Версия для печати, PDF и электронная почта

Для иностранцев или нерезидентов, некоторые процедуры требуется открыть банковский счет во Франции. Подробнее о лучших банках и процедурах читайте в нашей статье.

Могу ли я открыть банковский счет за границей? Какие банки принимают нерезидентов? Какие документы нужны иностранцам для открытия банковского счета? Иностранцы и могут ли нерезиденты запросить открытие банковского счета? Как я могу сэкономить время? Что произойдет, если мой запрос будет отклонен?

Содержание страницы

В этом разделе объясняется, как открыть банковский счет во Франции, если вы не являетесь резидентом.

 

1 Найдите банк, который принимает иностранцев за границей.

Если вы ищете банк, который принимает нерезидентов, посмотрите Boursorama Banque, N26 и Revolut. Есть два случая: если вы не гражданин Франции или если вы гражданин Франции. Если вы находитесь во Франции менее года, например, в качестве студента или путешественника, вы можете открыть счет за границей в мобильном банке. Чтобы открыть счет в онлайн или традиционном банке, нужно подождать год.

2 Передача персональных данных

Чтобы открыть счет в банке за границей, нужно заполнить форму, что занимает около пяти минут. Требуемая информация стандартная. Вам будет предложено предоставить личную информацию о выбранном вами предложении (номер удостоверения личности, дата рождения, страна и регион), а также ваши контактные данные и краткий информационный лист. Затем вы можете просмотреть и подписать заполненный договор онлайн.

Время, необходимое для заполнения онлайн-формы для открытия счета за границей, зависит от выбранного вами банка: онлайн-банки и мобильные банки, такие как Nickel, Revolut или N26, предлагают формы, которые можно заполнить очень быстро. Это также относится к традиционным банкам, таким как HSBC.

 

3 Для открытия банковского счета нерезидентами необходимы следующие документы.

- Паспорт или удостоверение личности

- Квитанция об аренде или другое подтверждение адреса

- Образец подписи

- Ваш вид на жительство, если вы обеспокоены

При этом время, необходимое для проверки после перевода, зависит от выбранного банка. В среднем это занимает пять дней, но с мобильным банкингом, таким как N26, вам нужно всего 48 часов, чтобы войти в свой банковский счет и получить RIB. С Nickel это еще быстрее, учетные записи создаются почти мгновенно.

 

4 Внесите свой первый депозит.

Для открытия счета нерезиденту требуется минимальный депозит, который является гарантией банка того, что счет будет фактически использоваться. Некоторые банки также взимают комиссию за бездействие, которую необходимо оплатить при открытии вклада. Минимальный депозит варьируется от банка к банку, но обычно составляет от 10 до 20 евро.

Поскольку открытие банковского счета для иностранцев всегда бесплатно, банки не взимают первый депозит. В среднем деньги переводятся в течение пяти рабочих дней. После активации карты можно производить платежи и снятие средств.

 

Какие основные онлайн-банки?

 

 BforBank: банк по их мнению

BforBank является дочерней компанией Crédit Agricole, созданной в октябре 2009 года. В настоящее время у него более 180 000 клиентов, и он является одним из тяжеловесов в сфере интернет-банкинга. Он предлагает широкий спектр продуктов и услуг, включая банковские счета, общие сберегательные продукты, личные кредиты, ипотечные кредиты и персональные услуги. Не говоря уже о дебетовой карте и возможности овердрафта, и то, и другое бесплатно. Вы также можете выдавать цифровые чеки.

 

Bousorama Banque: банк, который мы хотим порекомендовать

Boursorama Banque — один из старейших онлайн-банков, дочерняя компания Société Générale, которая владеет им на 100% с момента его поглощения CAIXABANK. Основанная в 1995 году, она изначально занималась онлайн-торговлей валютой. Затем, в 2006 году, компания внесла стратегические изменения и расширила свое предложение на расчетные счета. Сегодня Boursorama Banque предлагает кредиты, страхование жизни, сберегательные счета, обмен иностранной валюты и интернет-банкинг. Дебетовая карта и проверка баланса предлагаются бесплатно. Прямой доступ к ипотеке доступен онлайн, а также мобильные платежи. Не забывая и здесь о доставке цифрового чека. К 4 году онлайн-банкинг планирует охватить 2023 миллиона клиентов.

