Print Friendly, PDF & Email

Kwa wageni au wasio wakaazi, baadhi ya taratibu wanatakiwa kufungua akaunti ya benki nchini Ufaransa. Ili kujifunza zaidi kuhusu benki bora na taratibu, angalia makala yetu.

Je, ninaweza kufungua akaunti ya benki nje ya nchi? Ni benki gani zinazokubali watu wasio wakaazi? Wageni wanahitaji hati gani ili kufungua akaunti ya benki? Wageni na je, wasio wakazi wanaweza kuomba kufunguliwa kwa akaunti ya benki? Ninawezaje kuokoa muda? Nini kitatokea ikiwa ombi langu limekataliwa?

Sehemu hii inaeleza jinsi ya kufungua akaunti ya benki nchini Ufaransa ikiwa wewe si mkazi.

 

1 Tafuta benki inayopokea wageni nje ya nchi.

Ikiwa unatafuta benki inayokubali watu wasio wakaaji, angalia Boursorama Banque, N26 na Revolut. Kuna kesi mbili: ikiwa wewe si raia wa Ufaransa au kama wewe ni raia wa Ufaransa. Ikiwa umekuwa Ufaransa kwa chini ya mwaka mmoja, kwa mfano kama mwanafunzi au msafiri, unaweza kufungua akaunti nje ya nchi na benki ya simu. Ili kufungua akaunti katika benki ya mtandaoni au ya jadi, unapaswa kusubiri mwaka.

2 Usambazaji wa data ya kibinafsi

Ili kufungua akaunti ya benki nje ya nchi, unahitaji kujaza fomu ambayo inachukua kama dakika tano. Taarifa zinazohitajika ni za kawaida. Utaulizwa taarifa za kibinafsi kuhusu ofa uliyochagua (nambari ya kitambulisho, tarehe ya kuzaliwa, nchi na eneo), pamoja na maelezo yako ya mawasiliano na karatasi fupi ya taarifa. Kisha unaweza kutazama na kusaini mkataba uliokamilika mtandaoni.

Muda unaohitajika kujaza fomu ya mtandaoni ili kufungua akaunti nje ya nchi unategemea benki utakayochagua: benki za mtandaoni na za simu kama vile fomu za ofa za Nickel, Revolut au N26 ambazo zinaweza kujazwa haraka sana. Hii inatumika pia kwa benki za kitamaduni, kama vile HSBC.

 

3 Kwa wasio wakazi wanaofungua akaunti ya benki, hati zifuatazo zinahitajika.

- Pasipoti au kitambulisho

- Risiti ya kukodisha au uthibitisho mwingine wa anwani

- Mfano wa saini

- Kibali chako cha makazi ikiwa una wasiwasi

Katika kesi hii, muda unaohitajika kwa uthibitishaji baada ya uhamisho unategemea benki iliyochaguliwa. Kwa wastani, inachukua siku tano, lakini kwa huduma ya benki kwa simu, kama N26, itabidi tu usubiri saa 48 ili kuingia katika akaunti yako ya benki na kuwa na RIB. Ukiwa na Nickel, ina kasi zaidi, huku akaunti zikiundwa mara moja.

 

4 Weka amana yako ya kwanza.

Kiasi cha chini zaidi cha amana kinahitajika ili kufungua akaunti kwa mtu ambaye si mkazi, ambayo ni hakikisho la benki kwamba akaunti hiyo itatumika. Baadhi ya benki pia hutoza ada za kutofanya kazi, ambazo lazima zilipwe wakati wa kufungua amana. Kiwango cha chini cha amana hutofautiana kutoka benki hadi benki, lakini kawaida ni angalau euro 10 hadi 20.

Kwa kuwa kufungua akaunti ya benki kwa wageni daima ni bure, benki hazitoi amana ya kwanza. Kwa wastani, pesa huhamishwa ndani ya siku tano za kazi. Mara baada ya kadi kuanzishwa, malipo na uondoaji unaweza kufanywa.

