Przyjazne dla wydruku, PDF i e-mail

Dla obcokrajowców lub nierezydentów, niektóre procedury są zobowiązani do otwarcia rachunku bankowego we Francji. Aby dowiedzieć się więcej o najlepszych bankach i procedurach, przeczytaj nasz artykuł.

Czy mogę otworzyć rachunek bankowy za granicą? Które banki przyjmują nierezydentów? Jakie dokumenty potrzebują cudzoziemcy, aby otworzyć konto bankowe? Cudzoziemcy i czy nierezydenci mogą wnioskować o otwarcie rachunku bankowego? Jak mogę zaoszczędzić czas? Co się stanie, jeśli moja prośba zostanie odrzucona?

W tej sekcji wyjaśniono, jak otworzyć konto bankowe we Francji, jeśli nie jesteś rezydentem.

 

1 Znajdź bank, który przyjmuje obcokrajowców za granicą.

Jeśli szukasz banku, który akceptuje nierezydentów, zobacz Boursorama Banque, N26 i Revolut. Istnieją dwa przypadki: jeśli nie jesteś obywatelem francuskim lub jeśli jesteś obywatelem francuskim. Jeśli przebywasz we Francji krócej niż rok, na przykład jako student lub podróżnik, możesz otworzyć konto za granicą w mobilnym banku. Aby otworzyć konto w banku internetowym lub tradycyjnym, trzeba czekać rok.

2 Przekazywanie danych osobowych

Aby otworzyć konto bankowe za granicą, należy wypełnić formularz, który zajmuje około pięciu minut. Wymagane informacje są standardowe. Zostaniesz poproszony o dane osobowe dotyczące wybranej przez Ciebie oferty (nr dowodu osobistego, data urodzenia, kraj i region), a także dane kontaktowe i krótką kartę informacyjną. Następnie możesz wyświetlić i podpisać wypełnioną umowę online.

Czas potrzebny na wypełnienie formularza online w celu otwarcia rachunku za granicą zależy od banku, który wybierzesz: banki internetowe i mobilne takie jak Nickel, Revolut czy N26 oferują formularze, które można wypełnić bardzo szybko. Dotyczy to również tradycyjnych banków, takich jak HSBC.

 

3 W przypadku nierezydentów otwierających rachunek bankowy wymagane są następujące dokumenty.

– Paszport lub dowód osobisty

– Rachunek czynszu lub inny dokument potwierdzający adres

– Przykład podpisu

– Twoje pozwolenie na pobyt, jeśli jesteś zaniepokojony

W takim przypadku czas potrzebny na weryfikację po przelewie zależy od wybranego banku. Średnio zajmuje to pięć dni, ale w przypadku bankowości mobilnej, takiej jak N26, wystarczy poczekać 48 godzin, aby połączyć się z kontem bankowym i mieć RIB. Dzięki Nickel jest to jeszcze szybsze, a konta są tworzone niemal natychmiast.

 

4 Dokonaj pierwszej wpłaty.

Do otwarcia rachunku dla nierezydenta wymagany jest minimalny depozyt, który stanowi gwarancję banku, że rachunek będzie faktycznie używany. Niektóre banki pobierają również opłaty za brak aktywności, które należy uiścić przy otwieraniu lokaty. Minimalny depozyt różni się w zależności od banku, ale zwykle wynosi co najmniej 10 do 20 euro.

Ponieważ otwarcie rachunku bankowego dla obcokrajowców jest zawsze bezpłatne, banki nie pobierają pierwszej wpłaty. Średnio pieniądze są przekazywane w ciągu pięciu dni roboczych. Po aktywacji karty można dokonywać płatności i wypłat.

 

Jakie są główne banki internetowe?

 

 BforBank: bank według nich

BforBank jest spółką zależną utworzonego w październiku 2009 roku Crédit Agricole. Obecnie ma ponad 180 000 klientów i jest jednym z największych graczy bankowości internetowej. Oferuje szeroką gamę produktów i usług, w tym rachunki bankowe, ogólne produkty oszczędnościowe, pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne i usługi osobiste. Nie wspominając o karcie debetowej i debetu, oba za darmo. Możesz także wystawiać czeki cyfrowe.

