Para estrangeiros ou não residentes, alguns procedimentos são obrigados a abrir uma conta bancária na França. Para saber mais sobre os melhores bancos e procedimentos, veja nosso artigo.
Posso abrir uma conta bancária no exterior? Quais bancos aceitam não residentes? Quais documentos os estrangeiros precisam para abrir uma conta bancária? Estrangeiros e os não residentes podem solicitar a abertura de conta bancária? Como posso economizar tempo? O que acontece se meu pedido for rejeitado?
Esta seção explica como abrir uma conta bancária na França se você não for residente.
1 Encontre um banco que aceite estrangeiros no exterior.
Se procura um banco que aceite não residentes, consulte Boursorama Banque, N26 e Revolut. Existem dois casos: se não for cidadão francês ou se for cidadão francês. Se você está na França há menos de um ano, por exemplo, como estudante ou viajante, pode abrir uma conta no exterior em um banco móvel. Para abrir uma conta em um banco online ou tradicional, é preciso esperar um ano.
2 Transmissão de dados pessoais
Para abrir uma conta bancária no exterior, você precisa preencher um formulário que leva cerca de cinco minutos. As informações necessárias são padrão. Ser-lhe-ão pedidas informações pessoais sobre a oferta que escolheu (número de identificação, data de nascimento, país e região), bem como os seus dados de contacto e uma breve ficha de informação. Você pode então visualizar e assinar o contrato concluído online.
O tempo necessário para preencher o formulário online para abrir uma conta no exterior depende do banco que você escolher: bancos online e móveis como Nickel, Revolut ou N26 oferecem formulários que podem ser preenchidos muito rapidamente. Isso também se aplica a bancos tradicionais, como o HSBC.
3 Para os não residentes que abram conta bancária, são exigidos os seguintes documentos.
– Passaporte ou bilhete de identidade
– Recibo de aluguel ou outro comprovante de endereço
– Exemplo de assinatura
– A sua autorização de residência se estiver preocupado
Neste caso, o tempo necessário para verificação após a transferência depende do banco escolhido. Em média, leva cinco dias, mas com o mobile banking, como o N26, você só precisa esperar 48 horas para fazer login na sua conta bancária e ter um RIB. Com Nickel, é ainda mais rápido, com contas sendo criadas quase instantaneamente.
4 Faça seu primeiro depósito.
É necessário um depósito mínimo para abrir uma conta para um não residente, o que constitui a garantia do banco de que a conta será efetivamente utilizada. Alguns bancos também cobram taxas de inatividade, que devem ser pagas na abertura do depósito. O depósito mínimo varia de banco para banco, mas geralmente é de pelo menos 10 a 20 euros.
Como a abertura de conta bancária para estrangeiros é sempre gratuita, os bancos não cobram o primeiro depósito. Em média, o dinheiro é transferido em cinco dias úteis. Uma vez que o cartão é ativado, pagamentos e saques podem ser feitos.
Quais são os principais bancos online?
BforBank: o banco segundo eles
O BforBank é uma subsidiária do Crédit Agricole criada em outubro de 2009. Atualmente possui mais de 180 clientes e é um dos pesos pesados do internet banking. Oferece uma ampla gama de produtos e serviços, incluindo contas bancárias, produtos de poupança geral, empréstimos pessoais, hipotecas e serviços pessoais. Sem falar no cartão de débito e no cheque especial, ambos gratuitos. Você também pode emitir cheques digitais.
Bousorama Banque: o banco que queremos recomendar
O Boursorama Banque é um dos bancos online mais antigos, uma subsidiária do Société Générale, que o detém 100% desde a sua aquisição pelo CAIXABANK. Fundada em 1995, inicialmente se concentrou no comércio de moedas online. Então, em 2006, fez uma mudança estratégica e ampliou sua oferta para contas correntes. Hoje, o Boursorama Banque oferece empréstimos, seguro de vida, caderneta de poupança, câmbio e internet banking. Cartão de débito e verificação de saldo são oferecidos gratuitamente. O acesso direto a hipotecas está disponível online, bem como pagamentos móveis. Sem esquecer, aqui também, a entrega de um cheque digital. O banco online pretende atingir 4 milhões de clientes até 2023.
