Чет өлкөлүктөр же резидент эместер үчүн, кээ бир процедуралар Францияда банк эсебин ачуу талап кылынат. Мыкты банктар жана процедуралар жөнүндө көбүрөөк билүү үчүн, биздин макаланы караңыз.
Чет өлкөдө банк эсебин ачсам болобу? Кайсы банктар резидент эместерди кабыл алат? Чет элдиктерге банк эсебин ачуу үчүн кандай документтер керек? Чет элдиктер жана резидент эместер банк эсебин ачууну талап кыла алабы? Кантип убакытты үнөмдөөгө болот? Менин өтүнүчүм четке кагылса эмне болот?
Бул бөлүмдө сиз резидент эмес болсоңуз, Францияда банк эсебин кантип ачуу керектиги түшүндүрүлөт.
1 Чет өлкөдөн чет элдиктерди кабыл алган банкты табыңыз.
Эгерде сиз резидент эместерди кабыл алган банк издеп жатсаңыз, Boursorama Banque, N26 жана Revolut караңыз. Эки учур бар: эгер сиз француз жараны болбосоңуз же француз жараны болсоңуз. Эгер сиз Францияда бир жылдан аз болсоңуз, мисалы студент же саякатчы катары чет өлкөдө мобилдик банктан эсеп ачсаңыз болот. Онлайн же салттуу банкта эсеп ачуу үчүн бир жыл күтүш керек.
2 Жеке маалыматтарды берүү
Чет өлкөдө банк эсебин ачуу үчүн беш мүнөткө жакын убакытты талап кылган форманы толтуруу керек. Керектүү маалымат стандарттуу болуп саналат. Сиз тандаган сунуш тууралуу жеке маалымат (ID номери, туулган күнү, өлкө жана аймак), ошондой эле байланыш маалыматтары жана кыскача маалымат баракчасы суралат. Андан кийин сиз толтурулган келишимди онлайн көрүп, кол кое аласыз.
Чет өлкөдө эсеп ачуу үчүн онлайн форманы толтуруу үчүн талап кылынган убакыт сиз тандаган банктан көз каранды: Nickel, Revolut же N26 сыяктуу онлайн жана мобилдик банктар абдан тез толтурула турган формаларды сунуштайт. Бул HSBC сыяктуу салттуу банктарга да тиешелүү.
3 Банк эсебин ачкан резидент эместер үчүн төмөнкү документтер талап кылынат.
– Паспорт же өздүк күбөлүк
– ижара квитанциясы же башка даректи тастыктаган документ
– Кол коюу үлгүсү
– Эгер сиз тынчсызданып жатсаңыз, жашоого уруксатыңыз
Бул учурда, которуудан кийин текшерүү үчүн талап кылынган убакыт тандалган банкка жараша болот. Орточо эсеп менен беш күн талап кылынат, бирок N26 сыяктуу мобилдик банкинг менен банк эсебиңизге туташуу жана RIB алуу үчүн 48 саат күтүшүңүз керек. Nickel менен, эсептер дээрлик заматта түзүлүп, андан да тезирээк.
4 Биринчи депозитиңизди салыңыз.
Резидент эмеске эсеп ачуу үчүн минималдуу депозит талап кылынат, бул эсеп иш жүзүндө колдонулаарына банктын кепилдиги болуп саналат. Кээ бир банктар депозитти ачууда төлөнүүгө тийиш болгон аракетсиздик үчүн комиссияларды да алышат. Минималдуу депозиттин өлчөмү банктан банкка жараша өзгөрүп турат, бирок ал адатта 10дон 20 еврого чейин болот.
Чет элдиктер үчүн банк эсебин ачуу ар дайым бекер болгондуктан, банктар биринчи депозитти алышпайт. Орточо алганда, акча беш жумушчу күндүн ичинде которулат. Картаны активдештиргенден кийин, төлөмдөрдү жана акча каражаттарын чыгарууга болот.
