Yabancılar veya yerleşik olmayanlar için, bazı prosedürler Fransa'da bir banka hesabı açmaları gerekmektedir. En iyi bankalar ve prosedürler hakkında daha fazla bilgi edinmek için makalemize bakın.
Yurtdışında banka hesabı açabilir miyim? Hangi bankalar yerleşik olmayanları kabul ediyor? Yabancılar banka hesabı açmak için hangi belgelere ihtiyaç duyar? Yabancılar ve yerleşik olmayanlar bir banka hesabı açılmasını talep edebilir mi? Nasıl zamandan tasarruf edebilirim? İsteğim reddedilirse ne olur?
Bu bölüm, yerleşik değilseniz Fransa'da nasıl banka hesabı açacağınızı açıklar.
1 Yurtdışında yabancı kabul eden bir banka bulun.
Yerleşik olmayanları kabul eden bir banka arıyorsanız, Boursorama Banque, N26 ve Revolut'a bakın. İki durum vardır: Fransız vatandaşı değilseniz veya Fransız vatandaşıysanız. Örneğin bir öğrenci veya gezgin olarak bir yıldan daha az bir süredir Fransa'da bulunuyorsanız, bir mobil banka ile yurt dışında bir hesap açabilirsiniz. Çevrimiçi veya geleneksel bir bankada hesap açmak için bir yıl beklemeniz gerekir.
2 Kişisel verilerin iletilmesi
Yurtdışında banka hesabı açmak için yaklaşık beş dakika süren bir form doldurmanız gerekiyor. Gerekli bilgiler standarttır. Seçtiğiniz teklif hakkında kişisel bilgileriniz (kimlik numarası, doğum tarihi, ülke ve bölge) ile iletişim bilgileriniz ve kısa bir bilgi sayfası istenecektir. Daha sonra tamamlanan sözleşmeyi çevrimiçi olarak görüntüleyebilir ve imzalayabilirsiniz.
Yurtdışında hesap açmak için çevrimiçi formu doldurmak için gereken süre, seçtiğiniz bankaya bağlıdır: Nickel, Revolut veya N26 gibi çevrimiçi ve mobil bankalar çok hızlı bir şekilde doldurulabilen teklif formları sunar. Bu aynı zamanda HSBC gibi geleneksel bankalar için de geçerlidir.
3 Yerleşik olmayanların banka hesabı açmaları için aşağıdaki belgeler gereklidir.
- Pasaport veya kimlik kartı
– Kira dekontu veya başka bir adres kanıtı
– İmza örneği
– Endişeniz varsa oturma izniniz
Bu durumda, transfer sonrası doğrulama için gereken süre seçilen bankaya bağlıdır. Ortalama olarak beş gün sürer, ancak N26 gibi mobil bankacılıkta banka hesabınıza bağlanmak ve bir RIB'ye sahip olmak için yalnızca 48 saat beklemeniz gerekir. Nickel ile, hesapların neredeyse anında oluşturulmasıyla daha da hızlı.
4 İlk para yatırma işleminizi yapın.
Yerleşik olmayan biri için hesap açmak için minimum depozito gerekir ve bu, bankanın hesabın fiilen kullanılacağına dair garantisini oluşturur. Bazı bankalar depozitoyu açarken ödenmesi gereken hareketsizlik ücretleri de alır. Minimum depozito bankadan bankaya değişir, ancak genellikle en az 10 ila 20 Euro'dur.
Yabancılar için banka hesabı açmak her zaman ücretsiz olduğu için bankalar ilk depozitoyu almazlar. Ortalama olarak, para beş iş günü içinde aktarılır. Kart etkinleştirildikten sonra ödeme ve para çekme işlemleri yapılabilir.
Başlıca çevrimiçi bankalar nelerdir?
BforBank: Onlara göre banka
BforBank, Ekim 2009'da kurulan Crédit Agricole'nin bir yan kuruluşudur. Halihazırda 180'den fazla müşterisi vardır ve internet bankacılığının en önemli isimlerinden biridir. Banka hesapları, genel tasarruf ürünleri, bireysel krediler, ipotekler ve kişisel hizmetler dahil olmak üzere çok çeşitli ürün ve hizmetler sunmaktadır. Bahsetmiyorum bile, bir banka kartı ve kredili mevduat hesabı, ikisi de ücretsiz. Ayrıca dijital çekler düzenleyebilirsiniz.