 

Bousorama Banque: bank, który chcemy polecić

Boursorama Banque jest jednym z najstarszych banków internetowych, spółką zależną Société Générale, która jest jego 100% właścicielem od momentu przejęcia przez CAIXABANK. Założona w 1995 roku początkowo skupiała się na handlu walutami online. Następnie w 2006 roku dokonała strategicznej zmiany i rozszerzyła swoją ofertę o rachunki bieżące. Dziś Boursorama Banque oferuje pożyczki, ubezpieczenia na życie, rachunki oszczędnościowe, wymianę walut i bankowość internetową. Karta debetowa i sprawdzenie salda oferowane są bezpłatnie. Bezpośredni dostęp do kredytów hipotecznych jest możliwy zarówno online, jak i płatności mobilne. Nie zapominając również o dostarczeniu czeku cyfrowego. Bankowość internetowa ma na celu dotarcie do 4 milionów klientów do 2023 roku.

 

Fortuneo Banque: prosty i wydajny bank

Fortuneo, firma zajmująca się płatnościami mobilnymi, została założona w 2000 roku i została przejęta przez Crédit Mutuel Arkéa w 2009 roku, który połączył się z Symphonis, aby stać się bankiem. Wcześniej specjalizowała się w obrocie akcjami i funduszami. Fortuneo oferuje teraz wszystkie usługi oferowane przez największe banki, w tym kredyty hipoteczne, ubezpieczenie na życie, oszczędności, a nawet ubezpieczenie samochodu. W 2018 roku Fortuneo jako pierwszy francuski e-bank wprowadził płatności zbliżeniowe.

Jest to jedyny bank internetowy, który bezpłatnie oferuje kartę MasterCard World Elite, ale nie tylko. Debet jest oczywiście dostępny bezpłatnie.

 

HelloBank: bank na wyciągnięcie ręki

Płatności mobilne Hello Bank zostały uruchomione w 2013 roku przy wsparciu tradycyjnej sieci bankowej BNP Paribas, aby przyciągnąć jak największą liczbę klientów. Wszystkie produkty i usługi BNP Paribas są dostępne dla klientów Allo Banku na całym świecie. W ten sposób Hello Bank daje swoim klientom dostęp do sieci około 52 000 bankomatów w 50 krajach. Bank jest obecny w Niemczech, Belgii, Austrii, Francji i Włoszech i oferuje szeroki wachlarz usług bankowych. Dostępna jest poczta czekowa w oddziale i bezpłatna karta debetowa.

 

MonaBank: bank, który stawia ludzi na pierwszym miejscu

Monabank jest spółką zależną grupy Crédit Mutuel, znanej ze swojego hasła „Ludzie przed pieniędzmi”, założonej w 2006 roku. W grudniu 2017 roku Monabank miał około 310 000 klientów. Monabank to jedyny bank internetowy, który nie oferuje darmowych kart debetowych. Standardowa karta Visa kosztuje 2 € miesięcznie, a karta Visa Premier kosztuje 6 € miesięcznie. Z drugiej strony wypłaty gotówki są bezpłatne i nieograniczone w całej strefie euro.

Monabank nie ma żadnych wymagań dotyczących dochodów i wielokrotnie z rzędu zdobył nagrodę Customer Service of the Year.

 

N26: bank, który pokochasz

N26 posiada europejską licencję bankową, co oznacza, że ​​jej rachunki czekowe podlegają takim samym gwarancjom jak instytucje kredytowe z siedzibą we Francji. Jedyną różnicą jest to, że numer konta IBAN jest taki sam jak dla niemieckiego banku. To konto dla dorosłych można otworzyć i zarządzać tylko za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku i nie ma żadnych wymagań dotyczących dochodu ani miejsca zamieszkania.

Konto N26 obsługuje przelewy bankowe, w tym polecenia zapłaty. Przelewy MoneyBeam między użytkownikami N26 są również możliwe za pośrednictwem numeru telefonu lub adresu e-mail odbiorcy. Debety, gotówka i czeki nie są dostępne dla użytkowników francuskich. Jeśli jednak finansujesz projekt lub start-up, możesz uzyskać do 50 000 EUR w pożyczkach N26.