Негизги онлайн банктар кайсылар?
BforBank: аларга ылайык банк
BforBank 2009-жылдын октябрында түзүлгөн Crédit Agricole туунду компаниясы болуп саналат. Учурда анын 180 000ден ашык кардарлары бар жана интернет-банкингдин оор салмактууларынын бири. Ал өнүмдөрдүн жана кызматтардын кеңири спектрин, анын ичинде банктык эсептерди, жалпы сактык өнүмдөрүн, жеке насыяларды, ипотека жана жеке кызматтарды сунуш кылат. Башкасын айтпаганда да, дебет картасы жана овердрафт, экөө тең бекер. Сиз ошондой эле санариптик чектерди чыгара аласыз.
Bousorama Banque: биз сунуш кылгыбыз келген банк
Boursorama Banque эң эски онлайн банктардын бири, Société Générale туунду компаниясы, CAIXABANK тарабынан 100% ээлик кылган. 1995-жылы негизделген, ал алгач онлайн валюта соодасына багытталган. Андан кийин 2006-жылы, ал стратегиялык өзгөрүүлөрдү жасап, учурдагы эсептерге өзүнүн сунушун кеңейтти. Бүгүнкү күндө Boursorama Banque насыяларды, өмүрдү камсыздандырууну, аманат эсептерин, валютаны жана интернет-банкингди сунуштайт. Дебеттик карта жана балансты текшерүү акысыз сунушталат. Ипотекага түз жетүү онлайн, ошондой эле мобилдик төлөмдөр. Бул жерде да санариптик текшерүүнү унутпоо керек. Интернет-банкинг 4-жылга чейин 2023 миллион кардарга жетүүнү көздөйт.
Fortuneo Banque: жөнөкөй жана натыйжалуу банк
Fortuneo мобилдик төлөм компаниясы 2000-жылы негизделген жана 2009-жылы Crédit Mutuel Arkéa тарабынан сатылып алынган, ал Symphonis менен биригип банкка айланган. Ага чейин ал биржа жана фонд соодасы боюнча адистешкен. Fortuneo азыр негизги банктар тарабынан сунушталган бардык кызматтарды, анын ичинде ипотеканы, өмүрдү камсыздандырууну, аманаттарды жана ал тургай унааларды камсыздандырууну сунуштайт. 2018-жылы Fortuneo контактсыз төлөмдөрдү киргизген биринчи француз электрондук банкы болгон.
Бул MasterCard World Elite картасын акысыз сунуш кылган жалгыз онлайн банк, бирок бир гана эмес. Овердрафт, албетте, бекер.
HelloBank: банк сиздин колуңузда
Hello Bank мобилдик төлөмдөрү 2013-жылы кардарлардын максималдуу санын тартуу үчүн BNP Paribas салттуу банк тармагынын колдоосу менен ишке киргизилген. Бардык BNP Paribas өнүмдөрү жана кызматтары Allo Банктын кардарларына дүйнө жүзү боюнча жеткиликтүү. Hello Bank Ошентип, өз кардарларына 52 өлкөдө 000 50 банкоматтар тармагына кирүү мүмкүнчүлүгүн берет. Банк Германияда, Бельгияда, Австрияда, Францияда жана Италияда бар жана банктык кызматтардын кеңири спектрин сунуштайт. Филиалда текшерүү почтасы жана акысыз дебет картасы бар.
MonaBank: адамдарды биринчи орунга койгон банк
Монабанк 2006-жылы негизделген "Акчадан мурун эл" урааны менен белгилүү болгон Crédit Mutuel тобунун туунду компаниясы. 2017-жылдын декабрына карата Монабанктын 310 000ге жакын кардары бар. Monabank бекер дебеттик карталарды сунуш кылбаган жалгыз онлайн банк. Стандарттык Visa картасы айына 2 евро, Visa Premier картасы айына 6 евро турат. Башка жагынан алганда, накталай акча алуу евро аймагы боюнча акысыз жана чексиз.