Bousorama Banque: Tavsiye etmek istediğimiz banka
Boursorama Banque, CAIXABANK tarafından devralınmasından bu yana %100'üne sahip olan Société Générale'nin bir yan kuruluşu olan en eski çevrimiçi bankalardan biridir. 1995 yılında kurulan şirket, başlangıçta çevrimiçi döviz ticaretine odaklandı. Ardından 2006 yılında stratejik bir değişiklik yaparak teklifini cari hesaplara genişletti. Bugün, Boursorama Banque krediler, hayat sigortası, tasarruf hesapları, döviz ve internet bankacılığı sunmaktadır. Banka kartı ve bakiye kontrolü ücretsiz olarak sunulmaktadır. İpoteklere doğrudan erişim, mobil ödemelerin yanı sıra çevrimiçi olarak da mevcuttur. Unutmadan, burada da dijital bir çek teslimi. İnternet bankacılığı, 4 yılına kadar 2023 milyon müşteriye ulaşmayı hedefliyor.
Fortuneo Banque: basit ve verimli banka
Bir mobil ödeme şirketi olan Fortuneo, 2000 yılında kuruldu ve 2009 yılında Symphonis ile birleşerek bir banka haline gelen Crédit Mutuel Arkéa tarafından satın alındı. Bundan önce hisse senedi ve fon ticareti konusunda uzmanlaştı. Fortuneo artık ipotek, hayat sigortası, tasarruf ve hatta araba sigortası dahil olmak üzere büyük bankaların sunduğu tüm hizmetleri sunuyor. 2018'de Fortuneo, temassız ödemeleri sunan ilk Fransız e-bankası oldu.
MasterCard World Elite kartını ücretsiz olarak sunan tek çevrimiçi bankadır. Kredili mevduat hesabının ücretsiz olduğu açıktır.
HelloBank: banka parmaklarınızın ucunda
Hello Bank mobil ödemeleri, BNP Paribas'ın geleneksel bankacılık ağının desteğiyle maksimum sayıda müşteri çekmek için 2013 yılında başlatılmıştır. Tüm BNP Paribas ürünleri ve hizmetleri, dünya çapındaki Allo Bank müşterilerine sunulmaktadır. Hello Bank böylece müşterilerine 52 ülkede yaklaşık 000 ATM'den oluşan bir ağa erişim sağlıyor. Banka Almanya, Belçika, Avusturya, Fransa ve İtalya'da bulunmaktadır ve çok çeşitli bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Şube içi çek gönderimi ve ücretsiz banka kartı mevcuttur.
MonaBank: İnsanları ilk sıraya koyan banka
Monabank, 2006 yılında kurulan "Paradan önce insan" sloganıyla tanınan Crédit Mutuel grubunun bir iştirakidir. Monabank'ın Aralık 2017 itibarıyla yaklaşık 310 müşterisi bulunmaktadır. Monabank, ücretsiz banka kartları sunmayan tek çevrimiçi bankadır. Standart Visa kartının ücreti aylık 000 € ve Visa Premier kartının ücreti aylık 2 €'dur. Öte yandan, para çekme işlemleri euro bölgesi genelinde ücretsiz ve sınırsızdır.
Monabank'ın herhangi bir gelir şartı yoktur ve üst üste birçok kez Yılın Müşteri Hizmetleri ödülünü kazanmıştır.
N26: seveceğiniz banka
N26, bir Avrupa bankacılık lisansına sahiptir; bu, çek hesaplarının Fransa'da kurulmuş kredi kuruluşlarıyla aynı garantilere tabi olduğu anlamına gelir. Tek fark, IBAN hesap numarasının bir Alman bankasıyla aynı olmasıdır. Bu yetişkin hesabı sadece bankanın mobil uygulaması üzerinden açılabilir ve yönetilebilir ve herhangi bir gelir veya ikamet şartı yoktur.
N26 hesabı, otomatik ödemeler dahil banka havaleleriyle uyumludur. N26 kullanıcıları arasında MoneyBeam transferleri, alıcının telefon numarası veya e-posta adresi aracılığıyla da mümkündür. Kredili mevduat hesapları, nakit para ve çekler Fransız kullanıcılar için mevcut değildir. Ancak, bir projeyi veya yeni bir girişimi finanse ediyorsanız, N50 kredilerinde 000 €'ya kadar alabilirsiniz.
