I-print Friendly, PDF at Email

Para sa mga dayuhan o hindi residente, ilang mga pamamaraan ay kinakailangang magbukas ng bank account sa France. Upang matuto nang higit pa tungkol sa pinakamahusay na mga bangko at pamamaraan, tingnan ang aming artikulo.

Maaari ba akong magbukas ng bank account sa ibang bansa? Aling mga bangko ang tumatanggap ng mga hindi residente? Anong mga dokumento ang kailangan ng mga dayuhan para magbukas ng bank account? Ang mga dayuhan at maaari bang humiling ng pagbubukas ng bank account ang mga hindi residente? Paano ako makakatipid ng oras? Ano ang mangyayari kung ang aking kahilingan ay tinanggihan?

Ipinapaliwanag ng seksyong ito kung paano magbukas ng bank account sa France kung hindi ka residente.

 

1 Maghanap ng isang bangko na tumatanggap ng mga dayuhan sa ibang bansa.

Kung naghahanap ka ng isang bangko na tumatanggap ng mga hindi residente, tingnan ang Boursorama Banque, N26 at Revolut. Mayroong dalawang kaso: kung ikaw ay hindi isang French citizen o kung ikaw ay isang French citizen. Kung wala ka pang isang taon sa France, halimbawa bilang isang mag-aaral o manlalakbay, maaari kang magbukas ng account sa ibang bansa gamit ang isang mobile bank. Upang magbukas ng account sa isang online o tradisyonal na bangko, kailangan mong maghintay ng isang taon.

2 Paghahatid ng personal na data

Upang magbukas ng bank account sa ibang bansa, kailangan mong punan ang isang form na tumatagal ng halos limang minuto. Ang impormasyon na kailangan ay pamantayan. Hihilingin sa iyo ang personal na impormasyon tungkol sa alok na iyong pinili (ID number, petsa ng kapanganakan, bansa at rehiyon), pati na rin ang iyong mga detalye sa pakikipag-ugnayan at isang maikling sheet ng impormasyon. Maaari mong tingnan at lagdaan ang nakumpletong kontrata online.

Ang oras na kailangan upang kumpletuhin ang online na form upang magbukas ng account sa ibang bansa ay depende sa bangko na iyong pipiliin: online at mobile na mga bangko tulad ng Nickel, Revolut o N26 na mga form na nag-aalok na maaaring makumpleto nang napakabilis. Nalalapat din ito sa mga tradisyonal na bangko, tulad ng HSBC.

 

3 Para sa mga hindi residente na nagbubukas ng bank account, ang mga sumusunod na dokumento ay kinakailangan.

– Pasaporte o kard ng pagkakakilanlan

– Resibo ng renta o iba pang patunay ng address

– Halimbawa ng lagda

– Ang iyong permit sa paninirahan kung nag-aalala ka

Sa kasong ito, ang oras na kinakailangan para sa pag-verify pagkatapos ng paglipat ay nakasalalay sa napiling bangko. Sa karaniwan, tumatagal ito ng limang araw, ngunit sa mobile banking, tulad ng N26, kailangan mo lang maghintay ng 48 oras upang kumonekta sa iyong bank account at magkaroon ng RIB. Sa Nickel, mas mabilis pa ito, na halos agad-agad na nagagawa ang mga account.

 

4 Gawin ang iyong unang deposito.

Ang isang minimum na deposito ay kinakailangan upang magbukas ng isang account para sa isang hindi residente, na bumubuo ng garantiya ng bangko na ang account ay aktwal na gagamitin. Ang ilang mga bangko ay naniningil din ng mga inactivity fee, na dapat bayaran kapag binubuksan ang deposito. Ang pinakamababang deposito ay nag-iiba mula sa bawat bangko, ngunit ito ay karaniwang hindi bababa sa 10 hanggang 20 euro.

Dahil palaging libre ang pagbubukas ng bank account para sa mga dayuhan, hindi sinisingil ng mga bangko ang unang deposito. Sa karaniwan, ang pera ay inililipat sa loob ng limang araw ng trabaho. Kapag na-activate na ang card, maaaring gawin ang mga pagbabayad at pag-withdraw.

