Untuk orang asing atau bukan penduduk, beberapa prosedur diharuskan membuka rekening bank di Prancis. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bank dan prosedur terbaik, lihat artikel kami.
Bisakah saya membuka rekening bank di luar negeri? Bank mana yang menerima bukan penduduk? Dokumen apa yang dibutuhkan orang asing untuk membuka rekening bank? Orang asing dan dapatkah non-penduduk meminta pembukaan rekening bank? Bagaimana saya bisa menghemat waktu? Apa yang terjadi jika permintaan saya ditolak?
Bagian ini menjelaskan cara membuka rekening bank di Prancis jika Anda bukan penduduk.
1 Temukan bank yang menerima orang asing di luar negeri.
Jika Anda mencari bank yang menerima non-penduduk, lihat Boursorama Banque, N26 dan Revolut. Ada dua kasus: jika Anda bukan warga negara Prancis atau jika Anda warga negara Prancis. Jika Anda telah berada di Prancis kurang dari setahun, misalnya sebagai pelajar atau pelancong, Anda dapat membuka rekening di luar negeri dengan bank seluler. Untuk membuka rekening di bank online atau tradisional, Anda harus menunggu satu tahun.
2 Transmisi data pribadi
Untuk membuka rekening bank di luar negeri, Anda perlu mengisi formulir yang memakan waktu sekitar lima menit. Informasi yang dibutuhkan adalah standar. Anda akan dimintai informasi pribadi tentang penawaran yang telah Anda pilih (nomor ID, tanggal lahir, negara dan wilayah), serta rincian kontak Anda dan lembar informasi singkat. Anda kemudian dapat melihat dan menandatangani kontrak yang telah selesai secara online.
Waktu yang dibutuhkan untuk mengisi formulir online untuk membuka rekening di luar negeri tergantung pada bank yang Anda pilih: online dan bank seluler seperti Nickel, Revolut atau N26 menawarkan formulir yang dapat diselesaikan dengan sangat cepat. Ini juga berlaku untuk bank tradisional, seperti HSBC.
3 Untuk bukan penduduk yang membuka rekening bank, dokumen berikut diperlukan.
– Paspor atau kartu identitas
– Tanda terima sewa atau bukti alamat lainnya
– Contoh tanda tangan
– Izin tinggal Anda jika Anda khawatir
Dalam hal ini, waktu yang diperlukan untuk verifikasi setelah transfer tergantung pada bank yang dipilih. Rata-rata, dibutuhkan lima hari, tetapi dengan mobile banking, seperti N26, Anda hanya perlu menunggu 48 jam untuk masuk ke rekening bank Anda dan memiliki RIB. Dengan Nikel, ini bahkan lebih cepat, dengan akun yang dibuat hampir seketika.
4 Lakukan setoran pertama Anda.
Setoran minimum diperlukan untuk membuka rekening bagi bukan penduduk, yang merupakan jaminan bank bahwa rekening tersebut akan benar-benar digunakan. Beberapa bank juga membebankan biaya tidak aktif, yang harus dibayar saat deposit dibuka. Setoran minimum bervariasi dari satu bank ke bank lain, tetapi biasanya setidaknya 10 hingga 20 euro.
Karena membuka rekening bank untuk orang asing selalu gratis, bank tidak membebankan setoran pertama. Rata-rata, uang ditransfer dalam waktu lima hari kerja. Setelah kartu diaktifkan, pembayaran dan penarikan dapat dilakukan.
Apa bank online utama?
BforBank: bank menurut mereka
BforBank adalah anak perusahaan dari Crédit Agricole yang didirikan pada Oktober 2009. Saat ini memiliki lebih dari 180 pelanggan dan merupakan salah satu kelas berat internet banking. Ini menawarkan berbagai macam produk dan layanan, termasuk rekening bank, produk tabungan umum, pinjaman pribadi, hipotek dan layanan pribadi. Belum lagi, fasilitas kartu debit dan cerukan, keduanya gratis. Anda juga dapat mengeluarkan cek digital.
