Шетелдіктер немесе резидент еместер үшін, кейбір процедуралар Францияда банктік шот ашу қажет. Ең жақсы банктер мен процедуралар туралы көбірек білу үшін біздің мақаланы қараңыз.
Шетелде банк шотын аша аламын ба? Қандай банктер резидент еместерді қабылдайды? Шетелдіктерге банктік шот ашу үшін қандай құжаттар қажет? Шетелдіктер және резидент еместер банктік шот ашуды талап ете алады ма? Уақытты қалай үнемдей аламын? Менің сұрауым қабылданбаған жағдайда не болады?
Бұл бөлімде сіз резидент емес болсаңыз, Францияда банк шотын қалай ашу керектігін түсіндіреді.
1 Шетелде шетелдіктерді қабылдайтын банкті табыңыз.
Егер сіз резидент еместерді қабылдайтын банк іздесеңіз, Boursorama Banque, N26 және Revolut-ты қараңыз. Екі жағдай бар: егер сіз француз азаматы болмасаңыз немесе француз азаматы болсаңыз. Егер сіз Францияда бір жылдан аз уақыт болсаңыз, мысалы, студент немесе саяхатшы болсаңыз, мобильді банктен шетелде шот ашуға болады. Онлайн немесе дәстүрлі банкте шот ашу үшін бір жыл күту керек.
2 Дербес деректерді беру
Шетелде банк шотын ашу үшін шамамен бес минутты алатын пішінді толтыру керек. Қажетті ақпарат стандартты. Сізден сіз таңдаған ұсыныс туралы жеке ақпарат (жеке куәлік нөмірі, туған күні, ел және аймақ), сондай-ақ байланыс деректеріңіз және қысқаша ақпарат парағы сұралады. Содан кейін сіз онлайн режимінде толтырылған келісімшартты көре аласыз және қол қоя аласыз.
Шетелде шот ашу үшін онлайн пішінді толтыруға қажетті уақыт сіз таңдаған банкке байланысты: Nickel, Revolut немесе N26 сияқты онлайн және мобильді банктер өте жылдам толтырылатын пішіндерді ұсынады. Бұл HSBC сияқты дәстүрлі банктерге де қатысты.
3 Банк шотын ашатын резидент еместер үшін келесі құжаттар қажет.
– төлқұжат немесе жеке куәлік
– Жалдау туралы түбіртек немесе мекенжайды растайтын басқа құжат
– Қолтаңба үлгісі
– Егер сізді алаңдататын болса, тұруға рұқсатыңыз
Бұл жағдайда аударымнан кейін тексеруге қажетті уақыт таңдалған банкке байланысты. Орташа алғанда, бұл бес күнді алады, бірақ N26 сияқты мобильді банкингте банк шотына кіру және RIB алу үшін тек 48 сағат күту керек. Nickel көмегімен бұл одан да жылдам, тіркелгілер бірден дерлік жасалады.
4 Бірінші депозитті жасаңыз.
Резидент емеске шот ашу үшін ең аз салым қажет, бұл шоттың нақты пайдаланылуына банктің кепілдігін құрайды. Кейбір банктер депозитті ашқан кезде төленуі тиіс әрекетсіздік үшін комиссияларды да алады. Ең төменгі депозит әр банкке өзгереді, бірақ әдетте ол кемінде 10-20 еуроны құрайды.
Шетелдіктер үшін банктік шот ашу әрқашан тегін болғандықтан, банктер бірінші депозитті алмайды. Орташа алғанда, ақша бес жұмыс күні ішінде аударылады. Картаны іске қосқаннан кейін төлемдер мен ақшаны алуды жүзеге асыруға болады.
Негізгі онлайн банктер қандай?
BforBank: оларға сәйкес банк
BforBank – 2009 жылдың қазан айында құрылған Crédit Agricole еншілес ұйымы. Қазіргі уақытта оның 180 000-нан астам клиенттері бар және интернет-банкингтің ең ауыр салаларының бірі болып табылады. Ол банктік шоттар, жалпы жинақ өнімдері, жеке несиелер, ипотека және жеке қызметтерді қоса алғанда, өнімдер мен қызметтердің кең ауқымын ұсынады. Дебеттік карта мен овердрафтты айтпағанда, екеуі де тегін. Сондай-ақ сандық чектер шығаруға болады.
