Užsieniečiams ar nerezidentams, kai kurios procedūros reikia atidaryti banko sąskaitą Prancūzijoje. Norėdami sužinoti daugiau apie geriausius bankus ir procedūras, skaitykite mūsų straipsnį.
Ar galiu atidaryti banko sąskaitą užsienyje? Kokie bankai priima nerezidentus? Kokių dokumentų reikia užsieniečiams norint atidaryti sąskaitą banke? Užsieniečiai ir ar nerezidentai gali prašyti atidaryti banko sąskaitą? Kaip galiu sutaupyti laiko? Kas atsitiks, jei mano prašymas bus atmestas?
Šiame skyriuje paaiškinama, kaip atsidaryti banko sąskaitą Prancūzijoje, jei esate ne rezidentas.
1 Raskite banką, kuris priima užsieniečius į užsienį.
Jei ieškote banko, kuris priima nerezidentus, žr. Boursorama Banque, N26 ir Revolut. Yra du atvejai: jei nesate Prancūzijos pilietis arba jei esate Prancūzijos pilietis. Jei Prancūzijoje esate mažiau nei metus, pavyzdžiui, kaip studentas ar keliautojas, galite atsidaryti sąskaitą užsienyje mobiliajame banke. Norėdami atidaryti sąskaitą internetiniame ar tradiciniame banke, turite palaukti metus.
2 Asmens duomenų perdavimas
Norėdami atidaryti banko sąskaitą užsienyje, turite užpildyti formą, kuri trunka apie penkias minutes. Reikalinga informacija yra standartinė. Jūsų bus paprašyta pateikti asmeninės informacijos apie jūsų pasirinktą pasiūlymą (ID numeris, gimimo data, šalis ir regionas), taip pat jūsų kontaktiniai duomenys ir trumpas informacinis lapas. Tada galite peržiūrėti ir pasirašyti užpildytą sutartį internete.
Laikas, kurio reikia užpildyti internetinę formą, norint atidaryti sąskaitą užsienyje, priklauso nuo jūsų pasirinkto banko: internetiniai ir mobilieji bankai, tokie kaip Nickel, Revolut ar N26, siūlo formas, kurias galima užpildyti labai greitai. Tai taip pat taikoma tradiciniams bankams, tokiems kaip HSBC.
3 Nerezidentams, atidarantiems banko sąskaitą, reikalingi šie dokumentai.
– Pasas arba asmens tapatybės kortelė
– Nuomos kvitas ar kitas adreso įrodymas
– Parašo pavyzdys
– Jūsų leidimas gyventi, jei nerimaujate
Šiuo atveju laikas, reikalingas patikrinimui po pavedimo, priklauso nuo pasirinkto banko. Vidutiniškai tai trunka penkias dienas, tačiau naudojant mobiliąją bankininkystę, pvz., N26, jums tereikia laukti 48 valandas, kad prisijungtumėte prie savo banko sąskaitos ir turėtumėte RIB. Su Nickel tai dar greičiau, nes paskyros sukuriamos beveik akimirksniu.
4 Padarykite savo pirmąjį įnašą.
Norint atidaryti sąskaitą nerezidentui, reikalingas minimalus indėlis, kuris yra banko garantija, kad sąskaita tikrai bus naudojama. Kai kurie bankai taip pat taiko neveiklumo mokesčius, kuriuos reikia sumokėti atidarant indėlį. Minimalus indėlis kiekviename banke skiriasi, tačiau dažniausiai jis yra mažiausiai 10–20 eurų.
Kadangi banko sąskaitos atidarymas užsieniečiams visada nemokamas, bankai neima pirmojo įnašo. Vidutiniškai pinigai pervedami per penkias darbo dienas. Suaktyvinus kortelę, galima atlikti mokėjimus ir išėmimus.
Kokie yra pagrindiniai internetiniai bankai?
BforBank: bankas pagal juos
BforBank yra dukterinė Crédit Agricole įmonė, įkurta 2009 m. spalį. Šiuo metu ji turi daugiau nei 180 000 klientų ir yra viena iš internetinės bankininkystės sunkiasvorių. Ji siūlo platų produktų ir paslaugų asortimentą, įskaitant banko sąskaitas, bendruosius taupymo produktus, asmenines paskolas, hipotekas ir asmenines paslaugas. Jau nekalbant apie debeto kortelę ir overdraftą, abu nemokami. Taip pat galite išduoti skaitmeninius čekius.
