Pentru străini sau nerezidenți, unele proceduri sunt obligați să deschidă un cont bancar în Franța. Pentru a afla mai multe despre cele mai bune bănci și proceduri, consultați articolul nostru.
Pot deschide un cont bancar în străinătate? Ce bănci acceptă nerezidenți? De ce documente au nevoie străinii pentru a deschide un cont bancar? Străinii și nerezidenții pot solicita deschiderea unui cont bancar? Cum pot economisi timp? Ce se întâmplă dacă cererea mea este respinsă?
Această secțiune explică cum să deschideți un cont bancar în Franța dacă sunteți nerezident.
1 Găsiți o bancă care acceptă străini în străinătate.
Dacă sunteți în căutarea unei bănci care acceptă nerezidenți, consultați Boursorama Banque, N26 și Revolut. Există două cazuri: dacă nu ești cetățean francez sau dacă ești cetățean francez. Dacă sunteți în Franța de mai puțin de un an, de exemplu ca student sau călător, puteți deschide un cont în străinătate la o bancă mobilă. Pentru a deschide un cont într-o bancă online sau tradițională, trebuie să așteptați un an.
2 Transmiterea datelor cu caracter personal
Pentru a deschide un cont bancar în străinătate, trebuie să completați un formular care durează aproximativ cinci minute. Informațiile necesare sunt standard. Vi se vor solicita informații personale despre oferta pe care ați ales-o (număr de identitate, data nașterii, țara și regiunea), precum și datele dvs. de contact și o scurtă fișă de informații. Apoi puteți vizualiza și semna online contractul completat.
Timpul necesar pentru completarea formularului online pentru deschiderea unui cont în străinătate depinde de banca pe care o alegeți: băncile online și mobile precum Nickel, Revolut sau N26 oferă formulare care pot fi completate foarte rapid. Acest lucru se aplică și băncilor tradiționale, cum ar fi HSBC.
3 Pentru nerezidenții care deschid un cont bancar sunt necesare următoarele documente.
– pasaport sau carte de identitate
– chitanță de chirie sau altă dovadă a adresei
– Exemplu de semnătură
– Permisul de ședere, dacă sunteți îngrijorat
În acest caz, timpul necesar verificării după transfer depinde de banca aleasă. În medie, durează cinci zile, dar cu servicii bancare mobile, precum N26, trebuie să așteptați doar 48 de ore pentru a vă conecta la contul bancar și a avea un RIB. Cu Nickel, este și mai rapid, conturile fiind create aproape instantaneu.
4 Efectuați prima depunere.
Este necesar un depozit minim pentru a deschide un cont pentru un nerezident, ceea ce constituie garanția băncii că contul va fi efectiv utilizat. Unele bănci percep și comisioane de inactivitate, care trebuie plătite la deschiderea depozitului. Depozitul minim variază de la bancă la bancă, dar de obicei este de cel puțin 10 până la 20 de euro.
Deoarece deschiderea unui cont bancar pentru străini este întotdeauna gratuită, băncile nu percep primul depozit. În medie, banii sunt transferați în cinci zile lucrătoare. Odată ce cardul este activat, se pot face plăți și retrageri.
Care sunt principalele bănci online?
BforBank: banca conform acestora
BforBank este o filială a Crédit Agricole creată în octombrie 2009. În prezent are peste 180 de clienți și este una dintre cele mai grele servicii bancare prin internet. Oferă o gamă largă de produse și servicii, inclusiv conturi bancare, produse de economii generale, împrumuturi personale, credite ipotecare și servicii personale. Ca să nu mai vorbim de un card de debit și o facilitate de descoperit de cont, ambele gratuite. De asemenea, puteți emite cecuri digitale.
Bousorama Banque: banca pe care vrem să o recomandăm
Boursorama Banque este una dintre cele mai vechi bănci online, o subsidiară a Société Générale, care o deține 100% de la preluarea de către CAIXABANK. Fondată în 1995, sa concentrat inițial pe tranzacționarea valutară online. Apoi, în 2006, a făcut o schimbare strategică și și-a extins oferta la conturile curente. Astăzi, Boursorama Banque oferă împrumuturi, asigurări de viață, conturi de economii, schimb valutar și internet banking. Cardul de debit și verificarea soldului sunt oferite gratuit. Accesul direct la credite ipotecare este disponibil online, precum și plățile mobile. Fără a uita, și aici, livrarea unui cec digital. Banca online își propune să ajungă la 4 milioane de clienți până în 2023.