 

Fortuneo Banque: простой и эффективный банк

Fortuneo, компания мобильных платежей, была основана в 2000 году и была приобретена Crédit Mutuel Arkéa в 2009 году, который объединился с Symphonis и стал банком. До этого она специализировалась на торговле акциями и фондами. Теперь Fortuneo предлагает все услуги крупных банков, включая ипотеку, страхование жизни, сбережения и даже страхование автомобиля. В 2018 году Fortuneo стал первым французским электронным банком, внедрившим бесконтактные платежи.

Это единственный интернет-банк, предлагающий карту MasterCard World Elite бесплатно, но не только. Очевидно, что овердрафт предоставляется бесплатно.

 

HelloBank: банк у вас под рукой

Мобильные платежи Hello Bank были запущены в 2013 году при поддержке традиционной банковской сети BNP Paribas для привлечения максимального количества клиентов. Все продукты и услуги BNP Paribas доступны клиентам Алло Банка по всему миру. Таким образом, Hello Bank предоставляет своим клиентам доступ к сети из примерно 52 000 банкоматов в 50 странах. Банк присутствует в Германии, Бельгии, Австрии, Франции и Италии и предлагает широкий спектр банковских услуг. Доступны почтовые чеки в отделении и бесплатная дебетовая карта.

 

MonaBank: банк, который ставит людей на первое место

Monabank является дочерней компанией группы Crédit Mutuel, известной своим лозунгом «Люди превыше денег», которая была основана в 2006 году. По состоянию на декабрь 2017 года у Monabank было около 310 000 клиентов. Monabank — единственный онлайн-банк, который не предлагает бесплатные дебетовые карты. Стандартная карта Visa стоит 2 евро в месяц, а карта Visa Premier — 6 евро в месяц. С другой стороны, снятие наличных бесплатно и без ограничений по всей еврозоне.

Monabank не предъявляет требований к доходу и несколько раз подряд получал награду «Лучшее обслуживание клиентов года».

 

N26: банк, который вам понравится

N26 имеет европейскую банковскую лицензию, а это означает, что на его расчетные счета распространяются те же гарантии, что и на кредитные учреждения, учрежденные во Франции. Разница лишь в том, что номер счета IBAN такой же, как у немецкого банка. Эта учетная запись для взрослых может быть открыта и управляться только через мобильное приложение банка, и нет никаких требований к доходу или месту жительства.

Учетная запись N26 совместима с банковскими переводами, включая прямой дебет. Переводы MoneyBeam между пользователями N26 также возможны через номер телефона или адрес электронной почты получателя. Овердрафты, наличные и чеки недоступны для французских пользователей. Однако, если вы финансируете проект или стартап, вы можете получить до 50 000 евро в виде кредита N26.

 

Никель: аккаунт для всех

Nickel был запущен в 2014 году компанией Financière des Payments Electroniques, а с 2017 года принадлежит BNP Paribas. Первоначально никель был распространен в 5 табачных лавках. Клиенты могли приобрести сберегательную карту Nickel и открыть счет прямо на месте. Сегодня Никель стал более демократичным и предлагает простые банковские услуги всем желающим. Счета Nickel можно открыть в тот же день, без каких-либо условий членства или скрытых платежей, в табачных магазинах или онлайн менее чем за пять минут.

 

Orange Bank: новый банк

Запущенный в ноябре 2017 года новейший онлайн-банк Orange Bank уже оказывает большое влияние. За четыре года с момента запуска электронный банк телекоммуникационного гиганта привлек около 1,6 млн клиентов. Первоначально предлагая только текущие счета, Orange Bank теперь также предлагает сберегательные счета и потребительские кредиты. Orange Bank занимает уникальное положение между онлайн-банкингом и мобильным банкингом. Например, карты Orange Bank можно полностью персонализировать из приложения. Изменение лимитов, блокировка/разблокировка, активация/деактивация онлайн и бесконтактных платежей и т.д. Orange Bank первым создал «семейное предложение». Orange Bank Family: с этим пакетом вы получаете дополнительное предложение до пяти детских карт всего за 9,99 евро в месяц.

 

Revolut: умный банк

Revolut полностью основан на мобильных финансовых технологиях, поэтому клиенты могут управлять своими счетами и банковскими операциями исключительно через приложение Revolut. Компания предлагает четыре услуги. Стандартная услуга полностью бесплатна и стоит 100 евро в месяц.

