פתיחת חשבון בנק לזרים ולתושבי חוץ: כל הפורמליות

עבור זרים או תושבי חוץ, כמה נהלים נדרשים לפתוח חשבון בנק בצרפת. למידע נוסף על הבנקים והנהלים הטובים ביותר, עיין במאמר שלנו.

האם אוכל לפתוח חשבון בנק בחו"ל? אילו בנקים מקבלים תושבי חוץ? אילו מסמכים צריכים זרים כדי לפתוח חשבון בנק? הזרים והאם תושבי חוץ יכולים לבקש פתיחת חשבון בנק? איך אני יכול לחסוך זמן? מה קורה אם הבקשה שלי תידחה?

סעיף זה מסביר כיצד לפתוח חשבון בנק בצרפת אם אתה תושב חוץ.

 

1 מצא בנק שמקבל זרים בחו"ל.

אם אתם מחפשים בנק שמקבל תושבי חוץ, ראה Boursorama Banque, N26 ו-Revolut. ישנם שני מקרים: אם אתה לא אזרח צרפתי או אם אתה אזרח צרפתי. אם אתה בצרפת פחות משנה, למשל כסטודנט או נוסע, אתה יכול לפתוח חשבון בחו"ל בבנק נייד. כדי לפתוח חשבון בבנק מקוון או מסורתי, יש להמתין שנה.

2 העברת נתונים אישיים

כדי לפתוח חשבון בנק בחו"ל יש למלא טופס שלוקח כחמש דקות. המידע הנדרש הוא סטנדרטי. תתבקשו לקבל מידע אישי על ההצעה שבחרתם (מספר תעודת זהות, תאריך לידה, מדינה ואזור), וכן את פרטי ההתקשרות שלכם ודף מידע קצר. לאחר מכן תוכל להציג ולחתום על החוזה המושלם באופן מקוון.

הזמן הדרוש למילוי הטופס המקוון לפתיחת חשבון בחו"ל תלוי בבנק שתבחרו: בנקים מקוונים וסלולריים כמו ניקל, Revolut או N26 מציעים טפסים שניתן למלא במהירות רבה. זה חל גם על בנקים מסורתיים, כמו HSBC.

 

3 עבור תושבי חוץ הפותחים חשבון בנק, נדרשים המסמכים הבאים.

- דרכון או תעודת זהות

– קבלה על השכרה או הוכחה אחרת של כתובת

– דוגמה לחתימה

- אישור השהייה שלך אם אתה מודאג

במקרה זה, הזמן הנדרש לאימות לאחר ההעברה תלוי בבנק הנבחר. בממוצע, זה לוקח חמישה ימים, אבל עם בנקאות ניידת, כמו N26, אתה רק צריך לחכות 48 שעות כדי להיכנס לחשבון הבנק שלך ולקבל RIB. עם ניקל, זה אפילו מהיר יותר, כאשר חשבונות נוצרים כמעט באופן מיידי.

 

4 בצע את ההפקדה הראשונה שלך.

נדרשת הפקדה מינימלית לפתיחת חשבון לתושב חוץ, המהווה ערובה של הבנק לכך שהחשבון ייעשה בפועל. חלק מהבנקים גם גובים עמלות חוסר פעילות, אותן יש לשלם בעת פתיחת הפיקדון. ההפקדה המינימלית משתנה מבנק לבנק, אך לרוב היא לפחות 10 עד 20 יורו.

מכיוון שפתיחת חשבון בנק לזרים היא תמיד בחינם, הבנקים לא גובים את ההפקדה הראשונה. בממוצע, הכסף מועבר תוך חמישה ימי עסקים. לאחר הפעלת הכרטיס, ניתן לבצע תשלומים ומשיכות.

 

מהם הבנקים המקוונים העיקריים?

 

 BforBank: הבנק לפיהם

BforBank היא חברת בת של Crédit Agricole שהוקמה באוקטובר 2009. יש לה כיום יותר מ-180 לקוחות והיא אחת מנקודות המשקל הכבדות של הבנקאות באינטרנט. היא מציעה מגוון רחב של מוצרים ושירותים, לרבות חשבונות בנק, מוצרי חיסכון כלליים, הלוואות אישיות, משכנתאות ושירותים אישיים. שלא לדבר על כרטיס חיוב ומתקן משיכת יתר, שניהם בחינם. ניתן גם להנפיק צ'קים דיגיטליים.