Fortuneo Banque: banca simplă și eficientă
Fortuneo, o companie de plăți mobile, a fost fondată în 2000 și a fost achiziționată de Crédit Mutuel Arkéa în 2009, care a fuzionat cu Symphonis pentru a deveni o bancă. Înainte de aceasta, ea s-a specializat în tranzacționarea acțiunilor și a fondurilor. Fortuneo oferă acum toate serviciile oferite de marile bănci, inclusiv ipoteci, asigurări de viață, economii și chiar asigurări auto. În 2018, Fortuneo a fost prima bancă electronică franceză care a introdus plățile contactless.
Este singura bancă online care oferă cardul MasterCard World Elite gratuit, dar nu numai. Descoperitul de cont este evident disponibil gratuit.
HelloBank: banca la îndemână
Plățile mobile Hello Bank au fost lansate în 2013 cu sprijinul rețelei bancare tradiționale a BNP Paribas pentru a atrage un număr maxim de clienți. Toate produsele și serviciile BNP Paribas sunt disponibile clienților Allo Bank din întreaga lume. Hello Bank oferă astfel clienților săi acces la o rețea de aproximativ 52 de bancomate în 000 de țări. Banca este prezentă în Germania, Belgia, Austria, Franța și Italia și oferă o gamă largă de servicii bancare. Sunt disponibile cecuri în filială și card de debit gratuit.
MonaBank: banca care pune oamenii pe primul loc
Monabank este o subsidiară a grupului Crédit Mutuel, cunoscută pentru sloganul său „Oameni înainte de bani”, care a fost fondată în 2006. În decembrie 2017, Monabank avea aproximativ 310 de clienți. Monabank este singura bancă online care nu oferă carduri de debit gratuite. Cardul Visa standard costă 000 EUR pe lună, iar cardul Visa Premier costă 2 EUR pe lună. Pe de altă parte, retragerile de numerar sunt gratuite și nelimitate în toată zona euro.
Monabank nu are cerințe de venit și a câștigat de mai multe ori la rând premiul Serviciul Clienți al Anului.
N26: banca pe care o vei iubi
N26 are o licență bancară europeană, ceea ce înseamnă că conturile sale curente sunt supuse acelorași garanții ca și instituțiile de credit stabilite în Franța. Singura diferență este că numărul de cont IBAN este același ca pentru o bancă germană. Acest cont pentru adulți poate fi deschis și gestionat numai prin aplicația mobilă a băncii și nu există cerințe de venit sau rezidență.
Contul N26 este compatibil cu transferurile bancare, inclusiv cu debitare directă. Transferurile MoneyBeam între utilizatorii N26 sunt posibile și prin numărul de telefon sau adresa de e-mail a destinatarului. Descoperirile de cont, numerarul și cecurile nu sunt disponibile pentru utilizatorii francezi. Cu toate acestea, dacă finanțați un proiect sau un start-up, puteți obține până la 50 de euro în împrumuturi N000.
Nichel: un cont pentru toată lumea
Nickel a fost lansat în 2014 de Financière des Payments Electroniques și este deținut din 2017 de BNP Paribas. Nichelul a fost distribuit inițial în 5 de tutunieri. Clienții puteau achiziționa un card de economii Nickel și își putea deschide un cont direct pe loc. Astăzi, Nickel a devenit mai democratic și oferă tuturor serviciilor bancare simple. Conturile de nichel pot fi deschise în aceeași zi, fără condiții de membru sau taxe ascunse, în tutungerii sau online în mai puțin de cinci minute.
Orange Bank: banca s-a reinventat
Lansată în noiembrie 2017, cea mai nouă bancă online, Orange Bank, are deja un mare impact. În cei patru ani de la lansare, banca electronică a gigantului telecomunicații a câștigat aproximativ 1,6 milioane de clienți. Oferind inițial doar conturi curente, Orange Bank oferă acum și conturi de economii și împrumuturi personale. Orange Bank ocupă o poziție unică între online banking și mobile banking. De exemplu, cardurile Orange Bank pot fi complet personalizate din aplicație. Modificarea limitelor, blocarea/deblocarea, activarea/dezactivarea plăților online și contactless etc. Orange Bank a fost prima care a creat o „ofertă pentru familie”. Orange Bank Family: cu acest pachet beneficiezi de o ofertă suplimentară de până la cinci carduri pentru copii la doar 9,99€ pe lună.
Revolut: banca inteligentă
Revolut se bazează pe tehnologie financiară mobilă 100%, astfel încât clienții își pot gestiona conturile și activitățile bancare exclusiv prin aplicația Revolut. Compania oferă patru servicii. Serviciul standard este complet gratuit și costă 2,99 EUR pe lună.
Deținătorii de conturi Revolut pot folosi aplicația mobilă pentru a transfera fonduri în conturile lor și pentru a efectua toate tranzacțiile bancare de acolo. De exemplu, puteți efectua tranzacții cu bani, transferuri bancare, ordine de plată și debitări directe.
