Prentvæn, PDF og tölvupóstur

Fyrir útlendinga eða erlenda aðila, sumar verklagsreglur þarf að stofna bankareikning í Frakklandi. Til að læra meira um bestu bankana og verklagsreglurnar, sjá grein okkar.

Get ég opnað bankareikning erlendis? Hvaða bankar taka við erlendum aðilum? Hvaða skjöl þurfa útlendingar til að stofna bankareikning? Útlendingarnir og geta erlendir aðilar óskað eftir opnun bankareiknings? Hvernig get ég sparað tíma? Hvað gerist ef beiðni minni er hafnað?

Þessi hluti útskýrir hvernig á að opna bankareikning í Frakklandi ef þú ert ekki aðili.

 

1 Finndu banka sem tekur við útlendingum erlendis.

Ef þú ert að leita að banka sem tekur við erlendum aðilum, sjáðu Boursorama Banque, N26 og Revolut. Það eru tvö tilvik: ef þú ert ekki franskur ríkisborgari eða ef þú ert franskur ríkisborgari. Ef þú hefur verið í Frakklandi í minna en ár, til dæmis sem námsmaður eða ferðamaður, geturðu stofnað reikning erlendis í farsímabanka. Til að opna reikning í netbanka eða hefðbundnum banka þarf að bíða í eitt ár.

2 Sending persónuupplýsinga

Til að stofna bankareikning erlendis þarf að fylla út eyðublað sem tekur um fimm mínútur. Upplýsingarnar sem krafist er eru staðlaðar. Þú verður beðinn um persónulegar upplýsingar um tilboðið sem þú hefur valið (kennitölu, fæðingardag, land og svæði), auk samskiptaupplýsinga og stutts upplýsingablaðs. Þú getur síðan skoðað og undirritað útgerðan samning á netinu.

Tíminn sem þarf til að fylla út neteyðublaðið til að opna reikning erlendis fer eftir bankanum sem þú velur: netbankar og farsímabankar eins og Nickel, Revolut eða N26 bjóða upp á eyðublöð sem hægt er að fylla út mjög fljótt. Þetta á einnig við um hefðbundna banka eins og HSBC.

 

3 Fyrir erlenda aðila sem opna bankareikning þarf eftirfarandi skjöl.

- Vegabréf eða persónuskilríki

– Kvittun fyrir leigu eða önnur staðfesting á heimilisfangi

– Undirskriftardæmi

– Dvalarleyfi þitt ef þú hefur áhyggjur

Í þessu tilviki fer tíminn sem þarf til staðfestingar eftir flutninginn eftir bankanum sem valinn er. Að meðaltali tekur það fimm daga, en með farsímabankastarfsemi, eins og N26, þarftu aðeins að bíða í 48 klukkustundir til að skrá þig inn á bankareikninginn þinn og hafa RIB. Með Nikkel er það enn hraðari, þar sem reikningar eru búnir til nánast samstundis.

 

4 Gerðu fyrstu innborgun þína.

Til að stofna reikning fyrir erlenda aðila þarf lágmarksinnstæðu sem er trygging bankans fyrir því að reikningurinn verði raunverulega notaður. Sumir bankar innheimta einnig óvirknigjald sem þarf að greiða þegar innborgun er opnuð. Lágmarksinnborgun er mismunandi eftir bönkum en venjulega er hún að minnsta kosti 10 til 20 evrur.

Þar sem það er alltaf ókeypis að opna bankareikning fyrir útlendinga innheimta bankar ekki fyrstu innborgun. Að meðaltali eru peningar millifærðir innan fimm virkra daga. Þegar kortið hefur verið virkjað er hægt að framkvæma greiðslur og úttektir.

 

Hverjir eru helstu netbankarnir?

 

 BforBank: bankinn samkvæmt þeim

BforBank er dótturfyrirtæki Crédit Agricole stofnað í október 2009. Það hefur nú meira en 180 viðskiptavini og er eitt af þungavigtarmönnum netbanka. Það býður upp á fjölbreytt úrval af vörum og þjónustu, þar á meðal bankareikninga, almennar sparnaðarvörur, persónuleg lán, húsnæðislán og persónuleg þjónusta. Svo ekki sé minnst á, debetkort og yfirdráttarheimild, bæði ókeypis. Þú getur líka gefið út stafrænar ávísanir.