Bousorama Banque: bank yang ingin kami rekomendasikan
Boursorama Banque adalah salah satu bank online tertua, anak perusahaan dari Société Générale, yang telah memilikinya 100% sejak diambil alih oleh CAIXABANK. Didirikan pada tahun 1995, awalnya berfokus pada perdagangan mata uang online. Kemudian pada tahun 2006, perusahaan melakukan perubahan strategis dan memperluas penawarannya ke rekening giro. Saat ini, Boursorama Banque menawarkan pinjaman, asuransi jiwa, rekening tabungan, valuta asing dan internet banking. Kartu debit dan cek saldo ditawarkan secara gratis. Akses langsung ke hipotek tersedia secara online serta pembayaran seluler. Tanpa lupa, di sini juga, penyerahan cek digital. Perbankan online bertujuan untuk menjangkau 4 juta pelanggan pada tahun 2023.
Fortuneo Banque: bank sederhana dan efisien
Fortuneo, sebuah perusahaan pembayaran mobile, didirikan pada tahun 2000 dan diakuisisi oleh Crédit Mutuel Arkéa pada tahun 2009, yang bergabung dengan Symphonis menjadi sebuah bank. Sebelumnya, ia berspesialisasi dalam perdagangan saham dan dana. Fortuneo kini menawarkan semua layanan yang ditawarkan oleh bank-bank besar, termasuk hipotek, asuransi jiwa, tabungan, dan bahkan asuransi mobil. Pada tahun 2018, Fortuneo adalah bank elektronik Prancis pertama yang memperkenalkan pembayaran nirsentuh.
Ini adalah satu-satunya bank online yang menawarkan kartu MasterCard World Elite secara gratis, tetapi tidak hanya itu. Cerukan jelas tersedia gratis.
HelloBank: bank di ujung jari Anda
Pembayaran seluler Hello Bank diluncurkan pada tahun 2013 dengan dukungan jaringan perbankan tradisional BNP Paribas untuk menarik jumlah maksimum nasabah. Semua produk dan layanan BNP Paribas tersedia untuk nasabah Allo Bank di seluruh dunia. Hello Bank dengan demikian memberikan pelanggannya akses ke jaringan sekitar 52 ATM di 000 negara. Bank hadir di Jerman, Belgia, Austria, Prancis dan Italia dan menawarkan berbagai layanan perbankan. Tersedia surat cek di cabang dan kartu debit gratis.
MonaBank: bank yang mengutamakan orang
Monabank adalah anak perusahaan dari grup Crédit Mutuel, yang dikenal dengan slogannya "Manusia sebelum uang", yang didirikan pada tahun 2006. Per Desember 2017, Monabank memiliki sekitar 310 pelanggan. Monabank adalah satu-satunya bank online yang tidak menawarkan kartu debit gratis. Biaya kartu Visa standar €000 per bulan dan biaya kartu Visa Premier €2 per bulan. Di sisi lain, penarikan tunai gratis dan tidak terbatas di seluruh zona euro.
Monabank tidak memiliki persyaratan pendapatan dan telah memenangkan penghargaan Customer Service of the Year beberapa kali berturut-turut.
N26: bank yang akan Anda cintai
N26 memiliki lisensi perbankan Eropa, yang berarti bahwa rekening gironya tunduk pada jaminan yang sama dengan lembaga kredit yang didirikan di Prancis. Satu-satunya perbedaan adalah nomor rekening IBAN sama dengan bank Jerman. Akun dewasa ini hanya dapat dibuka dan dikelola melalui aplikasi seluler bank, dan tidak ada persyaratan pendapatan atau tempat tinggal.
Akun N26 kompatibel dengan transfer bank, termasuk debit langsung. Transfer MoneyBeam antara pengguna N26 juga dimungkinkan melalui nomor telepon atau alamat email penerima. Cerukan, uang tunai, dan cek tidak tersedia untuk pengguna Prancis. Namun, jika Anda mendanai proyek atau start-up, Anda dapat memperoleh hingga €50 dalam bentuk pinjaman N000.