Cu toate acestea, titularul de cont nu poate efectua plăți care depășesc suma totală de bani depusă în cont. Totul funcționează în acest fel, titularul de cont trebuie mai întâi să reîncarce contul și apoi poate efectua plăți prin transfer bancar sau card de credit.
Pentru ce este folosit un card de debit?
Cardul de debit (precum cecurile) este un mijloc de plată legat de un cont curent (personal sau comun) și, ca și cecurile, este cel mai comun mijloc de plată în Franța. Acestea pot fi folosite pentru a face cumpărături direct în magazine sau online și pentru a retrage numerar de la bancomate sau bănci.
Cardurile de debit pot fi emise de bănci și alte instituții de credit. Acestea pot include și alte servicii, cum ar fi serviciile de asigurare sau de rezervare.
Diferitele tipuri de carduri de plată și condițiile lor de utilizare.
— Retragere carduri bancare: Acest card vă permite să retrageți bani doar de la ATM-uri din rețeaua băncii sau de la ATM-uri aparținând altor rețele.
— Carduri bancare de plată: Aceste carduri vă permit să retrageți bani și să faceți cumpărături online sau în magazine.
— Carduri de credit: În loc să plătiți numerar din contul dvs. bancar, semnați un contract de reînnoire cu emitentul cardului de credit și plătiți o dobândă fixă conform termenilor contractului.
— Carduri preplătite: Acestea sunt carduri care vă permit să retrageți o sumă limitată de credit preplătit.
— Card de serviciu: poate fi folosit numai pentru a plăti cheltuielile de afaceri percepute într-un cont de serviciu.
Card de debit.
Este cel mai comun card de plată din Franța. Există mai multe tipuri diferite.
— Carduri standard, cum ar fi Visa Classic și MasterCard Classic.
— Carduri premium, cum ar fi Visa Premier și MasterCard Gold.
— Carduri premium, cum ar fi Visa Infinite și MasterCard World Elite.
Aceste carduri se disting prin modul lor de utilizare pentru plată și retragere, asigurare și acces la servicii suplimentare gratuite sau cu plată. Cu cât prețul cardului este mai mare, cu atât oferă mai multe servicii și beneficii.
Cum diferă cardurile de debit?
Cu un card de debit, puteți alege să plătiți dintr-o dată sau să amânați plata. Care este diferența dintre ambele?
Un card de debit imediat deduce suma din contul dumneavoastră imediat ce banca este informată despre retragere sau plată, adică în două sau trei zile. Cu un card de debit amânat, plățile sunt efectuate doar în ultima zi a lunii. Primul este mai ieftin și mai ușor de utilizat, în timp ce al doilea este în general mai scump, dar mai flexibil.
Pentru un plus de securitate, puteți alege și un card care necesită autorizare din partea sistemului. Înainte de a permite o plată sau o rambursare, banca verifică dacă suma de debitat se află în contul dvs. curent. În caz contrar, tranzacția va fi refuzată.
Cum să-și folosească cardul?
Dacă doriți să utilizați cardul de debit pentru a retrage bani sau pentru a plăti în magazine, trebuie doar să introduceți codul secret care vi se oferă atunci când vă retrageți cardul de debit. Sunt disponibile și plăți contactless de 20 până la 30 de euro, dar nu toate terminalele de plată sunt echipate cu această tehnologie.
Pentru a utiliza un card bancar pentru plăți electronice, trebuie să cunoașteți numărul de pe fața cardului și codul vizual format din trei cifre. Indiferent dacă acest card vă este furnizat de o bancă tradițională sau online, este același lucru.
Ce este un control electronic?
Un cec electronic, cunoscut și sub denumirea de cec electronic, este un instrument care permite plătitorului să debiteze contul bancar al beneficiarului plății fără a utiliza un cec fizic. În funcție de situație, acest lucru este avantajos atât pentru plătitor, cât și pentru destinatar. Acestea pot reduce drastic timpul de procesare a plăților.
Principiile de funcționare a unui control online
Deși mulți oameni nu știu cum să proceseze cecurile electronice, este de fapt un proces foarte simplu. Patru factori sunt foarte importanți la emiterea unui cec electronic:
În primul rând: numărul de serie, care identifică banca pe care este tras cecul, al doilea: numărul de cont, care identifică contul pe care este tras cecul, al treilea: suma contraprestației, care reprezintă suma cecului
al patrulea: data scadentă și ora cecului.
Pe cec pot apărea și alte informații precum data emiterii, numele și adresa titularului de cont, dar nu sunt obligatorii.