 

Bousorama Banque: bankinn sem við viljum mæla með

Boursorama Banque er einn elsti netbankinn, dótturfélag Société Générale, sem hefur átt hann 100% frá yfirtöku CAIXABANK. Það var stofnað árið 1995 og einbeitti sér upphaflega að gjaldeyrisviðskiptum á netinu. Árið 2006 gerði það stefnumótandi breytingu og stækkaði tilboð sitt til viðskiptareikninga. Í dag býður Boursorama Banque upp á lán, líftryggingar, sparnaðarreikninga, gjaldeyri og netbanka. Boðið er upp á debetkort og stöðuathugun ókeypis. Beinn aðgangur að húsnæðislánum er í boði á netinu sem og farsímagreiðslur. Án þess að gleyma, hér líka, afhendingu stafræns ávísunar. Netbanki stefnir að því að ná til 4 milljóna viðskiptavina árið 2023.

 

Fortuneo Banque: einfaldi og skilvirki bankinn

Fortuneo, farsímagreiðslufyrirtæki, var stofnað árið 2000 og var keypt af Crédit Mutuel Arkéa árið 2009, sem sameinaðist Symphonis og varð banki. Þar áður sérhæfði hún sig í hlutabréfa- og sjóðaviðskiptum. Fortuneo býður nú upp á alla þá þjónustu sem helstu bankar bjóða upp á, þar á meðal húsnæðislán, líftryggingar, sparnað og jafnvel bílatryggingar. Árið 2018 var Fortuneo fyrsti franski rafræni bankinn til að kynna snertilausar greiðslur.

Hann er eini netbankinn sem býður MasterCard World Elite kortið ókeypis, en ekki bara. Yfirdrátturinn er augljóslega í boði án endurgjalds.

 

HelloBank: bankinn innan seilingar

Hello Bank farsímagreiðslur voru hleypt af stokkunum árið 2013 með stuðningi hefðbundins bankakerfis BNP Paribas til að laða að hámarksfjölda viðskiptavina. Allar vörur og þjónusta BNP Paribas eru í boði fyrir viðskiptavini Allo Bank um allan heim. Halló banki veitir þannig viðskiptavinum sínum aðgang að neti um 52 hraðbanka í 000 löndum. Bankinn er til staðar í Þýskalandi, Belgíu, Austurríki, Frakklandi og Ítalíu og býður upp á fjölbreytta bankaþjónustu. Tékkapóstur innan útibúsins og ókeypis debetkort eru í boði.

 

MonaBank: bankinn sem setur fólk í fyrsta sæti

Monabank er dótturfyrirtæki Crédit Mutuel-samsteypunnar, þekkt fyrir slagorð sitt „Fólk fyrir peninga“ sem var stofnað árið 2006. Í desember 2017 hafði Monabank um það bil 310 viðskiptavini. Monabank er eini netbankinn sem býður ekki upp á ókeypis debetkort. Venjulega Visa kortið kostar 000 evrur á mánuði og Visa Premier kortið kostar 2 evrur á mánuði. Á hinn bóginn eru peningaúttektir ókeypis og ótakmarkaðar á öllu evrusvæðinu.

Monabank hefur engar tekjukröfur og hefur margoft í röð unnið verðlaunin fyrir þjónustuver ársins.

 

N26: bankinn sem þú munt elska

N26 er með evrópskt bankaleyfi, sem þýðir að tékkareikningar þess eru háðir sömu tryggingum og lánastofnanir með staðfestu í Frakklandi. Eini munurinn er sá að IBAN reikningsnúmerið er það sama og hjá þýskum banka. Einungis er hægt að opna og stjórna þessum fullorðinsreikningi í gegnum farsímaforrit bankans og það eru engin tekjur eða búsetuskilyrði.

N26 reikningurinn er samhæfður bankamillifærslum, þar með talið beingreiðslur. MoneyBeam millifærslur milli N26 notenda eru einnig mögulegar í gegnum símanúmer viðtakanda eða netfang. Yfirdráttarlán, reiðufé og ávísanir eru ekki í boði fyrir franska notendur. Hins vegar, ef þú ert að fjármagna verkefni eða sprotafyrirtæki, geturðu fengið allt að € 50 í N000 lán.

