За странце или нерезиденте, неке процедуре су обавезни да отворе банковни рачун у Француској. Да бисте сазнали више о најбољим банкама и процедурама, погледајте наш чланак.
Могу ли отворити банковни рачун у иностранству? Које банке прихватају нерезиденте? Која документа су потребна странцима за отварање банковног рачуна? Странци и да ли нерезиденти могу тражити отварање рачуна у банци? Како могу да уштедим време? Шта се дешава ако мој захтев буде одбијен?
Овај одељак објашњава како да отворите банковни рачун у Француској ако сте нерезидент.
1 Пронађите банку која прима странце у иностранству.
Ако тражите банку која прихвата нерезиденте, погледајте Боурсорама Банкуе, Н26 и Револут. Постоје два случаја: ако нисте француски држављанин или ако сте француски држављанин. Ако сте у Француској мање од годину дана, на пример као студент или путник, можете отворити рачун у иностранству у мобилној банци. Да бисте отворили рачун у онлајн или традиционалној банци, морате сачекати годину дана.
2 Пренос личних података
Да бисте отворили банковни рачун у иностранству, потребно је да попуните формулар који траје око пет минута. Потребне информације су стандардне. Од вас ће се тражити лични подаци о понуди коју сте одабрали (матични број, датум рођења, држава и регион), као и ваши контакт подаци и кратка листа са информацијама. Затим можете погледати и потписати завршени уговор на мрежи.
Време потребно за попуњавање онлајн обрасца за отварање рачуна у иностранству зависи од банке коју одаберете: онлајн и мобилне банке као што су Ницкел, Револут или Н26 нуде обрасце који се могу попунити веома брзо. Ово важи и за традиционалне банке, као што је ХСБЦ.
3 За отварање банковног рачуна нерезидентима потребна су следећа документа.
– Пасош или лична карта
– Потврда о закупнини или други доказ адресе
– Пример потписа
– Ваша боравишна дозвола ако сте забринути
У овом случају, време потребно за верификацију након трансфера зависи од изабране банке. У просеку је потребно пет дана, али код мобилног банкарства, као што је Н26, морате само да чекате 48 сати да бисте се пријавили на свој банковни рачун и имали РИБ. Са Ницклом, то је још брже, са налозима који се отварају скоро тренутно.
4 Направите свој први депозит.
За отварање рачуна нерезиденту потребан је минимални депозит, што представља гаранцију банке да ће рачун заиста бити коришћен. Неке банке наплаћују и накнаде за неактивност, које се морају платити приликом отварања депозита. Минимални депозит се разликује од банке до банке, али обично је најмање 10 до 20 евра.
Пошто је отварање банковног рачуна за странце увек бесплатно, банке не наплаћују први депозит. У просеку, новац се преноси у року од пет радних дана. Када се картица активира, могу се вршити плаћања и исплате.
Које су главне онлајн банке?
БфорБанк: банка према њима
БфорБанк је подружница Цредит Агрицоле-а основана у октобру 2009. Она тренутно има више од 180 клијената и једна је од најтежих категорија интернет банкарства. Нуди широк спектар производа и услуга, укључујући банковне рачуне, опште штедне производе, личне зајмове, хипотеке и личне услуге. Да не помињемо, дебитна картица и прекорачење, обоје бесплатно. Такође можете издати дигиталне чекове.
Боусорама Банкуе: банка коју желимо да препоручимо
Боурсорама Банкуе је једна од најстаријих онлајн банака, подружница Социете Генерале, која је у 100% власништву од њеног преузимања од стране ЦАИКСАБАНК. Основан 1995. године, у почетку се фокусирао на онлајн трговину валутама. Затим је 2006. године направила стратешку промену и проширила своју понуду на текуће рачуне. Данас, Боурсорама Банкуе нуди кредите, животно осигурање, штедне рачуне, девизно и интернет банкарство. Дебитна картица и провера стања су бесплатни. Директан приступ хипотекама је доступан на мрежи као и за мобилно плаћање. Не заборављајући, и овде, испоруку дигиталног чека. Интернет банкарство има за циљ да достигне 4 милиона клијената до 2023. године.