Aceste informații importante sunt stocate și procesate atunci când plata prin cec electronic este activată. Banca beneficiarului contactează de obicei banca plătitorului și îi furnizează informațiile necesare. Dacă banca beneficiarului este mulțumită în această etapă că tranzacția nu este frauduloasă și că există fonduri suficiente în cont, va aproba tranzacția. După efectuarea plății, beneficiarul poate păstra numărul de cont și numărul de rutare pentru utilizare ulterioară sau poate șterge aceste informații.
Extinderea utilizării cecurilor electronice online
Cecurile electronice devin din ce în ce mai populare, mai ales pe măsură ce consumatorii se obișnuiesc cu plățile din ce în ce mai rapide oferite de comercianți. Sunt populare în rândul creditorilor, deoarece pot primi bani mult mai rapid decât metodele tradiționale. În mod tradițional, creditorii trebuiau să trimită cecuri personale la un centru de procesare unde erau încasați și creditați. Acestea ar putea fi apoi trimise înapoi la banca destinatarului, ceea ce ar putea dura o săptămână sau mai mult.
Comercianții cu amănuntul folosesc din ce în ce mai mult cecurile electronice și oferă clienților lor metode alternative de plată. În trecut, comercianții și-au asumat întotdeauna riscuri acceptând cecuri. În unele cazuri, comercianții cu amănuntul au încetat să accepte cecuri personale, deoarece au considerat că riscul este prea mare. Cu procesarea cecurilor electronice, comercianții știu instantaneu dacă există suficienți bani în contul lor pentru a finaliza o tranzacție.
Banca online este cu adevărat sigură?
Băncile online trebuie să îndeplinească aceleași cerințe de securitate ca băncile tradiționale. În plus, faptul că majoritatea băncilor online sunt atașate direct sau indirect de băncile tradiționale sporește și încrederea consumatorilor în aceste instituții.
Așa că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la garanțiile depozitelor sau fiabilitatea serviciilor bancare online. De fapt, acestea sunt riscuri cu care se confruntă băncile. Fie online sau tradițional.
Principalul pericol vine din furtul cibernetic și din diferitele metode folosite pe net pentru a-ți fura banii.
De ce este important să fiți atenți la serviciile bancare online?
Cu serviciile bancare online, majoritatea tranzacțiilor au loc pe web. Unul dintre cele mai mari riscuri este, prin urmare, furtul de informații. Acesta este motivul pentru care băncile online se concentrează pe prevenirea criminalității cibernetice. Încrederea clienților și în cele din urmă supraviețuirea afacerilor din sector sunt în joc.
Măsurile tehnice de securitate cibernetică includ, printre altele:
– criptarea datelor: datele schimbate între serverele băncii și computerul sau telefonul mobil al clientului sunt protejate prin protocolul SSL (Secure Sockets Layer, reprezentat de familiarul „S” la sfârșitul codului HTTPS și înaintea URL-ului).
– Autentificarea clientului: obiectivul este protejarea datelor stocate pe serverele bancii. Acesta este obiectivul Directivei europene privind serviciile de plată (PSD2), care impune băncilor să folosească două „metode puternice de autentificare”: carduri de plată care conțin date personale și coduri primite prin SMS (sau sisteme biometrice precum recunoașterea facială sau a amprentelor).
Pe lângă măsurile de securitate, băncile le amintesc frecvent clienților. Metodele folosite de hackeri și cum să vă protejați împotriva lor.
Unele metode folosite de infractorii cibernetici
– Phishing: acestea sunt e-mailuri în care o persoană pretinde că vorbește în numele băncii tale. Vă solicită detaliile bancare din motive fictive și înșelătoare pe care banca nu le-ar cere niciodată. Pentru liniște sufletească, contactați imediat consilierul bancar pentru mai multe informații. Nu trimiteți niciodată prin e-mail nimănui datele dvs. bancare.
– Pharming: când crezi că te conectezi la banca ta. Transmiți toate codurile de acces prin conectarea la un site fals. Instalați software antivirus și actualizați-l în mod regulat.
– Keylogging: bazat pe spyware instalat pe un computer fără știrea utilizatorului și înregistrarea activităților acestuia. Instalați și actualizați în mod regulat software-ul antivirus pentru a preveni accesul datelor dvs. către o rețea de traficanți. Nu răspundeți și nu ștergeți e-mailurile nepotrivite (de exemplu, cele de la un expeditor necunoscut, cu greșeli de ortografie sau gramaticale, probleme de codificare).
Desigur, este recomandabil să vă conectați la Internet în mod responsabil și discret. Evitați să vă conectați din locații vulnerabile (de exemplu, rețele publice Wi-Fi). Schimbarea regulată a codurilor de acces și optarea pentru parole puternice vă va scuti de multe probleme.