Bousorama Banque: bankas, kurį norime rekomenduoti
„Boursorama Banque“ yra vienas seniausių internetinių bankų, „Société Générale“ dukterinė įmonė, kuriai priklausė 100 % nuo tada, kai ją perėmė CAIXABANK. Įkurta 1995 m., ji iš pradžių buvo skirta prekybai valiuta internetu. Tada 2006 m. ji padarė strateginį pakeitimą ir išplėtė savo pasiūlymą į einamąsias sąskaitas. Šiandien Boursorama Banque siūlo paskolas, gyvybės draudimą, taupomąsias sąskaitas, užsienio valiutą ir internetinę bankininkystę. Debeto kortelė ir balanso patikrinimas siūlomi nemokamai. Tiesioginė prieiga prie hipotekos yra prieinama internetu ir mobiliaisiais mokėjimais. Nepamirškite ir čia skaitmeninio čekio pristatymo. Internetinė bankininkystė siekia iki 4 metų pasiekti 2023 milijonus klientų.
Fortuneo Banque: paprastas ir efektyvus bankas
Mobiliųjų mokėjimų įmonė „Fortuneo“ buvo įkurta 2000 m., o 2009 m. ją įsigijo Crédit Mutuel Arkéa, kuri susijungė su „Symphonis“ ir tapo banku. Prieš tai ji specializavosi akcijų ir fondų prekyboje. Dabar „Fortuneo“ siūlo visas didžiųjų bankų siūlomas paslaugas, įskaitant būsto paskolas, gyvybės draudimą, santaupų ir net automobilio draudimą. 2018 metais „Fortuneo“ buvo pirmasis Prancūzijos elektroninis bankas, pristatęs bekontakčius mokėjimus.
Tai vienintelis internetinis bankas, siūlantis MasterCard World Elite kortelę nemokamai, bet ne tik. Akivaizdu, kad overdraftas yra nemokamas.
HelloBank: bankas po ranka
„Hello Bank“ mobilieji mokėjimai buvo pradėti 2013 m., remiant tradicinį „BNP Paribas“ bankų tinklą, siekiant pritraukti maksimalų klientų skaičių. Visi BNP Paribas produktai ir paslaugos prieinami Allo banko klientams visame pasaulyje. Taigi „Hello Bank“ suteikia savo klientams prieigą prie maždaug 52 000 bankomatų tinklo 50 šalių. Bankas veikia Vokietijoje, Belgijoje, Austrijoje, Prancūzijoje ir Italijoje ir siūlo platų bankinių paslaugų spektrą. Galimas čekių siuntimas filiale ir nemokama debeto kortelė.
MonaBank: bankas, kuris pirmiausia iškelia žmones
„Monabank“ yra „Crédit Mutuel“ grupės, žinomos savo šūkiu „Žmonės prieš pinigus“, dukterinė įmonė, kuri buvo įkurta 2006 m. 2017 m. gruodžio mėn. „Monabank“ turėjo apie 310 000 klientų. „Monabank“ yra vienintelis internetinis bankas, kuris nesiūlo nemokamų debeto kortelių. Standartinė Visa kortelė mėnesiui kainuoja 2 eurus, o Visa Premier kortelė – 6 eurus per mėnesį. Kita vertus, grynųjų pinigų išėmimas yra nemokamas ir neribotas visoje euro zonoje.
„Monabank“ netaiko pajamų reikalavimų ir kelis kartus iš eilės laimėjo „Metų klientų aptarnavimo“ apdovanojimą.
N26: bankas, kuris jums patiks
N26 turi Europos banko licenciją, o tai reiškia, kad jos einamosioms sąskaitoms taikomos tokios pat garantijos kaip ir Prancūzijoje įsteigtoms kredito įstaigoms. Skirtumas tik tas, kad IBAN sąskaitos numeris yra toks pat kaip ir Vokietijos banko. Šią suaugusiojo sąskaitą galima atidaryti ir tvarkyti tik per banko mobiliąją programėlę, nėra jokių pajamų ar gyvenamosios vietos reikalavimų.
N26 sąskaita suderinama su banko pavedimais, įskaitant tiesioginį debetą. MoneyBeam pervedimai tarp N26 vartotojų taip pat galimi naudojant gavėjo telefono numerį arba el. Overdraftas, grynieji pinigai ir čekiai neprieinami prancūzų vartotojams. Tačiau jei finansuojate projektą arba pradedančią įmonę, galite gauti iki 50 000 eurų N26 paskolų.