Фортунео Банкуе: једноставна и ефикасна банка
Фортунео, компанија за мобилна плаћања, основана је 2000. године, а купила ју је Цредит Мутуел Аркеа 2009. године, која се спојила са Симпхонис-ом и постала банка. Пре тога се специјализовала за трговину акцијама и фондовима. Фортунео сада нуди све услуге које нуде велике банке, укључујући хипотеке, животно осигурање, штедњу, па чак и осигурање аутомобила. Фортунео је 2018. године био прва француска е-банка која је увела бесконтактна плаћања.
Једина је онлајн банка која нуди МастерЦард Ворлд Елите картицу бесплатно, али не само. Прекорачење је очигледно бесплатно.
ХеллоБанк: банка на дохват руке
Хелло Банк мобилна плаћања су покренута 2013. године уз подршку традиционалне банкарске мреже БНП Парибас како би привукли максималан број клијената. Сви БНП Парибас производи и услуге доступни су клијентима Алло банке широм света. Хелло Банк тако својим клијентима омогућава приступ мрежи од око 52 банкомата у 000 земаља. Банка је присутна у Немачкој, Белгији, Аустрији, Француској и Италији и нуди широк спектар банкарских услуга. Доступне су слање чекова у експозитури и бесплатна дебитна картица.
МонаБанк: банка која ставља људе на прво место
Монабанк је подружница Цредит Мутуел групе, познате по слогану „Људи пре новца“, која је основана 2006. године. Од децембра 2017. Монабанк је имала приближно 310 клијената. Монабанк је једина онлајн банка која не нуди бесплатне дебитне картице. Стандардна Виса картица кошта 000 евра месечно, а Виса Премиер картица 2 евра месечно. С друге стране, подизање готовине је бесплатно и неограничено у целој зони евра.
Монабанк нема услове за приход и више пута заредом је освојила награду за корисничку службу године.
Н26: банка коју ћете волети
Н26 има европску банкарску лиценцу, што значи да њени текући рачуни подлежу истим гаранцијама као и кредитне институције основане у Француској. Једина разлика је што је ИБАН број рачуна исти као код немачке банке. Овај рачун за одрасле може се отворити и њиме се управља само преко мобилне апликације банке и нема услова за приход или пребивалиште.
Н26 рачун је компатибилан са банковним трансферима, укључујући директна задужења. МонеиБеам трансфери између Н26 корисника су такође могући путем броја телефона или емаил адресе примаоца. Прекорачења, готовина и чекови нису доступни француским корисницима. Међутим, ако финансирате пројекат или старт-уп, можете добити до 50 евра у кредитима Н000.
Никл: рачун за све
Никл је 2014. године лансирала Финанциере дес Паиментс Елецтроникуес, а од 2017. је у власништву БНП Парибас. Никл је у почетку дистрибуиран у 5 дуванџиница. Купци су могли да купе никл штедну картицу и отворе рачун директно на лицу места. Данас је Никл постао демократичнији и нуди једноставне банкарске услуге свима. Никел рачуни се могу отворити истог дана, без услова чланства или скривених накнада, у дуванским продавницама или на мрежи за мање од пет минута.
Наранџаста банка: банка поново осмишљена
Покренута у новембру 2017. године, најновија онлајн банка, Оранге банка, већ има велики утицај. За четири године од покретања, електронска банка телекомуникационог гиганта је стекла око 1,6 милиона клијената. Првобитно нудећи само текуће рачуне, Оранге банка сада нуди и штедне рачуне и личне зајмове. Оранге банка заузима јединствену позицију између онлајн банкарства и мобилног банкарства. На пример, картице Оранге банке могу се у потпуности персонализовати из апликације. Измена лимита, блокирање/деблокирање, активација/деактивација онлајн и бесконтактног плаћања итд. Оранге банка је прва креирала „породичну понуду“. Породица Оранге Банке: са овим пакетом, имате користи од додатне понуде до пет дечијих картица за само 9,99 евра месечно.
Револут: паметна банка
Револут је заснован на 100% мобилној финансијској технологији, тако да клијенти могу управљати својим рачунима и банкарством искључиво преко Револут апликације. Компанија нуди четири услуге. Стандардна услуга је потпуно бесплатна и кошта 2,99 евра месечно.
