Cetak Mesra, PDF & E-mel

Bagi warga asing atau bukan pemastautin, beberapa prosedur dikehendaki membuka akaun bank di Perancis. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai bank dan prosedur terbaik, lihat artikel kami.

Bolehkah saya membuka akaun bank di luar negara? Bank mana yang menerima bukan pemastautin? Apakah dokumen yang diperlukan warga asing untuk membuka akaun bank? Orang asing dan bolehkah bukan pemastautin meminta pembukaan akaun bank? Bagaimana saya boleh menjimatkan masa? Apa yang berlaku jika permintaan saya ditolak?

Bahagian ini menerangkan cara membuka akaun bank di Perancis jika anda bukan pemastautin.

 

1 Cari bank yang menerima warga asing di luar negara.

Jika anda mencari bank yang menerima bukan pemastautin, lihat Boursorama Banque, N26 dan Revolut. Terdapat dua kes: jika anda bukan warganegara Perancis atau jika anda warganegara Perancis. Jika anda berada di Perancis kurang daripada setahun, contohnya sebagai pelajar atau pengembara, anda boleh membuka akaun di luar negara dengan bank mudah alih. Untuk membuka akaun di bank dalam talian atau tradisional, anda perlu menunggu setahun.

2 Penghantaran data peribadi

Untuk membuka akaun bank di luar negara, anda perlu mengisi borang yang mengambil masa kira-kira lima minit. Maklumat yang diperlukan adalah standard. Anda akan diminta untuk mendapatkan maklumat peribadi tentang tawaran yang telah anda pilih (nombor ID, tarikh lahir, negara dan wilayah), serta butiran hubungan anda dan helaian maklumat ringkas. Anda kemudian boleh melihat dan menandatangani kontrak yang telah lengkap dalam talian.

Masa yang diperlukan untuk melengkapkan borang dalam talian untuk membuka akaun di luar negara bergantung pada bank yang anda pilih: bank dalam talian dan mudah alih seperti borang tawaran Nickel, Revolut atau N26 yang boleh dilengkapkan dengan cepat. Ini juga terpakai kepada bank tradisional, seperti HSBC.

 

3 Bagi bukan pemastautin yang membuka akaun bank, dokumen berikut diperlukan.

– Pasport atau kad pengenalan

– Resit sewa atau bukti alamat lain

– Contoh tandatangan

– Permit kediaman anda jika anda bimbang

Dalam kes ini, masa yang diperlukan untuk pengesahan selepas pemindahan bergantung pada bank yang dipilih. Secara purata, ia mengambil masa lima hari, tetapi dengan perbankan mudah alih, seperti N26, anda hanya perlu menunggu 48 jam untuk log masuk ke akaun bank anda dan mempunyai RIB. Dengan Nikel, ia lebih pantas, dengan akaun dibuat hampir serta-merta.

 

4 Buat deposit pertama anda.

Deposit minimum diperlukan untuk membuka akaun untuk bukan pemastautin, yang merupakan jaminan bank bahawa akaun itu benar-benar akan digunakan. Sesetengah bank juga mengenakan yuran tidak aktif, yang mesti dibayar semasa membuka deposit. Deposit minimum berbeza dari bank ke bank, tetapi biasanya sekurang-kurangnya 10 hingga 20 euro.

Memandangkan membuka akaun bank untuk warga asing sentiasa percuma, bank tidak mengenakan bayaran deposit pertama. Secara purata, wang itu dipindahkan dalam tempoh lima hari perniagaan. Setelah kad diaktifkan, pembayaran dan pengeluaran boleh dibuat.

 

Apakah bank dalam talian utama?

 

 BforBank: bank menurut mereka

BforBank ialah anak syarikat Crédit Agricole yang diwujudkan pada Oktober 2009. Ia kini mempunyai lebih daripada 180 pelanggan dan merupakan salah satu syarikat berwajaran tinggi dalam perbankan internet. Ia menawarkan rangkaian produk dan perkhidmatan yang luas, termasuk akaun bank, produk simpanan am, pinjaman peribadi, gadai janji dan perkhidmatan peribadi. Apatah lagi, kad debit dan kemudahan overdraf, kedua-duanya percuma. Anda juga boleh mengeluarkan cek digital.

