Pre cudzincov alebo nerezidentov, niektoré postupy sú povinní otvoriť si bankový účet vo Francúzsku. Ak sa chcete dozvedieť viac o najlepších bankách a postupoch, pozrite si náš článok.
Môžem si otvoriť bankový účet v zahraničí? Ktoré banky akceptujú nerezidentov? Aké doklady potrebujú cudzinci na otvorenie bankového účtu? Cudzinci a môžu nerezidenti požiadať o otvorenie účtu v banke? Ako môžem ušetriť čas? Čo sa stane, ak bude moja žiadosť zamietnutá?
Táto časť vysvetľuje, ako si otvoriť bankový účet vo Francúzsku, ak nie ste rezidentom.
1 Nájdite banku, ktorá prijíma cudzincov v zahraničí.
Ak hľadáte banku, ktorá prijíma nerezidentov, pozrite si Boursorama Banque, N26 a Revolut. Existujú dva prípady: ak nie ste francúzskym občanom alebo ak ste francúzskym občanom. Ak ste vo Francúzsku menej ako rok, napríklad ako študent alebo cestovateľ, môžete si založiť účet v zahraničí v mobilnej banke. Na otvorenie účtu v online alebo klasickej banke si musíte rok počkať.
2 Prenos osobných údajov
Na otvorenie bankového účtu v zahraničí je potrebné vyplniť formulár, ktorý zaberie približne päť minút. Požadované informácie sú štandardné. Budete požiadaní o osobné údaje o ponuke, ktorú ste si vybrali (IČO, dátum narodenia, krajina a región), ako aj o vaše kontaktné údaje a stručný informačný list. Vyplnenú zmluvu si potom môžete pozrieť a podpísať online.
Čas potrebný na vyplnenie online formulára na otvorenie účtu v zahraničí závisí od banky, ktorú si vyberiete: online a mobilné banky ako Nickel, Revolut alebo N26 ponúkajú formuláre, ktoré je možné vyplniť veľmi rýchlo. Platí to aj pre tradičné banky, ako je HSBC.
3 Pre nerezidentov, ktorí si zakladajú bankový účet, sú potrebné nasledujúce dokumenty.
- Pas alebo občiansky preukaz
– Potvrdenie o prenájme alebo iný doklad o adrese
– Príklad podpisu
– Vaše povolenie na pobyt, ak sa vás to týka
V tomto prípade čas potrebný na overenie po prevode závisí od zvolenej banky. V priemere to trvá päť dní, ale s mobilným bankovníctvom, ako je N26, musíte počkať iba 48 hodín, kým sa prihlásite do svojho bankového účtu a budete mať RIB. S Nickelom je to ešte rýchlejšie, účty sa vytvárajú takmer okamžite.
4 Urobte svoj prvý vklad.
Na otvorenie účtu pre nerezidenta je potrebný minimálny vklad, ktorý predstavuje záruku banky, že účet bude skutočne využívaný. Niektoré banky si účtujú aj poplatky za nečinnosť, ktoré je potrebné zaplatiť pri otvorení vkladu. Minimálny vklad sa v jednotlivých bankách líši, no väčšinou je to minimálne 10 až 20 eur.
Keďže založenie bankového účtu pre cudzincov je vždy bezplatné, banky si prvý vklad neúčtujú. V priemere sa peniaze prevedú do piatich pracovných dní. Po aktivácii karty je možné vykonávať platby a výbery.
Aké sú hlavné online banky?
BforBank: banka podľa nich
BforBank je dcérskou spoločnosťou Crédit Agricole, ktorá vznikla v októbri 2009. V súčasnosti má viac ako 180 000 klientov a je jednou z ťažkých váh internetového bankovníctva. Ponúka širokú škálu produktov a služieb vrátane bankových účtov, všeobecných sporiacich produktov, osobných pôžičiek, hypoték a osobných služieb. Nehovoriac o debetnej karte a kontokorentnom úvere, oboje zadarmo. Môžete tiež vydávať digitálne šeky.