 

Nikkel: reikningur fyrir alla

Nikkel var hleypt af stokkunum árið 2014 af Financière des Payments Electroniques og hefur verið í eigu BNP Paribas síðan 2017. Nikkel var upphaflega dreift í 5 tóbakssölur. Viðskiptavinir gætu keypt nikkelsparnaðarkort og opnað reikning beint á staðnum. Í dag er Nikkel orðið lýðræðislegra og býður upp á einfalda bankaþjónustu fyrir alla. Hægt er að opna nikkelreikninga samdægurs, án aðildarskilyrða eða falinna gjalda, í tóbakssölum eða á netinu á innan við fimm mínútum.

 

Orange Bank: bankinn fundinn upp á ný

Nýjasti netbankinn, Orange Bank, sem var opnaður í nóvember 2017, hefur þegar haft mikil áhrif. Á þeim fjórum árum sem liðin eru frá því hann kom á markað hefur rafeindabanki fjarskiptarisans fengið um 1,6 milljónir viðskiptavina. Orange Bank bauð upphaflega aðeins viðskiptareikninga og býður nú einnig upp á sparnaðarreikninga og persónuleg lán. Orange Bank hefur sérstöðu milli netbanka og farsímabanka. Til dæmis er hægt að sérsníða Orange bankakort að fullu úr appinu. Breyting á takmörkunum, lokun/aflokun, virkjun/afvirkjun á netinu og snertilausum greiðslum o.fl. Orange Bank var fyrstur til að búa til „fjölskyldutilboð“. Orange Bank Family: með þessum pakka nýtur þú góðs af aukatilboði allt að fimm barnakorta fyrir aðeins 9,99 € á mánuði.

 

Revolut: snjallbankinn

Revolut er byggt á 100% farsíma fjármálatækni, þannig að viðskiptavinir geta stjórnað reikningum sínum og bankastarfsemi eingöngu í gegnum Revolut appið. Fyrirtækið býður upp á fjórar þjónustur. Venjuleg þjónusta er algjörlega ókeypis og kostar 2,99 € á mánuði.

Revolut reikningshafar geta notað farsímaappið til að millifæra fé á reikninga sína og framkvæma allar bankaviðskipti þaðan. Til dæmis er hægt að gera peningafærslur, millifærslur, peningapantanir og beingreiðslur.

Hins vegar getur reikningseigandi ekki innt af hendi greiðslur sem eru hærri en heildarfjárhæðin sem er lögð inn á reikninginn. Allt virkar þannig, reikningseigandi þarf fyrst að fylla á reikninginn og getur síðan greitt með millifærslu eða kreditkorti.

 

Til hvers er debetkort notað?

Debetkortið (eins og ávísanir) er greiðslumiðill sem tengist viðskiptareikningi (persónulegum eða sameiginlegum) og er það, eins og ávísanir, algengasta greiðslumiðillinn í Frakklandi. Hægt er að nota þau til að kaupa beint í verslunum eða á netinu og til að taka út reiðufé úr hraðbönkum eða bönkum.

Debetkort geta verið gefin út af bönkum og öðrum lánastofnunum. Þeir geta einnig falið í sér aðra þjónustu eins og tryggingar eða bókunarþjónustu.

 

Mismunandi gerðir greiðslukorta og notkunarskilmálar þeirra.

— Úttektarbankakort: Þetta kort gerir þér kleift að taka peninga eingöngu úr hraðbönkum á neti bankans eða úr hraðbönkum sem tilheyra öðrum netum.

— Greiðslubankakort: Þessi kort gera þér kleift að taka út peninga og kaupa á netinu eða í verslunum.

— Kreditkort: Í stað þess að borga reiðufé af bankareikningnum þínum skrifar þú undir endurnýjunarsamning við kreditkortaútgefanda og greiðir fasta vexti í samræmi við skilmála samningsins.

— Fyrirframgreidd kort: Þetta eru kort sem gera þér kleift að taka út takmarkað magn af fyrirframgreiddri inneign.

— Þjónustukort: aðeins hægt að nota til að greiða fyrir viðskiptakostnað sem er gjaldfærður á þjónustureikning.

Debetkort.

Það er algengasta greiðslukortið í Frakklandi. Það eru nokkrar mismunandi gerðir.

