Natisni prijazno, PDF in e-pošta

Za tujce ali nerezidente, nekaj postopkov morajo odpreti bančni račun v Franciji. Če želite izvedeti več o najboljših bankah in postopkih, glejte naš članek.

Ali lahko odprem bančni račun v tujini? Katere banke sprejemajo nerezidente? Katere dokumente potrebujejo tujci za odprtje bančnega računa? Tujci in ali lahko nerezidenti zahtevajo odprtje bančnega računa? Kako lahko prihranim čas? Kaj se zgodi, če je moja zahteva zavrnjena?

V tem razdelku je razloženo, kako odpreti bančni račun v Franciji, če ste nerezident.

 

1 Poiščite banko, ki sprejema tujce v tujini.

Če iščete banko, ki sprejema nerezidente, glejte Boursorama Banque, N26 in Revolut. Obstajata dva primera: če niste francoski državljan ali če ste francoski državljan. Če ste v Franciji manj kot eno leto, na primer kot študent ali popotnik, lahko odprete račun v tujini pri mobilni banki. Za odprtje računa v spletni ali klasični banki je treba čakati eno leto.

2 Posredovanje osebnih podatkov

Če želite odpreti bančni račun v tujini, morate izpolniti obrazec, ki traja približno pet minut. Zahtevane informacije so standardne. Prosili vas bomo za osebne podatke o ponudbi, ki ste jo izbrali (številka osebne izkaznice, datum rojstva, država in regija), pa tudi vaše kontaktne podatke in kratek informativni list. Izpolnjeno pogodbo si lahko nato ogledate in podpišete na spletu.

Čas, potreben za izpolnitev spletnega obrazca za odprtje računa v tujini, je odvisen od banke, ki jo izberete: spletne in mobilne banke, kot so Nickel, Revolut ali N26, ponujajo obrazce, ki jih je mogoče izpolniti zelo hitro. To velja tudi za tradicionalne banke, kot je HSBC.

 

3 Za nerezidente, ki odprejo bančni račun, so potrebni naslednji dokumenti.

– Potni list ali osebna izkaznica

– potrdilo o najemnini ali drugo dokazilo o naslovu

– Primer podpisa

– Vaše dovoljenje za prebivanje, če ste zaskrbljeni

V tem primeru je čas, potreben za verifikacijo po nakazilu, odvisen od izbrane banke. V povprečju traja pet dni, pri mobilni banki, kot je N26, pa morate čakati le 48 ur, da se prijavite v svoj bančni račun in imate RIB. Z Nicklom je še hitreje, saj se računi ustvarijo skoraj takoj.

 

4 Naredite svoj prvi depozit.

Za odprtje računa za nerezidenta je potreben minimalni depozit, ki je jamstvo banke, da bo račun dejansko uporabljen. Nekatere banke zaračunavajo tudi provizije za neaktivnost, ki jih je treba plačati ob odprtju depozita. Minimalni depozit se od banke do banke razlikuje, običajno pa znaša vsaj 10 do 20 evrov.

Ker je odprtje bančnega računa za tujce vedno brezplačno, banke prvega pologa ne zaračunajo. V povprečju se denar nakaže v petih delovnih dneh. Ko je kartica aktivirana, so možna plačila in dvigi.

 

Katere so glavne spletne banke?

 

 BforBank: banka po njihovem

BforBank je hčerinska družba Crédit Agricole, ustanovljena oktobra 2009. Trenutno ima več kot 180 strank in je ena izmed vodilnih v internetnem bančništvu. Ponuja široko paleto izdelkov in storitev, vključno z bančnimi računi, splošnimi varčevalnimi produkti, osebnimi posojili, hipotekami in osebnimi storitvami. Da ne omenjam debetne kartice in možnosti prekoračitve, oboje brezplačno. Izdate lahko tudi digitalne čeke.