Nikel: akun untuk semua orang
Nikel diluncurkan pada tahun 2014 oleh Financière des Payments Electroniques dan telah dimiliki sejak tahun 2017 oleh BNP Paribas. Nikel awalnya didistribusikan di 5 penjual tembakau. Pelanggan dapat membeli kartu tabungan Nikel dan membuka rekening langsung di tempat. Hari ini, Nikel telah menjadi lebih demokratis dan menawarkan layanan perbankan sederhana untuk semua orang. Rekening nikel dapat dibuka pada hari yang sama, tanpa syarat keanggotaan atau biaya tersembunyi, di toko tembakau atau online dalam waktu kurang dari lima menit.
Orange Bank: bank yang diciptakan kembali
Diluncurkan pada November 2017, bank online terbaru, Orange Bank, sudah memberikan dampak besar. Dalam empat tahun sejak diluncurkan, bank elektronik raksasa telekomunikasi itu telah memperoleh sekitar 1,6 juta pelanggan. Awalnya hanya menawarkan rekening giro, Orange Bank sekarang juga menawarkan rekening tabungan dan pinjaman pribadi. Orange Bank menempati posisi unik antara perbankan online dan perbankan seluler. Misalnya, kartu Orange Bank dapat sepenuhnya dipersonalisasi dari aplikasi. Modifikasi batas, pemblokiran/pembukaan blokir, aktivasi/penonaktifan pembayaran online dan nirsentuh, dll. Orange Bank adalah yang pertama membuat "penawaran keluarga". Orange Bank Family: dengan paket ini, Anda mendapatkan keuntungan dari penawaran tambahan hingga lima kartu anak hanya dengan €9,99 per bulan.
Revolusi: bank pintar
Revolut didasarkan pada 100% teknologi keuangan seluler, sehingga pelanggan dapat mengelola akun dan perbankan mereka secara eksklusif melalui aplikasi Revolut. Perusahaan menawarkan empat layanan. Layanan standar benar-benar gratis dan biaya €2,99 per bulan.
Pemegang akun Revolut dapat menggunakan aplikasi seluler untuk mentransfer dana ke akun mereka dan melakukan semua transaksi perbankan dari sana. Misalnya, Anda dapat melakukan transaksi uang, transfer bank, wesel dan debit langsung.
Namun, pemegang rekening tidak dapat melakukan pembayaran yang melebihi jumlah total uang yang disetorkan ke dalam rekening. Semuanya bekerja dengan cara ini, pemegang akun harus terlebih dahulu mengisi akun dan kemudian dapat melakukan pembayaran melalui transfer bank atau kartu kredit.
Untuk apa kartu debit digunakan?
Kartu debit (seperti cek) adalah alat pembayaran yang terhubung ke rekening giro (pribadi atau bersama) dan, seperti cek, ini adalah alat pembayaran paling umum di Prancis. Mereka dapat digunakan untuk melakukan pembelian langsung di toko atau online dan untuk menarik uang tunai dari ATM atau bank.
Kartu debit dapat diterbitkan oleh bank dan lembaga kredit lainnya. Mereka juga dapat mencakup layanan lain seperti asuransi atau layanan pemesanan.
Berbagai jenis kartu pembayaran dan ketentuan penggunaannya.
— Penarikan kartu bank: Kartu ini memungkinkan Anda untuk menarik uang hanya dari ATM di jaringan bank atau dari ATM milik jaringan lain.
— Kartu bank pembayaran: Kartu ini memungkinkan Anda untuk menarik uang dan melakukan pembelian secara online atau di toko.
— Kartu kredit: Alih-alih membayar tunai dari rekening bank Anda, Anda menandatangani kontrak perpanjangan dengan penerbit kartu kredit dan membayar tingkat bunga tetap sesuai dengan ketentuan kontrak.
— Kartu prabayar: Ini adalah kartu yang memungkinkan Anda untuk menarik kredit prabayar dalam jumlah terbatas.
— Kartu layanan: hanya dapat digunakan untuk membayar pengeluaran bisnis yang dibebankan ke akun layanan.
Kartu debit.
Ini adalah kartu pembayaran paling umum di Prancis. Ada beberapa jenis yang berbeda.
— Kartu standar seperti Visa Classic dan MasterCard Classic.