Власници Револут налога могу да користе мобилну апликацију за пренос средстава на своје рачуне и обављање свих банкарских трансакција одатле. На пример, можете вршити трансакције новца, банковне трансфере, новчане упутнице и директна задужења.
Међутим, власник рачуна не може вршити плаћања која прелазе укупан износ новца који је депонован на рачуну. Све функционише на овај начин, власник рачуна прво мора да допуни рачун, а затим може да изврши плаћање банковним трансфером или кредитном картицом.
За шта се користи дебитна картица?
Дебитна картица (попут чекова) је средство плаћања повезано са текућим рачуном (лични или заједнички) и, као и чекови, најчешће је средство плаћања у Француској. Могу се користити за куповину директно у продавницама или на мрежи и за подизање готовине са банкомата или банака.
Дебитне картице могу издати банке и друге кредитне институције. Они такође могу укључивати друге услуге као што су осигурање или услуге резервације.
Различите врсте платних картица и услови њиховог коришћења.
— Банковне картице за повлачење: Ова картица вам омогућава да подижете новац само са банкомата у мрежи банке или са банкомата који припадају другим мрежама.
— Банковне картице за плаћање: Ове картице вам омогућавају подизање новца и куповину на мрежи или у продавницама.
— Кредитне картице: Уместо да плаћате готовином са свог банковног рачуна, потписујете уговор о обнови са издаваоцем кредитне картице и плаћате фиксну камату у складу са условима уговора.
— Припејд картице: Ово су картице које вам омогућавају да подигнете ограничену количину препаид кредита.
— Сервисна картица: може се користити само за плаћање пословних трошкова наплаћених на услужном рачуну.
Дебитна картица.
То је најчешћа платна картица у Француској. Постоји неколико различитих типова.
— Стандардне картице као што су Виса Цлассиц и МастерЦард Цлассиц.
— Премиум картице као што су Виса Премиер и МастерЦард Голд.
— Премиум картице као што су Виса Инфините и МастерЦард Ворлд Елите.
Ове картице се разликују по начину коришћења за плаћање и исплату, осигурање и приступ додатним бесплатним или плаћеним услугама. Што је цена картице виша, она нуди више услуга и погодности.
Како се дебитне картице разликују?
Са дебитном картицом, можете изабрати да платите све одједном или да одложите плаћање. Која је разлика између оба?
Одмах дебитна картица скида износ са вашег рачуна чим банка буде обавештена о повлачењу или уплати, односно у року од два до три дана. Са одложеном дебитном картицом, плаћања се врше само последњег дана у месецу. Први је јефтинији и лакши за употребу, док је други генерално скупљи, али флексибилнији.
За додатну сигурност, можете одабрати и картицу за коју је потребна ауторизација система. Пре него што дозволи уплату или повраћај средстава, банка проверава да ли се износ за задуживање налази на вашем текућем рачуну. У супротном, трансакција ће бити одбијена.
Како користити његову картицу?
Ако желите да користите своју дебитну картицу за подизање новца или плаћање у продавницама, само унесите тајни код који вам је дат када подигнете своју дебитну картицу. Доступна су и бесконтактна плаћања од 20 до 30 евра, али нису сви терминали за плаћање опремљени овом технологијом.
Да бисте користили банковну картицу за електронска плаћања, потребно је да знате број на предњој страни картице и троцифрени визуелни код. Било да вам ову картицу даје традиционална банка или онлајн, иста је ствар.
Шта је електронски чек?
Електронски чек, такође познат као е-чек, је инструмент који омогућава платиоцу да задужи банковни рачун примаоца без коришћења физичког чека. У зависности од ситуације, ово је повољно и за платиоца и за примаоца. Они могу драстично смањити време обраде плаћања.
Принципи рада онлајн провера
Иако многи људи не знају како да обрађују електронске чекове, то је заправо врло једноставан процес. Четири фактора су веома важна при издавању електронског чека:
Прво: серијски број, који идентификује банку на којој је чек извучен, други: број рачуна, који идентификује рачун на којем је чек извучен, трећи: износ накнаде, који представља износ чека
четврто: датум доспећа и време чека.