 

Je, benki kuu za mtandaoni ni zipi?

 

 BforBank: benki kulingana na wao

BforBank ni kampuni tanzu ya Crédit Agricole iliyoundwa mnamo Oktoba 2009. Kwa sasa ina zaidi ya wateja 180 na ni mojawapo ya makampuni mazito ya benki ya mtandao. Inatoa anuwai ya bidhaa na huduma, ikijumuisha akaunti za benki, bidhaa za akiba za jumla, mikopo ya kibinafsi, rehani na huduma za kibinafsi. Bila kutaja, kadi ya debit na kituo cha overdraft, zote mbili bila malipo. Unaweza pia kutoa ukaguzi wa kidijitali.

 

Bousorama Banque: benki tunataka kupendekeza

Boursorama Banque ni mojawapo ya benki kongwe mtandaoni, kampuni tanzu ya Société Générale, ambayo imeimiliki kwa 100% tangu ilipochukuliwa na CAIXABANK. Ilianzishwa mwaka wa 1995, awali ililenga biashara ya sarafu ya mtandaoni. Kisha mnamo 2006, ilifanya mabadiliko ya kimkakati na kupanua toleo lake kwa akaunti za sasa. Leo, Boursora Banque inatoa mikopo, bima ya maisha, akaunti za akiba, fedha za kigeni na benki ya mtandao. Kadi ya malipo na ukaguzi wa salio hutolewa bila malipo. Ufikiaji wa moja kwa moja wa rehani unapatikana mtandaoni na pia malipo ya simu. Bila kusahau, hapa pia, utoaji wa hundi ya digital. Huduma ya benki mtandaoni inalenga kufikia wateja milioni 4 ifikapo 2023.

 

Fortuneo Banque: benki rahisi na yenye ufanisi

Fortuneo, kampuni ya malipo ya simu, ilianzishwa mwaka wa 2000 na ilinunuliwa na Crédit Mutuel Arkéa mwaka wa 2009, ambayo iliunganishwa na Symphonis na kuwa benki. Kabla ya hapo, alijishughulisha na biashara ya hisa na mfuko. Fortuneo sasa inatoa huduma zote zinazotolewa na benki kuu, ikiwa ni pamoja na rehani, bima ya maisha, akiba na hata bima ya gari. Mnamo mwaka wa 2018, Fortuneo ilikuwa benki ya kwanza ya kielektroniki ya Ufaransa kuanzisha malipo ya kielektroniki.

Ndiyo benki pekee mtandaoni inayotoa kadi ya MasterCard World Elite bila malipo, lakini si tu. Overdraft ni wazi inapatikana bila malipo.

 

HelloBank: benki kwenye vidole vyako

Malipo ya simu ya Hello Bank yalizinduliwa mwaka wa 2013 kwa usaidizi wa mtandao wa benki wa jadi wa BNP Paribas ili kuvutia idadi ya juu zaidi ya wateja. Bidhaa na huduma zote za BNP Paribas zinapatikana kwa wateja wa Allo Bank duniani kote. Kwa hivyo, Benki ya Hello inawapa wateja wake ufikiaji wa mtandao wa karibu ATM 52 katika nchi 000. Benki hiyo ipo Ujerumani, Ubelgiji, Austria, Ufaransa na Italia na inatoa huduma mbalimbali za kibenki. Barua ya hundi ya ndani ya tawi na kadi ya malipo ya bure zinapatikana.

 

MonaBank: benki inayoweka watu kwanza

Monabank ni kampuni tanzu ya kikundi cha Crédit Mutuel, kinachojulikana kwa kauli mbiu "People before money", iliyoanzishwa mwaka wa 2006. Kufikia Desemba 2017, Monabank ilikuwa na takriban wateja 310. Monabank ndiyo benki pekee ya mtandaoni ambayo haitoi kadi za malipo bila malipo. Kadi ya kawaida ya Visa inagharimu €000 kwa mwezi na kadi ya Visa Premier inagharimu €2 kwa mwezi. Kwa upande mwingine, uondoaji wa pesa ni bure na hauna kikomo katika eneo lote la euro.