— Kartu premium seperti Visa Premier dan MasterCard Gold.
— Kartu premium seperti Visa Infinite dan MasterCard World Elite.
Kartu-kartu ini dibedakan berdasarkan cara penggunaannya untuk pembayaran dan penarikan, asuransi, dan akses ke layanan tambahan gratis atau berbayar. Semakin tinggi harga kartu, semakin banyak layanan dan manfaat yang ditawarkan.
Bagaimana perbedaan kartu debit?
Dengan kartu debit, Anda dapat memilih untuk membayar sekaligus atau menunda pembayaran. Apa perbedaan antara keduanya?
Kartu debit langsung memotong jumlah dari rekening Anda segera setelah bank diberitahu tentang penarikan atau pembayaran, yaitu dalam dua atau tiga hari. Dengan kartu debit penangguhan, pembayaran hanya dilakukan pada hari terakhir setiap bulan. Yang pertama lebih murah dan lebih mudah digunakan, sedangkan yang kedua umumnya lebih mahal, tetapi lebih fleksibel.
Untuk keamanan tambahan, Anda juga dapat memilih kartu yang memerlukan otorisasi oleh sistem. Sebelum mengizinkan pembayaran atau pengembalian dana, bank memeriksa apakah jumlah yang akan didebit ada di rekening Anda saat ini. Jika tidak, transaksi akan ditolak.
Bagaimana cara menggunakan kartunya?
Jika Anda ingin menggunakan kartu debit Anda untuk menarik uang atau membayar di toko, cukup masukkan kode rahasia yang diberikan kepada Anda saat Anda menarik kartu debit Anda. Pembayaran tanpa kontak sebesar 20 hingga 30 euro juga tersedia, tetapi tidak semua terminal pembayaran dilengkapi dengan teknologi ini.
Untuk menggunakan kartu bank untuk pembayaran elektronik, Anda perlu mengetahui nomor di bagian depan kartu dan kode visual tiga digit. Apakah kartu ini diberikan kepada Anda oleh bank tradisional atau online, itu adalah hal yang sama.
Apa itu cek elektronik?
Cek elektronik, juga dikenal sebagai e-cheque, adalah instrumen yang memungkinkan pembayar untuk mendebit rekening bank penerima pembayaran tanpa menggunakan cek fisik. Tergantung pada situasinya, ini menguntungkan bagi pembayar dan penerima. Mereka dapat secara drastis mengurangi waktu pemrosesan pembayaran.
Prinsip pengoperasian cek online
Meskipun banyak orang tidak tahu cara memproses cek elektronik, sebenarnya ini adalah proses yang sangat sederhana. Empat faktor yang sangat penting saat mengeluarkan cek elektronik:
Pertama: nomor seri, yang menunjukkan bank tempat cek ditarik. Kedua: nomor rekening, yang menunjukkan rekening tempat cek ditarik, ketiga: jumlah pembayaran, yang menunjukkan jumlah cek.
keempat: tanggal jatuh tempo dan waktu cek.
Informasi lain seperti tanggal penerbitan, nama dan alamat pemegang rekening juga dapat muncul pada cek, tetapi tidak wajib.
Informasi penting ini disimpan dan diproses ketika pembayaran cek elektronik diaktifkan. Bank penerima biasanya menghubungi bank pembayar dan memberi mereka informasi yang diperlukan. Jika bank penerima puas pada tahap ini bahwa transaksi tidak curang dan ada cukup dana di rekening, bank akan menyetujui transaksi tersebut. Setelah pembayaran, penerima dapat menyimpan nomor rekening dan nomor perutean untuk digunakan nanti atau menghapus informasi ini.
Perluasan penggunaan cek elektronik online
Cek elektronik menjadi semakin populer, terutama karena konsumen menjadi terbiasa dengan pembayaran yang lebih cepat dan lebih cepat yang ditawarkan oleh pedagang. Mereka populer di kalangan kreditur karena mereka dapat menerima uang lebih cepat daripada metode tradisional. Secara tradisional, kreditur harus mengirim cek pribadi ke pusat pemrosesan di mana mereka diuangkan dan dikreditkan. Mereka kemudian dapat dikirim kembali ke bank penerima, yang dapat memakan waktu seminggu atau lebih.