 

Bousorama Banque: הבנק שאנחנו רוצים להמליץ ​​עליו

Boursorama Banque הוא אחד מהבנקים המקוונים הוותיקים ביותר, חברת בת של Société Générale, שהחזיקה בו ב-100% מאז השתלטותה על ידי CAIXABANK. נוסדה בשנת 1995, תחילה התמקדה במסחר מקוון במטבעות. ואז ב-2006, היא ביצעה שינוי אסטרטגי והרחיבה את ההצעה שלה לחשבונות עו"ש. כיום, Boursorama Banque מציעה הלוואות, ביטוח חיים, חשבונות חיסכון, מט"ח ובנקאות באינטרנט. כרטיס חיוב ובדיקת יתרה מוצעים בחינם. גישה ישירה למשכנתאות זמינה באינטרנט וכן תשלומים ניידים. מבלי לשכוח, גם כאן, משלוח צ'ק דיגיטלי. בנקאות מקוונת שואפת להגיע ל-4 מיליון לקוחות עד 2023.

 

Fortuneo Banque: הבנק הפשוט והיעיל

Fortuneo, חברת תשלומים ניידים, נוסדה בשנת 2000 ונרכשה על ידי Crédit Mutuel Arkéa בשנת 2009, שהתמזגה עם סימפוניס והפכה לבנק. לפני כן התמחתה במסחר במניות ובקרנות. Fortuneo מציעה כעת את כל השירותים המוצעים על ידי הבנקים הגדולים, לרבות משכנתאות, ביטוח חיים, חיסכון ואפילו ביטוח רכב. בשנת 2018, Fortuneo היה הבנק האלקטרוני הצרפתי הראשון שהציג תשלומים ללא מגע.

זהו הבנק המקוון היחיד שמציע את כרטיס MasterCard World Elite ללא תשלום, אבל לא רק. אין ספק שהאוברדראפט זמין ללא תשלום.

 

HelloBank: הבנק בהישג ידך

תשלומים ניידים של Hello Bank הושקו בשנת 2013 בתמיכת רשת הבנקאות המסורתית של BNP Paribas כדי למשוך את המספר המרבי של לקוחות. כל המוצרים והשירותים של BNP Paribas זמינים ללקוחות Allo Bank ברחבי העולם. בנק הלו מעניק ללקוחותיו גישה לרשת של כ-52 כספומטים ב-000 מדינות. הבנק קיים בגרמניה, בלגיה, אוסטריה, צרפת ואיטליה ומציע מגוון רחב של שירותים בנקאיים. דואר צ'קים בסניף וכרטיס חיוב חינם זמינים.

 

MonaBank: הבנק ששם את האנשים במקום הראשון

Monabank היא חברת בת של קבוצת Crédit Mutuel, הידועה בסלוגן שלה "אנשים לפני כסף", שנוסדה בשנת 2006. נכון לדצמבר 2017, היו ל-Monabank כ-310 לקוחות. Monabank הוא הבנק המקוון היחיד שאינו מציע כרטיסי חיוב בחינם. כרטיס ויזה רגיל עולה 000 אירו לחודש וכרטיס ויזה פרמייר עולה 2 אירו לחודש. מצד שני, משיכות מזומנים הן בחינם וללא הגבלה בכל גוש האירו.

ל-Monabank אין דרישות הכנסה וזכה בפרס שירות הלקוחות של השנה מספר פעמים ברציפות.

 

N26: הבנק שתאהב

ל-N26 יש רישיון בנקאי אירופאי, מה שאומר שחשבונות העוברים שלה כפופים לאותן ערבויות כמו מוסדות אשראי שהוקמה בצרפת. ההבדל היחיד הוא שמספר חשבון ה-IBAN זהה למספר של בנק גרמני. חשבון למבוגרים זה ניתן לפתוח ולנהל רק דרך אפליקציית הבנק לנייד, ואין דרישות הכנסה או תושבות.

חשבון N26 תואם להעברות בנקאיות, כולל הוראת קבע. העברות MoneyBeam בין משתמשי N26 אפשריות גם באמצעות מספר הטלפון או כתובת האימייל של הנמען. משיכת יתר, מזומן וצ'קים אינם זמינים עבור משתמשים צרפתיים. עם זאת, אם אתה מממן פרויקט או סטארט-אפ, אתה יכול לקבל עד 50 אירו בהלוואות N000.