Монабанктын кирешеси боюнча эч кандай талаптары жок жана "Жылдын кардарларды тейлөө" сыйлыгын бир нече жолу катары менен жеңип алган.
N26: сизге жаккан банк
N26 европалык банк лицензиясына ээ, бул анын текшерүү эсептери Францияда түзүлгөн кредиттик мекемелер менен бирдей кепилдиктерге ээ экенин билдирет. Бир гана айырмасы, IBAN эсебинин номери немис банкындагыдай. Бул чоңдордун эсебин банктын мобилдик колдонмосу аркылуу гана ачууга жана башкарууга болот жана киреше же резиденттик талаптары жок.
N26 эсеби банктык которууларга, анын ичинде тике дебеттерге шайкеш келет. N26 колдонуучуларынын ортосунда MoneyBeam которуулары алуучунун телефон номери же электрондук почта дареги аркылуу да мүмкүн. Овердрафт, накталай акча жана чектер француз колдонуучулары үчүн жеткиликтүү эмес. Бирок, эгер сиз долбоорду же стартапты каржылап жатсаңыз, N50 насыяларында 000 26 еврого чейин ала аласыз.
Никель: ар бир адам үчүн эсеп
Никель 2014-жылы Financière des Payments Electroniques тарабынан чыгарылган жана 2017-жылдан бери BNP Paribas компаниясына таандык. Никель башында 5 тамекичиге таратылган. Кардарлар Nickel сактык картасын сатып алып, ошол жерден эле эсеп ача алышат. Бүгүнкү күндө Nickel демократиялуу болуп калды жана баарына жөнөкөй банктык кызматтарды сунуштайт. Никель эсептерин ошол эле күнү, эч кандай мүчөлүк шарттары же жашыруун жыйымдарсыз, тамекичилерден же онлайн режиминде беш мүнөткө жетпеген убакытта ачууга болот.
Orange банк: банк кайра ойлоп табылган
2017-жылдын ноябрында ишке киргизилген эң жаңы онлайн банк, Orange Bank, буга чейин чоң таасирин тийгизүүдө. Ишке киргизилгенден берки төрт жылдын ичинде телекоммуникациялык гиганттын электрондук банкы 1,6 миллионго жакын кардарды тапты. Башында учурдагы эсептерди гана сунуштаган Orange Bank азыр аманат эсептерин жана жеке насыяларды да сунуштайт. Orange Банк онлайн банкинг менен мобилдик банкингдин ортосунда уникалдуу позицияны ээлейт. Мисалы, Orange Банк карталары колдонмодон толугу менен жекелештирилиши мүмкүн. Лимиттерди өзгөртүү, бөгөттөө/бөгөттөн чыгаруу, онлайн жана контактсыз төлөмдөрдү активдештирүү/өчүрүү ж.б. Orange Банк биринчи болуп "үй-бүлө сунушун" жараткан. Orange банктын үй-бүлөсү: бул топтом менен сиз айына болгону € 9,99 үчүн бешке чейин бала картасынын кошумча сунушунан пайда аласыз.
Revolut: акылдуу банк
Revolut 100% мобилдик каржы технологиясына негизделген, ошондуктан кардарлар Revolut колдонмосу аркылуу гана эсептерин жана банк иштерин башкара алышат. Компания төрт кызматты сунуш кылат. Стандарттык кызмат толугу менен акысыз жана айына € 2,99 турат.
Revolut эсебинин ээлери мобилдик тиркемени колдонуп, өз эсептерине акча каражаттарын которушат жана бардык банктык операцияларды ошол жерден аткара алышат. Мисалы, сиз акча операцияларын, банктык которууларды, акча которууларды жана тике дебеттерди жасай аласыз.
