للأجانب أو غير المقيمين ، بعض الإجراءات مطلوب لفتح حساب مصرفي في فرنسا. لمعرفة المزيد عن أفضل البنوك والإجراءات ، راجع مقالتنا.
هل يمكنني فتح حساب مصرفي في الخارج؟ ما هي البنوك التي تقبل غير المقيمين؟ ما هي المستندات التي يحتاجها الأجانب لفتح حساب مصرفي؟ الأجانب وهل يمكن لغير المقيمين طلب فتح حساب مصرفي؟ كيف يمكنني توفير الوقت؟ ماذا يحدث إذا تم رفض طلبي؟
يشرح هذا القسم كيفية فتح حساب مصرفي في فرنسا إذا كنت غير مقيم.
1 ابحث عن بنك يقبل الأجانب في الخارج.
إذا كنت تبحث عن بنك يقبل غير المقيمين ، فراجع Boursorama Banque و N26 و Revolut. هناك حالتان: إذا لم تكن مواطنًا فرنسيًا أو إذا كنت مواطنًا فرنسيًا. إذا كنت مقيمًا في فرنسا منذ أقل من عام ، كطالب أو مسافر على سبيل المثال ، يمكنك فتح حساب في الخارج مع أحد البنوك المتنقلة. لفتح حساب في بنك تقليدي أو عبر الإنترنت ، عليك الانتظار لمدة عام.
2 نقل البيانات الشخصية
لفتح حساب مصرفي في الخارج ، تحتاج إلى ملء نموذج يستغرق حوالي خمس دقائق. المعلومات المطلوبة هي المعيار. سيُطلب منك معلومات شخصية حول العرض الذي اخترته (رقم الهوية ، وتاريخ الميلاد ، والبلد والمنطقة) ، بالإضافة إلى تفاصيل الاتصال الخاصة بك وورقة معلومات موجزة. يمكنك بعد ذلك عرض العقد المكتمل وتوقيعه عبر الإنترنت.
يعتمد الوقت اللازم لإكمال النموذج عبر الإنترنت لفتح حساب في الخارج على البنك الذي تختاره: نماذج العروض عبر الإنترنت والبنوك مثل Nickel أو Revolut أو N26 التي يمكن إكمالها بسرعة كبيرة. ينطبق هذا أيضًا على البنوك التقليدية ، مثل HSBC.
3 بالنسبة لغير المقيمين الذين يفتحون حسابًا مصرفيًا ، يلزم تقديم المستندات التالية.
- جواز السفر أو بطاقة الهوية
- إيصال الإيجار أو أي دليل آخر على العنوان
- مثال على التوقيع
- تصريح إقامتك إذا كنت مهتمًا
في هذه الحالة ، يعتمد الوقت المطلوب للتحقق بعد التحويل على البنك المختار. في المتوسط ، يستغرق الأمر خمسة أيام ، ولكن مع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، مثل N26 ، ما عليك سوى الانتظار 48 ساعة لتسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي والحصول على RIB. مع Nickel ، أصبح الأمر أسرع ، حيث يتم إنشاء الحسابات على الفور تقريبًا.
4 قم بعمل إيداعك الأول.
مطلوب حد أدنى للإيداع لفتح حساب لغير المقيمين ، مما يشكل ضمانًا من البنك لاستخدام الحساب بالفعل. تفرض بعض البنوك أيضًا رسوم عدم النشاط ، والتي يجب دفعها عند فتح الإيداع. يختلف الحد الأدنى للإيداع من بنك لآخر ، لكنه عادة ما يكون على الأقل من 10 إلى 20 يورو.
نظرًا لأن فتح حساب مصرفي للأجانب مجاني دائمًا ، فإن البنوك لا تفرض رسومًا على الإيداع الأول. في المتوسط ، يتم تحويل الأموال في غضون خمسة أيام عمل. بمجرد تنشيط البطاقة ، يمكن إجراء المدفوعات والسحب.