 

Bousorama Banque: banka, ki jo želimo priporočiti

Boursorama Banque je ena najstarejših spletnih bank, hčerinska družba Société Générale, ki jo ima v 100-odstotni lasti od prevzema s strani CAIXABANK. Ustanovljen je bil leta 1995 in se je sprva osredotočal na spletno trgovanje z valutami. Nato je leta 2006 naredila strateško spremembo in ponudbo razširila na TRR. Danes Boursorama Banque ponuja posojila, življenjska zavarovanja, varčevalne račune, menjavo in internetno bančništvo. Debetna kartica in preverjanje stanja sta na voljo brezplačno. Neposreden dostop do hipotek je na voljo prek spleta, pa tudi do mobilnih plačil. Ne pozabimo pa tudi na dostavo digitalnega čeka. Cilj spletnega bančništva je do leta 4 doseči 2023 milijone strank.

 

Fortuneo Banque: preprosta in učinkovita banka

Fortuneo, podjetje za mobilna plačila, je bilo ustanovljeno leta 2000, leta 2009 pa ga je kupila družba Crédit Mutuel Arkéa, ki se je združila s Symphonis in postala banka. Pred tem se je specializirala za trgovanje z delnicami in skladi. Fortuneo zdaj ponuja vse storitve, ki jih ponujajo večje banke, vključno s hipotekami, življenjskim zavarovanjem, varčevanjem in celo avtomobilskim zavarovanjem. Leta 2018 je Fortuneo kot prva francoska e-banka uvedla brezstično plačevanje.

Je edina spletna banka, ki ponuja kartico MasterCard World Elite brezplačno, vendar ne samo. Prekoračitev je očitno na voljo brezplačno.

 

HelloBank: banka na dosegu roke

Mobilna plačila Hello Bank so bila uvedena leta 2013 s podporo tradicionalnega bančnega omrežja BNP Paribas, da bi pritegnili največje število strank. Vsi izdelki in storitve BNP Paribas so na voljo strankam banke Allo po vsem svetu. Hello Bank tako svojim strankam omogoča dostop do mreže okoli 52 bankomatov v 000 državah. Banka je prisotna v Nemčiji, Belgiji, Avstriji, Franciji in Italiji ter ponuja široko paleto bančnih storitev. Na voljo sta pošiljanje čekov v poslovalnici in brezplačna debetna kartica.

 

MonaBank: banka, ki postavlja ljudi na prvo mesto

Monabank je hčerinska družba skupine Crédit Mutuel, znane po sloganu »Ljudje pred denarjem«, ki je bila ustanovljena leta 2006. Decembra 2017 je imela Monabank približno 310 strank. Monabank je edina spletna banka, ki ne ponuja brezplačnih debetnih kartic. Standardna kartica Visa stane 000 € na mesec, kartica Visa Premier pa 2 € na mesec. Po drugi strani pa so dvigi gotovine brezplačni in neomejeni v celotnem območju evra.

Monabank nima zahtev glede dohodkov in je že večkrat zapored prejela nagrado za storitev leta za stranke.

 

N26: banka, ki jo boste vzljubili

N26 ima evropsko bančno licenco, kar pomeni, da za njegove tekoče račune veljajo enaka jamstva kot za kreditne institucije s sedežem v Franciji. Edina razlika je v tem, da je številka računa IBAN enaka kot pri nemški banki. Ta račun za odrasle je mogoče odpreti in upravljati le prek bančne mobilne aplikacije in ni zahtev glede dohodka ali stalnega prebivališča.

Račun N26 je združljiv z bančnimi nakazili, vključno z direktnimi bremenitvami. MoneyBeam prenosi med uporabniki N26 so možni tudi preko prejemnikove telefonske številke ali elektronskega naslova. Prekoračitve, gotovina in čeki niso na voljo za francoske uporabnike. Če pa financirate projekt ali zagon, lahko pridobite do 50 € posojila N000.