Владельцы счетов Revolut могут использовать мобильное приложение для перевода средств на свои счета и выполнения оттуда всех банковских операций. Например, вы можете совершать денежные операции, банковские переводы, денежные переводы и прямой дебет.

Однако владелец счета не может совершать платежи, превышающие общую сумму денег, внесенных на счет. Все работает таким образом, владелец счета должен сначала пополнить счет, а затем может осуществлять платежи банковским переводом или кредитной картой.

 

Для чего используется дебетовая карта?

Дебетовая карта (как и чеки) — это платежное средство, связанное с текущим счетом (личным или совместным), и, как и чеки, это наиболее распространенное платежное средство во Франции. Их можно использовать для совершения покупок непосредственно в магазинах или в Интернете, а также для снятия наличных в банкоматах или банках.

Дебетовые карты могут быть выпущены банками и другими кредитными учреждениями. Они могут также включать другие услуги, такие как страхование или услуги по бронированию.

 

Различные виды платежных карт и условия их использования.

— Банковские карты для снятия средств: Эта карта позволяет снимать деньги только в банкоматах сети банка или в банкоматах других сетей.

— Платежные банковские карты: Эти карты позволяют снимать деньги и совершать покупки в Интернете или в магазинах.

— Кредитные карты: вместо того, чтобы платить наличными со своего банковского счета, вы подписываете договор продления с эмитентом кредитной карты и платите фиксированную процентную ставку в соответствии с условиями договора.

— Карты предоплаты: это карты, которые позволяют снимать ограниченную сумму предоплаты.

— Сервисная карта: может использоваться только для оплаты бизнес-расходов, отнесенных на сервисный счет.

Дебетовая карточка.

Это самая распространенная платежная карта во Франции. Существует несколько различных типов.

— Стандартные карты, такие как Visa Classic и MasterCard Classic.

— Премиальные карты, такие как Visa Premier и MasterCard Gold.

— Премиальные карты, такие как Visa Infinite и MasterCard World Elite.

Эти карты различаются по способу использования для оплаты и снятия, страхования и доступа к дополнительным бесплатным или платным услугам. Чем выше цена карты, тем больше услуг и преимуществ она предлагает.

 

Чем отличаются дебетовые карты?

С дебетовой картой вы можете оплатить все сразу или отложить платеж. В чем разница между ними?

Немедленная дебетовая карта списывает сумму с вашего счета, как только банк получает информацию о снятии средств или платеже, т.е. в течение двух-трех дней. При использовании дебетовой карты с отсрочкой платежи принимаются только в последний день месяца. Первый дешевле и проще в использовании, а второй, как правило, дороже, но более гибкий.

Для дополнительной безопасности вы также можете выбрать карту, требующую авторизации в системе. Прежде чем разрешить платеж или возврат, банк проверяет, находится ли сумма, подлежащая списанию, с вашего текущего счета. В противном случае транзакция будет отклонена.

 

Как пользоваться его картой?

Если вы хотите использовать свою дебетовую карту для снятия денег или оплаты в магазинах, просто введите секретный код, предоставленный вам при снятии средств с дебетовой карты. Также доступны бесконтактные платежи от 20 до 30 евро, но не все платежные терминалы оснащены этой технологией.

Для использования банковской карты для электронных платежей необходимо знать номер на лицевой стороне карты и трехзначный визуальный код. Независимо от того, предоставлена ​​ли вам эта карта традиционным банком или онлайн, это одно и то же.

 

Что такое электронный чек?

Электронный чек, также известный как электронный чек, представляет собой инструмент, который позволяет плательщику дебетовать банковский счет получателя платежа без использования физического чека. В зависимости от ситуации это выгодно как плательщику, так и получателю. Они могут значительно сократить время обработки платежей.

 

Принципы работы онлайн-чека

Хотя многие люди не знают, как обрабатывать электронные чеки, на самом деле это очень простой процесс. При выдаче электронного чека очень важны четыре фактора:

Первый: серийный номер, который идентифицирует банк, на который выписан чек, второй: номер счета, который идентифицирует счет, на который выписан чек, третий: сумма вознаграждения, которая представляет собой сумму чека.
четвертое: срок и время проведения проверки.

Другая информация, такая как дата выдачи, имя и адрес владельца счета, также может быть указана на чеке, но не является обязательной.