— Venjuleg kort eins og Visa Classic og MasterCard Classic.

— Premium kort eins og Visa Premier og MasterCard Gold.

— Premium kort eins og Visa Infinite og MasterCard World Elite.

Þessi kort einkennast af notkunarmáta þeirra fyrir greiðslur og úttektir, tryggingar og aðgang að ókeypis eða greiddum viðbótarþjónustu. Því hærra verð sem kortið er, því meiri þjónusta og fríðindi býður það upp á.

 

Hvernig eru debetkort mismunandi?

Með debetkorti geturðu valið að greiða allt í einu eða fresta greiðslu. Hver er munurinn á báðum?

Strax debetkort dregur upphæðina af reikningi þínum um leið og bankanum er tilkynnt um úttektina eða greiðsluna, þ.e. innan tveggja eða þriggja daga. Með debetkorti eru greiðslur aðeins teknar á síðasta degi mánaðarins. Sá fyrrnefndi er ódýrari og auðveldari í notkun en sá síðarnefndi er almennt dýrari en sveigjanlegri.

Til að auka öryggi er einnig hægt að velja kort sem krefst leyfis frá kerfinu. Áður en greiðslu eða endurgreiðsla er heimilað, athugar bankinn hvort upphæðin sem á að skuldfæra sé á viðskiptareikningnum þínum. Að öðrum kosti verður viðskiptunum hafnað.

 

Hvernig á að nota kortið hans?

Ef þú vilt nota debetkortið þitt til að taka út peninga eða borga í verslunum skaltu bara slá inn leynikóðann sem þú færð þegar þú tekur út debetkortið þitt. Snertilausar greiðslur upp á 20 til 30 evrur eru einnig í boði, en ekki eru allar greiðslustöðvar búnar þessari tækni.

Til að nota bankakort fyrir rafrænar greiðslur þarf að vita númerið framan á kortinu og þriggja stafa myndkóðann. Hvort sem hefðbundinn banki gefur þér þetta kort eða á netinu, þá er það það sama.

 

Hvað er rafræn ávísun?

Rafræn ávísun, einnig þekkt sem rafræn ávísun, er tæki sem gerir greiðanda kleift að skuldfæra bankareikning viðtakanda greiðslu án þess að nota líkamlega ávísun. Þetta er hagkvæmt fyrir bæði greiðanda og viðtakanda, allt eftir aðstæðum. Þeir geta dregið verulega úr greiðslutíma.

 

Meginreglur um rekstur nettékka

Þó að margir viti ekki hvernig eigi að afgreiða rafræna ávísun er það í raun mjög einfalt ferli. Fjórir þættir eru mjög mikilvægir þegar rafræn ávísun er gefin út:

Í fyrsta lagi: raðnúmerið, sem auðkennir bankann sem ávísunin er dregin á í öðru lagi: reikningsnúmerið, sem auðkennir reikninginn sem ávísunin er dregin á í þriðja: upphæð endurgjaldsins, sem táknar upphæð ávísunarinnar
í fjórða lagi: gjalddagi og tími ávísunarinnar.

Aðrar upplýsingar eins og útgáfudagur, nafn og heimilisfang reikningseiganda geta einnig birst á ávísuninni en eru ekki skyldar.

Þessar mikilvægu upplýsingar eru geymdar og unnar þegar rafræn tékkagreiðsla er virkjuð. Banki bótaþega hefur venjulega samband við banka greiðanda og veitir þeim nauðsynlegar upplýsingar. Ef banki styrkþega er sannfærður um á þessu stigi að viðskiptin séu ekki sviksamleg og að nægilegt fé sé á reikningnum mun hann samþykkja viðskiptin. Eftir greiðslu getur rétthafi geymt reikningsnúmerið og leiðarnúmerið til síðari nota eða eytt þessum upplýsingum.

 

Stækkun á notkun rafrænna ávísana á netinu

Rafrænar ávísanir verða sífellt vinsælli, sérstaklega þar sem neytendur venjast hraðari og hraðari greiðslum sem kaupmenn bjóða upp á. Þeir eru vinsælir hjá kröfuhöfum vegna þess að þeir geta fengið peninga mun hraðar en hefðbundnar aðferðir. Venjulega þurftu kröfuhafar að senda persónulegar ávísanir til vinnslustöðvar þar sem þær voru staðgreiddar og færðar inn. Þær gætu síðan verið sendar til baka í banka viðtakanda, sem gæti tekið viku eða lengur.