ما هي البنوك الرئيسية عبر الإنترنت؟
BforBank: البنك وفقًا لهم
BforBank هي شركة تابعة لـ Crédit Agricole تم إنشاؤها في أكتوبر 2009. لديها حاليًا أكثر من 180،000 عميل وهي واحدة من الشركات الكبيرة في مجال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات ، بما في ذلك الحسابات المصرفية ومنتجات الادخار العامة والقروض الشخصية والرهون العقارية والخدمات الشخصية. ناهيك عن بطاقة الخصم وتسهيلات السحب على المكشوف ، وكلاهما مجاني. يمكنك أيضًا إصدار الشيكات الرقمية.
Bousorama Banque: البنك الذي نريد أن نوصي به
يعتبر Boursorama Banque أحد أقدم البنوك عبر الإنترنت ، وهو شركة تابعة لـ Société Générale ، والتي امتلكتها بنسبة 100 ٪ منذ استحواذ CAIXABANK عليها. تأسست في عام 1995 ، وركزت في البداية على تداول العملات عبر الإنترنت. ثم في عام 2006 ، قامت بإجراء تغيير استراتيجي ووسع نطاق عرضها ليشمل الحسابات الجارية. اليوم ، يقدم Boursorama Banque القروض والتأمين على الحياة وحسابات التوفير والعملات الأجنبية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يتم تقديم بطاقة الخصم والتحقق من الرصيد مجانًا. الوصول المباشر إلى الرهون العقارية متاح عبر الإنترنت وكذلك المدفوعات عبر الهاتف المحمول. دون أن ننسى هنا أيضًا تسليم الشيك الرقمي. تهدف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى الوصول إلى 4 ملايين عميل بحلول عام 2023.
Fortuneo Banque: البنك البسيط والفعال
تأسست Fortuneo ، وهي شركة مدفوعات عبر الهاتف المحمول ، في عام 2000 واستحوذ عليها Crédit Mutuel Arkéa في عام 2009 ، والتي اندمجت مع Symphonis لتصبح بنكًا. قبل ذلك ، تخصصت في تداول الأسهم والصناديق. تقدم Fortuneo الآن جميع الخدمات التي تقدمها البنوك الكبرى ، بما في ذلك الرهون العقارية والتأمين على الحياة والمدخرات وحتى التأمين على السيارات. في عام 2018 ، كان Fortuneo أول بنك إلكتروني فرنسي يقدم مدفوعات لا تلامسية.
إنه البنك الوحيد عبر الإنترنت الذي يقدم بطاقة MasterCard World Elite مجانًا ، ولكن ليس فقط. من الواضح أن السحب على المكشوف متاح مجانًا.
HelloBank: البنك في متناول يدك
تم إطلاق مدفوعات Hello Bank عبر الهاتف المحمول في عام 2013 بدعم من الشبكة المصرفية التقليدية لـ BNP Paribas لجذب أكبر عدد من العملاء. جميع منتجات وخدمات BNP Paribas متاحة لعملاء Allo Bank في جميع أنحاء العالم. وبالتالي ، يمنح Hello Bank لعملائه إمكانية الوصول إلى شبكة تضم حوالي 52 جهاز صراف آلي في 000 دولة. البنك موجود في ألمانيا وبلجيكا والنمسا وفرنسا وإيطاليا ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية. تتوفر الشيكات بالبريد وبطاقة الخصم المجانية داخل الفروع.
MonaBank: البنك الذي يعطي الأولوية للناس
Monabank هي شركة تابعة لمجموعة Crédit Mutuel ، والمعروفة بشعارها "الناس قبل المال" ، والتي تأسست في عام 2006. اعتبارًا من ديسمبر 2017 ، كان لدى Monabank ما يقرب من 310،000 عميل. Monabank هو البنك الوحيد عبر الإنترنت الذي لا يقدم بطاقات خصم مجانية. تبلغ تكلفة بطاقة Visa القياسية 2 يورو شهريًا ، بينما تبلغ تكلفة بطاقة Visa Premier 6 يورو شهريًا. من ناحية أخرى ، فإن السحوبات النقدية مجانية وغير محدودة في جميع أنحاء منطقة اليورو.