Bousorama Banque: біз ұсынғымыз келетін банк
Boursorama Banque - ең көне онлайн банктердің бірі, Société Générale еншілес ұйымы, оны CAIXABANK қабылдағаннан бері 100% иеленді. 1995 жылы негізі қаланған ол бастапқыда онлайн валюта саудасына бағытталған. Содан кейін 2006 жылы ол стратегиялық өзгеріс жасап, ағымдағы шоттарға ұсынысын кеңейтті. Бүгінгі таңда Boursorama Banque несиелер, өмірді сақтандыру, жинақ шоттары, валюталық және интернет-банкинг ұсынады. Дебеттік карта және балансты тексеру тегін ұсынылады. Ипотекаға тікелей қол жеткізу онлайн, сондай-ақ мобильді төлемдер. Бұл жерде де сандық чекті жеткізуді ұмытпайды. Интернет-банкинг 4 жылға қарай 2023 миллион клиентке жетуді көздейді.
Fortuneo Banque: қарапайым және тиімді банк
Fortuneo мобильді төлемдер компаниясы 2000 жылы құрылды және оны 2009 жылы Crédit Mutuel Arkéa сатып алды, ол Symphonis-пен біріктіріліп, банкке айналды. Бұған дейін ол қор және қор саудасымен айналысқан. Fortuneo енді негізгі банктер ұсынатын барлық қызметтерді, соның ішінде ипотеканы, өмірді сақтандыруды, жинақтарды және тіпті автокөлікті сақтандыруды ұсынады. 2018 жылы Fortuneo контактісіз төлемдерді енгізген алғашқы француз электронды банкі болды.
Бұл MasterCard World Elite картасын тегін ұсынатын жалғыз онлайн банк, бірақ тек қана емес. Овердрафт тегін қолжетімді екені анық.
HelloBank: банк сіздің қолыңызда
Hello Bank ұялы төлемдері 2013 жылы BNP Paribas дәстүрлі банктік желісінің қолдауымен клиенттердің максималды санын тарту үшін іске қосылды. Барлық BNP Paribas өнімдері мен қызметтері бүкіл әлем бойынша Allo Bank клиенттеріне қолжетімді. Hello Bank осылайша өз клиенттеріне 52 елдегі 000 50-ға жуық банкоматтар желісіне қол жеткізуге мүмкіндік береді. Банк Германияда, Бельгияда, Австрияда, Францияда және Италияда бар және банктік қызметтердің кең спектрін ұсынады. Филиалдағы чекті жіберу және тегін дебеттік карта бар.
MonaBank: адамдарды бірінші орынға қоятын банк
Монабанк 2006 жылы негізі қаланған «Ақшадан бұрын адамдар» ұранымен танымал Crédit Mutuel тобының еншілес ұйымы болып табылады. 2017 жылдың желтоқсан айындағы жағдай бойынша Монабанкте шамамен 310 000 клиент болды. Monabank - тегін дебеттік карталарды ұсынбайтын жалғыз онлайн банк. Стандартты Visa картасы айына € 2, Visa Premier картасы айына € 6 тұрады. Екінші жағынан, еуро аймағында қолма-қол ақшаны алу тегін және шектеусіз.
Монабанктің табысқа қойылатын талаптары жоқ және «Жылдың клиенттерге қызмет көрсету» сыйлығын қатарынан бірнеше рет жеңіп алды.
N26: сізге ұнайтын банк
N26 еуропалық банктік лицензияға ие, яғни оның тексеру шоттары Францияда құрылған несиелік мекемелер сияқты кепілдіктерге жатады. Жалғыз айырмашылық - IBAN шотының нөмірі неміс банкімен бірдей. Бұл ересектерге арналған шотты тек банктің мобильді қосымшасы арқылы ашуға және басқаруға болады және кіріс немесе резиденция талаптары жоқ.
N26 шоты банктік аударымдармен, соның ішінде тікелей дебеттермен үйлесімді. N26 пайдаланушылары арасындағы MoneyBeam аударымдары алушының телефон нөмірі немесе электрондық пошта мекенжайы арқылы да мүмкін болады. Француз пайдаланушылары үшін овердрафт, қолма-қол ақша және чектер қол жетімді емес. Дегенмен, егер сіз жобаны немесе стартапты қаржыландыратын болсаңыз, N50 несиелерінде 000 26 еуроға дейін алуға болады.