 

Bousorama Banque: bank yang kami ingin cadangkan

Boursorama Banque ialah salah satu bank dalam talian tertua, anak syarikat Société Générale, yang telah memilikinya 100% sejak diambil alih oleh CAIXABANK. Ditubuhkan pada tahun 1995, ia pada mulanya memberi tumpuan kepada perdagangan mata wang dalam talian. Kemudian pada tahun 2006, ia membuat perubahan strategik dan mengembangkan tawarannya kepada akaun semasa. Hari ini, Boursorama Banque menawarkan pinjaman, insurans hayat, akaun simpanan, pertukaran asing dan perbankan internet. Kad debit dan semakan baki ditawarkan secara percuma. Akses terus kepada gadai janji tersedia dalam talian serta pembayaran mudah alih. Tidak lupa, di sini juga, penghantaran cek digital. Perbankan dalam talian menyasarkan untuk mencapai 4 juta pelanggan menjelang 2023.

 

Fortuneo Banque: bank yang mudah dan cekap

Fortuneo, sebuah syarikat pembayaran mudah alih, telah diasaskan pada tahun 2000 dan telah diambil alih oleh Crédit Mutuel Arkéa pada tahun 2009, yang bergabung dengan Symphonis untuk menjadi sebuah bank. Sebelum itu, beliau pakar dalam perdagangan saham dan dana. Fortuneo kini menawarkan semua perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank-bank utama, termasuk gadai janji, insurans hayat, simpanan dan juga insurans kereta. Pada 2018, Fortuneo ialah e-bank Perancis pertama yang memperkenalkan pembayaran tanpa sentuh.

Ia adalah satu-satunya bank dalam talian yang menawarkan kad MasterCard World Elite secara percuma, tetapi bukan sahaja. Overdraf jelas boleh didapati secara percuma.

 

HelloBank: bank di hujung jari anda

Pembayaran mudah alih Hello Bank telah dilancarkan pada tahun 2013 dengan sokongan rangkaian perbankan tradisional BNP Paribas untuk menarik bilangan maksimum pelanggan. Semua produk dan perkhidmatan BNP Paribas tersedia untuk pelanggan Allo Bank di seluruh dunia. Oleh itu, Hello Bank memberikan pelanggannya akses kepada rangkaian sekitar 52 ATM di 000 negara. Bank ini hadir di Jerman, Belgium, Austria, Perancis dan Itali serta menawarkan pelbagai perkhidmatan perbankan. Pengeposan cek dalam cawangan dan kad debit percuma disediakan.

 

MonaBank: bank yang mendahulukan orang ramai

Monabank ialah anak syarikat kumpulan Crédit Mutuel, yang terkenal dengan slogannya "Rakyat sebelum wang", yang diasaskan pada 2006. Sehingga Disember 2017, Monabank mempunyai kira-kira 310 pelanggan. Monabank adalah satu-satunya bank dalam talian yang tidak menawarkan kad debit percuma. Kad Visa standard berharga €000 sebulan dan kad Visa Premier berharga €2 sebulan. Sebaliknya, pengeluaran tunai adalah percuma dan tidak terhad di seluruh zon euro.

Monabank tidak mempunyai keperluan pendapatan dan telah memenangi anugerah Perkhidmatan Pelanggan Terbaik beberapa kali berturut-turut.

 

N26: bank yang anda akan suka

N26 mempunyai lesen perbankan Eropah, yang bermaksud bahawa akaun semakannya tertakluk kepada jaminan yang sama seperti institusi kredit yang ditubuhkan di Perancis. Satu-satunya perbezaan ialah nombor akaun IBAN adalah sama seperti untuk bank Jerman. Akaun dewasa ini hanya boleh dibuka dan diuruskan melalui aplikasi mudah alih bank, dan tiada keperluan pendapatan atau pemastautin.

Akaun N26 serasi dengan pindahan bank, termasuk debit terus. Pemindahan MoneyBeam antara pengguna N26 juga boleh dilakukan melalui nombor telefon atau alamat e-mel penerima. Overdraf, tunai dan cek tidak tersedia untuk pengguna Perancis. Walau bagaimanapun, jika anda membiayai projek atau permulaan, anda boleh memperoleh sehingga €50 dalam pinjaman N000.