 

ניקל: חשבון לכולם

ניקל הושק בשנת 2014 על ידי Financière des Payments Electroniques ונמצא בבעלותה מאז 2017 של BNP Paribas. ניקל הופץ בתחילה ב-5 חנות טבק. לקוחות יכלו לרכוש כרטיס חיסכון ניקל ולפתוח חשבון ישירות במקום. כיום, ניקל הפכה לדמוקרטית יותר ומציעה שירותים בנקאיים פשוטים לכולם. ניתן לפתוח חשבונות ניקל באותו היום, ללא תנאי חברות או עמלות נסתרות, בחנויות טבק או באינטרנט תוך פחות מחמש דקות.

 

בנק אורנג': הבנק המציא מחדש

הושק בנובמבר 2017, לבנק המקוון החדש ביותר, Orange Bank, כבר יש השפעה גדולה. בארבע השנים שחלפו מאז השקתו צבר הבנק האלקטרוני של ענקית התקשורת כ-1,6 מיליון לקוחות. במקור מציע רק חשבונות עו"ש, בנק אורנג' מציע כעת גם חשבונות חיסכון והלוואות אישיות. בנק אורנג' תופס עמדה ייחודית בין בנקאות מקוונת לבנקאות סלולרית. לדוגמה, ניתן להתאים אישית את כרטיסי Orange Bank באופן מלא מהאפליקציה. שינוי מגבלות, חסימה/ביטול חסימה, הפעלה/ביטול של תשלומים מקוונים וללא מגע וכו'. בנק אורנג' היה הראשון שיצר "הצעה משפחתית". Orange Bank Family: עם חבילה זו, אתה נהנה מהצעה נוספת של עד חמישה כרטיסי ילדים תמורת 9,99 אירו בלבד לחודש.

 

Revolut: הבנק החכם

Revolut מבוססת על 100% טכנולוגיה פיננסית ניידת, כך שלקוחות יכולים לנהל את החשבונות והבנקאות שלהם אך ורק דרך אפליקציית Revolut. החברה מציעה ארבעה שירותים. השירות הסטנדרטי הוא בחינם לחלוטין ועולה 2,99 אירו לחודש.

בעלי חשבונות Revolut יכולים להשתמש באפליקציה לנייד כדי להעביר כספים לחשבונות שלהם ולבצע את כל העסקאות הבנקאיות משם. לדוגמה, אתה יכול לבצע עסקאות כסף, העברות בנקאיות, פקודות כסף והוראת קבע.

עם זאת, בעל החשבון אינו יכול לבצע תשלומים העולים על סך הכסף שהופקד בחשבון. הכל עובד בצורה זו, על בעל החשבון קודם כל למלא את החשבון ולאחר מכן לבצע תשלומים בהעברה בנקאית או בכרטיס אשראי.

 

למה משמש כרטיס חיוב?

כרטיס החיוב (כמו צ'קים) הוא אמצעי תשלום המקושר לחשבון עו"ש (אישי או משותף) וכמו המחאות, זהו אמצעי התשלום הנפוץ ביותר בצרפת. ניתן להשתמש בהם כדי לבצע רכישות ישירות בחנויות או באינטרנט ולמשוך מזומנים מכספומטים או בנקים.

ניתן להנפיק כרטיסי חיוב על ידי בנקים ומוסדות אשראי אחרים. הם עשויים לכלול גם שירותים אחרים כגון שירותי ביטוח או הזמנות.

 

סוגי כרטיסי התשלום השונים ותנאי השימוש בהם.

— כרטיסי משיכת בנק: כרטיס זה מאפשר למשוך כסף רק מכספומטים ברשת הבנק או מכספומטים השייכים לרשתות אחרות.

— כרטיסי בנק לתשלום: כרטיסים אלה מאפשרים לך למשוך כסף ולבצע רכישות באינטרנט או בחנויות.

— כרטיסי אשראי: במקום לשלם מזומן מחשבון הבנק, אתם חותמים על חוזה חידוש עם מנפיק כרטיס האשראי ומשלמים ריבית קבועה לפי תנאי החוזה.

— כרטיסים משולמים מראש: אלו הם כרטיסים המאפשרים למשוך סכום מוגבל של אשראי משולם מראש.

— כרטיס שירות: ניתן להשתמש רק לתשלום הוצאות עסקיות שנגבו בחשבון שירות.

כרטיס חיוב.

זהו כרטיס התשלום הנפוץ ביותר בצרפת. ישנם מספר סוגים שונים.

— כרטיסים סטנדרטיים כגון ויזה קלאסיק ומאסטרקארד קלאסיק.

