Для іноземців або нерезидентів, деякі процедури повинні відкрити банківський рахунок у Франції. Щоб дізнатися більше про найкращі банки та процедури, дивіться нашу статтю.
Чи можу я відкрити банківський рахунок за кордоном? Які банки приймають нерезидентів? Які документи потрібні іноземцям для відкриття банківського рахунку? Іноземці а чи можуть нерезиденти вимагати відкриття рахунку в банку? Як я можу заощадити час? Що станеться, якщо мій запит буде відхилено?
У цьому розділі пояснюється, як відкрити банківський рахунок у Франції, якщо ви є нерезидентом.
1 Знайдіть банк, який приймає іноземців за кордоном.
Якщо ви шукаєте банк, який приймає нерезидентів, перегляньте Boursorama Banque, N26 і Revolut. Є два випадки: якщо ви не є громадянином Франції або якщо ви є громадянином Франції. Якщо ви були у Франції менше року, наприклад, як студент або мандрівник, ви можете відкрити рахунок за кордоном у мобільному банку. Щоб відкрити рахунок в інтернет-банку або традиційному банку, потрібно чекати рік.
2 Передача персональних даних
Щоб відкрити банківський рахунок за кордоном, потрібно заповнити форму, яка займає близько п'яти хвилин. Необхідна інформація стандартна. Вас попросять надати особисту інформацію про вибрану вами пропозицію (ідентифікаційний номер, дата народження, країна та регіон), а також ваші контактні дані та короткий інформаційний лист. Потім ви можете переглянути та підписати готовий договір онлайн.
Час, необхідний для заповнення онлайн-форми для відкриття рахунку за кордоном, залежить від обраного банку: онлайн-банки та мобільні банки, такі як Nickel, Revolut або N26, пропонують форми, які можна заповнити дуже швидко. Це також стосується традиційних банків, таких як HSBC.
3 Для нерезидентів, які відкривають рахунок у банку, необхідні наступні документи.
– Паспорт або посвідчення особи
– Квитанцію про орендну плату або інше підтвердження адреси
– Приклад підпису
– Ваш вид на проживання, якщо вас це турбує
У цьому випадку час, необхідний для перевірки після переказу, залежить від обраного банку. У середньому це займає п’ять днів, але з мобільним банкінгом, таким як N26, вам потрібно чекати лише 48 годин, щоб увійти у свій банківський рахунок і отримати RIB. З Nickel це ще швидше, облікові записи створюються майже миттєво.
4 Зробіть свій перший депозит.
Для відкриття рахунку для нерезидента необхідний мінімальний депозит, який є гарантією банку реального використання рахунку. Деякі банки також стягують комісію за бездіяльність, яку необхідно сплатити при відкритті депозиту. Мінімальний депозит варіюється від банку до банку, але зазвичай він становить щонайменше 10-20 євро.
Оскільки відкриття банківського рахунку для іноземців завжди безкоштовне, банки не беруть плати за перший депозит. В середньому гроші перераховуються протягом п'яти робочих днів. Після активації картки можна здійснювати платежі та зняття коштів.
Які основні онлайн-банки?
BforBank: банк за їх словами
BforBank є дочірньою компанією Crédit Agricole, створеною в жовтні 2009 року. Наразі вона має понад 180 000 клієнтів і є одним із лідерів Інтернет-банкінгу. Він пропонує широкий спектр продуктів і послуг, включаючи банківські рахунки, загальні ощадні продукти, особисті кредити, іпотечні кредити та персональні послуги. Не кажучи вже про дебетову картку та овердрафт, обидва безкоштовні. Ви також можете видавати цифрові чеки.
Bousorama Banque: банк, який ми хочемо рекомендувати
Boursorama Banque є одним із найстаріших онлайн-банків, дочірньою компанією Société Générale, яка володіє ним на 100% з моменту його поглинання CAIXABANK. Заснована в 1995 році, вона спочатку була зосереджена на онлайн-торгівлі валютою. Потім у 2006 році він здійснив стратегічні зміни та розширив свою пропозицію до поточних рахунків. Сьогодні Boursorama Banque пропонує кредити, страхування життя, ощадні рахунки, валюту та інтернет-банкінг. Дебетова картка та перевірка балансу пропонуються безкоштовно. Прямий доступ до іпотеки доступний в Інтернеті, а також через мобільні платежі. Не забуваючи тут також про доставку цифрового чека. Онлайн-банкінг має на меті охопити 4 мільйони клієнтів до 2023 року.