 

Ano ang mga pangunahing online na bangko?

 

 BforBank: ang bangko ayon sa kanila

Ang BforBank ay isang subsidiary ng Crédit Agricole na nilikha noong Oktubre 2009. Kasalukuyan itong mayroong higit sa 180 mga customer at isa sa mga mabibigat sa internet banking. Nag-aalok ito ng malawak na hanay ng mga produkto at serbisyo, kabilang ang mga bank account, pangkalahatang mga produkto ng pagtitipid, mga personal na pautang, mga mortgage at mga personal na serbisyo. Hindi banggitin, ang isang debit card at isang pasilidad ng overdraft, parehong libre. Maaari ka ring mag-isyu ng mga digital na tseke.

 

Bousorama Banque: ang bangko na gusto naming irekomenda

Ang Boursorama Banque ay isa sa mga pinakalumang online na bangko, isang subsidiary ng Société Générale, na nagmamay-ari nito ng 100% mula noong kinuha ito ng CAIXABANK. Itinatag noong 1995, una itong nakatuon sa online currency trading. Pagkatapos noong 2006, gumawa ito ng estratehikong pagbabago at pinalawak ang alok nito sa mga kasalukuyang account. Ngayon, nag-aalok ang Boursorama Banque ng mga pautang, seguro sa buhay, mga savings account, foreign exchange at internet banking. Ang debit card at tseke ng balanse ay inaalok nang libre. Ang direktang pag-access sa mga mortgage ay magagamit online pati na rin ang mga mobile na pagbabayad. Nang hindi nalilimutan, dito rin, ang paghahatid ng isang digital na tseke. Nilalayon ng online banking na maabot ang 4 na milyong customer sa 2023.

 

Fortuneo Banque: ang simple at mahusay na bangko

Ang Fortuneo, isang kumpanya sa pagbabayad sa mobile, ay itinatag noong 2000 at nakuha ng Crédit Mutuel Arkéa noong 2009, na sumanib sa Symphonis upang maging isang bangko. Bago iyon, nagpakadalubhasa siya sa pangangalakal ng stock at pondo. Inaalok na ngayon ng Fortuneo ang lahat ng serbisyong inaalok ng mga pangunahing bangko, kabilang ang mga sangla, seguro sa buhay, pagtitipid at maging ang seguro sa sasakyan. Noong 2018, si Fortuneo ang unang French e-bank na nagpakilala ng mga contactless na pagbabayad.

Ito ang tanging online na bangko na nag-aalok ng MasterCard World Elite card nang walang bayad, ngunit hindi lamang. Ang overdraft ay malinaw na magagamit nang walang bayad.

 

HelloBank: ang bangko sa iyong mga kamay

Ang mga pagbabayad sa mobile ng Hello Bank ay inilunsad noong 2013 sa suporta ng tradisyunal na network ng pagbabangko ng BNP Paribas upang maakit ang maximum na bilang ng mga customer. Lahat ng produkto at serbisyo ng BNP Paribas ay available sa mga customer ng Allo Bank sa buong mundo. Sa gayon, binibigyan ng Hello Bank ang mga customer nito ng access sa isang network ng humigit-kumulang 52 ATM sa 000 bansa. Ang bangko ay naroroon sa Germany, Belgium, Austria, France at Italy at nag-aalok ng malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko. Available ang in-branch check mail at libreng debit card.

 

MonaBank: ang bangko na inuuna ang mga tao

Ang Monabank ay isang subsidiary ng Crédit Mutuel group, na kilala sa slogan nitong "People before money", na itinatag noong 2006. Noong Disyembre 2017, ang Monabank ay may humigit-kumulang 310 na customer. Ang Monabank ay ang tanging online na bangko na hindi nag-aalok ng mga libreng debit card. Ang karaniwang Visa card ay nagkakahalaga ng €000 bawat buwan at ang Visa Premier card ay nagkakahalaga ng €2 bawat buwan. Sa kabilang banda, ang mga cash withdrawal ay libre at walang limitasyon sa buong euro zone.