Бирок, эсеп ээси эсепке салынган акчанын жалпы суммасынан ашкан төлөмдөрдү жасай албайт. Баары ушундай иштейт, эсептин ээси адегенде эсебин толуктап, андан кийин банктык которуу же кредиттик карта аркылуу төлөмдөрдү жүргүзө алат.
Дебеттик карта эмне үчүн колдонулат?
Дебет картасы (чек сыяктуу) учурдагы эсепке (жеке же биргелешкен) байланышкан төлөм каражаты болуп саналат жана чектер сыяктуу эле Францияда эң кеңири таралган төлөм каражаты болуп саналат. Аларды дүкөндөрдө же онлайн режиминде түздөн-түз сатып алууларды жасоо жана банкоматтардан же банктардан накталай акча алуу үчүн колдонсо болот.
Дебеттик карталарды банктар жана башка кредиттик мекемелер чыгара алат. Алар ошондой эле камсыздандыруу же брондоо кызматтары сыяктуу башка кызматтарды камтышы мүмкүн.
Төлөм карталарынын ар кандай түрлөрү жана аларды колдонуу шарттары.
— Банк карталарын алуу: Бул карта акчаны банк тармагындагы банкоматтардан же башка тармактарга тиешелүү банкоматтардан гана алууга мүмкүнчүлүк берет.
— Төлөм банк карталары: Бул карталар акчаны алууга жана онлайн же дүкөндөрдө сатып алууларды жүргүзүүгө мүмкүндүк берет.
— Кредиттик карталар: Банк эсебиңизден накталай акча төлөөнүн ордуна, сиз кредиттик картанын эмитенти менен жаңылоо келишимин түзөсүз жана келишимдин шарттарына ылайык белгиленген пайыздык ченди төлөйсүз.
— Алдын ала төлөнгөн карталар: Бул алдын ала төлөнгөн кредиттин чектелген суммасын алууга мүмкүндүк берүүчү карталар.
— Тейлөө картасы: кызматтык эсепке алынган бизнес чыгымдарын төлөө үчүн гана колдонулушу мүмкүн.
Дебеттик карта.
Бул Франциядагы эң кеңири таралган төлөм картасы. бир нече ар кандай түрлөрү бар.
— Visa Classic жана MasterCard Classic сыяктуу стандарттык карталар.
— Visa Premier жана MasterCard Gold сыяктуу премиум карталар.
— Visa Infinite жана MasterCard World Elite сыяктуу премиум карталар.
Бул карталар төлөө жана алуу, камсыздандыруу жана кошумча акысыз же акы төлөнүүчү кызматтарга жетүү үчүн пайдалануу режими менен айырмаланат. Картанын баасы канчалык жогору болсо, ал ошончолук көп кызматтарды жана артыкчылыктарды сунуштайт.
Дебет карталары кандайча айырмаланат?
Дебеттик карта менен сиз баарын бир убакта төлөөнү же төлөмдү кийинкиге калтырууну тандай аласыз. Экөөнүн ортосунда кандай айырма бар?
Дароо дебеттик карта акчаны алуу же төлөм жөнүндө банкка маалымдар замат, башкача айтканда, эки же үч күндүн ичинде сиздин эсебиңизден сумманы чыгарып салат. Кийинкиге калтыруу дебет картасы менен төлөмдөр айдын акыркы күнү гана кабыл алынат. Биринчиси арзаныраак жана колдонууга оңой, ал эми экинчиси жалпысынан кымбатыраак, бирок ийкемдүү.
Кошумча коопсуздук үчүн, сиз системанын авторизациясын талап кылган картаны да тандай аласыз. Төлөмгө же кайтарууга уруксат берүүдөн мурун, банк эсептен чыгарыла турган сумма учурдагы эсебиңизде бар-жоктугун текшерет. Болбосо, транзакциядан баш тартылат.
Анын картасын кантип колдонсо болот?