Fortuneo Banque: простий і ефективний банк
Fortuneo, компанія мобільних платежів, була заснована в 2000 році та придбана компанією Crédit Mutuel Arkéa в 2009 році, яка об’єдналася з Symphonis і стала банком. До цього вона спеціалізувалася на торгівлі акціями та фондами. Тепер Fortuneo пропонує всі послуги, які пропонують великі банки, включаючи іпотеку, страхування життя, заощадження та навіть страхування автомобіля. У 2018 році Fortuneo став першим французьким електронним банком, який запровадив безконтактні платежі.
Це єдиний онлайн-банк, який пропонує картку MasterCard World Elite безкоштовно, але не тільки. Очевидно, що овердрафт доступний безкоштовно.
HelloBank: банк у вас під рукою
Мобільні платежі Hello Bank були запущені в 2013 році за підтримки традиційної банківської мережі BNP Paribas для залучення максимальної кількості клієнтів. Усі продукти та послуги BNP Paribas доступні клієнтам Алло Банку по всьому світу. Таким чином Hello Bank надає своїм клієнтам доступ до мережі з близько 52 000 банкоматів у 50 країнах. Банк представлений у Німеччині, Бельгії, Австрії, Франції та Італії та пропонує широкий спектр банківських послуг. Доступні чеки у відділенні та безкоштовна дебетова картка.
MonaBank: банк, який ставить людей на перше місце
Monabank є дочірньою компанією групи Crédit Mutuel, відомої своїм гаслом «Люди перед грошима», яка була заснована в 2006 році. Станом на грудень 2017 року Monabank мав приблизно 310 000 клієнтів. Monabank – єдиний онлайн-банк, який не пропонує безкоштовні дебетові картки. Стандартна картка Visa коштує 2 євро на місяць, а картка Visa Premier – 6 євро на місяць. З іншого боку, зняття готівки є безкоштовним і необмеженим у всій зоні євро.
Monabank не має жодних вимог до доходів і кілька разів поспіль отримував нагороду «Клієнтське обслуговування року».
N26: банк, який вам сподобається
N26 має європейську банківську ліцензію, що означає, що його поточні рахунки підлягають тим самим гарантіям, що й кредитні установи, засновані у Франції. Єдина відмінність полягає в тому, що номер рахунку IBAN такий самий, як у німецького банку. Цей обліковий запис для дорослих можна відкрити та керувати лише через мобільний додаток банку, і немає жодних вимог щодо доходу чи проживання.
Рахунок N26 сумісний з банківськими переказами, включаючи пряме дебетування. Перекази MoneyBeam між користувачами N26 також можливі через номер телефону або адресу електронної пошти одержувача. Овердрафти, готівка та чеки недоступні для французьких користувачів. Однак, якщо ви фінансуєте проект або стартап, ви можете отримати до 50 000 євро позики N26.
Нікель: рахунок для всіх
Nickel був заснований у 2014 році Financière des Payments Electroniques і з 2017 року належить BNP Paribas. Спочатку нікель продавався в 5 тютюнових кіосків. Клієнти могли придбати ощадну картку Nickel і відкрити рахунок прямо на місці. Сьогодні Нікель став більш демократичним і пропонує прості банківські послуги кожному. Рахунки Nickel можна відкрити того ж дня, без умов членства чи прихованих комісій, у тютюнових кіосках або онлайн менш ніж за п’ять хвилин.
Orange Bank: новий банк
Найновіший онлайн-банк Orange Bank, запущений у листопаді 2017 року, вже має великий вплив. За чотири роки з моменту запуску електронний банк телекомунікаційного гіганта отримав близько 1,6 мільйона клієнтів. Спочатку пропонуючи лише поточні рахунки, Orange Bank тепер також пропонує ощадні рахунки та особисті позики. Orange Bank займає унікальне місце між онлайн-банкінгом і мобільним банкінгом. Наприклад, картки Orange Bank можна повністю персоналізувати з програми. Зміна лімітів, блокування/розблокування, активація/деактивація онлайн та безконтактних платежів тощо. Orange Bank першим створив «сімейну пропозицію». Orange Bank Family: із цим пакетом ви отримуєте додаткову пропозицію до п’яти дитячих карток лише за 9,99 євро на місяць.
Revolut: розумний банк
Revolut базується на 100% мобільних фінансових технологіях, тому клієнти можуть керувати своїми рахунками та банківськими операціями виключно через додаток Revolut. Компанія пропонує чотири послуги. Стандартна послуга абсолютно безкоштовна і коштує 2,99 євро на місяць.