- כרטיסי פרימיום כגון ויזה פרמייר ומסטרקארד גולד.

- כרטיסי פרימיום כגון Visa Infinite ו-MasterCard World Elite.

כרטיסים אלו נבדלים על ידי אופן השימוש שלהם לתשלום ומשיכה, ביטוח וגישה לשירותים נוספים בחינם או בתשלום. ככל שמחיר הכרטיס גבוה יותר, כך הוא מציע יותר שירותים והטבות.

 

במה שונים כרטיסי חיוב?

עם כרטיס חיוב, אתה יכול לבחור לשלם הכל בבת אחת או לדחות את התשלום. מה ההבדל בין שניהם?

כרטיס חיוב מיידי מנכה את הסכום מחשבונכם ברגע שמודיעים לבנק על המשיכה או התשלום, כלומר תוך יומיים או שלושה. עם כרטיס חיוב דחייה, התשלומים מתבצעים רק ביום האחרון של החודש. הראשון זול יותר וקל יותר לשימוש, בעוד האחרון בדרך כלל יקר יותר, אך גמיש יותר.

ליתר אבטחה, ניתן גם לבחור בכרטיס הדורש הרשאה על ידי המערכת. לפני מתן אפשרות תשלום או החזר, הבנק בודק האם הסכום לחיוב נמצא בחשבון העו"ש שלך. אחרת, העסקה תסורב.

 

איך להשתמש בכרטיס שלו?

אם אתה רוצה להשתמש בכרטיס החיוב שלך כדי למשוך כסף או לשלם בחנויות, פשוט הזן את הקוד הסודי שניתן לך בעת משיכת כרטיס החיוב שלך. זמינים גם תשלומים ללא מגע של 20 עד 30 יורו, אך לא כל מסופי התשלום מצוידים בטכנולוגיה זו.

כדי להשתמש בכרטיס בנק לתשלומים אלקטרוניים, עליך לדעת את המספר בחזית הכרטיס ואת הקוד הוויזואלי בן שלוש הספרות. בין אם כרטיס זה מסופק לך על ידי בנק מסורתי או מקוון, זה אותו דבר.

 

מהו צ'ק אלקטרוני?

צ'ק אלקטרוני, המכונה גם צ'ק אלקטרוני, הוא מכשיר המאפשר למשלם לחייב את חשבון הבנק של המוטב ללא שימוש בצ'ק פיזי. בהתאם למצב, זה יתרון הן למשלם והן למקבל. הם יכולים להפחית באופן דרסטי את זמן עיבוד התשלום.

 

עקרונות הפעולה של צ'ק מקוון

למרות שאנשים רבים אינם יודעים כיצד לעבד צ'קים אלקטרוניים, זהו למעשה תהליך פשוט מאוד. ארבעה גורמים חשובים מאוד בעת הוצאת צ'ק אלקטרוני:

ראשית: המספר הסידורי, המזהה את הבנק בו נמשך השיק שני: מספר החשבון, המזהה את החשבון בו נמשך השיק שלישי: סכום התמורה, המייצג את סכום השיק.
רביעית: תאריך הפירעון והשעה של השיק.

מידע נוסף כגון תאריך הנפקה, שם וכתובת בעל החשבון עשוי להופיע אף הוא על גבי השיק, אך אינו חובה.

מידע חשוב זה מאוחסן ומעובד כאשר תשלום המחאות אלקטרוני מופעל. הבנק של המוטב יוצר בדרך כלל קשר עם הבנק של המשלם ומספק לו את המידע הדרוש. אם הבנק של המוטב שוכנע בשלב זה שהעסקה אינה תרמית וכי יש מספיק כספים בחשבון, הוא יאשר את העסקה. לאחר התשלום, המוטב יכול לשמור את מספר החשבון ומספר הניתוב לשימוש מאוחר יותר או למחוק מידע זה.

 

הרחבת השימוש בצ'קים אלקטרוניים מקוונים

צ'קים אלקטרוניים הופכים פופולריים יותר ויותר, במיוחד כאשר הצרכנים מתרגלים לתשלומים המהירים והמהירים יותר שמציעים סוחרים. הם פופולריים בקרב נושים מכיוון שהם יכולים לקבל כסף הרבה יותר מהר משיטות מסורתיות. באופן מסורתי, נושים נאלצו לשלוח צ'קים אישיים למרכז עיבוד שבו נפרעו ונזקפו. לאחר מכן ניתן יהיה לשלוח אותם בחזרה לבנק של הנמען, מה שעשוי להימשך שבוע או יותר.