Эгер сиз дебет картаңызды акчаны алуу же дүкөндөрдө төлөө үчүн колдонгуңуз келсе, дебет картаңызды алып жатканда сизге берилген жашыруун кодду киргизиңиз. 20дан 30 еврого чейин контактсыз төлөмдөр да бар, бирок бардык төлөм терминалдары бул технология менен жабдылган эмес.
Электрондук төлөмдөр үчүн банк картасын колдонуу үчүн картанын алдыңкы бетиндеги номерди жана үч орундуу визуалдык кодду билишиңиз керек. Бул карта сизге салттуу банктанбы же онлайнданбы, баары бир.
Электрондук чек деген эмне?
Электрондук чек, ошондой эле электрондук чек катары белгилүү, төлөөчүгө физикалык чекти колдонбостон алуучунун банктык эсебин дебеттөө мүмкүнчүлүгүн берүүчү инструмент болуп саналат. Бул жагдайга жараша төлөөчүгө да, алуучуга да пайдалуу. Алар төлөмдөрдү иштетүү убактысын кескин кыскарта алат.
Онлайн чектин иштөө принциптери
Көп адамдар электрондук чектерди кантип иштетүүнү билбесе да, бул иш жүзүндө абдан жөнөкөй процесс. Электрондук чекти берүүдө төрт фактор абдан маанилүү:
Биринчиден: экинчиден чек коюлган банкты аныктоочу катар номери: үчүнчүдөн чек коюлган эсепти аныктоочу эсептин номери: чектин суммасын билдирген компенсациянын суммасы.
төртүнчүсү: чектин мөөнөтү жана убактысы.
Чекте берилген датасы, эсеп ээсинин аты-жөнү жана дареги сыяктуу башка маалыматтар да көрсөтүлүшү мүмкүн, бирок милдеттүү эмес.
Бул маанилүү маалымат электрондук чек төлөө иштетилгенде сакталат жана иштетилет. Бенефициардын банкы адатта төлөөчүнүн банкы менен байланышып, аларга керектүү маалыматтарды берет. Эгерде бенефициардын банкы ушул этапта транзакция алдамчылык эмес экенине жана эсепте жетиштүү каражат бар экенине ынанса, ал транзакцияга макулдук берет. Төлөгөндөн кийин бенефициар эсеп номерин жана маршруттук номерди кийинчерээк колдонуу үчүн сактап же бул маалыматты өчүрө алат.
Онлайн электрондук чектерди колдонууну кеңейтүү
Электрондук чектер барган сайын популярдуу болуп баратат, айрыкча керектөөчүлөр соодагерлер тарабынан сунушталган тезирээк төлөмдөргө көнүп калышты. Алар кредиторлор арасында популярдуу, анткени алар акчаны салттуу ыкмаларга караганда тезирээк ала алышат. Адаттагыдай эле, кредиторлор жеке чектерин процессинг борборуна жөнөтүшү керек болчу, ал жерде алар накталай акчага чегерилет. Андан кийин алар алуучунун банкына кайра жөнөтүлүшү мүмкүн, бул бир жума же андан көп убакыт талап кылынышы мүмкүн.
Чекене сатуучулар электрондук чектерди көбүрөөк колдонуп, кардарларына альтернативдүү төлөм ыкмаларын сунушташат. Мурда соодагерлер чектерди кабыл алуу менен ар дайым тобокелчиликке барышкан. Кээ бир учурларда, чекене сатуучулар тобокелдик өтө жогору деп эсептешкендиктен жеке чектерди кабыл алууну токтотушкан. Электрондук чекти иштетүү менен, соодагерлер транзакцияны аягына чыгаруу үчүн алардын эсебинде жетиштүү акча бар же жок экенин дароо билишет.
Интернет-банкинг чындап эле коопсузбу?