 

Nikelj: račun za vsakogar

Nickel je leta 2014 ustanovil Financière des Payments Electroniques, od leta 2017 pa je v lasti BNP Paribas. Nikelj je bil sprva razdeljen v 5 trafikah. Stranke so lahko kupile varčevalno kartico Nikelj in odprle račun neposredno na licu mesta. Danes je Nickel postal bolj demokratičen in vsakomur ponuja preproste bančne storitve. Nickel račune lahko odprete isti dan, brez članskih pogojev ali skritih stroškov, v trafikah ali na spletu v manj kot petih minutah.

 

Orange Bank: prenovljena banka

Najnovejša spletna banka Orange Bank, ki je bila predstavljena novembra 2017, že ima velik vpliv. V štirih letih od ustanovitve je elektronska banka telekomunikacijskega giganta pridobila okoli 1,6 milijona strank. Orange Bank, ki je prvotno ponujala samo tekoče račune, zdaj ponuja tudi varčevalne račune in osebna posojila. Orange Bank zavzema edinstven položaj med spletnim bančništvom in mobilnim bančništvom. Na primer, kartice Orange Bank lahko v celoti prilagodite iz aplikacije. Spreminjanje limitov, blokada/deblokada, aktivacija/deaktivacija spletnega in brezstičnega plačevanja itd. Orange Bank je prva oblikovala »družinsko ponudbo«. Orange Bank Family: s tem paketom vam pripada dodatna ponudba do petih otroških kartic za samo 9,99 € na mesec.

 

Revolut: pametna banka

Revolut temelji na 100-odstotni mobilni finančni tehnologiji, tako da lahko stranke upravljajo svoje račune in bančništvo izključno prek aplikacije Revolut. Podjetje ponuja štiri storitve. Standardna storitev je popolnoma brezplačna in stane 2,99 € na mesec.

Imetniki računov Revolut lahko uporabljajo mobilno aplikacijo za prenos sredstev na svoje račune in od tam izvajajo vse bančne transakcije. Opravljate lahko na primer denarne transakcije, bančna nakazila, denarna nakazila in direktne bremenitve.

Vendar pa imetnik računa ne more izvajati plačil, ki presegajo skupni znesek denarja, položenega na računu. Vse deluje tako, da mora imetnik računa najprej napolniti račun, nato pa lahko izvaja plačila z bančnim nakazilom ali kreditno kartico.

 

Za kaj se uporablja debetna kartica?

Debetna kartica (tako kot čeki) je plačilno sredstvo, vezano na tekoči račun (osebni ali skupni) in je tako kot čeki najpogostejše plačilno sredstvo v Franciji. Uporabljajo se lahko za nakupe neposredno v trgovinah ali na spletu ter za dvig gotovine na bankomatih ali bankah.

Debetne kartice lahko izdajo banke in druge kreditne institucije. Vključujejo lahko tudi druge storitve, kot so storitve zavarovanja ali rezervacije.

 

Različne vrste plačilnih kartic in pogoji njihove uporabe.

— Bančne kartice za dvig: Ta kartica vam omogoča dvig denarja samo na bankomatih v mreži banke ali na bankomatih, ki pripadajo drugim mrežam.

— Plačilne bančne kartice: Te kartice vam omogočajo dvigovanje denarja in nakupovanje na spletu ali v trgovinah.

— Kreditne kartice: Namesto plačila gotovine s svojega bančnega računa podpišete pogodbo o podaljšanju z izdajateljem kreditne kartice in plačate fiksno obrestno mero v skladu s pogoji pogodbe.

— Predplačniške kartice: To so kartice, ki vam omogočajo dvig omejenega zneska predplačniškega dobroimetja.

— Storitvena kartica: lahko se uporablja samo za plačilo poslovnih stroškov, ki bremenijo storitveni račun.

Debetna kartica.

Je najpogostejša plačilna kartica v Franciji. Obstaja več različnih vrst.

— Standardne kartice, kot sta Visa Classic in MasterCard Classic.

— Premium kartice, kot sta Visa Premier in MasterCard Gold.