Власники рахунків Revolut можуть використовувати мобільний додаток для переказу коштів на свої рахунки та виконання всіх банківських операцій звідти. Наприклад, ви можете здійснювати грошові операції, банківські перекази, грошові перекази та прямі дебети.
Однак власник рахунку не може здійснювати платежі, які перевищують загальну суму грошей, розміщених на рахунку. Все працює таким чином, власник рахунку повинен спочатку поповнити рахунок, а потім може здійснювати платежі банківським переказом або кредитною карткою.
Для чого використовується дебетова картка?
Дебетова картка (як і чеки) є платіжним засобом, прив’язаним до поточного рахунку (особистого чи спільного), і, як і чеки, це найпоширеніший платіжний засіб у Франції. Їх можна використовувати для здійснення покупок безпосередньо в магазинах або онлайн, а також для зняття готівки в банкоматах або банках.
Дебетові картки можуть випускати банки та інші кредитні установи. Вони також можуть включати інші послуги, такі як страхування або бронювання.
Різні види платіжних карток та умови їх використання.
— Банківські картки для зняття коштів: ця картка дозволяє знімати гроші лише в банкоматах мережі банку або в банкоматах інших мереж.
— Платіжні банківські картки: ці картки дозволяють знімати гроші та робити покупки в Інтернеті або в магазинах.
— Кредитні картки: замість того, щоб платити готівкою зі свого банківського рахунку, ви підписуєте договір поновлення з емітентом кредитної картки та сплачуєте фіксовану процентну ставку відповідно до умов договору.
— Передплачені картки: це картки, які дозволяють зняти обмежену суму передплаченого кредиту.
— Сервісна картка: можна використовувати лише для оплати бізнес-витрат, які стягуються з сервісного рахунку.
Дебетова картка.
Це найпоширеніша платіжна картка у Франції. Є кілька різних типів.
— Стандартні картки, такі як Visa Classic і MasterCard Classic.
— Преміальні картки, такі як Visa Premier і MasterCard Gold.
— Преміальні картки, такі як Visa Infinite і MasterCard World Elite.
Ці картки відрізняються режимом використання для оплати та зняття, страхування та доступу до додаткових безкоштовних або платних послуг. Чим вища ціна картки, тим більше послуг і переваг вона пропонує.
Чим відрізняються дебетові картки?
За допомогою дебетової картки ви можете оплатити все відразу або відстрочити платіж. Яка різниця між обома?
Негайна дебетова картка знімає суму з вашого рахунку, щойно банк отримує інформацію про зняття коштів або платіж, тобто протягом двох-трьох днів. За допомогою дебетової картки з відстроченим платежем платежі приймаються лише в останній день місяця. Перший дешевший і простіший у використанні, тоді як другий, як правило, дорожчий, але більш гнучкий.
Для додаткової безпеки ви також можете вибрати картку, яка вимагає авторизації системою. Перш ніж дозволити платіж або відшкодування, банк перевіряє, чи є сума, яка буде списана, на вашому поточному рахунку. В іншому випадку в транзакції буде відмовлено.
Як користуватися його карткою?
Якщо ви хочете використовувати свою дебетову картку для зняття грошей або оплати в магазинах, просто введіть секретний код, наданий вам під час зняття вашої дебетової картки. Також доступні безконтактні платежі від 20 до 30 євро, але не всі платіжні термінали оснащені цією технологією.
Щоб використовувати банківську картку для електронних платежів, необхідно знати номер на лицьовій стороні картки та тризначний візуальний код. Незалежно від того, надається вам ця картка в традиційному банку чи в Інтернеті, це те саме.
Що таке електронний чек?
Електронний чек, також відомий як електронний чек, — це інструмент, який дозволяє платнику списувати кошти з банківського рахунку одержувача без використання фізичного чека. Залежно від ситуації це вигідно як платнику, так і одержувачу. Вони можуть значно скоротити час обробки платежу.
Принципи роботи онлайн-чеку
Хоча багато людей не знають, як обробляти електронні чеки, насправді це дуже простий процес. Чотири фактори дуже важливі при видачі електронного чека:
Перший: серійний номер, який ідентифікує банк, на який виписано чек, другий: номер рахунку, який ідентифікує рахунок, на який виписаний чек, третій: сума компенсації, яка представляє суму чека
по-четверте: термін і час чека.
Інша інформація, наприклад дата виписки, ім’я та адреса власника рахунку, також може міститися на чеку, але не є обов’язковою.