 

Nikel: akaun untuk semua orang

Nikel telah dilancarkan pada 2014 oleh Financière des Payments Electroniques dan telah dimiliki sejak 2017 oleh BNP Paribas. Nikel pada mulanya diedarkan dalam 5 penanam tembakau. Pelanggan boleh membeli kad simpanan Nikel dan membuka akaun terus di tempat kejadian. Hari ini, Nickel telah menjadi lebih demokratik dan menawarkan perkhidmatan perbankan yang mudah kepada semua orang. Akaun nikel boleh dibuka pada hari yang sama, tanpa syarat keahlian atau yuran tersembunyi, dalam tembakau atau dalam talian dalam masa kurang daripada lima minit.

 

Bank Jingga: bank mencipta semula

Dilancarkan pada November 2017, bank dalam talian terbaharu, Orange Bank, sudah pun memberi impak yang besar. Dalam tempoh empat tahun sejak pelancarannya, bank elektronik gergasi telekomunikasi itu telah memperoleh kira-kira 1,6 juta pelanggan. Pada asalnya hanya menawarkan akaun semasa, Orange Bank kini turut menawarkan akaun simpanan dan pinjaman peribadi. Orange Bank menduduki kedudukan unik antara perbankan dalam talian dan perbankan mudah alih. Contohnya, kad Orange Bank boleh diperibadikan sepenuhnya daripada apl. Pengubahsuaian had, menyekat/menyahsekat, pengaktifan/penyahaktifan pembayaran dalam talian dan tanpa sentuh, dsb. Orange Bank adalah yang pertama mencipta "tawaran keluarga". Keluarga Orange Bank: dengan pakej ini, anda mendapat manfaat daripada tawaran tambahan sehingga lima kad kanak-kanak dengan hanya €9,99 sebulan.

 

Revolut: bank pintar

Revolut adalah berdasarkan 100% teknologi kewangan mudah alih, jadi pelanggan boleh mengurus akaun dan perbankan mereka secara eksklusif melalui aplikasi Revolut. Syarikat itu menawarkan empat perkhidmatan. Perkhidmatan standard adalah percuma sepenuhnya dan berharga €2,99 sebulan.

Pemegang akaun Revolut boleh menggunakan aplikasi mudah alih untuk memindahkan dana ke akaun mereka dan melakukan semua transaksi perbankan dari sana. Contohnya, anda boleh membuat transaksi wang, pindahan bank, kiriman wang dan debit terus.

Walau bagaimanapun, pemegang akaun tidak boleh membuat pembayaran yang melebihi jumlah wang yang didepositkan dalam akaun. Semuanya berfungsi dengan cara ini, pemegang akaun mesti menambah akaun dahulu dan kemudian boleh membuat pembayaran melalui pindahan bank atau kad kredit.

 

Untuk apa kad debit digunakan?

Kad debit (seperti cek) ialah cara pembayaran yang dipautkan ke akaun semasa (peribadi atau bersama) dan, seperti cek, ia adalah cara pembayaran yang paling biasa di Perancis. Ia boleh digunakan untuk membuat pembelian terus di kedai atau dalam talian dan untuk mengeluarkan wang tunai daripada ATM atau bank.

Kad debit boleh dikeluarkan oleh bank dan institusi kredit lain. Mereka juga mungkin termasuk perkhidmatan lain seperti insurans atau perkhidmatan tempahan.

 

Pelbagai jenis kad pembayaran dan syarat penggunaannya.

— Kad bank pengeluaran: Kad ini membenarkan anda mengeluarkan wang hanya dari ATM dalam rangkaian bank atau dari ATM milik rangkaian lain.

— Kad bank pembayaran: Kad ini membolehkan anda mengeluarkan wang dan membuat pembelian dalam talian atau di kedai.

— Kad kredit: Daripada membayar tunai daripada akaun bank anda, anda menandatangani kontrak pembaharuan dengan pengeluar kad kredit dan membayar kadar faedah tetap mengikut syarat kontrak.

— Kad prabayar: Ini adalah kad yang membolehkan anda mengeluarkan jumlah kredit prabayar yang terhad.

— Kad perkhidmatan: hanya boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan perniagaan yang dicaj ke akaun perkhidmatan.

Kad Debit.

Ia adalah kad pembayaran yang paling biasa di Perancis. Terdapat beberapa jenis yang berbeza.

— Kad standard seperti Visa Classic dan MasterCard Classic.