Bousorama Banque: banka, ktorú chceme odporučiť
Boursorama Banque je jedna z najstarších online bánk, dcérska spoločnosť Société Générale, ktorá ju vlastní 100% od jej prevzatia spoločnosťou CAIXABANK. Bola založená v roku 1995 a spočiatku sa zameriavala na online obchodovanie s menami. Potom v roku 2006 pristúpila k strategickej zmene a rozšírila ponuku o bežné účty. Dnes Boursorama Banque ponúka pôžičky, životné poistenie, sporiace účty, devízy a internetové bankovníctvo. Debetná karta a kontrola zostatku sú ponúkané zadarmo. Priamy prístup k hypotékam je dostupný online, ako aj mobilné platby. Nesmieme zabudnúť ani na doručenie digitálneho šeku. Cieľom online bankovníctva je osloviť do roku 4 2023 milióny zákazníkov.
Fortuneo Banque: jednoduchá a efektívna banka
Fortuneo, spoločnosť pre mobilné platby, bola založená v roku 2000 a v roku 2009 ju získala Crédit Mutuel Arkéa, ktorá sa zlúčila so Symphonis a stala sa bankou. Predtým sa špecializovala na obchodovanie s akciami a fondmi. Fortuneo teraz ponúka všetky služby, ktoré ponúkajú veľké banky, vrátane hypoték, životného poistenia, sporenia a dokonca aj poistenia auta. V roku 2018 bola Fortuneo prvou francúzskou e-bankou, ktorá zaviedla bezkontaktné platby.
Ako jediná online banka ponúka kartu MasterCard World Elite bezplatne, ale nielen. Kontokorent je samozrejme k dispozícii bezplatne.
HelloBank: banka na dosah ruky
Mobilné platby Hello Bank boli spustené v roku 2013 s podporou tradičnej bankovej siete BNP Paribas, aby prilákali maximálny počet zákazníkov. Všetky produkty a služby BNP Paribas sú dostupné pre zákazníkov Allo Bank po celom svete. Hello Bank tak poskytuje svojim zákazníkom prístup k sieti približne 52 000 bankomatov v 50 krajinách. Banka pôsobí v Nemecku, Belgicku, Rakúsku, Francúzsku a Taliansku a ponúka širokú škálu bankových služieb. K dispozícii je zaslanie šeku v pobočke a bezplatná debetná karta.
MonaBank: banka, ktorá kladie ľudí na prvé miesto
Monabank je dcérskou spoločnosťou skupiny Crédit Mutuel, známej svojim sloganom „Ľudia pred peniazmi“, ktorá bola založená v roku 2006. K decembru 2017 mala Monabank približne 310 000 klientov. Monabank je jediná online banka, ktorá neponúka bezplatné debetné karty. Štandardná karta Visa stojí 2 € mesačne a karta Visa Premier stojí 6 € mesačne. Na druhej strane, výbery hotovosti sú v celej eurozóne bezplatné a neobmedzené.
Monabank nemá žiadne požiadavky na príjem a niekoľkokrát po sebe získala ocenenie Zákaznícka služba roka.
N26: banka, ktorú budete milovať
N26 má európsku bankovú licenciu, čo znamená, že na jej bežné účty sa vzťahujú rovnaké záruky ako na úverové inštitúcie so sídlom vo Francúzsku. Rozdiel je len v tom, že číslo účtu IBAN je rovnaké ako v nemeckej banke. Tento účet pre dospelých je možné otvoriť a spravovať iba prostredníctvom mobilnej aplikácie banky a neexistujú žiadne požiadavky na príjem alebo trvalý pobyt.
Účet N26 je kompatibilný s bankovými prevodmi vrátane inkasa. Prevody MoneyBeam medzi používateľmi N26 sú možné aj prostredníctvom telefónneho čísla alebo e-mailovej adresy príjemcu. Prečerpania, hotovosť a šeky nie sú k dispozícii pre francúzskych používateľov. Ak však financujete projekt alebo start-up, môžete získať úvery N50 až do výšky 000 26 €.