Nikelis: sąskaita kiekvienam
Nikelį 2014 m. pristatė „Financière des Payments Electroniques“, o nuo 2017 m. priklauso BNP Paribas. Iš pradžių nikelis buvo platinamas 5 tabako parduotuvių. Klientai galėjo įsigyti Nickel taupomąją kortelę ir atsidaryti sąskaitą tiesiogiai vietoje. Šiandien Nikelis tapo demokratiškesnis ir visiems siūlo paprastas banko paslaugas. Nikelio sąskaitas galima atidaryti tą pačią dieną be narystės sąlygų ar paslėptų mokesčių tabako parduotuvėse arba internetu greičiau nei per penkias minutes.
„Orange Bank“: bankas buvo išrastas iš naujo
2017 metų lapkritį startavęs naujausias internetinis bankas „Orange Bank“ jau daro didelę įtaką. Per ketverius metus nuo veiklos pradžios telekomunikacijų milžinės elektroninis bankas pritraukė apie 1,6 mln. klientų. Iš pradžių „Orange Bank“ siūlė tik einamąsias sąskaitas, o dabar taip pat siūlo taupomąsias sąskaitas ir asmenines paskolas. „Orange Bank“ užima unikalią vietą tarp internetinės bankininkystės ir mobiliosios bankininkystės. Pavyzdžiui, „Orange Bank“ kortelės gali būti visiškai suasmenintos iš programėlės. Limitų keitimas, blokavimas/atblokavimas, internetinių ir bekontakčių mokėjimų aktyvinimas/deaktyvavimas ir kt. „Orange Bank“ pirmasis sukūrė „šeimos pasiūlymą“. „Orange Bank Family“: su šiuo paketu gausite papildomą pasiūlymą iki penkių vaiko kortelių tik už 9,99 € per mėnesį.
„Revolut“: išmanusis bankas
„Revolut“ yra pagrįsta 100 % mobiliosiomis finansų technologijomis, todėl klientai gali tvarkyti savo sąskaitas ir bankininkystę tik naudodami „Revolut“ programėlę. Įmonė siūlo keturias paslaugas. Standartinė paslauga yra visiškai nemokama ir kainuoja €2,99 per mėnesį.
„Revolut“ sąskaitų turėtojai mobiliąja programėle gali pervesti lėšas į savo sąskaitas ir iš ten atlikti visas banko operacijas. Pavyzdžiui, galite atlikti pinigų operacijas, banko pavedimus, pinigų pavedimus ir tiesioginį debetą.
Tačiau sąskaitos savininkas negali atlikti mokėjimų, viršijančių bendrą sąskaitoje įmokėtų pinigų sumą. Viskas veikia taip, sąskaitos savininkas pirmiausia turi papildyti sąskaitą ir tada gali atlikti mokėjimus banko pavedimu arba kredito kortele.
Kam naudojama debeto kortelė?
Debeto kortelė (kaip ir čekiai) yra mokėjimo priemonė, susieta su einamąją (asmenine ar bendra) sąskaita ir, kaip ir čekiai, yra labiausiai paplitusi mokėjimo priemonė Prancūzijoje. Juos galima naudoti norint pirkti tiesiogiai parduotuvėse arba internetu ir išsiimti grynųjų pinigų iš bankomatų ar bankų.
Debeto korteles gali išduoti bankai ir kitos kredito įstaigos. Jos taip pat gali apimti kitas paslaugas, pvz., draudimo ar užsakymo paslaugas.
Įvairūs mokėjimo kortelių tipai ir jų naudojimo sąlygos.
— Išsiimti banko korteles: ši kortelė leidžia išsiimti pinigus tik iš bankomatų, esančių banko tinkle, arba iš kitų tinklų bankomatų.
— Mokėjimo banko kortelės: šios kortelės leidžia atsiimti pinigus ir pirkti internetu arba parduotuvėse.
— Kreditinės kortelės: užuot mokėję grynaisiais iš banko sąskaitos, pasirašote pratęsimo sutartį su kredito kortelės išdavėju ir mokate fiksuotą palūkanų normą pagal sutarties sąlygas.
— Išankstinio mokėjimo kortelės: tai kortelės, leidžiančios atsiimti ribotą išankstinio mokėjimo kredito sumą.
— Paslaugų kortelė: gali būti naudojama tik verslo išlaidoms apmokėti iš paslaugų sąskaitos.
Debeto kortelė.