קמעונאים משתמשים יותר ויותר בהמחאות אלקטרוניות ומציעים ללקוחותיהם שיטות תשלום חלופיות. בעבר, סוחרים תמיד לקחו סיכונים על ידי קבלת צ'קים. בחלק מהמקרים, קמעונאים הפסיקו לקבל צ'קים אישיים מכיוון שלדעתם הסיכון גבוה מדי. עם עיבוד שיקים אלקטרוני, סוחרים יודעים מיד אם יש מספיק כסף בחשבון שלהם כדי להשלים עסקה.

 

האם בנקאות מקוונת באמת בטוחה?

בנקים מקוונים חייבים לעמוד באותן דרישות אבטחה כמו בנקים מסורתיים. בנוסף, העובדה שרוב הבנקים המקוונים קשורים במישרין או בעקיפין לבנקים המסורתיים גם מגבירה את אמון הצרכנים במוסדות אלו.

אז אתה לא צריך לדאוג לגבי ערבויות פיקדונות או מהימנות הבנקאות המקוונת. למעשה, אלו סיכונים העומדים בפני הבנקים. בין אם באינטרנט או מסורתי.

הסכנה העיקרית נובעת מגניבת סייבר ומהשיטות השונות המשמשות ברשת כדי לגנוב את כספך.

 

מדוע חשוב להקפיד על בנקאות מקוונת?

בבנקאות מקוונת, רוב העסקאות מתבצעות באינטרנט. אחד הסיכונים הגדולים ביותר הוא אפוא גניבת מידע. זו הסיבה שבנקים מקוונים מתמקדים במניעת פשעי סייבר. אמון הלקוחות ובסופו של דבר הישרדותם של עסקים במגזר עומדים על כף המאזניים.

אמצעי אבטחת סייבר טכניים כוללים, בין היתר:

– הצפנת נתונים: הנתונים המוחלפים בין שרתי הבנק לבין המחשב או הטלפון הנייד של הלקוח מוגנים בפרוטוקול SSL (Secure Sockets Layer, המיוצג על ידי ה-S המוכר בסוף קוד ה-HTTPS ולפני כתובת ה-URL).

– אימות לקוח: המטרה היא להגן על הנתונים המאוחסנים בשרתי הבנק. זו מטרתה של הנחיית שירותי התשלום האירופית (PSD2), המחייבת את הבנקים להשתמש בשתי "שיטות אימות חזקות": כרטיסי תשלום המכילים נתונים אישיים וקודים המתקבלים באמצעות SMS (או מערכות ביומטריות כגון זיהוי פנים או טביעת אצבע).

בנוסף לאמצעי האבטחה, הבנקים מזכירים ללקוחותיהם לעתים קרובות. השיטות בהן משתמשים האקרים וכיצד להתגונן מפניהן.

 

כמה שיטות בהן משתמשים פושעי סייבר

– פישינג: אלו הם מיילים שבהם אדם מעמיד פנים שהוא מדבר בשם הבנק שלך. מבקש ממך את פרטי הבנק שלך מסיבות פיקטיביות ומטעות שהבנק לעולם לא ישאל. לשקט נפשי, פנה מיד ליועץ הבנק שלך לקבלת מידע נוסף. לעולם אל תשלח את פרטי הבנק שלך בדוא"ל לאף אחד.

– פארמינג: כשאתה מאמין שאתה מתחבר לבנק שלך. אתה מעביר את כל קודי הגישה שלך על ידי התחברות לאתר מזויף. התקן תוכנת אנטי וירוס ועדכן אותה באופן קבוע.

– Keylogging: מבוסס על תוכנות ריגול המותקנות במחשב ללא ידיעת המשתמש ורישום פעילותו. התקן ועדכן באופן קבוע תוכנת אנטי-וירוס כדי למנוע מהנתונים שלך לעבור לרשת של סוחרים. אין להשיב ולמחוק הודעות דוא"ל לא הולמות (למשל כאלה משולח לא ידוע, עם שגיאות כתיב או דקדוק, בעיות קידוד).

IT רצוי כמובן גם להתחבר לאינטרנט באחריות ובדיסקרטיות. הימנע מכניסה ממקומות פגיעים (למשל רשתות Wi-Fi ציבוריות). שינוי קבוע של קודי הגישה שלך ובחירה בסיסמאות חזקות יחסוך לך הרבה בעיות.