Walang mga kinakailangan sa kita ang Monabank at nanalo ng award sa Customer Service of the Year nang maraming beses nang sunud-sunod.

 

N26: ang bangkong mamahalin mo

Ang N26 ay may European banking license, na nangangahulugan na ang mga checking account nito ay napapailalim sa parehong mga garantiya gaya ng mga institusyon ng kredito na itinatag sa France. Ang pagkakaiba lang ay ang IBAN account number ay kapareho ng para sa isang German bank. Ang pang-adultong account na ito ay mabubuksan at mapapamahalaan lamang sa pamamagitan ng mobile app ng bangko, at walang mga kinakailangan sa kita o paninirahan.

Ang N26 account ay katugma sa mga bank transfer, kabilang ang mga direktang debit. Ang mga paglipat ng MoneyBeam sa pagitan ng mga gumagamit ng N26 ay posible rin sa pamamagitan ng numero ng telepono o email address ng tatanggap. Ang mga overdraft, cash at tseke ay hindi magagamit para sa mga gumagamit ng French. Gayunpaman, kung ikaw ay nagpopondo ng isang proyekto o isang start-up, maaari kang makakuha ng hanggang €50 sa N000 na mga pautang.

 

Nickel: isang account para sa lahat

Ang Nickel ay inilunsad noong 2014 ng Financière des Payments Electroniques at pagmamay-ari na mula noong 2017 ng BNP Paribas. Ang nikel ay unang ipinamahagi sa 5 mga tabako. Maaaring bumili ang mga customer ng Nickel savings card at direktang magbukas ng account sa mismong lugar. Ngayon, ang Nickel ay naging mas demokratiko at nag-aalok ng mga simpleng serbisyo sa pagbabangko sa lahat. Maaaring buksan ang mga Nickel account sa parehong araw, nang walang kundisyon sa membership o nakatagong bayad, sa mga tobacconist o online nang wala pang limang minuto.

 

Orange Bank: muling naimbento ang bangko

Inilunsad noong Nobyembre 2017, ang pinakabagong online na bangko, ang Orange Bank, ay nagkakaroon na ng malaking epekto. Sa apat na taon mula nang ilunsad ito, ang electronic bank ng higanteng telekomunikasyon ay nakakuha ng humigit-kumulang 1,6 milyong mga customer. Orihinal na nag-aalok lamang ng mga kasalukuyang account, ang Orange Bank ay nag-aalok din ngayon ng mga savings account at personal na mga pautang. Sinasakop ng Orange Bank ang isang natatanging posisyon sa pagitan ng online banking at mobile banking. Halimbawa, maaaring ganap na i-personalize ang mga Orange Bank card mula sa app. Pagbabago ng mga limitasyon, pagharang/pag-unblock, pag-activate/pag-deactivate ng mga online at contactless na pagbabayad, atbp. Ang Orange Bank ang unang gumawa ng "family offer". Orange Bank Family: sa package na ito, makikinabang ka sa karagdagang alok ng hanggang limang child card sa halagang €9,99 lang bawat buwan.

 

Revolut: ang matalinong bangko

Ang Revolut ay batay sa 100% mobile financial technology, kaya ang mga customer ay maaaring pamahalaan ang kanilang mga account at pagbabangko ng eksklusibo sa pamamagitan ng Revolut app. Nag-aalok ang kumpanya ng apat na serbisyo. Ang karaniwang serbisyo ay ganap na libre at nagkakahalaga ng €2,99 bawat buwan.

Maaaring gamitin ng mga may hawak ng Revolut account ang mobile app para maglipat ng mga pondo sa kanilang mga account at gawin ang lahat ng transaksyon sa pagbabangko mula doon. Halimbawa, maaari kang gumawa ng mga transaksyon sa pera, bank transfer, money order at direktang pag-debit.