Monabank haina mahitaji ya mapato na imeshinda tuzo ya Huduma Bora ya Mwaka kwa Wateja mara nyingi mfululizo.

 

N26: benki utakayoipenda

N26 ina leseni ya benki ya Ulaya, ambayo ina maana kwamba akaunti zake za kuangalia ziko chini ya dhamana sawa na taasisi za mikopo zilizoanzishwa nchini Ufaransa. Tofauti pekee ni kwamba nambari ya akaunti ya IBAN ni sawa na ya benki ya Ujerumani. Akaunti hii ya watu wazima inaweza tu kufunguliwa na kudhibitiwa kupitia programu ya simu ya benki, na hakuna mapato au mahitaji ya ukaaji.

Akaunti ya N26 inaoana na uhamishaji wa benki, ikijumuisha malipo ya moja kwa moja. Uhamisho wa MoneyBeam kati ya watumiaji wa N26 pia unawezekana kupitia nambari ya simu ya mpokeaji au anwani ya barua pepe. Malipo ya ziada, pesa taslimu na hundi hazipatikani kwa watumiaji wa Ufaransa. Hata hivyo, ikiwa unafadhili mradi au kuanzisha, unaweza kupata hadi €50 katika mikopo ya N000.

 

Nickel: akaunti kwa kila mtu

Nickel ilizinduliwa mwaka wa 2014 na Financière des Payments Electroniques na imekuwa ikimilikiwa tangu 2017 na BNP Paribas. Nickel awali ilisambazwa katika tumbaku 5. Wateja wanaweza kununua kadi ya akiba ya Nickel na kufungua akaunti moja kwa moja papo hapo. Leo, Nickel imekuwa ya kidemokrasia zaidi na inatoa huduma rahisi za benki kwa kila mtu. Akaunti za nickel zinaweza kufunguliwa siku hiyo hiyo, bila masharti ya uanachama au ada zilizofichwa, kwa watumiaji wa tumbaku au mtandaoni kwa chini ya dakika tano.

 

Orange Bank: benki ilianzisha upya

Ilizinduliwa mnamo Novemba 2017, benki mpya zaidi mtandaoni, Orange Bank, tayari ina athari kubwa. Katika kipindi cha miaka minne tangu kuzinduliwa, benki hiyo kubwa ya kielektroniki imepata wateja wapatao milioni 1,6. Awali inatoa akaunti za sasa pekee, Orange Bank sasa pia inatoa akaunti za akiba na mikopo ya kibinafsi. Orange Bank inachukuwa nafasi ya kipekee kati ya benki ya mtandaoni na benki ya simu. Kwa mfano, kadi za Orange Bank zinaweza kubinafsishwa kikamilifu kutoka kwa programu. Marekebisho ya mipaka, kuzuia/kufungua, kuwezesha/kuzima malipo ya mtandaoni na bila kiwasilisho, n.k. Orange Bank ilikuwa ya kwanza kuunda "ofa ya familia". Orange Bank Family: ukiwa na kifurushi hiki, unanufaika na ofa ya ziada ya hadi kadi tano za watoto kwa €9,99 pekee kwa mwezi.

 

Revolut: benki smart

Revolut inategemea 100% ya teknolojia ya kifedha ya simu, kwa hivyo wateja wanaweza kudhibiti akaunti zao na benki kupitia programu ya Revolut. Kampuni inatoa huduma nne. Huduma ya kawaida ni bure kabisa na inagharimu €2,99 kwa mwezi.