Fortuneo Banque: o banco simples e eficiente
A Fortuneo, uma empresa de pagamentos móveis, foi fundada em 2000 e foi adquirida pelo Crédit Mutuel Arkéa em 2009, que se fundiu com a Symphonis para se tornar um banco. Antes disso, ela se especializou em negociação de ações e fundos. A Fortuneo agora oferece todos os serviços oferecidos pelos principais bancos, incluindo hipotecas, seguro de vida, poupança e até seguro de carro. Em 2018, o Fortuneo foi o primeiro e-bank francês a introduzir pagamentos sem contato.
É o único banco online que oferece o cartão MasterCard World Elite gratuitamente, mas não só. O cheque especial está obviamente disponível gratuitamente.
HelloBank: o banco ao seu alcance
Os pagamentos móveis Hello Bank foram lançados em 2013 com o apoio da rede bancária tradicional do BNP Paribas para atrair o maior número de clientes. Todos os produtos e serviços do BNP Paribas estão disponíveis para os clientes do Allo Bank em todo o mundo. O Hello Bank dá assim aos seus clientes acesso a uma rede de cerca de 52 ATMs em 000 países. O banco está presente na Alemanha, Bélgica, Áustria, França e Itália e oferece uma ampla gama de serviços bancários. O envio de cheques na agência e o cartão de débito gratuito estão disponíveis.
MonaBank: o banco que coloca as pessoas em primeiro lugar
O Monabank é uma subsidiária do grupo Crédit Mutuel, conhecido pelo seu slogan "As pessoas antes do dinheiro", que foi fundado em 2006. Em dezembro de 2017, o Monabank tinha aproximadamente 310 clientes. O Monabank é o único banco online que não oferece cartões de débito gratuitos. O cartão Visa padrão custa € 000 por mês e o cartão Visa Premier custa € 2 por mês. Por outro lado, os saques em dinheiro são gratuitos e ilimitados em toda a zona do euro.
O Monabank não tem requisitos de renda e ganhou o prêmio de Atendimento ao Cliente do Ano várias vezes seguidas.
N26: o banco que você vai adorar
O N26 possui uma licença bancária europeia, o que significa que suas contas correntes estão sujeitas às mesmas garantias que as instituições de crédito estabelecidas na França. A única diferença é que o número da conta IBAN é o mesmo de um banco alemão. Essa conta de adulto só pode ser aberta e gerenciada pelo aplicativo móvel do banco e não há requisitos de renda ou residência.
A conta N26 é compatível com transferências bancárias, incluindo débitos diretos. Transferências MoneyBeam entre usuários N26 também são possíveis através do número de telefone ou endereço de e-mail do destinatário. Descobertos, dinheiro e cheques não estão disponíveis para usuários franceses. No entanto, se estiver a financiar um projeto ou uma start-up, pode obter até 50€ em empréstimos N000.
Níquel: uma conta para todos
O níquel foi lançado em 2014 pela Financière des Payments Electroniques e pertence desde 2017 ao BNP Paribas. O níquel foi distribuído inicialmente em 5 tabacarias. Os clientes podiam comprar um cartão de poupança Nickel e abrir uma conta diretamente no local. Hoje, o Nickel se tornou mais democrático e oferece serviços bancários simples para todos. As contas de níquel podem ser abertas no mesmo dia, sem condições de adesão ou taxas ocultas, em tabacarias ou online em menos de cinco minutos.
Orange Bank: o banco reinventado
Lançado em novembro de 2017, o mais novo banco online, o Orange Bank, já está causando grande impacto. Nos quatro anos desde seu lançamento, o banco eletrônico da gigante das telecomunicações conquistou cerca de 1,6 milhão de clientes. Originalmente oferecendo apenas contas correntes, o Orange Bank agora também oferece contas de poupança e empréstimos pessoais. O Orange Bank ocupa uma posição única entre o banco online e o mobile banking. Por exemplo, os cartões Orange Bank podem ser totalmente personalizados a partir do aplicativo. Modificação de limites, bloqueio/desbloqueio, ativação/desativação de pagamentos online e sem contato, etc. O Orange Bank foi o primeiro a criar uma “oferta familiar”. Família Orange Bank: com este pacote, beneficia de uma oferta adicional de até cinco cartões de criança por apenas 9,99€ por mês.
Revolut: o banco inteligente
O Revolut é baseado em tecnologia financeira 100% móvel, para que os clientes possam gerenciar suas contas e serviços bancários exclusivamente através do aplicativo Revolut. A empresa oferece quatro serviços. O serviço padrão é totalmente gratuito e custa € 2,99 por mês.