لا يشترط في Monabank دخل وقد فاز بجائزة أفضل خدمة عملاء عدة مرات متتالية.
N26: البنك الذي ستحبه
N26 لديه ترخيص مصرفي أوروبي ، مما يعني أن حساباته الجارية تخضع لنفس الضمانات مثل المؤسسات الائتمانية المنشأة في فرنسا. الاختلاف الوحيد هو أن رقم حساب IBAN هو نفسه لبنك ألماني. لا يمكن فتح حساب البالغين هذا وإدارته إلا من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك ، ولا توجد متطلبات دخل أو إقامة.
حساب N26 متوافق مع التحويلات المصرفية ، بما في ذلك الخصم المباشر. يمكن أيضًا إجراء تحويلات MoneyBeam بين مستخدمي N26 عبر رقم هاتف المستلم أو عنوان بريده الإلكتروني. السحب على المكشوف والنقد والشيكات غير متوفرة للمستخدمين الفرنسيين. ومع ذلك ، إذا كنت تمول مشروعًا أو شركة ناشئة ، فيمكنك الحصول على ما يصل إلى 50 يورو في قروض N000.
النيكل: حساب للجميع
تم إطلاق Nickel في عام 2014 من قبل Financière des Payments Electroniques ويمتلكها BNP Paribas منذ عام 2017. تم توزيع النيكل في البداية على 5 بائع سجائر. يمكن للعملاء شراء بطاقة ادخار Nickel وفتح حساب مباشرة على الفور. اليوم ، أصبحت Nickel أكثر ديمقراطية وتقدم خدمات مصرفية بسيطة للجميع. يمكن فتح حسابات Nickel في نفس اليوم ، بدون شروط عضوية أو رسوم خفية ، في متاجر التبغ أو عبر الإنترنت في أقل من خمس دقائق.
Orange Bank: إعادة اختراع البنك
أحدث بنك على الإنترنت ، Orange Bank ، الذي تم إطلاقه في نوفمبر 2017 ، له تأثير كبير بالفعل. في السنوات الأربع التي انقضت منذ إطلاقه ، اكتسب البنك الإلكتروني لشركة الاتصالات العملاقة حوالي 1,6 مليون عميل. يقدم Orange Bank في الأصل حسابات جارية فقط ، ويقدم الآن أيضًا حسابات توفير وقروض شخصية. يحتل Orange Bank موقعًا فريدًا بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. على سبيل المثال ، يمكن تخصيص بطاقات Orange Bank بالكامل من التطبيق. تعديل الحدود ، والحظر / إلغاء الحظر ، وتفعيل / إلغاء تنشيط المدفوعات عبر الإنترنت والمدفوعات اللاتلامسية ، إلخ. كان Orange Bank أول من أنشأ "عرض عائلي". عائلة Orange Bank: مع هذه الباقة ، تستفيد من عرض إضافي يصل إلى خمس بطاقات أطفال مقابل 9,99 يورو فقط شهريًا.
الثورة: البنك الذكي
يعتمد Revolut على تقنية مالية متنقلة بنسبة 100٪ ، بحيث يمكن للعملاء إدارة حساباتهم وخدماتهم المصرفية حصريًا من خلال تطبيق Revolut. تقدم الشركة أربع خدمات. الخدمة القياسية مجانية تمامًا وتبلغ تكلفتها 2,99 يورو شهريًا.
يمكن لأصحاب حسابات Revolut استخدام تطبيق الهاتف المحمول لتحويل الأموال إلى حساباتهم وتنفيذ جميع المعاملات المصرفية من هناك. على سبيل المثال ، يمكنك إجراء المعاملات المالية والتحويلات المصرفية والحوالات المالية والخصم المباشر.