Друге информације као што су датум издавања, име и адреса власника рачуна такође се могу појавити на чеку, али нису обавезне.
Ове важне информације се чувају и обрађују када је омогућено електронско плаћање чеком. Банка корисника обично контактира банку платиоца и даје им потребне информације. Ако се банка корисника у овој фази увери да трансакција није лажна и да има довољно средстава на рачуну, она ће одобрити трансакцију. Након уплате, корисник може задржати број рачуна и број рутирања за каснију употребу или избрисати ове податке.
Проширење употребе онлајн електронских чекова
Електронски чекови постају све популарнији, посебно када се потрошачи навикавају на све брже и брже плаћање које нуде трговци. Они су популарни код кредитора јер могу добити новац много брже од традиционалних метода. Традиционално, повериоци су морали да шаљу личне чекове у процесни центар где су уновчени и кредитирани. Потом се могу послати назад у банку примаоца, што може потрајати недељу дана или више.
Продавци све више користе електронске чекове и својим купцима нуде алтернативне начине плаћања. У прошлости су трговци увек ризиковали прихватањем чекова. У неким случајевима, трговци су престали да прихватају личне чекове јер су сматрали да је ризик превисок. Са електронском обрадом чекова, трговци одмах знају да ли на њиховом рачуну има довољно новца да заврше трансакцију.
Да ли је онлајн банкарство заиста безбедно?
Онлајн банке морају да испуњавају исте безбедносне захтеве као и традиционалне банке. Поред тога, чињеница да је већина онлајн банака директно или индиректно везана за традиционалне банке такође повећава поверење потрошача у ове институције.
Дакле, не морате да бринете о гаранцијама депозита или поузданости онлајн банкарства. У ствари, то су ризици са којима се банке суочавају. Било онлајн или традиционално.
Главна опасност долази од сајбер крађе и различитих метода које се користе на мрежи за крађу вашег новца.
Зашто је важно бити опрезан са онлајн банкарством?
Са онлајн банкарством, већина трансакција се одвија на вебу. Стога је један од највећих ризика крађа информација. Због тога се онлајн банке фокусирају на спречавање сајбер криминала. Поверење купаца и на крају опстанак предузећа у сектору су у питању.
Техничке мере сајбер безбедности укључују, између осталог:
– шифровање података: подаци који се размењују између сервера банке и рачунара или мобилног телефона клијента заштићени су ССЛ протоколом (Сецуре Соцкетс Лаиер, представљен познатим „С“ на крају ХТТПС кода и пре УРЛ-а).
– Аутентификација клијената: циљ је заштита података који се чувају на серверима банке. Ово је циљ Европске директиве о платним услугама (ПСД2), која захтева од банака да користе две „јаке методе аутентификације“: платне картице које садрже личне податке и кодове примљене СМС-ом (или биометријским системима као што су препознавање лица или отиска прста).
Поред мера безбедности, банке често подсећају своје клијенте. Методе које користе хакери и како се заштитити од њих.
Неке методе које користе сајбер криминалци
– Пецање: ово су имејлови у којима се особа претвара да говори у име ваше банке. Тражи од вас податке о вашој банци из фиктивних и обмањујућих разлога које банка никада не би питала. Ради мира, одмах контактирајте свог банкарског саветника за више информација. Никада никоме не шаљите своје банковне податке.
– Фарминг: када верујете да сте повезани са својом банком. Преносите све своје приступне кодове повезивањем на лажни сајт. Инсталирајте антивирусни софтвер и редовно га ажурирајте.
– Кеилоггинг: засновано на шпијунском софтверу инсталираном на рачунару без знања корисника и евидентирању његових активности. Инсталирајте и редовно ажурирајте антивирусни софтвер како бисте спречили да ваши подаци оду у мрежу трговаца људима. Немојте одговарати и брисати неприкладне е-поруке (нпр. оне од непознатог пошиљаоца, са правописним или граматичким грешкама, проблемима са кодирањем).
ИТ је, наравно, препоручљиво да се повежете на Интернет одговорно и дискретно. Избегавајте пријављивање са осетљивих локација (нпр. јавне Ви-Фи мреже). Редовно мењање приступних кодова и одабир јаких лозинки ће вам уштедети много проблема.