Онлайн банктар салттуу банктар сыяктуу эле коопсуздук талаптарына жооп бериши керек. Кошумчалай кетсек, көпчүлүк онлайн банктар түздөн-түз же кыйыр түрдө салттуу банктарга байланганы да керектөөчүлөрдүн бул институттарга болгон ишенимин арттырат.
Демек, сиз депозиттик кепилдиктер же онлайн банкингдин ишенимдүүлүгү жөнүндө кабатыр болбоңуз. Чынында, бул банктар туш болгон тобокелдиктер. Онлайн болобу же салттуубу.
Негизги коркунуч кибер уурулуктан жана акчаңызды уурдоо үчүн интернетте колдонулган ар кандай ыкмалардан келип чыгат.
Эмне үчүн онлайн банкинг менен сак болуу маанилүү?
Интернет-банкинг менен көпчүлүк транзакциялар интернетте ишке ашат. Эң чоң коркунучтардын бири - бул маалымат уурдоо. Ошондуктан онлайн банктар кибер кылмыштуулуктун алдын алууга басым жасашат. Кардарлардын ишеними жана акырында сектордогу бизнестин аман калышы коркунучта.
Техникалык киберкоопсуздук чаралары төмөнкүлөрдү камтыйт:
– маалыматтарды шифрлөө: банктын серверлери менен кардардын компьютеринин же уюлдук телефонунун ортосунда алмашылган маалыматтар SSL протоколу менен корголот (Коопсуз Sockets Layer, HTTPS кодунун аягында жана URL дарегинин алдында тааныш "S" менен көрсөтүлгөн).
– Кардардын аутентификациясы: максаты – банктын серверлеринде сакталган маалыматтарды коргоо. Бул Европа төлөм кызматтары боюнча директиванын (PSD2) максаты болуп саналат, ал банктардан эки “күчтүү аутентификация ыкмасын” колдонууну талап кылат: жеке маалыматтарды жана SMS аркылуу алынган коддорду камтыган төлөм карталары (же беттин же манжа изин таануу сыяктуу биометрикалык системалар).
Коопсуздук чараларынан тышкары, банктар кардарларына тез-тез эскертип турушат. Хакерлер колдонгон ыкмалар жана алардан кантип сактануу керек.
Киберкылмышкерлер колдонгон кээ бир ыкмалар
– Фишинг: бул адам банкыңыздын атынан сүйлөп жаткандай түр көрсөткөн электрондук каттар. Банк эч качан сурабаган ойдон чыгарылган жана адаштыруучу себептер боюнча банк реквизиттериңизди сурайт. Көбүрөөк маалымат алуу үчүн дароо банктын кеңешчиси менен байланышыңыз. Эч качан банк реквизиттериңизди эч кимге электрондук кат менен жөнөтпөңүз.
– Фарминг: банкыңызга туташып жатканыңызга ишенгениңизде. Сиз жасалма сайтка туташуу менен бардык кирүү коддоруңузду өткөрүп жатасыз. Антивирустук программаны орнотуп, аны дайыма жаңыртыңыз.
– Keylogging: колдонуучу билбестен компьютерде орнотулган шпиондук программанын негизинде жана алардын иш-аракеттерин жаздыруу. Маалыматтарыңыздын трафикчилер тармагына өтүшүнө жол бербөө үчүн антивирустук программаны орнотуп, үзгүлтүксүз жаңыртып туруңуз. Адепсиз каттарга жооп бербеңиз жана жок кылбаңыз (мисалы, белгисиз жөнөтүүчүнүн каттары, орфографиялык же грамматикалык каталары, коддоо маселелери).
IT, албетте, Интернетке жоопкерчиликтүү жана этияттык менен туташуу сунушталат. Аялуу жерлерден кирүүдөн качыңыз (мисалы, коомдук Wi-Fi тармактары). Кирүү коддоруңузду үзгүлтүксүз өзгөртүү жана күчтүү сырсөздөрдү тандоо көптөгөн көйгөйлөрдөн куткарат.