Wamiliki wa akaunti ya Revolut wanaweza kutumia programu ya simu kuhamisha fedha kwenye akaunti zao na kufanya miamala yote ya benki kutoka hapo. Kwa mfano, unaweza kufanya miamala ya pesa, uhamishaji wa benki, maagizo ya pesa na malipo ya moja kwa moja.

Hata hivyo, mwenye akaunti hawezi kufanya malipo yanayozidi jumla ya pesa zilizowekwa kwenye akaunti. Kila kitu hufanya kazi kwa njia hii, mwenye akaunti lazima kwanza ajaze akaunti na kisha anaweza kufanya malipo kwa uhamisho wa benki au kadi ya mkopo.

 

Je, kadi ya benki inatumika kwa ajili gani?

Kadi ya malipo (kama hundi) ni njia ya malipo inayounganishwa na akaunti ya sasa (ya kibinafsi au ya pamoja) na, kama hundi, ndiyo njia ya kawaida ya malipo nchini Ufaransa. Zinaweza kutumika kufanya manunuzi moja kwa moja katika maduka au mtandaoni na kutoa fedha kutoka kwa ATM au benki.

Kadi za mkopo zinaweza kutolewa na benki na taasisi zingine za mkopo. Zinaweza pia kujumuisha huduma zingine kama vile bima au huduma za kuweka nafasi.

 

Aina tofauti za kadi za malipo na masharti yao ya matumizi.

— Kadi za benki za uondoaji: Kadi hii hukuruhusu kutoa pesa tu kutoka kwa ATM katika mtandao wa benki au kutoka kwa ATM za mitandao mingine.

— Kadi za benki za malipo: Kadi hizi hukuruhusu kutoa pesa na kufanya ununuzi mtandaoni au dukani.

— Kadi za mkopo: Badala ya kulipa pesa taslimu kutoka kwa akaunti yako ya benki, unasaini mkataba wa upya na mtoaji wa kadi ya mkopo na kulipa kiwango cha riba kisichobadilika kulingana na masharti ya mkataba.

— Kadi za kulipia kabla: Hizi ni kadi zinazokuruhusu kutoa kiasi kidogo cha mkopo wa kulipia kabla.

- Kadi ya huduma: inaweza kutumika tu kulipia gharama za biashara zinazotozwa kwa akaunti ya huduma.

Kadi ya malipo.

Ni kadi ya malipo ya kawaida nchini Ufaransa. Kuna aina kadhaa tofauti.

- Kadi za kawaida kama vile Visa Classic na MasterCard Classic.

- Kadi za premium kama vile Visa Premier na MasterCard Gold.

- Kadi za Premium kama vile Visa Infinite na MasterCard World Elite.

Kadi hizi zinatofautishwa na njia zao za matumizi kwa malipo na uondoaji, bima na ufikiaji wa huduma za ziada za bure au za kulipwa. Kadiri bei ya kadi inavyopanda, ndivyo huduma na manufaa zaidi inavyotoa.

 

Je, kadi za malipo zinatofautiana vipi?

Ukiwa na kadi ya malipo, unaweza kuchagua kulipa yote mara moja au kuahirisha malipo. Kuna tofauti gani kati ya zote mbili?

Kadi ya malipo ya papo hapo hukatwa kiasi hicho kutoka kwa akaunti yako mara tu benki inapoarifiwa kuhusu uondoaji au malipo hayo, yaani ndani ya siku mbili au tatu. Kwa kadi ya malipo ya kuahirisha, malipo yanafanywa siku ya mwisho ya mwezi pekee. Ya kwanza ni ya bei nafuu na rahisi kutumia, wakati ya mwisho kwa ujumla ni ghali zaidi, lakini rahisi zaidi.

Kwa usalama ulioongezwa, unaweza pia kuchagua kadi ambayo inahitaji uidhinishaji na mfumo. Kabla ya kuruhusu malipo au kurejesha pesa, benki hukagua kama kiasi kitakachotozwa kiko kwenye akaunti yako ya sasa. Vinginevyo, shughuli hiyo itakataliwa.