Nikel: herkes için bir hesap
Nikel, 2014 yılında Financière des Payments Electroniques tarafından piyasaya sürüldü ve 2017'den beri BNP Paribas'a ait. Nikel başlangıçta 5 tütüncüye dağıtıldı. Müşteriler bir Nikel tasarruf kartı satın alabilir ve doğrudan yerinde bir hesap açabilir. Bugün Nikel daha demokratik hale geldi ve herkese basit bankacılık hizmetleri sunuyor. Nikel hesapları, üyelik koşulları veya gizli ücretler olmadan aynı gün, tütüncülerde veya çevrimiçi olarak beş dakikadan daha kısa sürede açılabilir.
Orange Bank: banka yeniden icat edildi
Kasım 2017'de lansmanı yapılan en yeni çevrimiçi banka Orange Bank şimdiden büyük bir etkiye sahip. Lansmanından bu yana geçen dört yılda, telekomünikasyon devinin elektronik bankası yaklaşık 1,6 milyon müşteri kazandı. Başlangıçta sadece cari hesaplar sunan Orange Bank, artık tasarruf hesapları ve bireysel krediler de sunuyor. Orange Bank, çevrimiçi bankacılık ve mobil bankacılık arasında benzersiz bir konuma sahiptir. Örneğin, Orange Bank kartları uygulamadan tamamen kişiselleştirilebilir. Limitlerin değiştirilmesi, bloke/blokajın kaldırılması, çevrimiçi ve temassız ödemelerin etkinleştirilmesi/devre dışı bırakılması vb. Orange Bank, bir “aile teklifi” yaratan ilk kişi oldu. Orange Bank Ailesi: Bu paketle, ayda sadece 9,99 € karşılığında beş çocuk kartına kadar ek bir tekliften yararlanırsınız.
Revolut: akıllı banka
Revolut, %100 mobil finansal teknolojiye dayalıdır, böylece müşteriler hesaplarını ve bankacılık işlemlerini yalnızca Revolut uygulaması aracılığıyla yönetebilir. Şirket dört hizmet sunmaktadır. Standart hizmet tamamen ücretsizdir ve aylık 2,99 € tutarındadır.
Revolut hesap sahipleri, mobil uygulamayı kullanarak hesaplarına para aktarabilir ve tüm bankacılık işlemlerini buradan gerçekleştirebilir. Örneğin, para işlemleri, banka havalesi, havale ve otomatik ödeme yapabilirsiniz.
Ancak hesap sahibi, hesaba yatırılan toplam para tutarını aşan ödemeler yapamaz. Her şey bu şekilde çalışır, hesap sahibinin önce hesaba para yatırması gerekir, ardından banka havalesi veya kredi kartı ile ödeme yapabilir.
Banka kartı ne için kullanılır?
Banka kartı (çek gibi), bir cari hesaba (kişisel veya ortak) bağlı bir ödeme aracıdır ve çekler gibi, Fransa'da en yaygın ödeme aracıdır. Doğrudan mağazalarda veya çevrimiçi alışveriş yapmak ve ATM'lerden veya bankalardan nakit çekmek için kullanılabilirler.
Banka kartları bankalar ve diğer kredi kuruluşları tarafından verilebilir. Sigorta veya rezervasyon hizmetleri gibi diğer hizmetleri de içerebilirler.
Farklı ödeme kartları türleri ve kullanım koşulları.
— Para çekme banka kartları: Bu kart, yalnızca bankanın ağındaki ATM'lerden veya diğer ağlara ait ATM'lerden para çekmenize olanak tanır.
— Ödeme banka kartları: Bu kartlar, çevrimiçi veya mağazalarda para çekmenize ve alışveriş yapmanıza olanak tanır.
— Kredi kartları: Banka hesabınızdan nakit ödeme yapmak yerine, kredi kartı düzenleyicisi ile bir yenileme sözleşmesi imzalar ve sözleşme şartlarına göre sabit bir faiz oranı ödersiniz.
— Ön ödemeli kartlar: Sınırlı miktarda ön ödemeli kredi çekmenizi sağlayan kartlardır.
— Hizmet kartı: yalnızca bir hizmet hesabına yansıtılan işletme giderlerini ödemek için kullanılabilir.
Banka kartı.
Fransa'da en yaygın ödeme kartıdır. Birkaç farklı türü vardır.
— Visa Classic ve MasterCard Classic gibi standart kartlar.