ومع ذلك ، لا يمكن لصاحب الحساب إجراء مدفوعات تتجاوز المبلغ الإجمالي للأموال المودعة في الحساب. كل شيء يعمل بهذه الطريقة ، يجب على صاحب الحساب أولاً تعبئة الحساب ومن ثم القيام بالدفع عن طريق التحويل المصرفي أو بطاقة الائتمان.
ما هي بطاقة الخصم المستخدمة؟
بطاقة الخصم (مثل الشيكات) هي وسيلة دفع مرتبطة بحساب جاري (شخصي أو مشترك) وهي ، مثل الشيكات ، أكثر وسائل الدفع شيوعًا في فرنسا. يمكن استخدامها لإجراء عمليات شراء مباشرة في المتاجر أو عبر الإنترنت ولسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي أو البنوك.
يمكن إصدار بطاقات الخصم من قبل البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى. قد تشمل أيضًا خدمات أخرى مثل خدمات التأمين أو الحجز.
أنواع بطاقات الدفع المختلفة وشروط استخدامها.
- بطاقات السحب البنكي: تسمح لك هذه البطاقة بسحب الأموال فقط من أجهزة الصراف الآلي في شبكة البنك أو من أجهزة الصراف الآلي التابعة لشبكات أخرى.
- بطاقات الدفع البنكية: تسمح لك هذه البطاقات بسحب الأموال وإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت أو في المتاجر.
- بطاقات الائتمان: بدلاً من الدفع نقدًا من حسابك المصرفي ، فإنك توقع عقد تجديد مع جهة إصدار بطاقة الائتمان وتدفع سعر فائدة ثابتًا وفقًا لشروط العقد.
- البطاقات مسبقة الدفع: هي بطاقات تسمح لك بسحب مبلغ محدود من الرصيد المدفوع مسبقًا.
- بطاقة الخدمة: يمكن استخدامها فقط لدفع مصاريف العمل المحملة على حساب الخدمة.
بطاقة ائتمان.
إنها بطاقة الدفع الأكثر شيوعًا في فرنسا. هناك عدة أنواع مختلفة.
- البطاقات القياسية مثل Visa Classic و MasterCard Classic.
- البطاقات المميزة مثل Visa Premier و MasterCard Gold.
- بطاقات بريميوم مثل Visa Infinite و MasterCard World Elite.
تتميز هذه البطاقات بطريقة استخدامها للدفع والسحب والتأمين والوصول إلى خدمات إضافية مجانية أو مدفوعة. كلما ارتفع سعر البطاقة ، زادت الخدمات والمزايا التي تقدمها.
كيف تختلف بطاقات الخصم؟
باستخدام بطاقة الخصم ، يمكنك اختيار الدفع دفعة واحدة أو تأجيل الدفع. ما هو الفرق بين الاثنين؟
تقوم بطاقة الخصم الفوري بخصم المبلغ من حسابك بمجرد إبلاغ البنك بالسحب أو الدفع ، أي في غضون يومين أو ثلاثة أيام. باستخدام بطاقة الخصم المؤجلة ، يتم سداد الدفعات فقط في اليوم الأخير من الشهر. الأول أرخص وأسهل في الاستخدام ، في حين أن الأخير أغلى ثمناً ولكنه أكثر مرونة.
لمزيد من الأمان ، يمكنك أيضًا اختيار بطاقة تتطلب تفويضًا من قبل النظام. قبل السماح بالدفع أو الاسترداد ، يتحقق البنك مما إذا كان المبلغ المراد خصمه موجودًا في حسابك الحالي. خلاف ذلك ، سيتم رفض المعاملة.