 

Jinsi ya kutumia kadi yake?

Ikiwa ungependa kutumia kadi yako ya malipo kutoa pesa au kulipa katika maduka, weka tu msimbo wa siri uliopewa unapotoa kadi yako ya malipo. Malipo ya kielektroniki ya euro 20 hadi 30 pia yanapatikana, lakini sio vituo vyote vya malipo vilivyo na teknolojia hii.

Ili kutumia kadi ya benki kwa malipo ya elektroniki, unahitaji kujua nambari iliyo mbele ya kadi na nambari ya kuona ya tarakimu tatu. Iwe kadi hii umepewa na benki ya kitamaduni au mtandaoni, ni kitu kimoja.

 

Cheki ya kielektroniki ni nini?

Hundi ya kielektroniki, inayojulikana pia kama hundi ya kielektroniki, ni chombo kinachomruhusu mlipaji kutoza akaunti ya benki ya mlipwaji bila kutumia hundi halisi. Kulingana na hali, hii ni faida kwa mlipaji na mpokeaji. Wanaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa muda wa usindikaji wa malipo.

 

Kanuni za uendeshaji wa hundi ya mtandaoni

Ingawa watu wengi hawajui jinsi ya kuchakata hundi za kielektroniki, kwa kweli ni mchakato rahisi sana. Mambo manne ni muhimu sana wakati wa kutoa hundi ya kielektroniki:

Kwanza: nambari ya serial, ambayo inabainisha benki ambayo hundi hutolewa pili: nambari ya akaunti, ambayo inabainisha akaunti ambayo hundi inatolewa ya tatu: kiasi cha kuzingatia, ambacho kinawakilisha kiasi cha hundi.
nne: tarehe na wakati wa hundi.

Taarifa zingine kama vile tarehe ya toleo, jina na anwani ya mwenye akaunti pia zinaweza kuonekana kwenye hundi, lakini si lazima.

Taarifa hii muhimu huhifadhiwa na kuchakatwa wakati malipo ya hundi ya kielektroniki yamewezeshwa. Kwa kawaida benki ya mfadhili huwasiliana na benki ya mlipaji na huwapa taarifa muhimu. Ikiwa benki ya mfadhili itaridhika katika hatua hii kwamba muamala si wa ulaghai na kwamba kuna pesa za kutosha kwenye akaunti, itaidhinisha muamala. Baada ya malipo, mnufaika anaweza kuweka nambari ya akaunti na nambari ya uelekezaji kwa matumizi ya baadaye au kufuta maelezo haya.

 

Upanuzi wa matumizi ya hundi za kielektroniki mtandaoni

Hundi za kielektroniki zinazidi kuwa maarufu, hasa wateja wanapozoea malipo ya haraka na ya haraka zaidi yanayotolewa na wafanyabiashara. Wanapendwa na wadai kwa sababu wanaweza kupokea pesa haraka zaidi kuliko njia za jadi. Kijadi, wadai walipaswa kutuma hundi za kibinafsi kwenye kituo cha usindikaji ambapo zililipwa na kuhesabiwa. Kisha zinaweza kurejeshwa kwa benki ya mpokeaji, ambayo inaweza kuchukua wiki moja au zaidi.

Wauzaji wa reja reja wanazidi kutumia hundi za kielektroniki na kuwapa wateja wao mbinu mbadala za malipo. Hapo awali, wafanyabiashara wamekuwa wakihatarisha kila mara kwa kukubali hundi. Katika baadhi ya matukio, wauzaji wa reja reja waliacha kukubali hundi za kibinafsi kwa sababu waliona hatari kuwa kubwa sana. Kwa uchakataji wa hundi ya kielektroniki, wafanyabiashara wanajua papo hapo kama kuna pesa za kutosha katika akaunti zao kukamilisha muamala.

 

Je, huduma ya benki mtandaoni ni salama kweli?