— Premium kartice, kot sta Visa Infinite in MasterCard World Elite.

Te kartice se razlikujejo po načinu uporabe za plačevanje in dvig, zavarovanje in dostop do dodatnih brezplačnih ali plačljivih storitev. Višja kot je cena kartice, več storitev in ugodnosti ponuja.

 

Kako se debetne kartice razlikujejo?

Z debetno kartico lahko izberete plačilo naenkrat ali odlog plačila. Kakšna je razlika med obema?

Takojšnja debetna kartica odtegne znesek z vašega računa takoj, ko je banka obveščena o dvigu ali plačilu, torej v dveh ali treh dneh. Pri debetni kartici z odlogom se plačila sprejemajo samo zadnji dan v mesecu. Prvi je cenejši in lažji za uporabo, drugi pa je praviloma dražji, a bolj prilagodljiv.

Za dodatno varnost lahko izberete tudi kartico, ki zahteva avtorizacijo s strani sistema. Preden dovoli plačilo ali vračilo, banka preveri, ali je znesek za bremenitev na vašem TRR. V nasprotnem primeru bo transakcija zavrnjena.

 

Kako uporabljati njegovo kartico?

Če želite svojo debetno kartico uporabiti za dvig denarja ali plačevanje v trgovinah, vnesite skrivno kodo, ki ste jo prejeli ob dvigu debetne kartice. Na voljo so tudi brezstična plačila od 20 do 30 evrov, vendar vsi plačilni terminali niso opremljeni s to tehnologijo.

Za uporabo bančne kartice za elektronsko plačevanje morate poznati številko na sprednji strani kartice in trimestno vizualno kodo. Ne glede na to, ali vam to kartico zagotovi tradicionalna banka ali splet, je ista stvar.

 

Kaj je elektronski ček?

Elektronski ček, znan tudi kot e-ček, je instrument, ki plačniku omogoča bremenitev bančnega računa prejemnika brez uporabe fizičnega čeka. Odvisno od situacije je to ugodno tako za plačnika kot za prejemnika. Lahko drastično skrajšajo čas obdelave plačil.

 

Načela delovanja spletnega čeka

Čeprav veliko ljudi ne ve, kako obdelati elektronske čeke, je to pravzaprav zelo preprost postopek. Pri izdaji elektronskega čeka so zelo pomembni štirje dejavniki:

Prvič: serijska številka, ki identificira banko, pri kateri je bil izčrpan ček, drugič: številka računa, ki identificira račun, na katerem je izčrpan ček, tretjič: znesek plačila, ki predstavlja znesek čeka.
četrti: datum zapadlosti in čas čeka.

Na čeku so lahko prikazani tudi drugi podatki, kot so datum izdaje, ime in naslov imetnika računa, vendar niso obvezni.

Te pomembne informacije so shranjene in obdelane, ko je omogočeno elektronsko plačilo s čeki. Banka prejemnika običajno kontaktira banko plačnika in ji posreduje potrebne podatke. Če se banka prejemnika na tej stopnji prepriča, da transakcija ni goljufiva in da je na računu dovolj sredstev, bo transakcijo odobrila. Po plačilu lahko upravičenec obdrži številko računa in usmerjevalno številko za kasnejšo uporabo ali te podatke izbriše.

 

Razširitev uporabe spletnih elektronskih čekov

Elektronski čeki postajajo vse bolj priljubljeni, zlasti ker se potrošniki navadijo na vedno hitrejša plačila, ki jih ponujajo trgovci. Pri upnikih so priljubljeni, ker lahko prejmejo denar veliko hitreje kot tradicionalne metode. Tradicionalno so morali upniki pošiljati osebne čeke v center za obdelavo, kjer so jih unovčili in knjižili v dobro. Nato bi jih lahko poslali nazaj v prejemnikovo banko, kar bi lahko trajalo teden ali več.