Gayunpaman, ang may-ari ng account ay hindi maaaring gumawa ng mga pagbabayad na lumampas sa kabuuang halaga ng pera na idineposito sa account. Gumagana ang lahat sa ganitong paraan, dapat munang i-top up ng may-ari ng account ang account at pagkatapos ay makakapagbayad sa pamamagitan ng bank transfer o credit card.

 

Ano ang gamit ng debit card?

Ang debit card (tulad ng mga tseke) ay isang paraan ng pagbabayad na naka-link sa isang kasalukuyang account (personal o pinagsamang) at, tulad ng mga tseke, ito ang pinakakaraniwang paraan ng pagbabayad sa France. Magagamit ang mga ito para direktang bumili sa mga tindahan o online at mag-withdraw ng pera mula sa mga ATM o bangko.

Ang mga debit card ay maaaring ibigay ng mga bangko at iba pang institusyon ng kredito. Maaari rin silang magsama ng iba pang mga serbisyo gaya ng insurance o mga serbisyo sa pag-book.

 

Ang iba't ibang uri ng mga card sa pagbabayad at ang kanilang mga kondisyon sa paggamit.

— Pag-withdraw ng mga bank card: Ang card na ito ay nagpapahintulot sa iyo na mag-withdraw lamang ng pera mula sa mga ATM sa network ng bangko o mula sa mga ATM na kabilang sa ibang mga network.

— Payment bank card: Ang mga card na ito ay nagpapahintulot sa iyo na mag-withdraw ng pera at bumili online o sa mga tindahan.

— Mga credit card: Sa halip na magbayad ng cash mula sa iyong bank account, pumirma ka ng kontrata sa pag-renew sa nagbigay ng credit card at magbabayad ng fixed interest rate ayon sa mga tuntunin ng kontrata.

— Mga prepaid card: Ito ang mga card na nagbibigay-daan sa iyong mag-withdraw ng limitadong halaga ng prepaid credit.

— Service card: maaari lamang gamitin upang bayaran ang mga gastusin sa negosyo na sinisingil sa isang account ng serbisyo.

Debit card.

Ito ang pinakakaraniwang card ng pagbabayad sa France. Mayroong ilang iba't ibang uri.

— Mga karaniwang card tulad ng Visa Classic at MasterCard Classic.

— Mga premium na card tulad ng Visa Premier at MasterCard Gold.

— Mga premium na card tulad ng Visa Infinite at MasterCard World Elite.

Ang mga card na ito ay nakikilala sa pamamagitan ng kanilang paraan ng paggamit para sa pagbabayad at pag-withdraw, insurance at pag-access sa karagdagang libre o bayad na mga serbisyo. Kung mas mataas ang presyo ng card, mas maraming serbisyo at benepisyo ang inaalok nito.

 

Paano naiiba ang mga debit card?

Sa pamamagitan ng debit card, maaari mong piliing bayaran nang sabay-sabay o ipagpaliban ang pagbabayad. Ano ang pagkakaiba ng dalawa?

Ibinabawas ng isang agarang debit card ang halaga mula sa iyong account sa sandaling ipaalam sa bangko ang pag-withdraw o pagbabayad, ibig sabihin, sa loob ng dalawa o tatlong araw. Gamit ang isang defer debit card, ang mga pagbabayad ay kukunin lamang sa huling araw ng buwan. Ang una ay mas mura at mas madaling gamitin, habang ang huli ay karaniwang mas mahal, ngunit mas nababaluktot.

Para sa karagdagang seguridad, maaari ka ring pumili ng card na nangangailangan ng pahintulot ng system. Bago payagan ang isang pagbabayad o refund, tinitingnan ng bangko kung ang halagang ide-debit ay nasa iyong kasalukuyang account. Kung hindi, tatanggihan ang transaksyon.

 

Paano gamitin ang kanyang card?