Pengecer semakin menggunakan cek elektronik dan menawarkan metode pembayaran alternatif kepada pelanggan mereka. Di masa lalu, pedagang selalu mengambil risiko dengan menerima cek. Dalam beberapa kasus, pengecer berhenti menerima cek pribadi karena mereka menganggap risikonya terlalu tinggi. Dengan pemrosesan cek elektronik, pedagang langsung tahu jika ada cukup uang di rekening mereka untuk menyelesaikan transaksi.
Apakah perbankan online benar-benar aman?
Bank online harus memenuhi persyaratan keamanan yang sama dengan bank tradisional. Selain itu, fakta bahwa sebagian besar bank online secara langsung atau tidak langsung melekat pada bank tradisional juga meningkatkan kepercayaan konsumen terhadap lembaga-lembaga ini.
Jadi Anda tidak perlu khawatir tentang jaminan deposit atau keandalan perbankan online. Sebenarnya, ini adalah risiko yang dihadapi bank. Baik secara online atau tradisional.
Bahaya utama datang dari pencurian dunia maya dan berbagai metode yang digunakan di internet untuk mencuri uang Anda.
Mengapa penting untuk berhati-hati dengan perbankan online?
Dengan perbankan online, sebagian besar transaksi dilakukan di web. Oleh karena itu, salah satu risiko terbesar adalah pencurian informasi. Inilah sebabnya mengapa bank online fokus pada pencegahan kejahatan dunia maya. Kepercayaan pelanggan dan pada akhirnya kelangsungan bisnis di sektor ini dipertaruhkan.
Langkah-langkah teknis keamanan siber meliputi, antara lain:
– enkripsi data: data yang dipertukarkan antara server bank dan komputer atau ponsel klien dilindungi oleh protokol SSL (Lapisan Soket Aman, diwakili oleh "S" yang familiar di akhir kode HTTPS dan sebelum URL).
– Otentikasi pelanggan: tujuannya adalah untuk melindungi data yang disimpan di server bank. Ini adalah tujuan dari European Payment Services Directive (PSD2), yang mewajibkan bank untuk menggunakan dua “metode otentikasi yang kuat”: kartu pembayaran yang berisi data pribadi dan kode yang diterima melalui SMS (atau sistem biometrik seperti pengenalan wajah atau sidik jari).
Selain langkah-langkah keamanan, bank sering mengingatkan pelanggan mereka. Metode yang digunakan oleh peretas dan cara menjaganya.
Beberapa metode yang digunakan oleh penjahat dunia maya
– Phishing: ini adalah email di mana seseorang berpura-pura berbicara atas nama bank Anda. Meminta rincian bank Anda untuk alasan fiktif dan menyesatkan yang tidak akan pernah ditanyakan oleh bank. Untuk ketenangan pikiran, hubungi penasihat bank Anda segera untuk informasi lebih lanjut. Jangan pernah mengirim email detail bank Anda kepada siapa pun.
– Pharming: ketika Anda yakin Anda terhubung ke bank Anda. Anda mengirimkan semua kode akses Anda dengan menghubungkan ke situs palsu. Instal perangkat lunak anti-virus dan perbarui secara teratur.
– Keylogging: berdasarkan spyware yang diinstal pada komputer tanpa sepengetahuan pengguna dan merekam aktivitas mereka. Instal dan perbarui perangkat lunak anti-virus secara teratur untuk mencegah data Anda masuk ke jaringan pedagang. Jangan membalas dan menghapus email yang tidak pantas (misalnya dari pengirim yang tidak dikenal, dengan kesalahan ejaan atau tata bahasa, masalah pengkodean).
Tentu saja TI juga disarankan untuk terhubung ke Internet secara bertanggung jawab dan diam-diam. Hindari masuk dari lokasi yang rentan (mis. jaringan Wi-Fi publik). Mengubah kode akses Anda secara teratur dan memilih kata sandi yang kuat akan menyelamatkan Anda dari banyak masalah.