Söluaðilar nota í auknum mæli rafrænar ávísanir og bjóða viðskiptavinum sínum aðra greiðslumáta. Í fortíðinni hafa kaupmenn alltaf tekið áhættu með því að samþykkja ávísanir. Í sumum tilfellum hættu smásalar að taka við persónulegum ávísunum vegna þess að þeir töldu áhættuna of mikla. Með rafrænni ávísanavinnslu vita kaupmenn samstundis hvort nægir peningar séu á reikningi þeirra til að ljúka viðskiptum.

 

Er netbanki virkilega öruggur?

Netbankar verða að uppfylla sömu öryggiskröfur og hefðbundnir bankar. Að auki eykur það tiltrú neytenda á þessum stofnunum að flestir netbankar séu beint eða óbeint tengdir hefðbundnum bönkum.

Þannig að þú þarft ekki að hafa áhyggjur af innlánstryggingum eða áreiðanleika netbanka. Í raun eru þetta áhættur sem bankar standa frammi fyrir. Hvort sem er á netinu eða hefðbundið.

Helsta hættan stafar af netþjófnaði og mismunandi aðferðum sem notaðar eru á netinu til að stela peningunum þínum.

 

Af hverju er mikilvægt að fara varlega í netbanka?

Með netbanka fara flest viðskipti fram á vefnum. Ein mesta hættan er því upplýsingaþjófnaður. Þess vegna leggja netbankar áherslu á að koma í veg fyrir netglæpi. Traust viðskiptavina og að lokum lifun fyrirtækja í greininni er í húfi.

Tæknilegar netöryggisráðstafanir fela meðal annars í sér:

– dulkóðun gagna: Gögnin sem skiptast á milli netþjóna bankans og tölvu eða farsíma viðskiptavinar eru vernduð með SSL samskiptareglum (Secure Sockets Layer, táknað með kunnuglega „S“ í lok HTTPS kóðans og á undan slóðinni).

– Auðkenning viðskiptavina: Markmiðið er að vernda gögnin sem geymd eru á netþjónum bankans. Þetta er markmið evrópsku greiðsluþjónustutilskipunarinnar (PSD2), sem krefst þess að bankar noti tvær „sterkar auðkenningaraðferðir“: greiðslukort sem innihalda persónuupplýsingar og kóða sem berast með SMS (eða líffræðileg tölfræðikerfi eins og andlits- eða fingrafaragreining).

Auk öryggisráðstafana minna bankar oft á viðskiptavini sína. Aðferðir sem tölvuþrjótar nota og hvernig á að verjast þeim.

 

Sumar aðferðir sem netglæpamenn nota

– Vefveiðar: þetta eru tölvupóstar þar sem einstaklingur þykist tala fyrir hönd bankans þíns. Biður þig um bankaupplýsingar þínar af gervilegum og villandi ástæðum sem bankinn myndi aldrei spyrja um. Fyrir hugarró, hafðu strax samband við bankaráðgjafa þinn til að fá frekari upplýsingar. Aldrei senda bankaupplýsingarnar þínar til neins.

– Pharming: þegar þú telur að þú sért að tengjast bankanum þínum. Þú sendir alla aðgangskóðana þína með því að tengjast falsaða síðu. Settu upp vírusvarnarforrit og uppfærðu það reglulega.

– Keylogging: byggt á njósnahugbúnaði sem er settur upp á tölvu án vitundar notandans og skráir athafnir þeirra. Settu upp og uppfærðu vírusvarnarhugbúnað reglulega til að koma í veg fyrir að gögnin þín fari á net mansalsmanna. Ekki svara og eyða óviðeigandi tölvupósti (t.d. frá óþekktum sendanda, með stafsetningar- eða málfræðivillur, kóðavandamál).

ÞAÐ er auðvitað líka ráðlegt að tengjast internetinu á ábyrgan og nærgætinn hátt. Forðastu að skrá þig inn frá viðkvæmum stöðum (t.d. almennings Wi-Fi netkerfum). Að skipta reglulega um aðgangskóða og velja sterk lykilorð mun spara þér mörg vandamál.