Kung gusto mong gamitin ang iyong debit card upang mag-withdraw ng pera o magbayad sa mga tindahan, ilagay lamang ang sikretong code na ibinigay sa iyo kapag na-withdraw mo ang iyong debit card. Ang mga contactless na pagbabayad na 20 hanggang 30 euro ay magagamit din, ngunit hindi lahat ng mga terminal ng pagbabayad ay nilagyan ng teknolohiyang ito.

Upang gumamit ng bank card para sa mga elektronikong pagbabayad, kailangan mong malaman ang numero sa harap ng card at ang tatlong-digit na visual code. Kung ang card na ito ay ibinigay sa iyo ng isang tradisyonal na bangko o online, ito ay pareho.

 

Ano ang electronic check?

Ang isang elektronikong tseke, na kilala rin bilang isang e-tseke, ay isang instrumento na nagpapahintulot sa nagbabayad na i-debit ang bank account ng nagbabayad nang hindi gumagamit ng pisikal na tseke. Depende sa sitwasyon, ito ay kapaki-pakinabang para sa parehong nagbabayad at tatanggap. Maaari nilang bawasan nang husto ang oras ng pagpoproseso ng pagbabayad.

 

Mga prinsipyo ng pagpapatakbo ng isang online na tseke

Bagama't maraming tao ang hindi alam kung paano magproseso ng mga electronic check, ito ay talagang isang napakasimpleng proseso. Apat na salik ang napakahalaga kapag nag-isyu ng electronic check:

Una: ang serial number, na nagpapakilala sa bangko kung saan iginuhit ang tseke sa pangalawa: ang numero ng account, na nagpapakilala sa account kung saan iginuhit ang tseke sa pangatlo: ang halaga ng pagsasaalang-alang, na kumakatawan sa halaga ng tseke
ikaapat: ang takdang petsa at oras ng tseke.

Ang iba pang impormasyon tulad ng petsa ng isyu, pangalan at address ng may-ari ng account ay maaari ding lumabas sa tseke, ngunit hindi sapilitan.

Ang mahalagang impormasyong ito ay iniimbak at pinoproseso kapag ang pagbabayad ng elektronikong tseke ay pinagana. Ang bangko ng benepisyaryo ay karaniwang nakikipag-ugnayan sa bangko ng nagbabayad at nagbibigay sa kanila ng kinakailangang impormasyon. Kung ang bangko ng benepisyaryo ay nasiyahan sa yugtong ito na ang transaksyon ay hindi mapanlinlang at may sapat na pondo sa account, aaprubahan nito ang transaksyon. Pagkatapos ng pagbabayad, maaaring panatilihin ng benepisyaryo ang account number at ang routing number para magamit sa ibang pagkakataon o tanggalin ang impormasyong ito.

 

Pagpapalawak ng paggamit ng mga online na electronic check

Ang mga elektronikong tseke ay lalong nagiging popular, lalo na't ang mga mamimili ay nasanay sa mas mabilis at mas mabilis na mga pagbabayad na inaalok ng mga merchant. Patok sila sa mga nagpapautang dahil mas mabilis silang makatanggap ng pera kaysa sa mga tradisyonal na pamamaraan. Ayon sa kaugalian, ang mga nagpapautang ay kailangang magpadala ng mga personal na tseke sa isang processing center kung saan sila ay na-cash at na-kredito. Maaari silang ibalik sa bangko ng tatanggap, na maaaring tumagal ng isang linggo o higit pa.

Ang mga retailer ay lalong gumagamit ng mga electronic na tseke at nag-aalok sa kanilang mga customer ng mga alternatibong paraan ng pagbabayad. Noong nakaraan, ang mga mangangalakal ay palaging nanganganib sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga tseke. Sa ilang mga kaso, huminto ang mga retailer sa pagtanggap ng mga personal na tseke dahil itinuturing nilang masyadong mataas ang panganib. Sa pagpoproseso ng electronic check, agad na malalaman ng mga merchant kung may sapat na pera sa kanilang account upang makumpleto ang isang transaksyon.

 

Ligtas ba talaga ang online banking?