Nikel: účet pre každého
Spoločnosť Nickel bola uvedená na trh v roku 2014 spoločnosťou Financière des Payments Electroniques a od roku 2017 ju vlastní BNP Paribas. Nikel bol pôvodne distribuovaný v 5 500 trafikách. Zákazníci si mohli kúpiť Nickel sporiacu kartu a otvoriť si účet priamo na mieste. Dnes sa Nickel stal demokratickejším a ponúka jednoduché bankové služby pre každého. Niklové účty je možné otvoriť v ten istý deň, bez podmienok členstva alebo skrytých poplatkov, v trafikách alebo online za menej ako päť minút.
Orange Bank: znovuobjavená banka
Najnovšia online banka Orange Bank, ktorá bola spustená v novembri 2017, má už teraz veľký vplyv. Za štyri roky od spustenia získala elektronická banka telekomunikačného giganta okolo 1,6 milióna zákazníkov. Pôvodne len bežné účty, Orange Banka teraz ponúka aj sporiace účty a osobné pôžičky. Orange Banka má jedinečné postavenie medzi online bankovníctvom a mobilným bankovníctvom. Z aplikácie je možné napríklad plne personalizovať karty Orange Bank. Úprava limitov, blokovanie/odblokovanie, aktivácia/deaktivácia online a bezkontaktných platieb a pod. Orange Banka ako prvá vytvorila „rodinnú ponuku“. Orange Bank Family: s týmto balíkom získate dodatočnú ponuku až piatich detských kariet len za 9,99 € mesačne.
Revolut: inteligentná banka
Revolut je založený na 100% mobilnej finančnej technológii, takže zákazníci môžu spravovať svoje účty a bankovníctvo výhradne cez aplikáciu Revolut. Spoločnosť ponúka štyri služby. Štandardná služba je úplne zadarmo a stojí 2,99 € mesačne.
Majitelia účtov Revolut môžu používať mobilnú aplikáciu na prevod prostriedkov na svoje účty a odtiaľ vykonávať všetky bankové transakcie. Môžete napríklad vykonávať peňažné transakcie, bankové prevody, peňažné príkazy a inkasá.
Majiteľ účtu však nemôže vykonávať platby, ktoré presahujú celkovú sumu peňazí uloženú na účte. Všetko funguje tak, že majiteľ účtu si musí najprv dobiť účet a následne môže realizovať platby prevodom na účet alebo kreditnou kartou.
Na čo slúži debetná karta?
Debetná karta (ako šeky) je platobný prostriedok spojený s bežným účtom (osobným alebo spoločným) a podobne ako šeky je to najbežnejší platobný prostriedok vo Francúzsku. Môžu byť použité na nákupy priamo v obchodoch alebo online a na výber hotovosti z bankomatov alebo bánk.
Debetné karty môžu vydávať banky a iné úverové inštitúcie. Môžu zahŕňať aj iné služby, ako je poistenie alebo rezervačné služby.
Rôzne typy platobných kariet a podmienky ich používania.
— Výberové bankové karty: Táto karta vám umožňuje vyberať peniaze len z bankomatov v sieti banky alebo z bankomatov patriacich do iných sietí.
— Platobné bankové karty: Tieto karty vám umožňujú vyberať peniaze a nakupovať online alebo v obchodoch.
— Kreditné karty: Namiesto platby v hotovosti z vášho bankového účtu podpíšete zmluvu o obnovení s vydavateľom kreditnej karty a zaplatíte pevnú úrokovú sadzbu podľa podmienok zmluvy.
— Predplatené karty: Ide o karty, ktoré vám umožňujú vybrať obmedzené množstvo predplateného kreditu.
— Servisná karta: možno ju použiť len na úhradu obchodných výdavkov účtovaných na servisný účet.
Debetná karta.
Je to najbežnejšia platobná karta vo Francúzsku. Existuje niekoľko rôznych typov.