— Kad premium seperti Visa Premier dan MasterCard Gold.

— Kad premium seperti Visa Infinite dan MasterCard World Elite.

Kad ini dibezakan dengan cara penggunaannya untuk pembayaran dan pengeluaran, insurans dan akses kepada perkhidmatan percuma atau berbayar tambahan. Lebih tinggi harga kad, lebih banyak perkhidmatan dan faedah yang ditawarkannya.

 

Bagaimanakah kad debit berbeza?

Dengan kad debit, anda boleh memilih untuk membayar sekaligus atau menangguhkan pembayaran. Apakah perbezaan antara kedua-duanya?

Kad debit segera memotong jumlah daripada akaun anda sebaik sahaja bank dimaklumkan tentang pengeluaran atau pembayaran, iaitu dalam masa dua atau tiga hari. Dengan kad debit tangguh, pembayaran hanya diambil pada hari terakhir bulan itu. Yang pertama lebih murah dan lebih mudah untuk digunakan, manakala yang kedua biasanya lebih mahal, tetapi lebih fleksibel.

Untuk keselamatan tambahan, anda juga boleh memilih kad yang memerlukan kebenaran oleh sistem. Sebelum membenarkan pembayaran atau bayaran balik, bank menyemak sama ada jumlah yang akan didebitkan adalah pada akaun semasa anda. Jika tidak, transaksi akan ditolak.

 

Bagaimana untuk menggunakan kadnya?

Jika anda ingin menggunakan kad debit anda untuk mengeluarkan wang atau membayar di kedai, hanya masukkan kod rahsia yang diberikan kepada anda apabila anda mengeluarkan kad debit anda. Pembayaran tanpa sentuh sebanyak 20 hingga 30 euro juga tersedia, tetapi tidak semua terminal pembayaran dilengkapi dengan teknologi ini.

Untuk menggunakan kad bank untuk pembayaran elektronik, anda perlu mengetahui nombor di hadapan kad dan kod visual tiga digit. Sama ada kad ini diberikan kepada anda oleh bank tradisional atau dalam talian, ia adalah perkara yang sama.

 

Apakah cek elektronik?

Cek elektronik, juga dikenali sebagai e-cek, ialah instrumen yang membolehkan pembayar mendebit akaun bank penerima tanpa menggunakan cek fizikal. Bergantung pada keadaan, ini berfaedah untuk kedua-dua pembayar dan penerima. Mereka boleh mengurangkan masa pemprosesan pembayaran secara drastik.

 

Prinsip pengendalian semakan dalam talian

Walaupun ramai orang tidak tahu bagaimana untuk memproses pemeriksaan elektronik, ia sebenarnya satu proses yang sangat mudah. Empat faktor sangat penting semasa mengeluarkan cek elektronik:

Pertama: nombor siri, yang mengenal pasti bank di mana cek dikeluarkan kedua: nombor akaun, yang mengenal pasti akaun di mana cek dikeluarkan ketiga: jumlah balasan, yang mewakili jumlah cek
keempat: tarikh akhir dan masa cek.

Maklumat lain seperti tarikh pengeluaran, nama dan alamat pemegang akaun juga mungkin muncul pada cek, tetapi tidak wajib.

Maklumat penting ini disimpan dan diproses apabila pembayaran cek elektronik didayakan. Bank penerima biasanya menghubungi bank pembayar dan memberikan mereka maklumat yang diperlukan. Jika bank benefisiari berpuas hati pada peringkat ini bahawa transaksi itu tidak penipuan dan terdapat dana yang mencukupi dalam akaun, ia akan meluluskan transaksi tersebut. Selepas pembayaran, benefisiari boleh menyimpan nombor akaun dan nombor laluan untuk kegunaan kemudian atau memadam maklumat ini.

 

Perluasan penggunaan cek elektronik dalam talian

Cek elektronik menjadi semakin popular, terutamanya apabila pengguna sudah terbiasa dengan pembayaran yang lebih pantas dan pantas yang ditawarkan oleh peniaga. Mereka popular dengan pemiutang kerana mereka boleh menerima wang lebih cepat daripada kaedah tradisional. Secara tradisinya, pemiutang perlu menghantar cek peribadi ke pusat pemprosesan di mana mereka ditunaikan dan dikreditkan. Mereka kemudiannya boleh dihantar semula ke bank penerima, yang boleh mengambil masa seminggu atau lebih.