— Visa Premier ve MasterCard Gold gibi premium kartlar.
— Visa Infinite ve MasterCard World Elite gibi premium kartlar.
Bu kartlar, ödeme ve para çekme, sigorta ve ek ücretsiz veya ücretli hizmetlere erişim için kullanım biçimleriyle ayırt edilir. Kartın fiyatı ne kadar yüksek olursa, sunduğu hizmetler ve avantajlar o kadar fazla olur.
Banka kartları nasıl farklılık gösterir?
Bir banka kartıyla, hepsini bir kerede ödemeyi veya ödemeyi ertelemeyi seçebilirsiniz. İkisi arasındaki fark nedir?
Banka, para çekme veya ödeme hakkında bilgi alır almaz, yani iki veya üç gün içinde, anında bir banka kartı tutarı hesabınızdan düşer. Erteleme banka kartı ile ödemeler sadece ayın son günü alınır. Birincisi daha ucuz ve kullanımı daha kolaydır, ikincisi ise genellikle daha pahalıdır, ancak daha esnektir.
Ek güvenlik için sistem tarafından yetkilendirme gerektiren bir kart da seçebilirsiniz. Bir ödeme veya geri ödemeye izin vermeden önce banka, borçlandırılacak tutarın cari hesabınızda olup olmadığını kontrol eder. Aksi takdirde işlem reddedilecektir.
Onun kartı nasıl kullanılır?
Banka kartınızı para çekmek veya mağazalarda ödeme yapmak için kullanmak istiyorsanız, banka kartınızı çekerken size verilen gizli kodu girmeniz yeterlidir. 20 ila 30 avro arasında temassız ödemeler de mevcuttur, ancak tüm ödeme terminalleri bu teknolojiyle donatılmamıştır.
Elektronik ödemelerde banka kartı kullanmak için kartın ön yüzündeki numarayı ve üç haneli görsel kodu bilmeniz gerekir. Bu kartın size geleneksel bir banka tarafından mı yoksa çevrimiçi olarak mı verildiği aynı şeydir.
Elektronik çek nedir?
E-çek olarak da bilinen elektronik çek, ödeyenin alacaklının banka hesabını fiziksel bir çek kullanmadan borçlandırmasına izin veren bir araçtır. Duruma göre bu hem ödeyen hem de alan için avantajlıdır. Ödeme işleme süresini önemli ölçüde azaltabilirler.
Çevrimiçi bir çekin çalışma prensipleri
Pek çok kişi elektronik çeklerin nasıl işleneceğini bilmese de, aslında çok basit bir işlemdir. Elektronik çek düzenlerken dört faktör çok önemlidir:
Birincisi: çekin düzenlendiği bankayı tanımlayan seri numarası, ikincisi: çekin düzenlendiği hesabı tanımlayan hesap numarası, üçüncüsü: çek tutarını temsil eden bedel tutarı
dördüncü: çekin vade tarihi ve saati.
Düzenlenme tarihi, hesap sahibinin adı ve adresi gibi diğer bilgiler de çek üzerinde yer alabilir ancak zorunlu değildir.
Bu önemli bilgiler, elektronik çek ödemesi etkinleştirildiğinde saklanır ve işlenir. Lehdarın bankası genellikle ödeyenin bankasıyla iletişime geçer ve onlara gerekli bilgileri sağlar. Bu aşamada lehtarın bankası işlemin hileli olmadığına ve hesapta yeterli bakiye bulunduğuna kanaat getirirse işlemi onaylayacaktır. Ödeme yapıldıktan sonra lehtar, hesap numarasını ve yönlendirme numarasını daha sonra kullanmak üzere saklayabilir veya bu bilgileri silebilir.
Çevrimiçi elektronik çeklerin kullanımının genişletilmesi
Elektronik çekler, özellikle tüketiciler tüccarlar tarafından sunulan daha hızlı ödemelere alıştıkça giderek daha popüler hale geliyor. Geleneksel yöntemlerden çok daha hızlı para alabildikleri için alacaklılar arasında popülerdirler. Geleneksel olarak, alacaklılar kişisel çekleri, nakde çevrildikleri ve kredilendirildikleri bir işleme merkezine göndermek zorundaydılar. Daha sonra alıcının bankasına geri gönderilebilirler ve bu bir hafta veya daha uzun sürebilir.