Никель: барлығына арналған есептік жазба
Никельді 2014 жылы Financière des Payments Electroniques шығарған және 2017 жылдан бері BNP Paribas компаниясына тиесілі. Никель бастапқыда 5 темекі өндірушіге таратылды. Клиенттер «Никель» жинақ картасын сатып алып, тікелей сол жерде шотты аша алады. Бүгінде Никель демократиялық сипатқа ие болды және барлығына қарапайым банк қызметтерін ұсынады. Никель шотын сол күні, мүшелік шарттарынсыз немесе жасырын жарнасыз, темекі сатушыларда немесе интернетте бес минуттан аз уақыт ішінде ашуға болады.
Orange Bank: банк қайта ойлап тапты
2017 жылдың қарашасында іске қосылған ең жаңа онлайн-банк, Orange Bank қазірдің өзінде үлкен әсер етуде. Іске қосылғаннан бергі төрт жыл ішінде телекоммуникация алыбының электронды банкі 1,6 миллионға жуық тұтынушы жинады. Бастапқыда тек ағымдағы шоттарды ұсынатын Orange Bank енді жинақ шоттары мен жеке несиелерді де ұсынады. Orange Bank онлайн-банкинг пен мобильді банкинг арасында ерекше орын алады. Мысалы, Orange Bank карталарын қолданбадан толығымен жекелендіруге болады. Лимиттерді өзгерту, онлайн және контактісіз төлемдерді блоктау/бұғаттаудан шығару, қосу/өшіру және т.б. Orange Bank бірінші болып «отбасылық ұсынысты» жасады. Orange Bank Family: осы пакетпен сіз айына небәрі €9,99 төлейтін бес балаға дейінгі қосымша ұсынысты пайдалана аласыз.
Revolut: ақылды банк
Revolut 100% мобильді қаржылық технологияға негізделген, сондықтан клиенттер тек Revolut қолданбасы арқылы шоттарын және банк қызметін басқара алады. Компания төрт қызметті ұсынады. Стандартты қызмет толығымен тегін және айына € 2,99 тұрады.
Revolut шотының иелері мобильді қосымшаны пайдаланып, шоттарына ақша аударып, барлық банктік операцияларды сол жерден орындай алады. Мысалы, сіз ақша операцияларын, банктік аударымдарды, ақша аударымдарын және тікелей дебеттерді жасай аласыз.
Алайда, шот иесі шотқа салынған ақшаның жалпы сомасынан асатын төлемдерді жүзеге асыра алмайды. Барлығы осылай жұмыс істейді, шот иесі алдымен шотты толтыруы керек, содан кейін банктік аударым немесе несие картасы арқылы төлем жасай алады.
Дебеттік карта не үшін қолданылады?
Дебеттік карта (чек сияқты) ағымдағы шотқа (жеке немесе бірлескен) байланысты төлем құралы болып табылады және чектер сияқты Франциядағы ең көп таралған төлем құралы болып табылады. Оларды тікелей дүкендерде немесе онлайн режимінде сатып алу және банкоматтардан немесе банктерден қолма-қол ақша алу үшін пайдалануға болады.
Дебеттік карталарды банктер және басқа несиелік мекемелер бере алады. Олар сондай-ақ сақтандыру немесе брондау қызметтері сияқты басқа қызметтерді қамтуы мүмкін.
Төлем карточкаларының түрлері және оларды пайдалану шарттары.
— Банк карталарын алу: Бұл карта тек банк желісіндегі банкоматтардан немесе басқа желілерге жататын банкоматтардан ақша алуға мүмкіндік береді.
— Төлем банкінің карталары: Бұл карталар ақшаны алуға және онлайн немесе дүкендерде сатып алуға мүмкіндік береді.
— Несие карталары: банктік шотыңыздан қолма-қол ақша төлеудің орнына сіз несие картасының эмитентімен ұзарту келісім-шартына отырасыз және келісім-шарт талаптарына сәйкес белгіленген пайыздық мөлшерлемені төлейсіз.
— Алдын ала төленген карталар: Бұл алдын ала төленген несиенің шектеулі сомасын алуға мүмкіндік беретін карталар.
— Қызметтік карта: қызметтік шотқа алынатын бизнес шығындарын төлеу үшін ғана пайдалануға болады.
Дебеттік карта.
Бұл Франциядағы ең көп таралған төлем картасы. Бірнеше түрлі түрлері бар.
— Visa Classic және MasterCard Classic сияқты стандартты карталар.
— Visa Premier және MasterCard Gold сияқты премиум карталар.
— Visa Infinite және MasterCard World Elite сияқты премиум карталар.