Ця важлива інформація зберігається та обробляється, коли ввімкнено оплату електронним чеком. Банк одержувача зазвичай зв'язується з банком платника і надає йому необхідну інформацію. Якщо на цьому етапі банк бенефіціара переконається, що транзакція не є шахрайством і що на рахунку достатньо коштів, він схвалить транзакцію. Після оплати бенефіціар може зберегти номер рахунку та номер маршруту для подальшого використання або видалити цю інформацію.
Розширення використання онлайн електронних чеків
Електронні чеки стають дедалі популярнішими, особливо тому, що споживачі звикли до все швидших платежів, які пропонують торговці. Вони користуються популярністю серед кредиторів, оскільки можуть отримати гроші набагато швидше, ніж традиційними методами. Традиційно кредитори мали надсилати іменні чеки до процесингового центру, де їх переводили в готівку та кредитували. Потім їх можна буде відправити назад до банку одержувача, що може зайняти тиждень або більше.
Роздрібні торговці все частіше використовують електронні чеки та пропонують своїм клієнтам альтернативні способи оплати. У минулому торговці завжди йшли на ризик, приймаючи чеки. У деяких випадках роздрібні торговці перестали приймати іменні чеки, оскільки вважали ризик занадто високим. Завдяки обробці електронних чеків продавці миттєво дізнаються, чи достатньо грошей на їхньому рахунку для завершення транзакції.
Чи справді онлайн-банкінг безпечний?
Інтернет-банки повинні відповідати тим самим вимогам безпеки, що й традиційні банки. Крім того, той факт, що більшість онлайн-банків прямо чи опосередковано приєднані до традиційних банків, також підвищує довіру споживачів до цих установ.
Тому вам не доведеться турбуватися про гарантії вкладів або надійність онлайн-банкінгу. Насправді це ризики, з якими стикаються банки. Чи онлайн, чи традиційно.
Основна небезпека полягає в кіберкрадіжці та різних методах, які використовуються в мережі для викрадення ваших грошей.
Чому важливо бути обережним з онлайн-банкінгом?
Завдяки онлайн-банкінгу більшість операцій здійснюються в Інтернеті. Тому одним із найбільших ризиків є крадіжка інформації. Ось чому онлайн-банки зосереджуються на запобіганні кіберзлочинам. На карту поставлено довіру клієнтів і, зрештою, виживання підприємств у цьому секторі.
Технічні заходи кібербезпеки включають, серед іншого:
– шифрування даних: дані, якими обмінюються сервери банку та комп’ютер або мобільний телефон клієнта, захищені протоколом SSL (Secure Sockets Layer, представлений знайомим «S» у кінці коду HTTPS і перед URL-адресою).
– Автентифікація клієнта: метою є захист даних, що зберігаються на серверах банку. Це мета Європейської директиви про платіжні послуги (PSD2), яка вимагає від банків використовувати два «надійні методи автентифікації»: платіжні картки, що містять персональні дані та коди, отримані через SMS (або біометричні системи, такі як розпізнавання обличчя чи відбитків пальців).
Окрім заходів безпеки, банки часто нагадують своїм клієнтам. Методи, які використовують хакери, і як від них захиститися.
Деякі методи, які використовують кіберзлочинці
– Фішинг: це електронні листи, у яких особа вдає, що говорить від імені вашого банку. Запитує ваші банківські реквізити з вигаданих і оманливих причин, про які банк ніколи б не запитав. Для душевного спокою негайно зв’яжіться з консультантом свого банку для отримання додаткової інформації. Ніколи нікому не надсилайте свої банківські реквізити електронною поштою.
– Pharming: коли ви вірите, що підключаєтеся до свого банку. Ви передаєте всі свої коди доступу, підключаючись до підробленого сайту. Встановіть антивірусне програмне забезпечення та регулярно оновлюйте його.
– Keylogging: базується на шпигунському програмному забезпеченні, встановленому на комп’ютері без відома користувача, і записі його дій. Встановіть і регулярно оновлюйте антивірусне програмне забезпечення, щоб запобігти потраплянню ваших даних у мережу зловмисників. Не відповідайте та видаляйте невідповідні електронні листи (наприклад, листи від невідомого відправника, з орфографічними чи граматичними помилками, з проблемами кодування).
ІТ-спеціалісти, звичайно, також бажано підключатися до Інтернету відповідально та непомітно. Уникайте входу з уразливих місць (наприклад, загальнодоступних мереж Wi-Fi). Регулярна зміна кодів доступу та вибір надійних паролів позбавить вас від багатьох проблем.