 

Nikiel: konto dla każdego

Nickel został wprowadzony na rynek w 2014 roku przez Financière des Payments Electroniques, a od 2017 roku należy do BNP Paribas. Nikiel był początkowo dystrybuowany w 5 sklepach tytoniowych. Klienci mogli kupić kartę oszczędnościową Nickel i otworzyć konto bezpośrednio na miejscu. Dzisiaj Nickel stał się bardziej demokratyczny i oferuje wszystkim proste usługi bankowe. Konta niklowe można otworzyć tego samego dnia, bez warunków członkostwa i ukrytych opłat, w sklepach tytoniowych lub online w mniej niż pięć minut.

 

Orange Bank: bank wymyślony na nowo

Uruchomiony w listopadzie 2017 r. najnowszy bank internetowy, Orange Bank, już wywiera duży wpływ. W ciągu czterech lat od uruchomienia bank elektroniczny giganta telekomunikacyjnego pozyskał około 1,6 mln klientów. Oferując pierwotnie wyłącznie rachunki bieżące, Orange Bank oferuje teraz także rachunki oszczędnościowe i kredyty osobiste. Orange Bank zajmuje wyjątkową pozycję pomiędzy bankowością internetową a bankowością mobilną. Na przykład karty Orange Bank można w pełni spersonalizować z poziomu aplikacji. Modyfikacja limitów, blokowanie/odblokowywanie, aktywacja/dezaktywacja płatności internetowych i zbliżeniowych itp. Orange Bank jako pierwszy stworzył „ofertę rodzinną”. Rodzina Orange Bank: w tym pakiecie zyskujesz dodatkową ofertę do pięciu kart dla dzieci za jedyne 9,99 € miesięcznie.

 

Revolut: inteligentny bank

Revolut opiera się w 100% na mobilnej technologii finansowej, dzięki czemu klienci mogą zarządzać swoimi kontami i bankowością wyłącznie za pośrednictwem aplikacji Revolut. Firma oferuje cztery usługi. Standardowa usługa jest całkowicie bezpłatna i kosztuje 2,99 € miesięcznie.

Posiadacze kont Revolut mogą używać aplikacji mobilnej do przelewania środków na swoje konta i wykonywania z nich wszystkich transakcji bankowych. Na przykład możesz dokonywać transakcji pieniężnych, przelewów bankowych, przekazów pieniężnych i poleceń zapłaty.

Posiadacz rachunku nie może jednak dokonywać wpłat przekraczających łączną kwotę pieniędzy zdeponowanych na rachunku. Wszystko działa w ten sposób, posiadacz konta musi najpierw doładować konto, a następnie może dokonywać płatności przelewem lub kartą kredytową.

 

Do czego służy karta debetowa?

Karta debetowa (podobnie jak czeki) jest środkiem płatniczym powiązanym z rachunkiem bieżącym (osobistym lub wspólnym) i podobnie jak czeki jest najpowszechniejszym środkiem płatniczym we Francji. Za ich pomocą można dokonywać zakupów bezpośrednio w sklepach lub online oraz wypłacać gotówkę z bankomatów lub banków.

Karty debetowe mogą być wydawane przez banki i inne instytucje kredytowe. Mogą również obejmować inne usługi, takie jak usługi ubezpieczeniowe lub rezerwacyjne.

 

Rodzaje kart płatniczych i warunki ich użytkowania.

— Karty bankowe do wypłaty: Ta karta umożliwia wypłatę pieniędzy tylko z bankomatów w sieci banku lub z bankomatów należących do innych sieci.

— Płatnicze karty bankowe: Te karty umożliwiają wypłacanie pieniędzy i dokonywanie zakupów online lub w sklepach.

— Karty kredytowe: Zamiast płacić gotówką z konta bankowego, podpisujesz umowę odnowienia z wystawcą karty kredytowej i płacisz stałe oprocentowanie zgodnie z warunkami umowy.

— Karty przedpłacone: Są to karty, które umożliwiają wypłatę ograniczonej kwoty przedpłaconego kredytu.

— Karta serwisowa: służy wyłącznie do opłacania wydatków służbowych obciążających konto serwisowe.

Karta debetowa.

Jest to najpopularniejsza karta płatnicza we Francji. Istnieje kilka różnych typów.

— Karty standardowe, takie jak Visa Classic i MasterCard Classic.