Бұл карталар төлем және алу, сақтандыру және қосымша тегін немесе ақылы қызметтерге қол жеткізу үшін пайдалану режимімен ерекшеленеді. Карточканың бағасы неғұрлым жоғары болса, соғұрлым оның ұсынатын қызметтері мен артықшылықтары көп болады.
Дебеттік карталар қалай ерекшеленеді?
Дебеттік карта арқылы сіз барлығын бірден төлеуді немесе төлемді кейінге қалдыруды таңдай аласыз. Екеуінің айырмашылығы неде?
Дереу дебеттік карта ақшаны алу немесе төлеу туралы банкке хабарланған бойда, яғни екі-үш күн ішінде сіздің шотыңыздан соманы алып тастайды. Кейінге қалдыру дебеттік картасымен төлемдер айдың соңғы күні ғана қабылданады. Біріншісі арзанырақ және пайдалану оңай, ал екіншісі әдетте қымбатырақ, бірақ икемді.
Қосымша қауіпсіздік үшін жүйенің авторизациясын талап ететін картаны да таңдауға болады. Төлемге немесе ақшаны қайтаруға рұқсат бермес бұрын банк есептен шығарылатын сома ағымдағы шотыңызда бар-жоғын тексереді. Әйтпесе, транзакциядан бас тартылады.
Оның картасын қалай пайдалануға болады?
Ақшаны алу немесе дүкендерде төлеу үшін дебеттік картаңызды пайдаланғыңыз келсе, дебеттік картаңызды алған кезде сізге берілген құпия кодты енгізіңіз. 20-дан 30 еуроға дейінгі контактісіз төлемдер де қолжетімді, бірақ барлық төлем терминалдары бұл технологиямен жабдықталмаған.
Электрондық төлемдер үшін банк картасын пайдалану үшін картаның алдыңғы жағындағы нөмірді және үш таңбалы визуалды кодты білу қажет. Бұл картаны сізге дәстүрлі банк немесе онлайн бере ме, бәрі бірдей.
Электрондық чек дегеніміз не?
Электрондық чек, сондай-ақ электрондық чек ретінде белгілі, төлеушіге физикалық чекті пайдаланбай-ақ алушының банктік шотынан дебеттеуге мүмкіндік беретін құрал. Жағдайға байланысты бұл төлеушіге де, алушыға да тиімді. Олар төлемді өңдеу уақытын күрт қысқартуы мүмкін.
Онлайн чектің жұмыс істеу принциптері
Көптеген адамдар электронды чектерді қалай өңдеу керектігін білмесе де, бұл іс жүзінде өте қарапайым процесс. Электрондық чекті беру кезінде төрт фактор өте маңызды:
Біріншіден: екінші рет чек берілген банкті анықтайтын реттік нөмірі: үшіншіден чек берілген шотты анықтайтын шот нөмірі: чек сомасын білдіретін төлем сомасы.
төртіншіден: чектің мерзімі мен уақыты.
Шығарылған күні, шот иесінің аты-жөні және мекен-жайы сияқты басқа ақпарат чекте де болуы мүмкін, бірақ міндетті емес.
Бұл маңызды ақпарат электрондық чек төлемі қосылған кезде сақталады және өңделеді. Бенефициар банкі әдетте төлеушінің банкімен байланысып, оларға қажетті ақпаратты береді. Егер бенефициардың банкі осы кезеңде транзакцияның жалған еместігіне және шоттағы қаражаттың жеткілікті екендігіне көз жеткізсе, ол операцияны мақұлдайды. Төлемнен кейін бенефициар кейінірек пайдалану үшін шот нөмірі мен маршрут нөмірін сақтай алады немесе бұл ақпаратты жоя алады.
Онлайн электронды чектерді қолдануды кеңейту
Электрондық чектер барған сайын танымал бола түсуде, әсіресе тұтынушылар саудагерлер ұсынатын тезірек және жылдам төлемдерге дағдыланған сайын. Олар несие берушілер арасында танымал, өйткені олар ақшаны дәстүрлі әдістерге қарағанда әлдеқайда жылдам ала алады. Дәстүр бойынша кредиторлар жеке чектерді қолма-қол ақшаға айналдыратын және есепке алынған процессингтік орталыққа жіберуі керек еді. Содан кейін оларды алушының банкіне қайтаруға болады, бұл бір апта немесе одан да көп уақыт алуы мүмкін.