Trgovci vse pogosteje uporabljajo elektronske čeke in svojim strankam ponujajo alternativne načine plačila. V preteklosti so trgovci vedno tvegali s sprejemanjem čekov. V nekaterih primerih so trgovci na drobno prenehali sprejemati osebne čeke, ker so menili, da je tveganje preveliko. Z elektronsko obdelavo čekov trgovci takoj vedo, ali je na njihovem računu dovolj denarja za dokončanje transakcije.

 

Je spletno bančništvo res varno?

Spletne banke morajo izpolnjevati enake varnostne zahteve kot tradicionalne banke. Poleg tega dejstvo, da je večina spletnih bank neposredno ali posredno povezanih s tradicionalnimi bankami, prav tako povečuje zaupanje potrošnikov v te institucije.

Tako vam ni treba skrbeti za jamstva za depozite ali zanesljivost spletnega bančništva. Pravzaprav so to tveganja, s katerimi se soočajo banke. Ne glede na to, ali na spletu ali tradicionalno.

Glavna nevarnost prihaja iz kibernetske kraje in različnih metod, ki se uporabljajo v omrežju za krajo vašega denarja.

 

Zakaj je pomembno biti previden pri spletnem bančništvu?

Pri spletnem bančništvu se večina transakcij izvede na spletu. Eno največjih tveganj je torej kraja informacij. Zato se spletne banke osredotočajo na preprečevanje kibernetske kriminalitete. Ogroženo je zaupanje strank in navsezadnje preživetje podjetij v sektorju.

Ukrepi tehnične kibernetske varnosti med drugim vključujejo:

– šifriranje podatkov: podatki, izmenjani med strežniki banke in strankinim računalnikom ali mobilnim telefonom, so zaščiteni s protokolom SSL (Secure Sockets Layer, ki ga predstavlja znani "S" na koncu kode HTTPS in pred URL-jem).

– Avtentikacija strank: cilj je zaščititi podatke, shranjene na strežnikih banke. To je cilj Evropske direktive o plačilnih storitvah (PSD2), ki od bank zahteva, da uporabljajo dve »močni metodi avtentikacije«: plačilne kartice, ki vsebujejo osebne podatke in kode, prejete s SMS-om (ali biometrične sisteme, kot je prepoznavanje obraza ali prstnih odtisov).

Poleg svojih varnostnih ukrepov banke svoje stranke pogosto opominjajo. Metode, ki jih uporabljajo hekerji, in kako se zaščititi pred njimi.

 

Nekatere metode, ki jih uporabljajo kibernetski kriminalci

– Lažno predstavljanje: to so e-poštna sporočila, v katerih se oseba pretvarja, da govori v imenu vaše banke. Od vas zahteva bančne podatke zaradi izmišljenih in zavajajočih razlogov, ki jih banka nikoli ne bi vprašala. Zaradi brezskrbnosti se za več informacij takoj obrnite na bančnega svetovalca. Nikoli nikomur ne pošiljajte svojih bančnih podatkov po e-pošti.

– Pharming: ko verjamete, da se povezujete s svojo banko. Prenašate vse svoje dostopne kode s povezavo na lažno spletno mesto. Namestite protivirusno programsko opremo in jo redno posodabljajte.

– Keylogging: temelji na vohunski programski opremi, ki je nameščena na računalniku brez vednosti uporabnika in beleži njihove dejavnosti. Namestite in redno posodabljajte protivirusno programsko opremo, da preprečite, da bi vaši podatki odšli v mrežo trgovcev z ljudmi. Ne odgovarjajte in izbrišite neprimerna e-poštna sporočila (npr. tista od neznanega pošiljatelja, s črkovalnimi ali slovničnimi napakami, s težavami pri kodiranju).

Seveda je priporočljivo tudi odgovorno in diskretno povezovanje z internetom. Izogibajte se prijavi z ranljivih lokacij (npr. javnih omrežij Wi-Fi). Z rednim spreminjanjem dostopnih kod in izbiro močnih gesel si boste prihranili marsikatero težavo.