Benki za mtandaoni lazima zikidhi mahitaji sawa ya usalama kama benki za jadi. Aidha, ukweli kwamba benki nyingi za mtandaoni zimeunganishwa moja kwa moja au kwa njia zisizo za moja kwa moja na benki za jadi pia huongeza imani ya watumiaji katika taasisi hizi.

Kwa hivyo huna haja ya kuwa na wasiwasi kuhusu dhamana za amana au kutegemewa kwa benki mtandaoni. Kwa kweli, hizi ni hatari zinazokabili benki. Iwe mtandaoni au jadi.

Hatari kuu inatokana na wizi wa mtandao na mbinu tofauti zinazotumiwa kwenye mtandao kuiba pesa zako.

 

Kwa nini ni muhimu kuwa makini na huduma za benki mtandaoni?

Kwa huduma ya benki mtandaoni, miamala mingi hufanyika kwenye wavuti. Kwa hivyo, moja ya hatari kubwa ni wizi wa habari. Hii ndiyo sababu benki za mtandao huzingatia kuzuia uhalifu mtandaoni. Imani ya wateja na hatimaye uhai wa biashara katika sekta hii uko hatarini.

Hatua za kiufundi za usalama wa mtandao ni pamoja na, miongoni mwa zingine:

– usimbaji fiche wa data: data inayobadilishwa kati ya seva za benki na kompyuta ya mteja au simu ya mkononi inalindwa na itifaki ya SSL (Safu ya Soketi Salama, inayowakilishwa na "S" inayojulikana mwishoni mwa msimbo wa HTTPS na kabla ya URL).

- Uthibitishaji wa Mteja: lengo ni kulinda data iliyohifadhiwa kwenye seva za benki. Hili ndilo lengo la Maelekezo ya Huduma za Malipo za Ulaya (PSD2), ambayo yanahitaji benki kutumia "mbinu mbili thabiti za uthibitishaji": kadi za malipo zilizo na data ya kibinafsi na misimbo iliyopokelewa kwa SMS ( au mifumo ya kibayometriki kama vile utambuzi wa usoni au vidole).

Mbali na hatua zake za usalama, benki mara nyingi huwakumbusha wateja wao. Njia zinazotumiwa na wadukuzi na jinsi ya kuwalinda.

 

Baadhi ya mbinu zinazotumiwa na wahalifu wa mtandao

– Hadaa: hizi ni barua pepe ambazo mtu anajifanya kuzungumza kwa niaba ya benki yako. Inakuuliza maelezo ya benki yako kwa sababu za uwongo na za kupotosha ambazo benki haitawahi kuuliza. Kwa amani ya akili, wasiliana na mshauri wako wa benki mara moja kwa maelezo zaidi. Usiwahi kutuma maelezo yako ya benki kwa mtu yeyote.

-Uuzaji: wakati unaamini kuwa unaunganisha kwenye benki yako. Unatuma misimbo yako yote ya ufikiaji kwa kuunganisha kwenye tovuti bandia. Sakinisha programu ya kuzuia virusi na usasishe mara kwa mara.

– Keylogging: kulingana na spyware iliyosakinishwa kwenye kompyuta bila ujuzi wa mtumiaji na kurekodi shughuli zao. Sakinisha na usasishe mara kwa mara programu ya kuzuia virusi ili kuzuia data yako isiende kwa mtandao wa walanguzi. Usijibu na kufuta barua pepe zisizofaa (k.m. zile kutoka kwa mtumaji asiyejulikana, zenye hitilafu za tahajia au kisarufi, masuala ya usimbaji).

Bila shaka, inapendekezwa pia kuunganisha kwenye Mtandao kwa uwajibikaji na kwa busara. Epuka kuingia kutoka maeneo hatarishi (k.m. mitandao ya Wi-Fi ya umma). Kubadilisha misimbo yako ya ufikiaji mara kwa mara na kuchagua nenosiri thabiti kutakuokoa matatizo mengi.