كيف يستخدم بطاقته؟
إذا كنت ترغب في استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لسحب الأموال أو الدفع في المتاجر ، فما عليك سوى إدخال الرمز السري المعطى لك عند سحب بطاقة الخصم الخاصة بك. تتوفر أيضًا عمليات الدفع بدون تلامس من 20 إلى 30 يورو ، ولكن ليست كل محطات الدفع مجهزة بهذه التقنية.
لاستخدام بطاقة مصرفية للمدفوعات الإلكترونية ، تحتاج إلى معرفة الرقم الموجود في مقدمة البطاقة والرمز المرئي المكون من ثلاثة أرقام. سواء تم توفير هذه البطاقة لك من قبل بنك تقليدي أو عبر الإنترنت ، فهي نفس الشيء.
ما هو الشيك الالكتروني؟
الشيك الإلكتروني ، المعروف أيضًا باسم الشيك الإلكتروني ، هو أداة تسمح للدافع بالخصم من الحساب المصرفي للمدفوع له دون استخدام شيك مادي. اعتمادًا على الموقف ، يكون هذا مفيدًا لكل من الدافع والمتلقي. يمكنهم تقليل وقت معالجة الدفع بشكل كبير.
مبادئ تشغيل الشيك عبر الإنترنت
على الرغم من أن الكثير من الناس لا يعرفون كيفية معالجة الشيكات الإلكترونية ، إلا أنها في الواقع عملية بسيطة للغاية. هناك أربعة عوامل مهمة للغاية عند إصدار شيك إلكتروني:
اولا: الرقم التسلسلي الذي يحدد البنك الذي تم سحب الشيك عليه ثانيا: رقم الحساب الذي يحدد الحساب الذي تم سحب الشيك عليه ثالثا: مبلغ المقابل الذي يمثل مبلغ الشيك.
رابعًا: تاريخ استحقاق الشيك ووقته.
قد تظهر أيضًا معلومات أخرى مثل تاريخ الإصدار واسم وعنوان صاحب الحساب على الشيك ، ولكنها ليست إلزامية.
يتم تخزين هذه المعلومات المهمة ومعالجتها عند تمكين الدفع بشيك إلكتروني. عادة ما يتصل بنك المستفيد ببنك الدافع ويزودهم بالمعلومات اللازمة. إذا اقتنع بنك المستفيد في هذه المرحلة بأن المعاملة ليست احتيالية وأن هناك أموالاً كافية في الحساب ، فسيوافق على المعاملة. بعد الدفع ، يمكن للمستفيد الاحتفاظ برقم الحساب ورقم التوجيه للاستخدام لاحقًا أو حذف هذه المعلومات.
التوسع في استخدام الشيكات الإلكترونية عبر الإنترنت
أصبحت الشيكات الإلكترونية شائعة بشكل متزايد ، خاصة وأن المستهلكين اعتادوا على المدفوعات الأسرع والأسرع التي يقدمها التجار. إنها تحظى بشعبية لدى الدائنين لأنها يمكن أن تتلقى الأموال بشكل أسرع بكثير من الطرق التقليدية. تقليديا ، كان على الدائنين إرسال الشيكات الشخصية إلى مركز معالجة حيث يتم صرفها وقيدها. يمكن بعد ذلك إعادتها إلى بنك المستلم ، الأمر الذي قد يستغرق أسبوعًا أو أكثر.
يستخدم تجار التجزئة بشكل متزايد الشيكات الإلكترونية ويقدمون لعملائهم طرق دفع بديلة. في الماضي ، كان التجار يخاطرون دائمًا بقبول الشيكات. في بعض الحالات ، توقف تجار التجزئة عن قبول الشيكات الشخصية لأنهم اعتبروا أن الخطر مرتفع للغاية. من خلال معالجة الشيكات الإلكترونية ، يعرف التجار على الفور ما إذا كان هناك أموال كافية في حساباتهم لإتمام المعاملة.