Бөлшек саудагерлер электронды чектерді көбірек пайдаланады және өз тұтынушыларына балама төлем әдістерін ұсынады. Бұрын саудагерлер чектерді қабылдау арқылы әрқашан тәуекелге барған. Кейбір жағдайларда бөлшек саудагерлер жеке чектерді қабылдауды тоқтатты, себебі олар тәуекелді тым жоғары деп санады. Электрондық чекті өңдеу арқылы саудагерлер транзакцияны аяқтау үшін олардың шотында ақшаның жеткілікті екенін бірден біледі.
Интернет-банкинг шынымен қауіпсіз бе?
Онлайн банктер дәстүрлі банктер сияқты қауіпсіздік талаптарына сай болуы керек. Сонымен қатар, онлайн-банктердің көпшілігінің дәстүрлі банктерге тікелей немесе жанама түрде қосылуы да тұтынушылардың осы институттарға деген сенімін арттырады.
Сондықтан депозиттерге кепілдіктер немесе онлайн банкингтің сенімділігі туралы алаңдамаудың қажеті жоқ. Іс жүзінде бұл банктердің алдында тұрған тәуекелдер. Онлайн немесе дәстүрлі болсын.
Негізгі қауіп киберұрлықтан және сіздің ақшаңызды ұрлау үшін желіде қолданылатын әртүрлі әдістерден туындайды.
Неліктен онлайн-банкингпен абай болу маңызды?
Интернет-банкингпен транзакциялардың көпшілігі интернетте жүзеге асырылады. Сондықтан ең үлкен тәуекелдердің бірі ақпаратты ұрлау болып табылады. Сондықтан онлайн банктер киберқылмыстың алдын алуға баса назар аударады. Клиенттердің сенімі және сайып келгенде, сектордағы бизнестің аман қалуы қауіп төндіреді.
Техникалық киберқауіпсіздік шаралары мыналарды қамтиды:
– деректерді шифрлау: банк серверлері мен клиенттің компьютері немесе ұялы телефоны арасында алмасатын деректер SSL хаттамасымен қорғалған (Secure Sockets Layer, HTTPS кодының соңында және URL мекенжайының алдында таныс «S» белгісімен ұсынылған).
– Тұтынушының аутентификациясы: мақсаты – банк серверлерінде сақталған деректерді қорғау. Бұл банктерден екі «күшті аутентификация әдісін» пайдалануды талап ететін Еуропалық төлем қызметтері директивасының (PSD2) мақсаты: жеке деректер мен SMS арқылы алынған кодтарды қамтитын төлем карталары (немесе бет немесе саусақ ізін тану сияқты биометриялық жүйелер).
Қауіпсіздік шараларынан басқа, банктер өз клиенттеріне жиі еске салады. Хакерлер қолданатын әдістер және олардан қалай қорғану керек.
Киберқылмыскерлер қолданатын кейбір әдістер
– Фишинг: бұл сіздің банкіңіздің атынан сөйлейтіндей көрінетін электрондық пошталар. Банк ешқашан сұрамайтын жалған және жаңылыстыратын себептер бойынша сізден банк деректемелерін сұрайды. Жан тыныштығы үшін қосымша ақпарат алу үшін дереу банк кеңесшісіне хабарласыңыз. Ешқашан банк деректемелерін ешкімге электрондық поштамен жібермеңіз.
– Фарминг: банкке қосылып жатқаныңызға сенген кезде. Сіз жалған сайтқа қосылу арқылы барлық кіру кодтарын жіберіп жатырсыз. Вирусқа қарсы бағдарламалық құралды орнатыңыз және оны үнемі жаңартып отырыңыз.
– Keylogging: пайдаланушы білместен компьютерде орнатылған шпиондық бағдарламаларға және олардың әрекеттерін жазуға негізделген. Деректеріңіздің трафиктердің желісіне өтуіне жол бермеу үшін антивирустық бағдарламалық құралды орнатыңыз және жүйелі түрде жаңартыңыз. Сәйкес емес электрондық хаттарға жауап бермеңіз және жоймаңыз (мысалы, емле немесе грамматикалық қателері бар, кодтау мәселелері белгісіз жіберушіден келгендер).
АТ, әрине, Интернетке жауапкершілікпен және сақтықпен қосылуға кеңес береді. Осал жерлерден (мысалы, жалпыға ортақ Wi-Fi желілері) кіруден аулақ болыңыз. Кіру кодтарын үнемі өзгерту және күшті құпия сөздерді таңдау көптеген мәселелерден құтқарады.