Dapat matugunan ng mga online na bangko ang parehong mga kinakailangan sa seguridad gaya ng mga tradisyonal na bangko. Bilang karagdagan, ang katotohanan na ang karamihan sa mga online na bangko ay direkta o hindi direktang nakakabit sa mga tradisyonal na bangko ay nagpapataas din ng kumpiyansa ng consumer sa mga institusyong ito.

Kaya hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa mga garantiya ng deposito o ang pagiging maaasahan ng online banking. Sa katunayan, ito ay mga panganib na kinakaharap ng mga bangko. Online man o tradisyonal.

Ang pangunahing panganib ay nagmumula sa cyber theft at ang iba't ibang paraan na ginagamit sa net upang nakawin ang iyong pera.

 

Bakit mahalagang maging maingat sa online banking?

Sa online banking, karamihan sa mga transaksyon ay nagaganap sa web. Ang isa sa mga pinakamalaking panganib samakatuwid ay ang pagnanakaw ng impormasyon. Ito ang dahilan kung bakit nakatuon ang mga online na bangko sa pagpigil sa cybercrime. Ang tiwala ng customer at sa huli ay ang kaligtasan ng mga negosyo sa sektor ay nakataya.

Kabilang sa mga teknikal na hakbang sa cybersecurity, bukod sa iba pa:

– data encryption: ang data na ipinagpapalit sa pagitan ng mga server ng bangko at ng computer o mobile phone ng kliyente ay protektado ng SSL protocol (Secure Sockets Layer, na kinakatawan ng pamilyar na "S" sa dulo ng HTTPS code at bago ang URL).

– Pagpapatunay ng customer: ang layunin ay protektahan ang data na nakaimbak sa mga server ng bangko. Ito ang layunin ng European Payment Services Directive (PSD2), na nag-aatas sa mga bangko na gumamit ng dalawang "malakas na paraan ng pagpapatotoo": mga card sa pagbabayad na naglalaman ng personal na data at mga code na natanggap sa pamamagitan ng SMS (o mga biometric system tulad ng pagkilala sa mukha o fingerprint).

Bilang karagdagan sa mga hakbang sa seguridad nito, ang mga bangko ay madalas na nagpapaalala sa kanilang mga customer. Ang mga pamamaraan na ginagamit ng mga hacker at kung paano bantayan laban sa kanila.

 

Ilang paraan na ginagamit ng mga cybercriminal

– Phishing: ito ay mga email kung saan ang isang tao ay nagpapanggap na nagsasalita sa ngalan ng iyong bangko. Humihingi sa iyo ng mga detalye ng iyong bangko para sa kathang-isip at mapanlinlang na mga dahilan na hindi kailanman hihilingin ng bangko. Para sa kapayapaan ng isip, makipag-ugnayan kaagad sa iyong tagapayo sa bangko para sa higit pang impormasyon. Huwag kailanman i-email ang mga detalye ng iyong bangko sa sinuman.

– Pharming: kapag naniniwala kang kumokonekta ka sa iyong bangko. Ipinapadala mo ang lahat ng iyong mga access code sa pamamagitan ng pagkonekta sa isang pekeng site. Mag-install ng anti-virus software at regular itong i-update.

– Keylogging: batay sa spyware na naka-install sa isang computer nang hindi nalalaman ng user at naitala ang kanilang mga aktibidad. I-install at regular na i-update ang anti-virus software upang pigilan ang iyong data sa pagpunta sa isang network ng mga trafficker. Huwag tumugon at magtanggal ng mga hindi naaangkop na email (hal. yaong mula sa hindi kilalang nagpadala, na may mga spelling o grammatical error, mga isyu sa coding).

Siyempre, ipinapayong IT din na kumonekta sa Internet nang responsable at maingat. Iwasan ang pag-log in mula sa mga masusugatan na lokasyon (hal. mga pampublikong Wi-Fi network). Ang regular na pagpapalit ng iyong mga access code at pag-opt para sa malalakas na password ay makakapagtipid sa iyo ng maraming problema.