هل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت آمنة حقًا؟
يجب أن تفي البنوك عبر الإنترنت بنفس متطلبات الأمان مثل البنوك التقليدية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن حقيقة أن معظم البنوك عبر الإنترنت مرتبطة بشكل مباشر أو غير مباشر بالبنوك التقليدية تزيد أيضًا من ثقة المستهلك في هذه المؤسسات.
لذلك لا داعي للقلق بشأن ضمانات الودائع أو موثوقية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في الواقع ، هذه هي المخاطر التي تواجه البنوك. سواء عبر الإنترنت أو تقليديًا.
يأتي الخطر الرئيسي من السرقة الإلكترونية والأساليب المختلفة المستخدمة على الشبكة لسرقة أموالك.
لماذا من المهم توخي الحذر مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، تتم معظم المعاملات على الويب. ولذلك فإن أحد أكبر المخاطر هو سرقة المعلومات. هذا هو السبب في أن البنوك عبر الإنترنت تركز على منع الجرائم الإلكترونية. إن ثقة العملاء وفي نهاية المطاف بقاء الأعمال في هذا القطاع على المحك.
تشمل تدابير الأمن السيبراني التقنية ، من بين أمور أخرى:
- تشفير البيانات: البيانات المتبادلة بين خوادم البنك وجهاز الكمبيوتر أو الهاتف المحمول للعميل محمية ببروتوكول SSL (طبقة مآخذ التوصيل الآمنة ، ويمثلها الرمز "S" المألوف في نهاية كود HTTPS وقبل عنوان URL).
- مصادقة العميل: الهدف هو حماية البيانات المخزنة على خوادم البنك. هذا هو الهدف من التوجيه الأوروبي لخدمات الدفع (PSD2) ، والذي يتطلب من البنوك استخدام "طريقتين قويتين للمصادقة": بطاقات الدفع التي تحتوي على البيانات الشخصية والرموز التي يتم تلقيها عن طريق الرسائل القصيرة (أو أنظمة القياسات الحيوية مثل التعرف على الوجه أو بصمات الأصابع).
بالإضافة إلى الإجراءات الأمنية ، تقوم البنوك بتذكير عملائها بشكل متكرر. الأساليب التي يستخدمها الهاكرز وكيفية الحماية منها.
بعض الأساليب التي يستخدمها مجرمو الإنترنت
- التصيد الاحتيالي: هذه هي رسائل البريد الإلكتروني التي يتظاهر فيها شخص ما بالتحدث نيابة عن مصرفك. يطلب منك التفاصيل المصرفية لأسباب وهمية ومضللة لن يطلبها البنك أبدًا. لراحة البال ، اتصل بمستشار البنك الخاص بك على الفور لمزيد من المعلومات. لا ترسل تفاصيل البنك الخاصة بك بالبريد الإلكتروني إلى أي شخص.
- Pharming: عندما تعتقد أنك متصل بالبنك الذي تتعامل معه. أنت ترسل جميع رموز الوصول الخاصة بك عن طريق الاتصال بموقع مزيف. قم بتثبيت برنامج مكافحة الفيروسات وتحديثه بانتظام.
- Keylogging: استنادًا إلى برامج التجسس المثبتة على جهاز الكمبيوتر دون علم المستخدم وتسجيل أنشطته. قم بتثبيت برنامج مكافحة الفيروسات وتحديثه بانتظام لمنع بياناتك من الانتقال إلى شبكة من المتاجرين بالبشر. لا ترد وتحذف رسائل البريد الإلكتروني غير اللائقة (على سبيل المثال ، تلك الواردة من مرسل غير معروف ، والتي تحتوي على أخطاء إملائية أو نحوية ، أو مشكلات في الترميز).
كما يُنصح بالطبع بتكنولوجيا المعلومات للاتصال بالإنترنت بمسؤولية وسرية. تجنب تسجيل الدخول من المواقع المعرضة للخطر (مثل شبكات Wi-Fi العامة). سيؤدي تغيير رموز الوصول بانتظام واختيار كلمات مرور قوية إلى توفير الكثير من المشاكل.