Tai labiausiai paplitusi mokėjimo kortelė Prancūzijoje. Yra keletas skirtingų tipų.
— Standartinės kortelės, tokios kaip „Visa Classic“ ir „MasterCard Classic“.
- Premium kortelės, tokios kaip „Visa Premier“ ir „MasterCard Gold“.
- Premium kortelės, tokios kaip „Visa Infinite“ ir „MasterCard World Elite“.
Šios kortelės išsiskiria mokėjimo ir išėmimo būdu, draudimu ir galimybe gauti papildomas nemokamas ar mokamas paslaugas. Kuo didesnė kortelės kaina, tuo daugiau paslaugų ir privalumų ji siūlo.
Kuo skiriasi debeto kortelės?
Naudodami debeto kortelę galite pasirinkti mokėti viską iš karto arba atidėti mokėjimą. Kuo skiriasi abu?
Nedelsiant debeto kortelė nurašo sumą nuo jūsų sąskaitos, kai tik bankas informuojamas apie pinigų išėmimą ar mokėjimą, ty per dvi ar tris dienas. Naudojant atidėto debeto kortelę, mokėjimai atliekami tik paskutinę mėnesio dieną. Pirmasis yra pigesnis ir lengviau naudojamas, o antrasis paprastai yra brangesnis, bet lankstesnis.
Siekiant didesnio saugumo, taip pat galite pasirinkti kortelę, kuriai reikalingas sistemos autorizavimas. Prieš leisdamas atlikti mokėjimą ar grąžinti pinigus, bankas patikrina, ar nurašytina suma yra jūsų einamojoje sąskaitoje. Priešingu atveju sandoris bus atmestas.
Kaip naudotis jo kortele?
Jei norite naudoti debeto kortelę pinigų išėmimui ar atsiskaitymui parduotuvėse, tiesiog įveskite slaptą kodą, kurį gavote atsiimant debeto kortelę. Galimi ir bekontakčiai atsiskaitymai nuo 20 iki 30 eurų, tačiau ne visuose mokėjimo terminaluose ši technologija įrengta.
Norėdami naudoti banko kortelę elektroniniams mokėjimams, turite žinoti kortelės priekinėje pusėje esantį numerį ir trijų skaitmenų vaizdinį kodą. Nesvarbu, ar šią kortelę jums suteikia tradicinis bankas, ar internetu – tai tas pats.
Kas yra elektroninis čekis?
Elektroninis čekis, dar žinomas kaip el. čekis, yra priemonė, leidžianti mokėtojui nurašyti gavėjo banko sąskaitą nenaudojant fizinio čekio. Priklausomai nuo situacijos, tai naudinga ir mokėtojui, ir gavėjui. Jie gali drastiškai sutrumpinti mokėjimo apdorojimo laiką.
Internetinio čekio veikimo principai
Nors daugelis žmonių nežino, kaip apdoroti elektroninius čekius, iš tikrųjų tai labai paprastas procesas. Išduodant elektroninį čekį labai svarbūs keturi veiksniai:
Pirma: serijos numeris, identifikuojantis banką, kuriame išrašytas čekis, antrasis: sąskaitos numeris, identifikuojantis sąskaitą, kurioje išrašytas čekis, trečia: atlygio suma, kuri atitinka čekio sumą.
ketvirta: čekio terminas ir laikas.
Kita informacija, pvz., išdavimo data, sąskaitos turėtojo vardas, pavardė ir adresas, taip pat gali būti nurodyta čeke, bet nėra privaloma.
Ši svarbi informacija saugoma ir apdorojama, kai įjungiamas elektroninis mokėjimas čekiu. Gavėjo bankas dažniausiai susisiekia su mokėtojo banku ir suteikia jam reikiamą informaciją. Jei gavėjo bankas šiame etape įsitikins, kad operacija nėra apgaulinga ir kad sąskaitoje yra pakankamai lėšų, jis patvirtins operaciją. Po apmokėjimo gavėjas gali pasilikti sąskaitos numerį ir maršruto numerį vėlesniam naudojimui arba ištrinti šią informaciją.
Internetinių elektroninių čekių naudojimo išplėtimas
Elektroniniai čekiai tampa vis populiaresni, ypač kai vartotojai pripranta prie vis greitesnių prekybininkų siūlomų mokėjimų. Jie yra populiarūs tarp kreditorių, nes gali gauti pinigų daug greičiau nei tradiciniais būdais. Tradiciškai kreditoriai turėjo siųsti asmeninius čekius į apdorojimo centrą, kur jie buvo išgryninami ir įskaitomi. Tada jie gali būti išsiųsti atgal į gavėjo banką, o tai gali užtrukti savaitę ar ilgiau.
