kartice: To su kartice koje vam omogućuju podizanje ograničenog iznosa unaprijed plaćenog kredita.
— Servisna kartica: može se koristiti samo za plaćanje poslovnih troškova koji se terete na servisnom računu.
Debitna kartica.
To je najčešća platna kartica u Francuskoj. Postoji nekoliko različitih vrsta.
— Standardne kartice kao što su Visa Classic i MasterCard Classic.
— Premium kartice kao što su Visa Premier i MasterCard Gold.
— Premium kartice kao što su Visa Infinite i MasterCard World Elite.
Ove kartice se razlikuju po načinu korištenja za plaćanje i isplatu, osiguranje i pristup dodatnim besplatnim ili plaćenim uslugama. Što je kartica veća, to nudi više usluga i pogodnosti.
Po čemu se razlikuju debitne kartice?
S debitnom karticom možete odabrati plaćanje odjednom ili odgodu plaćanja. Koja je razlika između oba?
Trenutačna debitna kartica skida iznos s vašeg računa čim banka bude obaviještena o podizanju ili uplati, dakle u roku od dva do tri dana. S debitnom karticom s odgodom uplate se primaju samo zadnjeg dana u mjesecu. Prvi je jeftiniji i lakši za korištenje, dok je drugi općenito skuplji, ali fleksibilniji.
Za dodatnu sigurnost možete odabrati i karticu koja zahtijeva autorizaciju sustava. Prije nego što dopusti isplatu ili povrat novca, banka provjerava nalazi li se iznos za terećenje na Vašem tekućem računu. U suprotnom, transakcija će biti odbijena.
Kako koristiti njegovu karticu?
Ako svoju debitnu karticu želite koristiti za podizanje novca ili plaćanje u trgovinama, samo unesite tajni kod koji ste dobili prilikom podizanja svoje debitne kartice. Dostupna su i beskontaktna plaćanja od 20 do 30 eura, ali nisu svi terminali za plaćanje opremljeni tom tehnologijom.
Za korištenje bankovne kartice za elektroničko plaćanje morate znati broj na prednjoj strani kartice i troznamenkasti vizualni kod. Bez obzira na to je li vam ovu karticu osigurala tradicionalna banka ili online, to je ista stvar.
Što je elektronički ček?
Elektronički ček, poznat i kao e-ček, instrument je koji uplatitelju omogućuje da zaduži bankovni račun primatelja bez upotrebe fizičkog čeka. Ovisno o situaciji, to je povoljno i za platitelja i za primatelja. Oni mogu drastično smanjiti vrijeme obrade plaćanja.
Načela rada online čeka
Iako mnogi ljudi ne znaju kako obraditi elektroničke čekove, to je zapravo vrlo jednostavan proces. Četiri su čimbenika vrlo važna pri izdavanju elektroničkog čeka:
Prvo: serijski broj, koji identificira banku na koju je ček podignut Drugi: broj računa, koji identificira račun na koji je ček podignut Treće: iznos naknade, koji predstavlja iznos čeka
četvrto: datum dospijeća i vrijeme čeka.
Druge informacije kao što su datum izdavanja, ime i adresa vlasnika računa također se mogu pojaviti na čeku, ali nisu obvezne.
Ove važne informacije pohranjuju se i obrađuju kada je omogućeno elektroničko plaćanje čekom. Banka primatelja obično kontaktira banku platitelja i daje joj potrebne podatke. Ako se banka primatelja u ovoj fazi uvjeri da transakcija nije prijevara i da na računu ima dovoljno sredstava, odobrit će transakciju. Nakon uplate, korisnik može zadržati broj računa i pozivni broj za kasniju upotrebu ili izbrisati te podatke.
Širenje uporabe elektroničkih čekova na mreži
Elektronički čekovi postaju sve popularniji, posebice jer se potrošači navikavaju na sve brža plaćanja koja nude trgovci. Oni su popularni među vjerovnicima jer mogu primiti novac puno brže od tradicionalnih metoda. Tradicionalno, vjerovnici su morali slati osobne čekove u centar za obradu gdje su bili unovčeni i kreditirani. Zatim bi se mogli poslati natrag u banku primatelja, što bi moglo potrajati tjedan dana ili više.