— Štandardné karty ako Visa Classic a MasterCard Classic.
— Prémiové karty ako Visa Premier a MasterCard Gold.
— Prémiové karty ako Visa Infinite a MasterCard World Elite.
Tieto karty sa vyznačujú spôsobom použitia na platbu a výber, poistením a prístupom k ďalším bezplatným alebo plateným službám. Čím vyššia je cena karty, tým viac služieb a výhod ponúka.
Ako sa debetné karty líšia?
S debetnou kartou si môžete vybrať platbu naraz alebo odložiť platbu. Aký je rozdiel medzi oboma?
Okamžitá debetná karta stiahne sumu z vášho účtu hneď, ako je banka informovaná o výbere alebo platbe, teda do dvoch až troch dní. Pri odloženej debetnej karte sa platby prijímajú iba v posledný deň v mesiaci. Prvý je lacnejší a ľahšie sa používa, zatiaľ čo druhý je vo všeobecnosti drahší, ale flexibilnejší.
Pre väčšiu bezpečnosť si môžete vybrať aj kartu, ktorá vyžaduje autorizáciu systémom. Pred povolením platby alebo vrátenia peňazí banka skontroluje, či je suma, ktorá sa má odpísať, na vašom bežnom účte. V opačnom prípade bude transakcia odmietnutá.
Ako používať jeho kartu?
Ak chcete použiť svoju debetnú kartu na výber peňazí alebo platby v obchodoch, stačí zadať tajný kód, ktorý ste dostali pri výbere debetnej karty. Dostupné sú aj bezkontaktné platby od 20 do 30 eur, no nie všetky platobné terminály sú vybavené touto technológiou.
Ak chcete používať bankovú kartu na elektronické platby, potrebujete poznať číslo na prednej strane karty a trojmiestny vizuálny kód. Či už vám túto kartu poskytuje klasická banka alebo online, je to to isté.
Čo je elektronická kontrola?
Elektronický šek, tiež známy ako elektronický šek, je nástroj, ktorý platiteľovi umožňuje zaúčtovať na ťarchu bankového účtu príjemcu platby bez použitia fyzického šeku. V závislosti od situácie je to výhodné pre platiteľa aj príjemcu. Môžu výrazne skrátiť čas spracovania platieb.
Princípy fungovania online šeku
Aj keď veľa ľudí nevie, ako spracovať elektronické šeky, v skutočnosti ide o veľmi jednoduchý proces. Pri vydávaní elektronického šeku sú veľmi dôležité štyri faktory:
Po prvé: poradové číslo, ktoré identifikuje banku, na ktorú je šek vystavený, druhé: číslo účtu, ktoré identifikuje účet, na ktorý je šek vystavený, tretie: výška protihodnoty, ktorá predstavuje sumu šeku
po štvrté: dátum a čas šeku.
Na šeku sa môžu objaviť aj ďalšie informácie, ako je dátum vystavenia, meno a adresa majiteľa účtu, nie sú však povinné.
Tieto dôležité informácie sa uložia a spracujú, keď je aktivovaná elektronická platba šekom. Banka príjemcu zvyčajne kontaktuje banku platiteľa a poskytne mu potrebné informácie. Ak je banka príjemcu v tejto fáze presvedčená, že transakcia nie je podvodná a že na účte je dostatok prostriedkov, transakciu schváli. Po zaplatení si príjemca môže ponechať číslo účtu a smerovacie číslo pre neskoršie použitie alebo tieto informácie vymazať.
Rozšírenie používania elektronických šekov online
Elektronické šeky sú čoraz populárnejšie, najmä keď si spotrebitelia zvyknú na čoraz rýchlejšie platby, ktoré ponúkajú obchodníci. Sú obľúbené u veriteľov, pretože dokážu získať peniaze oveľa rýchlejšie ako tradičné metódy. Tradične museli veritelia posielať osobné šeky do spracovateľského centra, kde boli preplatené a pripísané. Potom môžu byť odoslané späť do banky príjemcu, čo môže trvať týždeň alebo viac.