— Karty premium, takie jak Visa Premier i MasterCard Gold.

— Karty premium, takie jak Visa Infinite i MasterCard World Elite.

Karty te wyróżnia sposób wykorzystania do płatności i wypłaty, ubezpieczenia oraz dostęp do dodatkowych usług bezpłatnych lub płatnych. Im wyższa cena karty, tym więcej usług i korzyści oferuje.

 

Czym różnią się karty debetowe?

Za pomocą karty debetowej możesz zapłacić za wszystko na raz lub odroczyć płatność. Jaka jest różnica między nimi?

Karta debetowa natychmiastowa potrąca kwotę z Twojego konta, gdy tylko bank zostanie poinformowany o wypłacie lub wpłacie, czyli w ciągu dwóch lub trzech dni. W przypadku karty debetowej z odroczoną płatnością płatności są pobierane dopiero ostatniego dnia miesiąca. Ten pierwszy jest tańszy i łatwiejszy w użyciu, podczas gdy drugi jest generalnie droższy, ale bardziej elastyczny.

Dla większego bezpieczeństwa możesz również wybrać kartę, która wymaga autoryzacji przez system. Przed dokonaniem płatności lub zwrotu bank sprawdza, czy kwota do obciążenia znajduje się na Twoim rachunku bieżącym. W przeciwnym razie transakcja zostanie odrzucona.

 

Jak korzystać z jego karty?

Jeśli chcesz używać swojej karty debetowej do wypłaty pieniędzy lub płacenia w sklepach, wystarczy, że wpiszesz tajny kod, który otrzymałeś przy wypłacie karty debetowej. Dostępne są również płatności zbliżeniowe od 20 do 30 euro, ale nie wszystkie terminale płatnicze są wyposażone w tę technologię.

Aby korzystać z karty bankowej do płatności elektronicznych, musisz znać numer z przodu karty oraz trzycyfrowy kod wizualny. Niezależnie od tego, czy ta karta jest dostarczona przez tradycyjny bank, czy przez Internet, jest to to samo.

 

Co to jest czek elektroniczny?

Czek elektroniczny, znany również jako e-czek, to instrument, który umożliwia płatnikowi obciążanie rachunku bankowego odbiorcy bez użycia czeku fizycznego. W zależności od sytuacji jest to korzystne zarówno dla płatnika, jak i odbiorcy. Mogą drastycznie skrócić czas przetwarzania płatności.

 

Zasady działania czeku online

Chociaż wiele osób nie wie, jak przetwarzać czeki elektroniczne, w rzeczywistości jest to bardzo prosty proces. Przy wystawianiu czeku elektronicznego bardzo ważne są cztery czynniki:

Po pierwsze: numer seryjny, który identyfikuje bank, na który czek jest wystawiany po drugie: numer rachunku, który identyfikuje rachunek, na który czek jest wystawiany po trzecie: kwota wynagrodzenia, która reprezentuje kwotę czeku
po czwarte: termin i godzina czeku.

Inne informacje, takie jak data wystawienia, imię i nazwisko oraz adres posiadacza rachunku mogą również pojawić się na czeku, ale nie jest to obowiązkowe.

Te ważne informacje są przechowywane i przetwarzane, gdy włączona jest płatność czekiem elektronicznym. Bank beneficjenta zazwyczaj kontaktuje się z bankiem płatnika i przekazuje mu niezbędne informacje. Jeżeli bank beneficjenta na tym etapie jest przekonany, że transakcja nie jest fałszywa i że na koncie są wystarczające środki, zatwierdzi transakcję. Po dokonaniu płatności odbiorca może zachować numer rachunku i numer rozliczeniowy do późniejszego wykorzystania lub usunąć te informacje.

 

Rozszerzenie wykorzystania elektronicznych czeków online

Czeki elektroniczne stają się coraz bardziej popularne, zwłaszcza że konsumenci przyzwyczajają się do coraz szybszych płatności oferowanych przez akceptantów. Są popularne wśród wierzycieli, ponieważ mogą otrzymać pieniądze znacznie szybciej niż tradycyjnymi metodami. Tradycyjnie wierzyciele musieli wysyłać czeki osobiste do centrum przetwarzania, gdzie byli spieniężani i uznawani. Mogą być następnie odesłane do banku odbiorcy, co może zająć tydzień lub dłużej.