Peruncit semakin menggunakan cek elektronik dan menawarkan kaedah pembayaran alternatif kepada pelanggan mereka. Dahulu, peniaga sentiasa mengambil risiko dengan menerima cek. Dalam sesetengah kes, peruncit berhenti menerima cek peribadi kerana mereka menganggap risiko itu terlalu tinggi. Dengan pemprosesan cek elektronik, pedagang dengan serta-merta mengetahui sama ada terdapat wang yang mencukupi dalam akaun mereka untuk menyelesaikan transaksi.

 

Adakah perbankan dalam talian benar-benar selamat?

Bank dalam talian mesti memenuhi keperluan keselamatan yang sama seperti bank tradisional. Di samping itu, hakikat bahawa kebanyakan bank dalam talian terikat secara langsung atau tidak langsung dengan bank tradisional juga meningkatkan keyakinan pengguna terhadap institusi ini.

Jadi anda tidak perlu risau tentang jaminan deposit atau kebolehpercayaan perbankan dalam talian. Sebenarnya, ini adalah risiko yang dihadapi oleh bank. Sama ada dalam talian atau tradisional.

Bahaya utama datang dari kecurian siber dan kaedah berbeza yang digunakan di internet untuk mencuri wang anda.

 

Mengapa penting untuk berhati-hati dengan perbankan dalam talian?

Dengan perbankan dalam talian, kebanyakan transaksi berlaku di web. Oleh itu, salah satu risiko terbesar ialah kecurian maklumat. Inilah sebabnya mengapa bank dalam talian memberi tumpuan kepada mencegah jenayah siber. Kepercayaan pelanggan dan akhirnya kelangsungan hidup perniagaan dalam sektor ini dipertaruhkan.

Langkah-langkah keselamatan siber teknikal termasuk, antara lain:

– penyulitan data: data yang ditukar antara pelayan bank dan komputer atau telefon mudah alih pelanggan dilindungi oleh protokol SSL (Lapisan Soket Selamat, diwakili oleh "S" biasa pada penghujung kod HTTPS dan sebelum URL).

– Pengesahan pelanggan: objektifnya adalah untuk melindungi data yang disimpan pada pelayan bank. Ini adalah objektif Arahan Perkhidmatan Pembayaran Eropah (PSD2), yang memerlukan bank menggunakan dua "kaedah pengesahan yang kukuh": kad pembayaran yang mengandungi data peribadi dan kod yang diterima melalui SMS (atau sistem biometrik seperti pengecaman muka atau cap jari).

Sebagai tambahan kepada langkah keselamatannya, bank sering mengingatkan pelanggan mereka. Kaedah yang digunakan oleh penggodam dan cara mengawalnya.

 

Beberapa kaedah yang digunakan oleh penjenayah siber

– Pancingan data: ini ialah e-mel di mana seseorang berpura-pura bercakap bagi pihak bank anda. Meminta butiran bank anda atas sebab rekaan dan mengelirukan yang tidak akan ditanya oleh bank. Untuk ketenangan fikiran, hubungi penasihat bank anda dengan segera untuk mendapatkan maklumat lanjut. Jangan sekali-kali menghantar butiran bank anda kepada sesiapa sahaja.

– Pharming: apabila anda percaya anda sedang menyambung ke bank anda. Anda menghantar semua kod akses anda dengan menyambung ke tapak palsu. Pasang perisian anti-virus dan kemas kini dengan kerap.

– Keylogging: berdasarkan perisian pengintip yang dipasang pada komputer tanpa pengetahuan pengguna dan merekodkan aktiviti mereka. Pasang dan kemas kini perisian anti-virus secara kerap untuk menghalang data anda daripada pergi ke rangkaian pengedar. Jangan balas dan padamkan e-mel yang tidak sesuai (cth. daripada pengirim yang tidak dikenali, dengan ralat ejaan atau tatabahasa, isu pengekodan).

IT sudah tentu juga dinasihatkan untuk menyambung ke Internet secara bertanggungjawab dan berhati-hati. Elakkan log masuk dari lokasi yang terdedah (cth. rangkaian Wi-Fi awam). Menukar kod akses anda secara kerap dan memilih kata laluan yang kukuh akan menjimatkan banyak masalah kepada anda.