Os titulares de contas Revolut podem utilizar a aplicação móvel para transferir fundos para as suas contas e efetuar todas as transações bancárias a partir daí. Por exemplo, você pode fazer transações em dinheiro, transferências bancárias, ordens de pagamento e débitos diretos.
No entanto, o titular da conta não pode fazer pagamentos que excedam o valor total de dinheiro depositado na conta. Tudo funciona desta forma, o titular da conta deve primeiro carregar a conta e depois pode efetuar os pagamentos por transferência bancária ou cartão de crédito.
Para que serve um cartão de débito?
O cartão de débito (como o cheque) é um meio de pagamento vinculado a uma conta corrente (pessoal ou conjunta) e, como o cheque, é o meio de pagamento mais comum na França. Eles podem ser usados para fazer compras diretamente em lojas ou online e para sacar dinheiro em caixas eletrônicos ou bancos.
Os cartões de débito podem ser emitidos por bancos e outras instituições de crédito. Eles também podem incluir outros serviços, como seguros ou serviços de reserva.
Os diferentes tipos de cartões de pagamento e suas condições de uso.
— Saque de cartões bancários: Este cartão permite retirar dinheiro apenas de caixas eletrônicos da rede do banco ou de caixas eletrônicos pertencentes a outras redes.
— Cartões bancários de pagamento: Esses cartões permitem sacar dinheiro e fazer compras online ou em lojas.
— Cartões de crédito: Em vez de pagar em dinheiro da sua conta bancária, você assina um contrato de renovação com o emissor do cartão de crédito e paga uma taxa de juros fixa de acordo com os termos do contrato.
— Cartões pré-pagos: São cartões que permitem sacar uma quantia limitada de crédito pré-pago.
— Cartão de serviço: só pode ser usado para pagar despesas comerciais debitadas em uma conta de serviço.
Cartão de débito.
É o cartão de pagamento mais comum na França. Existem vários tipos diferentes.
— Cartões padrão como Visa Classic e MasterCard Classic.
— Cartões premium como Visa Premier e MasterCard Gold.
— Cartões premium como Visa Infinite e MasterCard World Elite.
Estes cartões distinguem-se pelo seu modo de utilização para pagamento e levantamento, seguro e acesso a serviços adicionais gratuitos ou pagos. Quanto maior o preço do cartão, mais serviços e benefícios ele oferece.
Como os cartões de débito diferem?
Com um cartão de débito, você pode optar por pagar tudo de uma vez ou adiar o pagamento. Qual é a diferença entre ambos?
Um cartão de débito imediato debita o valor da sua conta assim que o banco for informado da retirada ou pagamento, ou seja, dentro de dois ou três dias. Com um cartão de débito diferido, os pagamentos são feitos apenas no último dia do mês. O primeiro é mais barato e fácil de usar, enquanto o segundo é geralmente mais caro, mas mais flexível.
Para maior segurança, você também pode escolher um cartão que exija autorização do sistema. Antes de permitir um pagamento ou reembolso, o banco verifica se o valor a ser debitado está em sua conta corrente. Caso contrário, a transação será recusada.
Como usar o cartão dele?
Se você quiser usar seu cartão de débito para sacar dinheiro ou pagar em lojas, basta inserir o código secreto fornecido a você ao sacar seu cartão de débito. Pagamentos contactless de 20 a 30 euros também estão disponíveis, mas nem todos os terminais de pagamento estão equipados com esta tecnologia.
Para usar um cartão bancário para pagamentos eletrônicos, você precisa saber o número na frente do cartão e o código visual de três dígitos. Se este cartão é fornecido a você por um banco tradicional ou online, é a mesma coisa.
O que é um cheque eletrônico?
Um cheque eletrônico, também conhecido como e-cheque, é um instrumento que permite ao pagador debitar a conta bancária do beneficiário sem usar um cheque físico. Dependendo da situação, isso é vantajoso tanto para o pagador quanto para o destinatário. Eles podem reduzir drasticamente o tempo de processamento de pagamentos.
Princípios de funcionamento de um cheque online
Embora muitas pessoas não saibam como processar cheques eletrônicos, na verdade é um processo muito simples. Quatro fatores são muito importantes na emissão de um cheque eletrônico:
Primeiro: o número de série, que identifica o banco em que o cheque é sacado. Segundo: o número da conta, que identifica a conta na qual o cheque é sacado Terceiro: o valor da contraprestação, que representa o valor do cheque
quarto: a data e hora de vencimento do cheque.
Outras informações como data de emissão, nome e endereço do titular da conta também podem constar no cheque, mas não são obrigatórias.