Эта важная информация сохраняется и обрабатывается, когда включена оплата электронными чеками. Банк получателя обычно связывается с банком плательщика и предоставляет им необходимую информацию. Если на этом этапе банк получателя убедится, что транзакция не является мошеннической и что на счету достаточно средств, он одобрит транзакцию. После оплаты получатель может сохранить номер счета и маршрутный номер для последующего использования или удалить эту информацию.

 

Расширение использования онлайн-электронных чеков

Электронные чеки становятся все более популярными, особенно по мере того, как потребители привыкают к более быстрым и быстрым платежам, предлагаемым продавцами. Они популярны у кредиторов, потому что могут получить деньги намного быстрее, чем традиционные методы. Традиционно кредиторы должны были отправлять личные чеки в процессинговый центр, где они обналичивались и зачислялись. Затем их можно было отправить обратно в банк получателя, что могло занять неделю или больше.

Ритейлеры все чаще используют электронные чеки и предлагают своим покупателям альтернативные способы оплаты. В прошлом торговцы всегда шли на риск, принимая чеки. В некоторых случаях розничные продавцы перестали принимать именные чеки, поскольку считали риск слишком высоким. Благодаря электронной обработке чеков продавцы мгновенно узнают, достаточно ли денег на их счету для завершения транзакции.

 

Действительно ли онлайн-банкинг безопасен?

Онлайн-банки должны соответствовать тем же требованиям безопасности, что и традиционные банки. Кроме того, тот факт, что большинство онлайн-банков прямо или косвенно связаны с традиционными банками, также повышает доверие потребителей к этим учреждениям.

Так что вам не нужно беспокоиться о гарантиях вкладов или надежности онлайн-банкинга. По сути, это риски, с которыми сталкиваются банки. Будь то онлайн или традиционный.

Основная опасность исходит от кибер-кражи и различных методов, используемых в сети для кражи ваших денег.

 

Почему важно быть осторожным с онлайн-банкингом?

При онлайн-банкинге большинство транзакций происходит в Интернете. Таким образом, одним из самых больших рисков является кража информации. Вот почему онлайн-банки сосредоточены на предотвращении киберпреступлений. На карту поставлено доверие клиентов и, в конечном счете, выживание бизнеса в этом секторе.

Технические меры кибербезопасности включают, среди прочего:

– шифрование данных: обмен данными между серверами банка и компьютером или мобильным телефоном клиента защищен протоколом SSL (Secure Sockets Layer, представленный знакомой буквой «S» в конце кода HTTPS и перед URL-адресом).

– Аутентификация клиента: целью является защита данных, хранящихся на серверах банка. Это цель Европейской директивы о платежных услугах (PSD2), которая требует от банков использовать два «строгих метода аутентификации»: платежные карты, содержащие личные данные и коды, полученные по SMS (или биометрические системы, такие как распознавание лиц или отпечатков пальцев).

Помимо мер безопасности, банки часто напоминают своим клиентам. Какие методы используют хакеры и как от них защититься.

 

Некоторые методы, используемые киберпреступниками

– Фишинг: это электронные письма, в которых человек притворяется, что говорит от имени вашего банка. Запрашивает у вас ваши банковские реквизиты по вымышленным и вводящим в заблуждение причинам, которые банк никогда бы не спросил. Для вашего спокойствия немедленно свяжитесь с вашим банковским консультантом для получения дополнительной информации. Никогда и никому не отправляйте свои банковские реквизиты по электронной почте.

– Фарминг: когда вы считаете, что подключаетесь к своему банку. Вы передаете все свои коды доступа, подключаясь к поддельному сайту. Установите антивирусное программное обеспечение и регулярно обновляйте его.

– Кейлоггинг: на основе шпионского ПО, устанавливаемого на компьютер без ведома пользователя и записывающего его действия. Установите и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение, чтобы предотвратить попадание ваших данных в сеть торговцев людьми. Не отвечайте и удаляйте неуместные электронные письма (например, от неизвестного отправителя, с орфографическими или грамматическими ошибками, проблемами с кодировкой).

Разумеется, желательно также подходить к Интернету ответственно и осторожно. Избегайте входа в систему из уязвимых мест (например, общедоступных сетей Wi-Fi). Регулярная смена кодов доступа и выбор надежных паролей избавят вас от многих проблем.