Trgovci sve više koriste elektroničke čekove i svojim kupcima nude alternativne načine plaćanja. U prošlosti su trgovci uvijek preuzimali rizik prihvaćajući čekove. U nekim slučajevima trgovci su prestali prihvaćati osobne čekove jer su smatrali da je rizik prevelik. Uz elektroničku obradu čekova, trgovci odmah znaju ima li dovoljno novca na njihovom računu za dovršenje transakcije.
Je li internetsko bankarstvo doista sigurno?
Internetske banke moraju ispunjavati iste sigurnosne zahtjeve kao i tradicionalne banke. Osim toga, činjenica da je većina internetskih banaka izravno ili neizravno povezana s tradicionalnim bankama također povećava povjerenje potrošača u te institucije.
Dakle, ne morate brinuti o garancijama depozita ili pouzdanosti internetskog bankarstva. Zapravo, to su rizici s kojima se suočavaju banke. Bilo online ili tradicionalno.
Glavna opasnost dolazi od kibernetičke krađe i različitih metoda koje se koriste na mreži za krađu vašeg novca.
Zašto je važno biti oprezan s internetskim bankarstvom?
Kod internetskog bankarstva većina transakcija odvija se na webu. Jedan od najvećih rizika stoga je krađa informacija. Zbog toga se internetske banke usredotočuju na sprječavanje kibernetičkog kriminala. Povjerenje kupaca i naposljetku opstanak poduzeća u sektoru su u pitanju.
Tehničke mjere kibernetičke sigurnosti uključuju, između ostalog:
– enkripcija podataka: podaci koji se razmjenjuju između poslužitelja banke i računala ili mobilnog telefona klijenta zaštićeni su SSL protokolom (Secure Sockets Layer, predstavljen poznatim "S" na kraju HTTPS koda i prije URL-a).
– Autentifikacija klijenta: cilj je zaštititi podatke pohranjene na poslužiteljima banke. To je cilj Europske direktive o platnim uslugama (PSD2), koja zahtijeva od banaka da koriste dvije "jake metode autentifikacije": platne kartice koje sadrže osobne podatke i kodove primljene SMS-om (ili biometrijske sustave kao što je prepoznavanje lica ili otiska prsta).
Osim sigurnosnih mjera, banke svoje klijente često podsjećaju. Metode koje koriste hakeri i kako se zaštititi od njih.
Neke metode koje koriste kibernetički kriminalci
– Phishing: to su e-poruke u kojima se osoba pretvara da govori u ime vaše banke. Traži vaše bankovne podatke iz fiktivnih i obmanjujućih razloga koje banka nikada ne bi tražila. Radi bezbrižnosti, odmah kontaktirajte svog bankovnog savjetnika za više informacija. Nikada nikome nemojte slati svoje bankovne podatke e-poštom.
– Pharming: kada vjerujete da se povezujete sa svojom bankom. Spajanjem na lažnu stranicu prenosite sve svoje pristupne kodove. Instalirajte antivirusni softver i redovito ga ažurirajte.
– Keylogging: temelji se na špijunskom softveru instaliranom na računalo bez znanja korisnika i snimanju njegovih aktivnosti. Instalirajte i redovito ažurirajte antivirusni softver kako biste spriječili da vaši podaci odu u mrežu trgovaca ljudima. Ne odgovarajte i brišite neprikladne e-poruke (npr. one od nepoznatog pošiljatelja, s pravopisnim ili gramatičkim pogreškama, problemima s kodiranjem).
IT je također preporučljivo odgovorno i diskretno povezivati se na internet. Izbjegavajte prijavu s ranjivih lokacija (npr. javne Wi-Fi mreže). Redovito mijenjanje pristupnih kodova i odabir jakih lozinki uštedjet će vas mnogih problema.