Mažmenininkai vis dažniau naudoja elektroninius čekius ir savo klientams siūlo alternatyvius mokėjimo būdus. Anksčiau prekybininkai visada rizikuodavo priimdami čekius. Kai kuriais atvejais mažmenininkai nustojo priimti asmeninius čekius, nes manė, kad rizika yra per didelė. Apdorojant elektroninį čekį, prekybininkai iš karto sužino, ar jų sąskaitoje yra pakankamai pinigų operacijai užbaigti.
Ar internetinė bankininkystė tikrai saugi?
Internetiniai bankai turi atitikti tuos pačius saugumo reikalavimus kaip ir tradiciniai bankai. Be to, tai, kad dauguma internetinių bankų yra tiesiogiai ar netiesiogiai prijungti prie tradicinių bankų, taip pat didina vartotojų pasitikėjimą šiomis institucijomis.
Taigi jums nereikės rūpintis indėlių garantijomis ar internetinės bankininkystės patikimumu. Tiesą sakant, tai yra rizika, su kuria susiduria bankai. Ar internetu, ar tradiciniu būdu.
Pagrindinis pavojus kyla dėl kibernetinės vagystės ir įvairių tinkle naudojamų pinigų vagystės būdų.
Kodėl svarbu būti atsargiems naudojantis internetine bankininkyste?
Naudojant internetinę bankininkystę, dauguma operacijų vyksta internete. Todėl viena didžiausių pavojų yra informacijos vagystė. Štai kodėl internetiniai bankai daugiausia dėmesio skiria elektroninių nusikaltimų prevencijai. Pavojus yra klientų pasitikėjimui ir galiausiai verslo išlikimui šiame sektoriuje.
Techninės kibernetinio saugumo priemonės, be kita ko, apima:
– duomenų šifravimas: duomenys, kuriais keičiamasi tarp banko serverių ir kliento kompiuterio ar mobiliojo telefono, yra apsaugoti SSL protokolu (Secure Sockets Layer, žymimas pažįstamu „S“ HTTPS kodo pabaigoje ir prieš URL).
– Kliento autentifikavimas: tikslas – apsaugoti banko serveriuose saugomus duomenis. Tai yra Europos mokėjimo paslaugų direktyvos (PSD2) tikslas, pagal kurį bankai turi naudoti du „stiprius autentifikavimo būdus“: mokėjimo korteles su asmens duomenimis ir kodais, gautais SMS žinutėmis (arba biometrinėmis sistemomis, tokiomis kaip veido ar pirštų atspaudų atpažinimas).
Be saugumo priemonių, bankai savo klientams dažnai primena. Įsilaužėlių naudojami metodai ir kaip nuo jų apsisaugoti.
Kai kurie kibernetinių nusikaltėlių naudojami metodai
– Sukčiavimas: tai el. laiškai, kuriuose asmuo apsimeta, kad kalba jūsų banko vardu. Prašo jūsų banko duomenų dėl fiktyvių ir klaidinančių priežasčių, kurių bankas niekada neprašytų. Norėdami gauti daugiau informacijos, nedelsdami susisiekite su banko konsultantu. Niekada niekam nesiųskite el. paštu savo banko duomenų.
– Pharming: kai manote, kad jungiatės prie savo banko. Prisijungdami prie netikros svetainės perduodate visus savo prieigos kodus. Įdiekite antivirusinę programinę įrangą ir reguliariai ją atnaujinkite.
– Keylogging: pagrįsta šnipinėjimo programomis, įdiegtomis kompiuteryje be vartotojo žinios ir fiksuojančia jo veiklą. Įdiekite ir reguliariai atnaujinkite antivirusinę programinę įrangą, kad jūsų duomenys nepatektų į prekiautojų tinklą. Neatsakykite ir neištrinkite netinkamų el. laiškų (pvz., iš nežinomo siuntėjo, su rašybos ar gramatikos klaidomis, kodavimo problemomis).
IT, žinoma, taip pat patartina prisijungti prie interneto atsakingai ir diskretiškai. Venkite prisijungti iš pažeidžiamų vietų (pvz., viešųjų „Wi-Fi“ tinklų). Reguliariai keisdami prieigos kodus ir pasirinkę stiprius slaptažodžius, išvengsite daug problemų.