Essas informações importantes são armazenadas e processadas quando o pagamento por cheque eletrônico é ativado. O banco do beneficiário geralmente entra em contato com o banco do pagador e fornece as informações necessárias. Se o banco do beneficiário estiver convencido nesta fase de que a transação não é fraudulenta e que há fundos suficientes na conta, ele aprovará a transação. Após o pagamento, o beneficiário pode manter o número da conta e o número de encaminhamento para uso posterior ou excluir essas informações.
Expansão do uso de cheques eletrônicos online
Os cheques eletrônicos estão se tornando cada vez mais populares, especialmente à medida que os consumidores se acostumam com os pagamentos cada vez mais rápidos oferecidos pelos comerciantes. Eles são populares entre os credores porque podem receber dinheiro muito mais rápido do que os métodos tradicionais. Tradicionalmente, os credores tinham que enviar cheques pessoais para um centro de processamento onde eram descontados e creditados. Eles poderiam então ser enviados de volta ao banco do destinatário, o que poderia levar uma semana ou mais.
Os varejistas estão cada vez mais usando cheques eletrônicos e oferecendo aos seus clientes métodos alternativos de pagamento. No passado, os comerciantes sempre corriam riscos aceitando cheques. Em alguns casos, os varejistas deixaram de aceitar cheques pessoais porque consideraram o risco muito alto. Com o processamento eletrônico de cheques, os comerciantes sabem instantaneamente se há dinheiro suficiente em sua conta para concluir uma transação.
O banco online é realmente seguro?
Os bancos online devem atender aos mesmos requisitos de segurança dos bancos tradicionais. Além disso, o fato de a maioria dos bancos online estarem direta ou indiretamente ligados aos bancos tradicionais também aumenta a confiança do consumidor nessas instituições.
Assim, você não precisa se preocupar com garantias de depósito ou com a confiabilidade do banco online. Na verdade, esses são riscos enfrentados pelos bancos. Seja online ou tradicional.
O principal perigo vem do roubo cibernético e dos diferentes métodos usados na rede para roubar seu dinheiro.
Por que é importante ter cuidado com o banco online?
Com o banco online, a maioria das transações ocorre na web. Um dos maiores riscos é, portanto, o roubo de informações. É por isso que os bancos online se concentram na prevenção do cibercrime. A confiança do cliente e, em última análise, a sobrevivência das empresas do setor estão em jogo.
As medidas técnicas de segurança cibernética incluem, entre outras:
– criptografia de dados: os dados trocados entre os servidores do banco e o computador ou celular do cliente são protegidos pelo protocolo SSL (Secure Sockets Layer, representado pelo familiar "S" no final do código HTTPS e antes da URL).
– Autenticação do cliente: o objetivo é proteger os dados armazenados nos servidores do banco. Esse é o objetivo da Diretiva Europeia de Serviços de Pagamento (PSD2), que exige que os bancos usem dois “métodos de autenticação fortes”: cartões de pagamento contendo dados pessoais e códigos recebidos por SMS (ou sistemas biométricos, como reconhecimento facial ou de impressão digital).
Além de suas medidas de segurança, os bancos frequentemente lembram seus clientes. Os métodos usados pelos Hackers e como se proteger deles.
Alguns métodos usados pelos cibercriminosos
– Phishing: são e-mails em que uma pessoa finge falar em nome do seu banco. Solicita seus dados bancários por motivos fictícios e enganosos que o banco nunca pediria. Para maior tranquilidade, contacte imediatamente o seu consultor bancário para obter mais informações. Nunca envie seus dados bancários por e-mail para ninguém.
– Pharming: quando você acredita que está se conectando ao seu banco. Você está transmitindo todos os seus códigos de acesso conectando-se a um site falso. Instale o software antivírus e atualize-o regularmente.
– Keylogging: baseado em spyware instalado em um computador sem o conhecimento do usuário e registrando suas atividades. Instale e atualize regularmente o software antivírus para evitar que seus dados cheguem a uma rede de traficantes. Não responda e exclua e-mails inadequados (por exemplo, aqueles de um remetente desconhecido, com erros ortográficos ou gramaticais, problemas de codificação).
É claro que também é aconselhável conectar-se à Internet de forma responsável e discreta. Evite fazer login em locais vulneráveis (por exemplo, redes Wi-Fi públicas). Alterar regularmente seus códigos de acesso e optar por senhas fortes evitará muitos problemas.