Sprzedawcy detaliczni coraz częściej korzystają z czeków elektronicznych i oferują swoim klientom alternatywne metody płatności. W przeszłości kupcy zawsze podejmowali ryzyko, akceptując czeki. W niektórych przypadkach detaliści przestali akceptować czeki osobiste, ponieważ uznali, że ryzyko jest zbyt wysokie. Dzięki elektronicznemu przetwarzaniu czeków sprzedawcy natychmiast wiedzą, czy na ich koncie jest wystarczająco dużo pieniędzy, aby sfinalizować transakcję.

 

Czy bankowość internetowa jest naprawdę bezpieczna?

Banki internetowe muszą spełniać te same wymogi bezpieczeństwa, co banki tradycyjne. Ponadto fakt, że większość banków internetowych jest bezpośrednio lub pośrednio powiązana z bankami tradycyjnymi, również zwiększa zaufanie konsumentów do tych instytucji.

Nie musisz się więc martwić o gwarancje depozytów czy niezawodność bankowości internetowej. W rzeczywistości są to zagrożenia, przed którymi stoją banki. Czy to online, czy tradycyjnie.

Główne zagrożenie wynika z cyberkradzieży i różnych metod używanych w sieci do kradzieży pieniędzy.

 

Dlaczego ważne jest, aby zachować ostrożność w bankowości internetowej?

W przypadku bankowości internetowej większość transakcji odbywa się w sieci. Jednym z największych zagrożeń jest zatem kradzież informacji. Dlatego banki internetowe skupiają się na zapobieganiu cyberprzestępczości. Stawką jest zaufanie klientów i ostatecznie przetrwanie firm w tym sektorze.

Techniczne środki cyberbezpieczeństwa obejmują m.in.:

– szyfrowanie danych: dane wymieniane między serwerami banku a komputerem lub telefonem komórkowym klienta są chronione protokołem SSL (Secure Sockets Layer, reprezentowane przez znajomą literę „S” na końcu kodu HTTPS i przed adresem URL).

– Uwierzytelnianie klienta: celem jest ochrona danych przechowywanych na serwerach banku. Taki jest cel europejskiej dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD2), która wymaga od banków stosowania dwóch „silnych metod uwierzytelniania”: kart płatniczych zawierających dane osobowe oraz kodów otrzymywanych przez SMS (lub systemów biometrycznych, takich jak rozpoznawanie twarzy lub odcisków palców).

Oprócz środków bezpieczeństwa banki często przypominają swoim klientom. Metody stosowane przez hakerów i sposoby ochrony przed nimi.

 

Niektóre metody wykorzystywane przez cyberprzestępców

– Phishing: są to wiadomości e-mail, w których osoba udaje, że wypowiada się w imieniu Twojego banku. Prosi o podanie danych bankowych z fikcyjnych i wprowadzających w błąd powodów, o które bank nigdy by nie zapytał. Aby uzyskać spokój ducha, natychmiast skontaktuj się ze swoim doradcą bankowym, aby uzyskać więcej informacji. Nigdy nie wysyłaj nikomu e-maili swoich danych bankowych.

– Pharming: gdy uważasz, że łączysz się z bankiem. Przesyłasz wszystkie swoje kody dostępu, łącząc się z fałszywą witryną. Zainstaluj oprogramowanie antywirusowe i regularnie je aktualizuj.

– Keylogging: oparty na oprogramowaniu szpiegującym zainstalowanym na komputerze bez wiedzy użytkownika i rejestrującym jego działania. Instaluj i regularnie aktualizuj oprogramowanie antywirusowe, aby Twoje dane nie trafiały do ​​sieci handlarzy. Nie odpowiadaj i nie usuwaj nieodpowiednich wiadomości e-mail (np. od nieznanego nadawcy, z błędami ortograficznymi lub gramatycznymi, problemami z kodowaniem).

IT jest oczywiście również wskazane, aby łączyć się z Internetem w sposób odpowiedzialny i dyskretny. Unikaj logowania z wrażliwych lokalizacji (np. publicznych sieci Wi-Fi). Regularna zmiana kodów dostępu i wybieranie silnych haseł zaoszczędzi Ci wielu problemów.