Maloobchodníci čoraz viac využívajú elektronické šeky a ponúkajú svojim zákazníkom alternatívne spôsoby platby. V minulosti obchodníci prijímaním šekov vždy riskovali. V niektorých prípadoch predajcovia prestali prijímať osobné šeky, pretože riziko považovali za príliš vysoké. Vďaka elektronickému spracovaniu šekov obchodníci okamžite vedia, či je na ich účte dostatok peňazí na dokončenie transakcie.
Je online bankovníctvo skutočne bezpečné?
Online banky musia spĺňať rovnaké bezpečnostné požiadavky ako tradičné banky. Navyše, dôveru spotrebiteľov v tieto inštitúcie zvyšuje aj skutočnosť, že väčšina online bánk je priamo alebo nepriamo napojená na tradičné banky.
Nemusíte sa teda obávať ani garancie vkladov, ani spoľahlivosti online bankovníctva. V skutočnosti ide o riziká, ktorým banky čelia. Či už online alebo tradične.
Hlavné nebezpečenstvo pochádza z kybernetických krádeží a rôznych metód používaných na internete na ukradnutie vašich peňazí.
Prečo je dôležité dávať si pozor na online bankovníctvo?
S online bankovníctvom sa väčšina transakcií uskutočňuje na webe. Jedným z najväčších rizík je preto krádež informácií. To je dôvod, prečo sa online banky zameriavajú na predchádzanie počítačovej kriminalite. V stávke je dôvera zákazníkov a v konečnom dôsledku prežitie podnikov v tomto sektore.
Medzi technické opatrenia kybernetickej bezpečnosti patria okrem iného:
– šifrovanie dát: dáta vymieňané medzi servermi banky a počítačom alebo mobilným telefónom klienta sú chránené protokolom SSL (Secure Sockets Layer, reprezentované známym „S“ na konci HTTPS kódu a pred URL).
– Autentifikácia zákazníka: cieľom je chrániť dáta uložené na serveroch banky. To je cieľom európskej smernice o platobných službách (PSD2), ktorá vyžaduje, aby banky používali dve „silné metódy autentifikácie“: platobné karty obsahujúce osobné údaje a kódy prijaté prostredníctvom SMS (alebo biometrických systémov, ako je rozpoznávanie tváre alebo odtlačkov prstov).
Okrem bezpečnostných opatrení banky svojim klientom často pripomínajú. Metódy používané hackermi a ako sa pred nimi chrániť.
Niektoré metódy používané počítačovými zločincami
– Phishing: toto sú e-maily, v ktorých osoba predstiera, že hovorí v mene vašej banky. Žiada od vás vaše bankové údaje z fiktívnych a zavádzajúcich dôvodov, ktoré by banka nikdy nepýtala. Pre pokoj na duši okamžite kontaktujte svojho bankového poradcu, ktorý vám poskytne ďalšie informácie. Nikdy nikomu neposielajte e-mailom svoje bankové údaje.
– Pharming: keď si myslíte, že sa pripájate k svojej banke. Všetky svoje prístupové kódy prenášate pripojením na falošnú stránku. Nainštalujte antivírusový softvér a pravidelne ho aktualizujte.
– Keylogging: založené na spyware nainštalovanom na počítači bez vedomia používateľa a zaznamenávaní jeho aktivít. Nainštalujte a pravidelne aktualizujte antivírusový softvér, aby ste zabránili tomu, aby sa vaše údaje dostali do siete obchodníkov s ľuďmi. Neodpovedajte a neodstraňujte nevhodné e-maily (napr. e-maily od neznámeho odosielateľa s pravopisnými alebo gramatickými chybami, problémami s kódovaním).
IT je samozrejme tiež vhodné pripájať sa na internet zodpovedne a diskrétne. Vyhnite sa prihlasovaniu zo zraniteľných miest (napr. verejných sietí Wi-Fi). Pravidelná zmena prístupových kódov a voľba silných hesiel vám ušetrí veľa problémov.