Perakendeciler giderek daha fazla elektronik çek kullanıyor ve müşterilerine alternatif ödeme yöntemleri sunuyor. Geçmişte tüccarlar çek kabul ederek her zaman risk aldılar. Bazı durumlarda, perakendeciler, riskin çok yüksek olduğunu düşündükleri için kişisel çekleri kabul etmeyi bıraktılar. Elektronik çek işleme ile tüccarlar hesaplarında bir işlemi tamamlamak için yeterli para olup olmadığını anında bilirler.
İnternet bankacılığı gerçekten güvenli mi?
Çevrimiçi bankalar, geleneksel bankalarla aynı güvenlik gereksinimlerini karşılamalıdır. Ayrıca çoğu çevrimiçi bankanın doğrudan veya dolaylı olarak geleneksel bankalara bağlı olması da tüketicinin bu kurumlara olan güvenini artırmaktadır.
Bu nedenle, mevduat garantileri veya çevrimiçi bankacılığın güvenilirliği konusunda endişelenmenize gerek yok. Aslında bunlar bankaların karşı karşıya olduğu risklerdir. İster çevrimiçi ister geleneksel.
Asıl tehlike, siber hırsızlıktan ve paranızı çalmak için internette kullanılan farklı yöntemlerden kaynaklanmaktadır.
İnternet bankacılığında dikkatli olmak neden önemlidir?
İnternet bankacılığı ile çoğu işlem internet üzerinden gerçekleşir. Bu nedenle en büyük risklerden biri bilgi hırsızlığıdır. Bu nedenle çevrimiçi bankalar siber suçları önlemeye odaklanmaktadır. Müşteri güveni ve nihayetinde sektördeki işletmelerin hayatta kalması tehlikede.
Teknik siber güvenlik önlemleri, diğerlerinin yanı sıra şunları içerir:
– veri şifreleme: bankanın sunucuları ile müşterinin bilgisayarı veya cep telefonu arasında değiş tokuş edilen veriler, SSL protokolü (Güvenli Yuva Katmanı, HTTPS kodunun sonunda ve URL'den önce tanıdık "S" ile temsil edilir) ile korunur.
– Müşteri doğrulama: amaç, bankanın sunucularında depolanan verileri korumaktır. Bu, bankaların iki "güçlü kimlik doğrulama yöntemi" kullanmasını gerektiren Avrupa Ödeme Hizmetleri Direktifinin (PSD2) amacıdır: SMS ile alınan kişisel verileri ve kodları içeren ödeme kartları (veya yüz veya parmak izi tanıma gibi biyometrik sistemler).
Bankalar, güvenlik önlemlerinin yanı sıra müşterilerine sık sık hatırlatıyor. Bilgisayar korsanlarının kullandığı yöntemler ve bunlara karşı korunma yolları.
Siber suçlular tarafından kullanılan bazı yöntemler
– Kimlik avı: Bunlar, bir kişinin bankanız adına konuşuyormuş gibi yaptığı e-postalardır. Bankanın asla sormayacağı hayali ve yanıltıcı nedenlerle sizden banka bilgilerinizi ister. İçiniz rahat olsun, daha fazla bilgi için hemen banka danışmanınızla iletişime geçin. Banka bilgilerinizi asla kimseye e-posta ile göndermeyin.
– Pharming: bankanıza bağlandığınıza inandığınız zaman. Sahte bir siteye bağlanarak tüm erişim kodlarınızı iletiyorsunuz. Anti-virüs yazılımı yükleyin ve düzenli olarak güncelleyin.
– Keylogging: Bir bilgisayara kullanıcının bilgisi dışında yüklenen ve aktivitelerini kaydeden casus yazılıma dayalıdır. Verilerinizin bir trafiker ağına gitmesini önlemek için virüsten koruma yazılımı yükleyin ve düzenli olarak güncelleyin. Uygunsuz e-postaları yanıtlamayın ve silmeyin (ör. bilinmeyen bir göndericiden gelen, yazım veya dilbilgisi hataları, kodlama sorunları olan e-postalar).
Elbette BT'ye sorumlu ve ihtiyatlı bir şekilde İnternet'e bağlanmanız da tavsiye edilir. Güvenlik açığı bulunan konumlardan (ör. genel Wi-Fi ağları) oturum açmaktan kaçının. Erişim kodlarınızı düzenli olarak değiştirmek ve güçlü şifreler seçmek sizi birçok sorundan kurtaracaktır.
